CHAPTER IV: RECOMMENDATIONS FOR IMPROVING CREDIT RISK MANAGEMENT EFFICIENCY IN AGRIBANK, LANG HA BRANCH
Appendix 5: Three annual business reports of Lang Ha Branch from 2008-2009
1. Tình hình thực hiện chỉ tiêu kế hoạch
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2008 đạt 6.463 tỷ đồng, bằng 125% so với 31/12/2007 (tăng 25%, số tuyệt đối tăng 1.283 tỷ đồng), bằng 120% so với kế hoạch (vượt 20%, số tuyệt đối tăng 1.058 tỷ đồng).
Trong đó:
Nguồn vốn nội tệ đạt 5.450 tỷ đồng, bằng 128% so với 31/12/2007 (tăng 28%, số tuyệt đối tăng 1.208 tỷ đồng), bằng 121% so với kế hoạch (vượt 21%, số tuyệt đối tăng 928 tỷ đồng).
Nguồn vốn ngoại tệ quy VNĐ đạt 1.013 tỷ đồng, bằng 108% so với 31/12/2007 (tăng 8%, số tuyệt đối tăng 75 tỷ đồng), bằng 115% so với kế hoạch (vượt 15%, số tuyệt đối tăng 130 tỷ đồng).
Nguồn vốn không kỳ hạn đạt 985 tỷ đồng, chiếm 15% trên tổng nguồn.
Nguồn vốn có kỳ hạn đạt 5.478 tỷ đồng, chiếm 85% trên tổng nguồn.
Nguồn vốn dân cư đạt 2.075 tỷ đồng, chiếm 32% tổng nguồn.
Nguồn vốn tổ chức kinh tế đạt 4.068 tỷ đồng, chiếm 63% tổng nguồn.
Nguồn vốn tổ chức tín dụng đạt 320 tỷ đồng, chiếm 5% tổng nguồn.
1.2. Về dư nợ tín dụng:
Doanh số cho vay đạt 5.825 tỷ đồng, giảm 226 tỷ đồng so với năm 2007.
Doanh số thu nợ đạt 6.393 tỷ đồng, tăng 1.117 tỷ đồng so với năm 2007. Trong đó thu hồi nợ đã xử lý rủi ro 3,8 tỷ đồng.
Tổng dư nợ đến 31/12/2008 đạt 2.172 tỷ đồng, bằng 96% so với 31/12/07 (giảm 4%, số tuyệt đối giảm 97 tỷ đồng), đạt 114% kế hoạch (vượt 14%, số tuyệt đối tăng 263 tỷ đồng). Phần vượt vay ngoài kế hoạch.
Trong đó:
Dư nợ nội tệ đạt 1.547 tỷ đồng, bằng 137% so với 31/12/2007 (tăng 37%, số tuyệt đối tăng 421 tỷ đồng), bằng 103% so với kế hoạch (vượt 3%, số tuyệt đối tăng 39 tỷ đồng).
Dư nợ ngoại tệ đạt 625 tỷ đồng, bằng 55% so với 31/12/2007 (giảm 45%, số tuyệt đối giảm 518 tỷ đồng), bằng 146% so với kế hoạch (Phần vượt vay ngoài kế hoạch).
Dư nợ ngắn hạn đạt 1.370 tỷ đồng, chiếm 63% tổng dư nợ.
Dư nợ trung hạn đạt 165 tỷ đồng, chiếm 7% tổng dư nợ.
Dư nợ dài hạn đạt 637 tỷ đồng, chiếm 30% tổng dư nợ.
* Nợ xấu: 41,2 tỷ đồng, chiếm 1,9% trên tổng dư nợ.
1.3. Kết quả tài chính:
- Tổng thu TK loại 7: 771 tỷ đồng, bằng 124% so cùng kỳ năm trước.
- Tổng chi TK loại 8: 662 tỷ đồng, bằng 118% so cùng kỳ năm trước.
- Thu dịch vụ đạt: 19,4 tỷ đồng, chiếm 13% trên tổng thu nhập ròng.
- Quỹ thu nhập theo khoán tài chính chưa có lương đạt 119 tỷ đồng, hệ số lương đạt được là 2,0 lần. Đủ lương V1+V2 và đạt 5 tháng lương năng suất.
1.4. Hoạt động dịch vụ và thanh toán quốc tế:
- Doanh số mua ngoại tệ: 449,1 triệu USD - Doanh số bán ngoại tệ: 452,7 triệu USD
- Doanh số chuyển tiền: 44 triệu USD - Doanh số mở L/C: 608 triệu USD - Thu phí bảo lãnh: 10,3 tỷ đồng.
- Số lượng thẻ phát hành trong năm: 9.050 thẻ, đạt 100% kế hoạch giao, với số dư tài khoản thẻ 43,2 tỷ đồng.
