XÃ CHÍ LINH, TỈNH HẢI DƯƠNG
2.1.4. Ngân hàng Đầu tư và Phát triể n Vi t Nam ệ
Ngân hàng thương mạ ổi c phần Đầu tư và Phát triển Vi t Nam (tên giao dệ ịch quốc ế Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of t : Vietnam; tên g i tọ ắt: BIDV). Thành l p ngày 26/4/1957 v i tên g i Ngân hàng Kiậ ớ ọ ến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài chính.Hiện BIDV có 190 chi nhánh và 815 phòng giao d ch, 1.824 ATM và 34.000 POS t i 63 t nh/thành ph trên toàn quị ạ ỉ ố ốc với hơn 25.000 cán b , nhân viên. ộ
Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam có tổng cộng 14 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 8 huy n th cệ ị ủa Tỉnh Hải Dương. Cụ thể:
B ng 2.5: Bả ảng tổng hợp chi nhánh/PGD của BIDV Hải Dương STT Chi nhánh Ngân hàng Công
Thương tại Hải Dương S ố lượng chi nhánh
1 Thành ph Hố ải Dương 5
2 Huy n Bình Giang ệ 1
3 Huy n C m Giàng ệ ẩ 1
4 Huy n Nam Sách ệ 1
5 Th xã Chí Linh ị 3
6 Huy n Kinh Môn ệ 1
7 Huy n Gia L c ệ ộ 1
8 Huy n Thanh Mi n ệ ệ 1
(Nguồn: http://www.bidv.ngan-hang.com) Các hoạt động ch yủ ếu c a BIDV Chí Linh: ủ
- Thực hiện nghiệp vụ ảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo b lãnh d th u, b o lãnh th c hi n hự ầ ả ự ệ ợp đồng và các lo i b o lãnh khác. ạ ả
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nh n ti n g i ậ ề ử ng n h n, trung h n và dài h n t ắ ạ ạ ạ ừ các tổ chức và cá nhân.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính ch t và kh ấ ả năng nguồn v n c a Ngân hàng và các d ch v ngân hàng ố ủ ị ụ khác được Ngân hàng Nhà nước Vi t Nam cho phép. ệ
2.1.5. Các chi nhánh, phòng giao dịch các ngân hàng thương mại khác th
Ngoài hệ ống chi nhánh/PGD của 04 ngân hàng TMCP trên, tại địa bàn thị xã Chí linh còn có 06 Chi nhánh/PGD c a 06 ngân hàng khác bao g m: ủ ồ
33
B ng 2.6: Bả ảng tổng hợp chi nhánh/PGD của các NHTM khác t i Chí Linh ạ STT Các NHTM t i th xã Chí Linh ạ ị S ố lượng chi
nhánh/PGD
1 Sacombank 1
2 Seabank 1
3 VIB 1
4 Oceanbank 1
5 MB 1
6 Maritime bank 1
7 LienvietPosbank 1
(Nguồn: Tác gi t t ng h p) ả ự ổ ợ
th ng ng
Nhìn chung hệ ố các chi nhánh/PGD của các ngân hàng trên hoạt độ chủ ế ại các lĩnh vự y u t c:
- Thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nh n ti n g i ậ ề ử ng n h n, trung h n và dài h n t ắ ạ ạ ạ ừ các tổ chức và cá nhân.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính ch t và kh ấ ả năng nguồn v n c a Ngân hàng. ố ủ
- Thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch v tài tr ụ ợ thương mại qu c t , chi t khố ế ế ấu thương phiếu, trái phi u, các gi y ế ấ t ờ có giá khác và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
2.2. Th c trự ạng nhu cầu sử ụ d ng dịch vụ ẻ th ngân hàng trên địa bàn th xã Chí ị Linh, tỉnh Hải Dương
2.2.1. Th c trự ạng về ị d ch vụ ẻ ngân hàng trên đị th a bàn Th xã Chí Linh ị - Hải Dương
2.2.1.1. T ng quát chung v dổ ề ịch vụ ẻ th ngân hàng
V hoề ạt động của dịch vụ th ẻ ngân hàng của hệ thống NHTM Việt Nam, theo s li u th ng kê c a Hiố ệ ố ủ ệp hội Ngân hàng Nhà nước cho thấy, thị trường th cẻ ủa Việt Nam đã bùng nổ ữ ội trong những năm gần đây. Nế như năm 1996 chỉ ớ d d u m i Ngân hàng TMCP Ngoại thương (Vietcombank) bắt đầu cung ng d ch vứ ị ụ th t i ẻ ạ một số máy ATM với vài trăm chủ th ẻ thì đến cuối năm 2017 theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước đã có trên 60 t ch c phát hành và thanh toán th , t ng s ổ ứ ẻ ổ ố lượng phát hành trên 132 tri u th và giá tr các giao dệ ẻ ị ịch được th c hi n qua th ự ệ ẻ thanh toán không ngừng tăng lên qua các năm.
