QUANG MINH GIAI DOAN 2016 - 2020
CHƯƠNG 3: MỘT SÓ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TU VAY VON CUA CÁC DOANH
2025.
3.1. Định hướng phát triển của Ngân hang Thương mại Co phan Công Thương Việt Nam chỉ nhánh Quang Minh đến năm 2025
3.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hang Thương mai Cổ phan Công Thương Việt Nam chỉ nhánh Quang Minh đến năm 2025
Với vai trò là một trong những đơn vị chủ lực trong hệ thống Ngân hàng Thương mại Cô phần của Việt Nam, lãnh dao và toàn thé cán bộ nhân viên Chi nhánh Quang
Minh đã ý thức rõ trách nhiệm to lớn của một ngân hàng thương mại nhà nước trong
việc góp phần thúc đây kinh tế xã hội bền vững và ôn định, đồng thời không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh trên thi trường, tạo dựng co cau hoạt động én định và bền
vững nâng cao hiệu quả lao động và kinh doanh.
Trong giai đoạn 2020 - 2025, Vietinbank Quang Minh tập trung vào một số trọng
tâm sau:
- Khan trương hoàn thành và có hiệu quả các dự án chiến lược Hội đồng quản trị đã đề ra trong giai đoạn 2015 — 2020
- Cơ cấu tô chức và quan lý cải tiến theo hướng chuyên nghiệp hơn và hiệu qua hơn, các quy trình nghiệp vu, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền và phối hợp giữa các đơn vị hướng đến sản phẩm và khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Chú trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao gắn với sử dụng tốt các công nghệ hiện đại mới. Đào tạo cán bộ trở thành các chuyên gia làm lực lượng cốt yếu dé Chi nhánh phát triển bền vững.
- Đầu tư cập nhật, áp dụng triệt dé công nghệ lan tỏa trong mọi hoạt động cua ngân hàng cũng như các sản pham dịch vụ của Chi nhánh.
Trên cơ sở định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank, đồng thời căn cứ vào tiềm năng của Chỉ nhánh, Vietinbank Quang Minh đã dé ra một số mục tiêu cơ bản trong thời gian tới dưới đây:
- Tiếp tục cải tiến mô hình tổ chức, chú trọng nâng cao năng lực điều hành từ ban lãnh đạo đến các trưởng, phó phòng.
95
- Tăng cường hoạt động marketing không chỉ trong địa bàn thành phố mà còn trong ngành vùng, không ngừng hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ; chú trọng kiểm soát
rủi ro và tăng trưởng bên vững.
- Góp phần duy trì và phát triển vị thế, xây dựng hình ảnh của Vietinbank trên thị trường, nỗ lực đi đầu trong việc thực hiện chính sách của Ngân hàng Nhà nước.
- Duy trì và tăng cường hoạt động bán lẻ, vươn lên chiếm lĩnh thị phần lớn hơn trong địa bàn thành phố về dư nợ tín dụng cũng như lượng vốn huy động.
- Chủ động nghiên cứu cập nhật các công nghệ mới, nâng cao trình độ sử dụng công nghệ cho đội ngũ cán bộ.
- Thường xuyên dau tư mở các lớp dao tạo, phát triên nguôn nhân lực cả vê sô
lượng và chất lượng
- Tiếp tục hoạt động theo đúng phương châm của ngân hàng: duy trì văn hóa và môi trường làm việc văn minh trong cơ quan và quảng bá hình ảnh của Vietinbank đến
khách hàng.
Khắc phục hậu quả và ứng biến trước đại dịch Covid-19
- Triên khai kỊp thời các giải pháp chính sách như: điêu hành linh hoạt các công
cụ chính sách tiên tệ, tỷ gia, cơ câu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, g1ữ nguyên nhóm nợ, giảm đông thời các mức lãi suât điêu hành đê hỗ trợ sản xuất, kinh doanh, miễn,
giảm phí thanh toán.
- Cần thường xuyên nghiên cứu, dự báo, đánh giá tác động của dịch bệnh đối với nền kinh tế của doanh nghiệp, điều chỉnh các kịch bản điều hành chính sách tiền tệ, tín
dụng phù hợp.
