CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.2 TỔNG QUAN CHO VAY Ở CÁC NHTMC TẠI ĐỊA BÀN TPHCM
TP HCM là trung tâm tài chính lớn của Việt Nam. Thành phố dẫn đầu cả nước về số lượng ngân hàng lẫn doanh số tài chính. TP HCM trở thành nơi tập trung đông đảo ngân hàng và tổ chức tài chính. Bảng 2.1 thống kê các ngân hàng có trụ sở chính tại TPHCM.
Bảng 2.1. Hệ thống các NHTMCP tại địa bàn TPHCM
STT Tên ngân hàng Vốn điều lệ
(tỷ đồng)
Số chi nhánh
& sở giao dịch 1 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 12.886 81 2 Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 5.319 30 3 Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt 3.000 17 4 Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện
Liên Việt 8.881 61
5 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á 5.000 56 6 Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á 3.353 18
7 Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển
TPHCM 9.810 45
8 Ngân hàng thương mại cổ phần Phương
Đông 6.599 34
9 Ngân hàng thương mại cổ phần Phương
Nam 4.000 35
10 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn 12.036 50 11 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
công thương 3.080 33
12 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
thương tín 18.852 72
13 Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập
khẩu Việt Nam 12.355 42
(Nguồn: tác giả tổng hợp)
Tại thời điểm năm 2019 tại TPHCM có 12 ngân hàng thương mại do tháng 10/2015, NHTMCP Phương Nam chính thức sát nhập với NHTMCP Sài Gòn Thương Tín. Trong năm 2018 tình hình hoạt động ngân hàng tại TPHCM vẫn ổn định, từng bước có nhiều cải thiện. Theo số liệu của báo cáo tình hình kinh tế xã hội tháng 12 năm 2018 do cục thống kê TPHCM thực hiện, hoạt động ngân hàng trên địa bàn thành phố 12 tháng năm 2018 đạt kết quả tăng trưởng tích cực, tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh. Nguồn vốn huy động trên địa bàn vẫn đảm bảo tính ổn định, là nền tảng để tăng trưởng tín dụng tích cực. Dư nợ tín dụng có mức tăng trưởng cao, các tổ chức tín dụng trên địa bàn đều tham gia tích cực các chương trình tín dụng của chính phủ, ngân hàng trung ương, Ủy ban Nhân dân thành phố đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế.
Sau giai đoạn tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, các ngân hàng trên địa bàn TPHCM đang tiếp tục sắp xếp lại tổ chức và tăng cường hoạt động kinh doanh. Mọt số ngân hàng có nhiều biến động như Sacombank, Eximbank đã từng bước ổn định kinh doanh. Các ngân hàng hiện nay tiếp tục phát triển kinh doanh các dịch vụ thu phí như dịch vụ thanh toán, bảo hiểm. Bên cạnh đó các ngân hàng vẫn tiếp tục giữ vững thị phần và đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với KHCN. Trong đó các sản
phẩm cho vay chính là cho vay mua, sửa chữa nhà đất, mua xe ô tô, tiêu dùng và kinh doanh hộ gia đình.
2.2.2 Tổng quan về hoạt động cho vay KHCN của các NHTMCP tại địa bàn TPHCM
Hiện tại các NHTMCP tại TPHCM có rất nhiều sản phẩm cho vay dành cho KHCN. Đối với cho vay có tài sản đảm bảo (thế chấp) có nhiều sản phẩm cho các mục đích như mua bất động sản, sửa chữa nhà, tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình, cải thiện bản thân, mua xe ô tô, bổ sung vốn hoặc đầu tư tài sản, máy móc thiết bị cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với cho vay không có tài sản đảm bảo chủ yếu cho các mục đích tiêu dùng thông qua hình thức vay tín chấp trả góp, vay qua thẻ tín dụng, vay bằng hình thức thấu chi tài khoản. Để kích thích nhu cầu vay vốn của KHCN, các NHTMCP thường đưa ra các gói lãi suất ưu đãi với mức lãi suất thấp với tổng dư nợ cho vay dự kiến thường trên 1000 tỷ/gói trong thời gian triển khai gói từ 3 đến 12 tháng. Đối tượng KHCN cho vay của các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM là người dân của TP với khoản 8,64 triệu người. Dân số tập trung ở vùng thành thị là 6,99 triệu người, chiếm đến 80,9%. Thu nhập bình quân đầu người một tháng là 5,1 triệu đồng, tăng 5,6% so với năm 2016. Thu nhập bình quân đầu người ở khu vực thành thị là 5,4 triệu đồng.
Trong bối cảnh hoạt động đầu tư, mua bán đất động sản tại TPHCM có nhiều khởi sắc thì hoạt động cho vay bất động sản cũng từ đó phát triển. Đặc biệt hiện nay các ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư của các dự án bất động sản để triển khai tài trợ cho KHCN mua căn hộ, nhà dự án. Tuy nhiên hiện nay để kiểm soát rủi ro trong lĩnh vực bất động sản, chính phủ đã có những yêu cầu ngân hàng nhà nước có biện pháp để kiểm soát cho vay bất động sản. Vì vậy các ngân hàng hiện nay còn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm phục vụ cho nhu cầu chi tiêu, mua sắm vật dụng gia đình, cải thiện đời sống. Bên cạnh đó một số ngân hàng chú trọng phát triển cho vay kinh doanh đối với các cá nhân kinh doanh hộ gia đình. Đối với sản phẩm cho vay ô tô, một số ngân hàng hiện đang phải xử lý nợ xấu do quá trình cho vay trước đây có nhiều rủi ro.