TNDS CUA XE MAY DOI VOI SINH VIEN
3.1. Đánh giá những tồn tại của hoạt động bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy 1. Hoạt động khai thác bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe may
Kê từ sau khi nghị định 100/2019/NĐ-CP được thông qua dẫn đến người dân xô đi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe mô tô khiến các doanh nghiệp, đại ly bảo hiểm chạy đua gianh thi phần, thị trường bảo hiểm xe máy trở nên lộn xộn khó kiểm soát.
Tình trạng lộn xộn trong khai thác bảo hiểm xe máy vẫn tái diễn đặc biệt là van gia phi bao hiém bat buéc TNDS cua xe máy chưa có sự thong nhất, mỗi nơi một giá bán khác nhau. Nhiều đại lý bảo hiểm chỉ thu phí bảo hiểm 35.000 — 40.000 đồng/xe máy/năm (đã bao gồm VAT) và trên Giấy chứng nhận bảo hiểm vẫn ghi mức phí là 66.000 đồng, không phân biệt dung tích của xe. Thậm chí, có đại lý còn bán bảo hiêm cho 2 năm liên tục trên một giấy chứng nhận bảo hiểm.
Nhiều điểm bán bảo hiểm xe máy ở lề đường không có bàn ghế, chỉ có một
tâm băng- rôn dựng ven đường với dòng chữ màu trắng nổi bật trên nền đỏ: Bảo hiểm xe máy: 20.000đ/năm. Trong khi, theo quy định hiện hành, mức phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô 2 bánh có dung tích dưới 50cc là 55.000 đồng/xe/năm, xe có dung tích trên 50cc là 66.000 đồng/xe/năm (bao gồm cả VAT), không được khuyến mãi dưới mọi hình thức. Những hình thức bán bảo hiểm có tính lừa mị người tiêu dùng, khiến cho người tiêu dùng mất niềm tin vào các công ty bảo hiểm, khiến người dân có cái nhìn thiếu thiện cảm về một loại hình bảo hiểm vốn mang tính nhân văn và sẵn sàng mua bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy với tâm
ý đối phó mà không hiểu biết về lợi ích của nó.
3.1.2. Hoạt động giám định, bồi thường tốn thất
Theo quy định, để được bồi thường cho loại bảo hiểm bắt buộc, giấy tờ cần có gồm xác nhận công an về vụ tai nạn và xác minh tén thất, hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và
giấy chứng nhận bảo hiểm. Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chỉ
trả cho nạn nhân trong tối đa 15 ngày làm việc. Như vậy một trường hợp bảo hiểm 26
xe máy với mức độ sự có hay tai nạn không quá nghiêm trọng mà muốn được bồi thường cần đầy đủ đến 5 loại giấy tờ, chủ phương tiện có khi chẳng thê nào hoàn tất nổi. Bởi trong đó có những thứ giấy tờ hoàn toàn không phụ thuộc vào sự chủ động hay nỗ lực của bản thân họ. Mà như đã nói ở trên, phụ thuộc vào bên bảo hiểm, bên thứ ba... Chính vì thủ tục đòi bôi thường khó khăn, cùng với sự bê trễ của cả nhân viên công ty bảo hiêm và cán bộ cơ quan chức năng trong nhiều trường hợp sự có, tai nạn xe máy đã góp phần khiến cho nhiều người dân có tâm lý mua bảo hiểm bắt buộc TNDS cua xe may dé déi phó còn thực chất thì họ không sử dụng hoặc không biết cách sử dụng.
Hiện thủ tục để được nhận bảo hiểm nếu phát sinh tai nạn cũng còn rất phiền hà, dẫn đến nhiều người bỏ cuộc, hoặc do mức bồi thường thiệt hại không thỏa đảng so với công sức đi “đòi” bảo hiểm dẫn đến người dân lơ là thiếu quan tâm đến bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy.
3.2. Khuyến nghị giải pháp nhằm thúc đấy sự phát triển của bảo hiểm bắt buộc
TNDS của xe máy đối với sinh viên 3.2.1. Về phía Chính phú
Thứ nhất, tăng cường công tác tạm ứng bồi thường
Quy định rõ trong mọi trường hợp, trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thông báo vé vu tai nạn, đoanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng bồi thường đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng (theo quy định cũ, chỉ trong trường hợp cần
thiết doanh nghiệp bảo hiểm mới phải tạm ứng bồi thường).
Quy định cụ thể mức tạm ứng bồi thường, lên đến 70% mức bồi thường bảo hiểm theo quy định/1 người/I vụ đối với trường hợp tử vong; 50% mức bồi thường bảo hiểm theo quy định/I người/1 vụ đối với trường hợp tôn thương bộ phận trường hợp đã xác định được vụ tai nạn thuộc phạm vi bồi thường thiệt hại: được điều trị cấp cứu (theo quy định cũ, chỉ tạm ứng những chi phí cần thiết và hợp nhằm khắc phục hậu quả tai nạn).