34
Theo th ng kê cố ủa Vụ Thanh toán – Ngân hàng Nhà nước các giao dịch được thực hiện tại ATM, POS/EFTPOS/EDC của các tổ chức tín dụng gồm: Các giao dịch rút tiền mặt; các giao dịch chuyển khoản (như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, chi tr mua hàng hóa d ch v qua POS/EFTPOS/EDC; Các giao dả ị ụ ịch khác (như gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, các khoản thanh toán giữa TCTD với khách hàng,…) trong giai đoạn 2015-2017 tăng trưởng c th ụ ể như sau:
B ng 2.7: Bả ảng tổng hợp số lượng thiết bị và s ố lượng giao dịch qua ATM, POS/EFTPOS/EDC tại Việt Nam giai đoạn 2015-2017
(ĐVT: Chiếc) Số lượng thiết bị Số lượng giao dịch
2015 2016 2017 2015 2016 2017
ATM 16,937 17,472 17,558 670,024,914 717,216,452 783,066,134 POS/EFTPOS
/EDC 223,381 263,427 268,813 55,963,319 97,486,078 151,130,814 (Nguồn: V ụthanh toán – NHNN) Qua b ng 2.7 có th thả ể ấy các NHTM ngày càng đầu tư nhiều hơn về ệ ố h th ng thiết bị. Số lượng máy ATM liên tục được lắp đặt thêm hàng năm, số lượng máy POS/EFTPOS/EDC cũng được tăng cường giúp người tiêu dùng thu n lậ ợi hơn trong quá trình thanh toán b ng th nên làm cho sằ ẻ ố lượng các giao d ch th c hi n qua ị ự ệ ATM, POS/EFTPOS/EDC giai đoạn 2015-2017 liên tục tăng qua các năm.
Không chỉ tăng về ố s lượng giao dịch mà giá trị các giao dịch thực hiện qua ATM, POS/EFTPOS/EDC cũng tăng liên tục qua các năm. Nếu năm 2015 tổng giá tr ị giao dịch thanh toán nội địa qua ATM, POS/EFTPOS/EDC là 1.756.062 tỷ đồng thì đến năm 2017 đã là 2.500.046 tỷ đồng, tăng 42,36%. Cụ ể th :
35
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ giá tr ịgiao dịch qua ATM, POS/EFTPOS/EDC giai đoạn 2015-2017
(Nguồn: V ụthanh toán – NHNN) th
Qua Biểu đồ 2.1 có thể ấy giá trị giao dịch qua ATM và POS/EFTPOS/EDC tăng đều đặn qua các năm, tuy nhiên giá trị giao d ch qua thi t ị ế b ị POS/EFTPOS/EDC vẫn còn rất khiêm tốn, chỉ chiếm xấp xỉ 10% tổng giá trị giao dịch. Điều này cho thấy hoạt động thanh toán qua ATM, POS/EFTPOS/EDC t i Vi t Nam còn r t th p n u so vạ ệ ấ ấ ế ới các nước khác trong khu v c và trên th gi i. ự ế ớ 2.2.1.2. Thực trạng dịch vụ ẻ ngân hàng trên đị th a bàn th xã Chí Linh ị
Hiện nay hầu hết các ngân hàng thuộc hệ thống NHTM của Việt Nam đều cung c p 05 lo i thấ ạ ẻ cơ bản là th ghi nẻ ợ ội đị n a, th ghi n qu c t , th tín d ng n i ẻ ợ ố ế ẻ ụ ộ địa, th tín d ng qu c t và th ẻ ụ ố ế ẻ đồng thương hi u. Tuy nhiên, tùy theo chiến lược ệ kinh doanh và định hướng phát tri n mà m i một ngân hàng đã thựể ỗ c hiện đa dạng hóa các hình thức cũng như chức năng của th ẻ để thu hút người dùng. C th ụ ể