- Chủ động điều hành đồng bộ, linh hoạt các công cụ chính sách cũng như thực hiện giãn cách trả nợ cho doanh nghiệp và chuẩn bị các phương án hỗ trợ khi cần thiết
Qua đó cán bộ tín dụng cần nắm rõ tình hình kinh tế doanh nghiệp hiện tại. Rà soát và xây dung các kịch bản cụ thé về các doanh nghiệp trước biến động của Covid-
19. Có công tác hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chủ động thông tin về chương trình, chính sách tín dụng ngân hàng, các giải pháp của ngành ngân hàng; chủ động xử lý những khó khăn vướng mắc phát sinh, đề xuất báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Riêng đôi với cho các dự án vay vôn, Vietinbank Quang Minh cũng đê ra một sô định hướng cho việc tài trợ các dự án như sau:
96
- Tiêp tục chú trọng đên việc tài trợ các dự án vay vôn
- Mở rộng đối tượng khách hàng xin vay vốn, không chỉ là các doanh nghiệp vừa
và nhỏ mà phan dau tăng năng lực cạnh tranh ở nhóm khách hàng doanh nghiệp, tập
đoàn lớn.
- Chủ động tìm kiếm những khách hàng có kinh nghiệm và những dự án tiềm năng dé tài trợ vốn.
3.1.2. Định hướng công tác thẩm định dự án tại chỉ nhánh Quang Minh đến năm
2025 ;
Đôi voi tat cả các ngân hang nói chung thì mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh luôn được đặt lên hàng đầu, đặc biệt hoạt động tín dụng là hoạt động chính, phản ánh tình hình hình kinh doanh của ngân hàng. Do đó, công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư được Vietinbank Quang Minh rất coi trọng. Với vi thế là một trong những chi nhánh hoạt động tốt của Vietinbank Việt Nam, ngoài việc di theo định hướng
của Hội sở chính, Chi nhánh còn đặt ra những định hướng như sau:
- Đánh giá đúng tầm quan trọng và ý nghĩa của hoạt động thẩm định dự án vay vốn đối với hiệu quả sử dụng vốn của Chi nhánh. Chất lượng thẩm định càng cao sẽ giúp cho cán bộ thâm định chọn lựa được những dự án có tính khả thi cao, đem lại hiệu quả không chỉ cho chủ đầu tư mà còn cho Chi nhánh.
- Tăng cường công tác thu thập, phân tích, lựa chọn thông tin để làm cơ sở dữ liệu cho công tác thâm định dự án vay vốn. Chú ý cập nhật những thông tin về các quy
hoạch kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của cả nước, của thành phó, kế hoạch đầu tư
của các bộ, ngành, địa phương, các tiêu chuân, quy phạm....
- Nỗ lực nâng cao chất lượng thấm định dự án vay von. Phân tích một cách toàn
diện, khách quan và có cơ sở khoa học rõ ràng các nội dung của dự án: nghiên cứu kỹ khía cạnh thi trường, khoa học kỹ thuật, tai chinh....
- Bồ sung, chỉnh sửa quy trình thâm định dự án chuyên nghiệp hơn và b6 sung những hướng dan cụ thể, chi tiết đối với từng loại hình dự án. Đơn giản hóa hơn nữa các thủ tục vay vốn tạo sự hài lòng cao nhất với các đối tác xin tài trợ tín dụng.
- Tiép tục nâng cao trình độ của đội ngũ can bộ thâm định không chỉ về chuyên môn nghiệp vụ mà còn cả những hiéu biết về kinh tế - xã hội thông qua việc bồi dưỡng, huấn luyện cho mỗi cán bộ thâm định. Phối hợp hoạt động chặt chẽ với các cơ quan chức năng, các chuyên gia để công tác thâm định đạt kết quả cao nhất.
97
3.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thấm định dự án đầu tư vay vốn của các doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam chi
nhánh Quang Minh
3.2.1. Hoàn thiện quy trình thẩm định tại chỉ nhánh
Quy trình công tác thâm định tại Vietinbank Quang Minh luôn tuân thủ chặt chẽ và liên tục bám sát sự thay đồi từ quy trình tín dụng trên Hội sở gửi xuống. Tuy nhiên, trong thời gian thực tập tại chi nhánh, em nhận thấy vẫn có nhiều phát sinh vướng mắc trong lúc xử lí hồ sơ, điều này một phần cũng bắt nguồn từ công tác tổ chức thâm định nhiều lúc còn chưa hợp lý. Do vậy, em xin đề xuất một số giải pháp giúp hoàn thiện quy trình và công tác tô chức thâm định hợp lý hơn:
Thứ nhất, “về hé sơ xin vay von”: Chi nhánh nên lập ra một danh mục hồ sơ, tài liệu cụ thé và hình thức nhận (là bản gốc, bản sao y hay tài liệu chỉ cần chữ ký) quy định riêng đối với từng nhóm ngành và từng đối tượng KHDN cụ thê và gửi cho khách hàng trước một thời gian đủ dài để họ chuẩn bị và cung cấp đầy đủ bộ hồ sơ.