Thứ hai, cắt giảm hồ sơ bồi thường, đây mạnh công tác giải quyết bồi thường Cắt giảm hồ sơ, tăng tính chủ động, tự chịu trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong giải quyết bồi thường bảo hiểm.
27
Bồ sung quy định biên bản giám định xác định nguyên nhân và mức độ tôn thất do doanh nghiệp bảo hiểm lập được thống nhất giữa doanh nghiệp bảo hiểm và
bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm. Quy định này ngoài việc cắt giảm hồ sơ,
tài liệu, rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường còn tăng tính chủ động, tự chịu trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm.
Ngoài ra, đề đây nhanh tiến độ giải quyết bồi thường, bô sung quy định trách nhiệm của Bộ Công an chỉ đạo các lực lượng Cảnh sát cung cấp bản sao các tài liệu liên quan đến các vụ tai nạn giao thông trong thời hạn 05 ngày làm việc kế từ ngày có kết quả điều tra.
Thứ ba, tao điều kiện thuận lợi cho người dân thực hiện bảo hiểm bắt buộc TNDS cua chu xe co giới
Bồ sung nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm nhăm tạo điều kiện thuận lợi cho người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm thực hiện bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới (từ lúc giao kết, thực hiện cho đến khi không may xảy ra tai nạn).
Thiết lập, duy trì hoạt động 24giờ/7ngày đường dây nóng đề kịp thời tiếp nhận thông tin tai nạn, hướng dẫn, giải đáp cho bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và các bên có liên quan.
Tích hợp tính năng tra cứu Giấy chứng nhận bảo hiểm trên trang thông tin điện tử, công thông tin điện tử của doanh nghiệp bảo hiểm cho phép cơ quan hữu quan và bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm tra cứu, xác minh thời hạn và hiệu lực bảo
hiểm của Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Khi nhận được thông báo về tai nạn, trong vòng 01 giờ đồng hồ doanh nghiệp bảo hiểm phải hướng dẫn bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, chủ xe cơ giới các biện pháp đảm bảo an toàn, đề phòng hạn chế thiệt hại về người và tài sản, hướng dẫn hồ sơ, thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm; trong vòng 24 giờ đồng hồ tô chức thực hiện việc giám định tồn thất xác định nguyên nhân và mức độ tôn thất làm căn cứ giải quyết bồi thường bảo hiểm.
Đồng thời, phải giải thích rõ quy tắc, điều khoản và biểu phí bảo hiểm bắt buộc
trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, đảm bảo bên mua bảo hiểm, người được bảo hiém phân biệt rõ giữa loại hình bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ
28
giới với các loại hình bảo hiểm tự nguyện khác.
3.2.2. Về phía Doanh nghiệp Báo hiểm
Đầu tiên, các DNBH cần chủ động kiểm tra, rà soát việc triển khai bảo hiểm
bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới trong toàn hệ thông, đảm bảo thực hiện đúng theo quy định pháp luật. Trường hợp phát hiện các hành vi ví phạm thì tiến hành chấn chỉnh, xử lý kịp thời.
Với việc còn đến 70% người dân chưa mua bảo hiểm xe máy, các công ty bảo hiểm phải cách đây mạnh khai thác tệp khách hàng này và một trong những giải pháp là đơn giản hóa thủ tục bồi thường - điều mà lâu nay khiến bảo hiểm xe máy bị “mang tiếng” là mua dễ, khó đòi, dẫn đến tỷ lệ tham gia còn thấp.
Đồng thời, các cơ quan liên quan và các doanh nghiệp bảo hiểm cần tiếp tục đây mạnh tuyên truyền đê người dân năm rõ được chính sách, ý nghĩa của chính sách bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy, từ đó chủ động và tích cực tham gia, thường xuyên
cập nhật thông tin về các chính sách mới nếu có, chứ không có chậm trễ, thiếu thốn
như bảo hiểm thương mại (bao gồm cả phí nhân thọ lẫn nhân thọ)
Các công ty bảo hiếm cũng cần nâng cao nghiệp vụ thâm định các bằng chứng kỹ thuật số để phòng, chống gian lận bảo hiểm. Việc mở rộng mạng lưới phân phối, đa dạng hình thức cung cấp dịch vụ, đây mạnh áp dụng công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm; cũng như việc nâng cao trình độ, kỹ năng tư van của đội ngũ cán bộ khai thác bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, đội ngũ đại lý bảo hiểm... là các vẫn đề mà cơ quan quản lý, cũng như các DNBH phải thực sự chú trọng;
đảm bảo phát huy tính nhân văn của chế độ này là bảo vệ tài chính cho các nạn nhân của các vụ tai nạn giao thong đường bộ thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản, ngay cả khi không xác định được xe gây tai nạn, xe không tham gia bao hiểm hoặc tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm.