Tại PGD Sao Đỏ ện tại Vietcombank đang cung cấp 04 loại thẻ à thẻ hi l ghi n nợ ội địa, th ghi n ẻ ợ quốc tế, th tín d ng quẻ ụ ốc tế và th tín d ng công ty. C th : ẻ ụ ụ ể
B ng 2.8: Bả ảng tổng hợp các lo i th ngân hàng c a Vietcombank Chí Linh ạ ẻ ủ
STT Loại thẻ Tên thẻ
1
Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ Vietcombank Aeon
2 Vietcombank Conect 24
3 Thẻ Vietcombank Co-opmart
4 Thẻ ghi nợ quốc tế
Vietcombank Cashback Plus American Express
5 Vietcombank Connect24 Visa
2015 2016 2017
ATM 1563888 1809527 2147699
POS/EFTPOS/EDC 192174 250009 352347
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000
tỷ đồng
36
STT Loại thẻ Tên thẻ
6 Vietcombank Big C Visa
7 Vietcombank Mastercard
8 Vietcombank Unionpay
9
Thẻ tín dụng quốc tế
Vietcombank Vietnam Airline Platinum American Express
10 Vietcombank Visa Platinum
11 Thẻ Bông Sen Vàng
12 Vietcombank American Express
13 Vietcombank Visa/Mastercard
Cội nguồn
14 Vietcombank Diamond Plaza
Visa 15
Thẻ tín dụng công ty
Vietcombank Visa Corporate
16 Vietcombank American Express
Corporate
(Nguồn: vietcombank.com.vn) Tại PGD chi nhánh KCN Hải Dương hiện tại Viettinbank đang cung cấp 06 loại thẻ là thẻ ghi nợ ội địa, thẻ ghi nợ n quốc tế, thẻ tín nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, th ẻ đồng thương hiệu và ẻ ả trước. Cụ ểth tr th :
B ng 2.9: Bả ảng tổng hợp các lo i th ngân hàng c a Vietinbank Chí Linh ạ ẻ ủ
STT Loại thẻ Tên thẻ
1
Thẻ ghi nợ nội địa
Vietinbank E-Partner C-Card
2 Vietinbank E Partner G- -Card
3 Vietinbank E-Partner Pink-Card
4 Vietinbank E-Partner S-Card
5 Vietinbank E-Partner BHXH
6 Vietinbank E-Partner Thành công
7
Thẻ ghi nợ quốc tế
Vietinbank Visa Debit One Sky
8 Thẻ ghi nợ quốc tế Premium
Banking
9 Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tài chính cá nhân
10 Thẻ tín đụng nội địa
11
Thẻ tín dụng quốc tế
Vietinbank Cremium JCB
12 Vietinbank Cremium MasterCard
13 Vietinbank Cremium Visa
14 Thẻ tín dụng quốc tế Premium
Banking 37
STT Loại thẻ Tên thẻ
15 Vietinbank Cremium Visa Platinum
16 Thẻ Visa Signature
17
Thẻ đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank JCB Vietnam Airlines
18 Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank
Hello Kitty – JCB
19 Thẻ tín dụng Vietinbank Visa Metro
20 Thẻ Visa Debit Vietinbank Chelsea
21 Visa Debit Vietinbank Otofun
22 Vietinbank Visadebit Citimark
23 Thẻ ATM Vietinbank Epartner VNG
24 Thẻ Vpoint
25 Thẻ Vietravel
26 Thẻ Visa pay Wave Saigon Co.op
27 Thẻ trả trước Thẻ ảo trả trước quốc tế Efast - On
28 Thẻ Gift Card