Do hau hết tài liệu do khách hàng cung cấp và do chưa có quy định rõ ràng về quy định day đủ bộ hô sơ đối với từng nhóm ngành cụ thể nên ho sơ khách hàng thường xuyên bị thiếu và sai danh mục, điều này là khá bắt tiện với những khách hàng ở xa khi ngân hàng luôn yêu cau bộ hồ sơ phải là bản chính hoặc ban sao y có chữ ki giảm đốc nên hoặc là khách hàng phải mang trực tiếp đến ngân hàng, hoặc chuyên viên tiếp nhận phải đến lấy trực tiếp.
Thứ hai, “về việc phân chia dự án cho cán bộ tin dụng”: Cấp quản lý phòng nên phân công chuyên môn hóa ngay từ đầu để một chuyên viên phụ trách một hoặc một số nhóm ngành mà họ cảm thấy có kiến thức vững hơn, có kinh nghiệm và hiểu biết sâu hơn, như vậy công tác thẩm định cũng sẽ tốt hơn và chuyên viên cũng cảm thay hứng thú trong việc tìm hiểu các nội dung, điều kiện liên quan đến KHDN mà mình
đảm nhiệm.
Thứ ba, “về chi phí bỏ ra cho công tác thẩm định”: Chi phí chỉ nhánh bỏ ra cho công tác thâm định và thu nhập cho cán bộ tín dụng tham gia thâm định cần được tăng lên dé phù hợp với giá ca thị trường, đảm bảo cho công tác thẩm định được day
đủ, kĩ càng, chính xác và giúp cho cán bộ nhân viên có động lực làm việc hơn trong thời
kì lượng thông tin thì vô kể mà chất lượng thông tin lại rất khó đánh giá như hiện nay.
3.2.2. Hoàn thiện phương pháp thẩm định ;
Trong quá trình thâm định, cán bộ thâm định chi nhánh cân sử dung ket hợp va
linh hoạt nhiều phương pháp thẩm định, tránh việc áp dụng một cách máy móc, hình
thức như sau:
98
Thứ nhất, cán bộ thâm định cần sử dụng kết hợp hài hòa, linh động các phương pháp trên cơ sở phát huy những ưu điểm của từng phương pháp, thường là sử dụng kết hợp phương pháp so sánh đối chiếu với các phương pháp khác, từ đó đưa ra nhận xét đánh giá một cách khách quan và toàn diện nhất, tránh những đánh giá mang tinh chủ
quan, đối phó của cán bộ thâm định.
Thứ hai, khi thâm định các nội dung dự án cần lựa chọn phương pháp thâm định tối ưu, tức là phương pháp phù hợp nhất với loại hình, lĩnh vực dự án. Khi thâm định nội dung khía cạnh pháp lý của dự án, phương pháp sử dụng có hiệu quả nhất là so sánh, đối chiếu và thâm định theo trình tự.
Thứ ba, khi sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy cán bộ thâm định cần xác định được các yếu tổ ảnh hưởng chính đến hiệu quả của dự án, sau đó đánh giá tác động sự thay đổi các yếu tố này đến các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án. Đối với các dự án có quy mô lớn, phức tạp cần tiến hành phân tích độ nhạy nhiều chiều, cán bộ thâm định cần đánh giá tác động đồng thời của chúng để có cái nhìn toàn diện hơn về hiệu
quả dự án.
Thứ tư, về phương pháp phân tích rủi ro, phòng thâm định có thể đưa vào sử dụng thêm các kết hợp giữa phần mềm mô hình toán, kinh tế lượng...đề dự báo và đưa ra những căn cứ chính xác giúp đánh giá về mức độ rủi ro trong tương lai của dự án, từ
đó sẽ có những hướng xử lí sao cho phù hợp.
3.2.3. Hoàn thiện nội dung thẩm định
Thứ nhất, không ngừng cập nhật thông tin trong việc thẩm định thị trường dự án. Thị trường là nhân tô quyết định đến khả năng tiêu thụ sản phẩm dau ra, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả của dự án. Nhất là đối với các dự án vay vốn của doanh nghiệp lớn hoạt động đa ngành, đa nghề thì công tác thu thập thông tin càng quan trọng.
Vì vậy, khâu thấm định thị trường dự án cần được quan tâm nhiều hơn trong thời gian tới trong công tác thâm định của Chi nhánh. Dé có cái nhìn khách quan hơn về thị trường
dự án:
- Cán bộ thầm định tại chi nhánh nói chung hay phòng KHDN nói riêng cần đây mạnh công tác thu thập và xử lí các thông tin liên quan đến thị trường đầu ra và đầu vào của sản phẩm dự án trên thị trường hiện nay, sự biến động giá cả của sản phẩm cạnh tranh... Những thông tin này cần phải được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau chứ không chỉ khai thác từ báo cáo nghiên cứu kinh tế của dự án do doanh nghiệp cung cấp
được.