2. Business Report in 2009 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Chi nhánh Láng hạ __o0o__
Số: .../NHNo-KHTH
Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---<><><>---
Hà nội, ngày 08 tháng 01 năm 2010
Báo cáo
Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2010
1. Tình hình thực hiện chỉ tiêu kế hoạch 1.1 Nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2009 đạt 7.656 tỷ đồng (trong đó huy động hộ TW là 584 tỷ đồng), tăng 638 tỷ đồng và bằng 110% so với 31/12/2008, đạt 100% kế hoạch năm 2009.
- Nội tệ đạt 5.218 tỷ đồng, giảm 231 tỷ đồng và bằng 96% so với 31/12/2008, đạt 88% kế hoạch năm 2009 (thiếu 682 tỷ đồng).
- Ngoại tệ (quy đổi) đạt 1.853 tỷ đồng, tăng 870 tỷ đồng và bằng 189% so với 31/12/2008, đạt 154% kế hoạch năm 2009 (vượt 650 tỷ đồng).
- Tiền gửi không kỳ hạn: 2.326 tỷ đồng, tăng 1.338 tỷ đồng và bằng 235% so với 31/12/2008 chiếm 30% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: 656 tỷ đồng, giảm 97 tỷ đồng so với 31/12/2008 chiếm 9% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng: 1.258 tỷ đồng, tăng 1.103 tỷ đồng so với 31/12/2008, chiếm 17% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên: 2.831 tỷ đồng, giảm 1.705 tỷ đồng so với 31/12/2008, chiếm 37% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi dân cư 2.465 tỷ đồng, tăng 423 tỷ đồng so với 31/12/2008, chiếm 32%
tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 4.078 tỷ đồng, chiếm 53% tổng nguồn.
- Tiền gửi tổ chức tín dụng đạt 527 tỷ đồng, chiếm 6.9% tổng nguồn 1.2 Dư nợ:
Tổng dư nợ đến 31/12/2009 đạt 5.043 tỷ đồng (trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000 tỷ), tăng 2.889 tỷ và bằng 234% so với 31/12/2008 (Dư nợ trong KH đạt 99%
kế hoạch năm 2009). Trong đó:
- Dư nợ nội tệ đạt 4.648 tỷ đồng, tăng 3.101 tỷ đồng và bằng 300% so với
31/12/2008, trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000 tỷ đồng. Dư nợ trong kế hoạch đạt 99% kế hoạch dư nợ nội tệ năm 2009.
-Dư nợ ngoại tệ (quy đổi) đạt 395 tỷ đồng, giảm 212 tỷ đồng và bằng 65% so với 31/12/2008, đạt 102% kế hoạch dư nợ ngoại tệ năm 2009.
-Dư nợ cho vay ngắn hạn: 1.098 tỷ đồng, giảm 259 tỷ đồng so với 31/12/2008, chiếm 22% tổng dư nợ.
-Dư nợ cho vay trung - dài hạn: 3.945 tỷ đồng, tăng 3.149 tỷ so với 31/12/2008, chiếm 78% tổng dư nợ (trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000 tỷ đồng).
1.3 Tỷ lệ nợ xấu: 0,5%. (25,1 tỷ/5.043 tỷ).
1.4 Kết quả tài chính:
- Tổng Thu (TK loại 7) năm 2009: 693 tỷ đồng, giảm 77 tỷ đồng và bằng 90% so với cùng kỳ năm trước.
- Tổng Chi (TK loại 8) năm 2009: 574 tỷ đồng, giảm 88 tỷ đồng và bằng 87% so với cùng kỳ năm trước.
- Quỹ thu nhập theo khoán tài chính (chưa lương) là 132,9 tỷ đồng, tăng 13,9 tỷ đồng và bằng 112% so với cùng kỳ năm trước.
- Hệ số lương đạt được là 2,0 lần.
- Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra: 0,123%.
- Tổng thu dịch vụ đạt 28.0 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 22.4% trên tổng thu nhập ròng, bằng 130% so với năm 2008.
1.5 Hoạt động dịch vụ và thanh toán quốc tế:
- Doanh số mua ngoại tệ: 304 triệu USD - Doanh số bán ngoại tệ: 304 triệu USD - Doanh số chuyển tiền: 85 triệu USD - Doanh số mở L/C: 603 triệu USD - Thu phí bảo lãnh: 10,3 tỷ đồng.
- Đến 31/12/2009, toàn chi nhánh phát hành được 11.216 thẻ, hoàn thành vượt mức kế hoạch giao đạt 125%, số dư tiền gửi không kỳ hạn trên thẻ là 45 tỷ đồng. Tổng số lượng thẻ chi nhánh đã phát hành là trên 54 nghìn thẻ, đứng đầu trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.