(Nguồn: viettinbank.com.vn) Hiện tại BIDV Chí Linh đang cung cấp 4 loại thẻ là thẻ ghi nợ ội địa, thẻ n ghi n quợ ốc tế, th ẻ tín dụng quốc tế và th ẻ đồng thương hiệu. C ụ thể:
B ng 2.10: B ng tả ả ổng hợp các lo i th ngân hàng c a BIDV Chí Linh ạ ẻ ủ
STT Loại thẻ Tên thẻ
1
Thẻ ghi nợ nội địa
BIDV Etrans
2 BIDV Harmony
3 BIDV Moving
4
Thẻ đồng thương hiệu
BIDV Lingo
5 BIDV CoopMark
6 BIDV Maximark
7 BIDV HiWay
8 BIDV Satra
9
Thẻ ghi nợ Quốc tế
BIDV Ready
10 BIDV MU
11 BIDV Vietravel
12 BIDV Premier
13
Thẻ tín dụng Quốc tế
BIDV Visa Precious
14 BIDV Visa Flexi
15 BIDV Visa Platinum
38
STT Loại thẻ Tên thẻ
16 BIDV Visa Premier
17 BIDV MasterCard Platinum
(Nguồn: bidv.com.vn) Hiện tại Agribank Chí linh đang cung cấp 03 loại thẻ là thẻ ghi nợ ội địa, n th ghi n quẻ ợ ốc tế và th tín dẻ ụng quốc tế. Cụ thể:
B ng 2.11: B ng tả ả ổng hợp các lo i th ngân hàng c a Agribank Chí Linh ạ ẻ ủ
STT Loại thẻ Tên thẻ
1
Thẻ ghi nợ nội địa
Agribank Success
2 Agribank Plus Success
3 Thẻ liên kết sinh viên
4 Thẻ lập nghiệp
5 Thẻ liên kết thương hiệu
6
Thẻ ghi nợ quốc tế
Agribank Visa Debit Classic
7 Agribank Visa Debit Gold
8 Agribank MasterCard Debit Classic
9 Agribank MasterCard Debit Gold
10
Thẻ tín dụng quốc tế
Agribank Visa Credit Classic
11 Agribank Visa Credit Gold
12 Agribank Visa Credit Platinum
13 Agribank MasterCard Credit Classic
14 Agribank MasterCard Credit Gold
15 Agribank MasterCard Credit Platinum
16 Agribank JCB Credit Classic
17 Agribank JCB Credit Gold
18 Agribank JCB Credit Platinum
(Nguồn: agribank.com.vn) th
Qua bảng 2.8; 2.9; 2.10 và 2.11 có thể ấy thị trường thẻ ngân hàng tại thị xã Chí Linh rất đa dạng và phong phú cung cấp cho người tiêu dùng nhi u sề ự ự l a chọn và thỏa mãn được các mục đích khác nhau khi sử ụ d ng th . ẻ
2.2.1.3. Thống kê các điểm thanh toán s d ng th ngân hàng (máy ATM, POS) ử ụ ẻ Tình tới thời điểm năm 2017 trên địa bàn thị xã Chí Linh có 22 máy ATM và 134 máy POS/EFTPOS/EDC. C th : ụ ể
39
B ng 2.12: B ng tả ả ổng hợp số lượng máy ATM và POS của mộ ốt s ngân hàng tại địa bàn thị xã Chí Linh
STT Ngân hàng Số lượng máy
ATM Số lượng POS
1 Vietcombank 6 35
2 Agribank 5 28
3 BIDV 5 21
4 Vietinbank 2 17
5 Sacombank 1 11
6 Oceoanbank 1 8
7 Seabank 1 7
8 LienvietPosbank 1 7
22
Tổng 134
(Nguồn: Tự tổng hợp) Theo bảng 2.12 thì 04 ngân hàng lớn chiếm tới 18/22 máy ATM, 101/134 máy POS/EFTPOS/EDC. Trong đó, Vietcombank là đơn vị chiếm ưu thế nhất với hệ thống 6 máy ATM và 35 máy POS/EFTPOS/EDC. M c dù v y v i t ng s ặ ậ ớ ổ ố 132.780 th ngân hàng mà chẻ ỉ có 22 máy ATM nên thường xuyên y ra tình trxả ạng quá t i máy ATM, nh t là vào d p l , t t hoả ấ ị ễ ế ặc kỳ ả lương củ tr a các doanh nghiệp.