99
- Có rất nhiều cách khai thác thông tin khác nhau như khai thác thông tin từ internet, từ việc trao đổi thông tin với các ngân hàng khác, khai thác thông tin từ các
bạn hàng của khách hàng, hoặc từ thực tiễn thị trường...trong đó mạng internet là một
công cụ tối tân và hiệu quả nhất. Tuy nhiên trong quá trình thu thập thông tin, cán bộ thẩm định cần sử dụng kết hợp nhiều nguồn thông tin khác nhau dé từ đó tông hợp được đầy đủ những thông tin cần thiết cho công tác thâm định.
Thứ hai, thành lập bộ phận chuyên trách và phối hợp với các cơ quan chuyên môn trong việc đánh giá tính khả thi về khía cạnh kỹ thuật dự án. Các dự án đầu tư tại chi nhánh có đặc điểm chung là quy mô lớn, tính chất kỹ thuật phức tạp, khó khăn lớn nhất của chi nhánh trong công tác thâm định khía cạnh kỹ thuật của dự án là nội dung thâm định mức độ hiện đại của máy móc thiết bị
3.3. Một số kiến nghị
Nhà nước cân hoàn thiện hơn nữa môi trường pháp lý, đặc biệt là các quy định,
nghị định về các vấn đề liên quan đến đầu tư, quản lý tài chính, kiểm toán, hạch toán, thué...dé tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng có cơ sở xử lí các vấn đề liên quan đến công tác thâm định dự án, doanh nghiệp yên tâm đầu tư kinh doanh.
Kế hoạch đầu tư phát triển cho từng ngành nhưng công tác thực hiện không đồng đều, thong nhất. Chính những mâu thuẫn này làm cho công tác thâm định tại ngân hàng trở nên khó khăn hơn, trong công tác thầm định thị trường về nhu cầu thị trường. Những khó khăn này Ngân hàng khó mà lường hết được trong công tác thâm định, nhưng mà Chính phủ, các bộ có liên quan có thể điều tiết được theo kế hoạch, chính phủ cần lưu
tâm hơn nữa về vân đê này.
Về phía ngân hàng nhà nước, cần nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện các cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng như một số quy định trong các văn bản pháp luật về bảo đảm tiền vay và quy chế cho vay vẫn chưa sát với tình hình thực tế và luật mới ban hành, các cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng, các quy định về quá trình làm thủ tục thế chap, cầm có, bảo lãnh bằng tài sản, cho vay và xử lí tài sản đảm bảo để thu nợ trên cơ sở đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất cũng như tính pháp lý để tạo điều kiện cho công tác tín dụng tại các ngân hàng thương mại được an
toàn và hiệu quả hơn.
Từ những chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Thương mại, ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quy trình thẩm định mới cụ thé, chỉ tiết thống nhất hơn cập nhật được những phương pháp mới, phát huy vai trò của các cán bộ thẩm định, cho họ tự
100
quyết định và chịu trách nhiệm trước những quyết định do chính họ đưa ra khi thâm
định các dự án.
Xây dựng phương án nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ là công tác thâm định phải có một kế hoạch bố tri, sắp xếp, tuyên dụng những nhân viên làm công tác thâm định tín dụng trong ngân hàng. Trước hết là phải đánh giá được những cán bộ này về các mặt trình độ, kinh nghiệm, đạo đức nghề nghiệp, sức khỏe...từ đó phân loại, sắp xếp lại những bồ trí cho những cán bộ có năng lực, trẻ, có sức khỏe đi học tập, đào tạo
lại và có cơ hội làm việc lâu dài tại Ngân hàng.
Ngân hàng cũng luôn phải chú trọng tới vấn đề tuyển nhân viên mới. Hiện tại thì số lượng những người tốt nghiệp các khóa học về ngân hàng thì quá nhiều so với nhu cầu tuyên dụng. Nhưng trên thực tế để làm được việc thì còn phải học tập nhiều trong thực tế công việc. Vì vậy, trong tuyển dụng cần áp dụng những biện pháp tuyển dụng tiên tiến đã thực hiện ử một số ngân hàng là đánh giá nhân viên cơ sở năng lực trí tuệ
của bản thân nhân viên đó. Nghĩa là, đánh giá cao năng lực làm việc của nhân viên trong
tương lại hơn là xem nhân viên đó biết được những gi. Mở các lớp tập huấn cho cán bộ thấm định nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ.
101