Cuối cùng, các Doanh nghiệp Bảo hiểm cần quán triệt đến các tổ chức, chỉ nhánh của doanh nghiệp, đội ngũ đại lý bán hàng cần giải thích rõ ràng, cặn kẽ các quyền và lợi ích của chủ xe để người dân hiểu rõ ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, đặc biệt là với chủ xe máy và hướng dẫn chủ xe, lái xe cần liên hệ ngay với doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp có sự cỗ bảo
29
hiểm đề được hướng dẫn giải quyết quyên lợi bảo hiểm kịp thời.
3.2.3. Về phía nhà trường
Theo phân tích, có thê thấy số lượng sinh viên được nhà trường tuyên truyền về an toàn giao thông chiếm tỷ lệ khá thấp. Trong thực té, phan lớn sinh viên đại học nói riêng và người dân nói chung vẫn còn khá mơ hồ về lợi ích của việc mua bảo hiểm bắt buộc TNDS xe may, cho du bao hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của xe máy là chính sách an sinh xã hội của Nhà nước, nham bảo vệ quyền lợi cho nạn nhân trong các vụ tai nạn giao thông do xe cơ giới gây ra, giúp giảm thiêu gánh nặng tài chớnh cho chủ xe cơ giới và xó hội trước những hậu quả tử cỏc vụ tai nạn ứ1ao thụng.
Chính vì vậy, nhóm nghiên cứu đã đưa ra một số giải pháp về phía trường học nhằm
thúc đây sự phát triên của bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy đối với sinh viên.
Theo thong kê, chỉ riêng sinh viên trong lớp TMA402.1 trường Đại học Ngoại Thương, trong 37.9% số người được hỏi trả lời rằng họ không tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS đối với xe máy thì có đến 23,2% các bạn sở hữu xe máy nhưng không tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy. Điều này một phần là do công tác tuyên truyền về chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy vẫn còn chưa tốt.
Đây mạnh tuyên truyền, giáo dục trong nhà trường: Nhà trường cần tiếp tục đây mạnh tuyên truyền để sinh viên nắm rõ được chính sách, ý nghĩa của chính sách bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy, từ đó chủ động và tích cực tham gia. Có thê nói, việc nhận thức được rõ ý nghĩa và quyên lợi sẽ giúp sinh viên có cái nhìn tổng quát
hơn về Bảo hiểm bắt buộc TNDS, đồng thời hiểu rõ những lợi ích mà bảo hiểm bắt
buộc TNDS mang lại. Nhà trường cần có một số biện pháp đề đánh giá việc tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy của sinh viên thông qua cơ chế đánh giá điểm rèn luyện sinh viên để tăng cường nhận thức tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy đối với sinh viên.
Ngoài ra, Nhà trường cũng cần kết hợp với Văn phòng Uỷ ban ATGT Quốc gia, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về Bảo hiểm bắt buộc
TNDS cua xe may, phan biệt đối với các loại bảo hiểm tự nguyện khác. Không chỉ thé, cần có những buôi chia sẻ về các thông tin liên quan đến bản chất, quyền lợi và trách nhiệm của người dân khi mua Bảo hiểm bắt buộc TNDS. tổ chức các lớp tập huấn nhằm truyền tải lý thuyết và hướng dẫn thực hành với các chuyên đề, như: “Bảo 30
hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự trong công tác bảo đảm trật tự, an toản giao thông đường bộ”; “Thực trạng tai nạn giao thông liên quan đến phương tiện giao thông cơ
giới đường bộ tại Việt Nam và vấn đề chi tra bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự”;
“Nâng cao kỹ năng giám sát, kiêm tra, phát hiện và xử lý vi phạm hành chính chủ xe cơ giới, người lái xe tham gia giao thông vi phạm quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới”; “Một số kỹ năng truyền thông về những quy định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới”...
3.2.4. Về phía chủ phương tiện xe máy là sinh viên
Đề thúc đây sự phát triển của bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy, mỗi sinh
viên cần chủ động tìm hiểu về các quy định khi tham gia giao thông đường bộ, đặc
biệt là quy định về bảo hiểm bắt buộc TNDS của xe máy để có thể tuân thủ đúng Pháp luật hiện hành. Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định người điều khiển xe máy khi tham gia giao thông phải mang theo bảo hiểm xe máy bắt buộc. Bên cạnh đó, Nghị định 100/2019/NĐ-CP cũng quy định mức tiền phạt là 100.000 - 200.000 đồng nếu như người điều khiên xe máy không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới (bảo hiểm xe máy).
Ngoài ra, sinh viên cũng cần tuyên truyền những người xung quanh, nâng cao nhận thức của cá nhân, gia đình trang bị đầy đủ giấy tờ xe khi tham gia giao thông , tham gia bảo hiêm bắt buộc TNDS của xe máy, góp phần tạo nên một môi trường giao thông đường bộ văn minh, lành mạnh.
31