Đây cũng là một trong nh ng h n ch v cơ s h t ng mà các NHTM c n kh c ữ ạ ế ề ở ạ ầ ầ ắ phục.
2.2.1.4. Chi phí phát hành và s dử ụng thẻ
Tất cả các NHTM hoạt động trên địa bàn Chí Linh trong quá trình thu phí phát hành và sử ụ d ng thẻ đều ph i tuân thả ủ Theo Thông tư 35/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 của Ngân hàng Nhà nước về phí d ch vị ụ th nẻ ội địa, từ ngày 01/03/2013. C ụ thể:
40
B ng 2.13: B ng tả ả ổng hợp các lo i chi phí giao dạ ịch thẻ ội địa theo Thông tư n s 35/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 ố
STT Loại phí Mức phí
1 Phí phát hành thẻ 0-100.000 VND/thẻ
2 Phí thường niên 0-60.000 VND/thẻ/năm
3 Phí vấn tin tài khoản mạng 0-500 VND/giao dịch 4 Phí in sao kê tài khoản hoặc chứng
từ vấn tin
- Tài khoản nội mạng: 100-500 VND/giao dịch - Tài khoản ngoại mạng: 300-800 VND/giao dịch 5 Phí chuyển khoản 0-15.000 VND/giao dịch 6 Phí rút tiền mặt ATM nội mạng
- Từ 01/3/2013 đến 31/12/2013 0-1.000 VND/giao dịch - Từ 01/01/2014 đến 31/12/2014 0-2.000 VND/giao dịch - Từ 01/01/2015 trở đi 0-3.000 VND/giao dịch 7 Phí rút tiền mặt ATM ngoại mạng 0-3.000 VND/giao dịch
(Nguồn: Trích d n [22]) ẫ 2.2.2. Th c trự ạng vềnhu cầu sử ụng dịch vụ ẻ d th ngân hàng tại th xã Chí Linh ị 2.2.2.1. V Th ề ị trường thẻngân hàng trên địa bàn th xã Chí Linh ị
Mặc dù có 11 NHTM đang hoạt động nhưng thị phần thẻ ại Chí Linh chủ t yếu lạ ịi b chi phối bởi 04 ngân hàng l n. C ớ ụ thể:
B ng 2.14.Th ả ị phần phát hành thẻ ủ c a các ngân hàng lớn tại Chí Linh giai đoạn 2015-2017
(ĐVT: Thẻ) STT Ngân hàng
2015 2016 2017
Số
lượng Tỷ lệ Số lượng Tỷ lệ Số
lượng Tỷ lệ 1 VCB 1165,1 13,30% 993,0312 13,68% 879,1727 14,21%
2 Vietinbank 1874 6 21 40% 1533 8267 21 13% 1301 745 21 04%
3 Agribank 1708,2 19,50% 1408,9719 19,41% 1189,76 19,23%
4 BIDV 849,72 9,70% 715,0115 9,85% 627,3618 10,14%
5 NH khác 3162,4 36,10% 2608,1587 35,93% 2188,961 35,38%
Tổng 8760 100% 7259 100% 6187 100%
41
Biểu đồ 2.2: Th ị phần phát hành thẻ ủ c a các ngân hàng lớn tại Chí Linh giai đoạn 2015-2017
Vietinbank, Qua biểu 2.2 có thể rút ra nhận xét 04 ngân hàng lớn (VCB,
BIDV, Agribank) chiếm ưu thế ớ l n về ị th ph n ầ phát hành thẻ (luôn chiếm trên 60%
trong t ng sổ ố 11 ngân hàng thương mại đang hoạt động). Lý do cho s phát tri n thự ể ị trường th cẻ ủa các ngân hàng này là do đây là những ngân hàng lớn, đi tiên phong trong vi c phát tri n d ch vệ ể ị ụ th tẻ ại Vi t Nam, l i có truy n th ng phát tri n tệ ạ ề ố ể ừ trước. Tuy nhiên, trong những năm gần đây cùng vớ ựi s xu t hi n c a nhi u NHTM ấ ệ ủ ề mới thị trường thẻ có sự ạnh tranh gay g c ắt hơn nhiều, các NHTM mới này cũng có s ự tăng trưởng vượt bậc về ố lượng thẻ phát hành do biết tận dụng lợi thế s th ị trường, n m bắ ắt được xu hướng phát triển cũng như nhu cầu c a khách hàng. ủ
Mặc dù số lượng thẻ phát hành hàng năm của các ngân hàng đều tăng nhưng qua số ệ li u tổng hợp t i b ng 2.14 cho thạ ả ấy tốc đ ộ tăng trưởng thẻ ủ c a các ngân hàng l n nhớ ững năm gần đây đã chậm l i. M t ph n do s c nh tranh c a các ạ ộ ầ ự ạ ủ NHTM nh và các NHTM quỏ ốc tế, m t ph n do thộ ầ ị trường thẻ ần rơi vào trạ d ng thái bão hòa khi hầu như những người dân trên 18 tuổi đều sở ữ h u ít nhất 01 thẻ/người.
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
VCB Vietinbank Agribank BIDV NH khác 2017 14.210% 21.040% 19.230% 10.140% 35.380%
2016 13.680% 21.130% 19.410% 9.850% 35.930%
2015 13.300% 21.400% 19.500% 9.700% 36.100%
Tỷ lệ (%)
42
B ng 2.15: B ng tả ả ổng hợp số lượng th ẻphát hành của 04 ngân hàng trên địa bàn thị xã Chí Linh giai đoạn 2015-2017
(ĐVT: Thẻ)
STT Ngân hàng
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số lượng thẻ tích
lũy
Tỷ lệ % Số lượng thẻ tích
lũy
Tỷ lệ % Số lượng thẻ tích
lũy
Tỷ lệ % 1 Vietcombank 18,242 19.25% 21,985 19.06% 24,796 18.67%
2 Vietinbank 15,789 16.66% 18,231 15.81% 21,087 15.88%
3 BIDV 19,858 20.95% 20,947 18.16% 23,098 17.40%
4 Agribank 17,612 18.58% 19,867 17.23% 25,986 19.57%
5 NH khác 23,268 24.55% 34,291 29.74% 37,813 28.48%
Tổng 94,769 100% 115,321 100% 132,780 100%
(Nguồn:http://www.nganhang.com.vn) Theo số ệ li u tại b ng 2.14 có thả ể th y số lượấ ng thẻ tích lũy của các ngân hàng tăng đều đặn qua các năm, tuy nhiên tỷ l ệ % thẻ tích lũy củ 04 ngân hàng lớa n có xu hướng gi m d n và c a các NH còn lả ầ ủ ại tăng dần. Bên cạnh đó tổng s ố lượng th ẻ tích lũy của các ngân hàng tính t i tháng 12/2017 là 132.780 th ớ ẻ trong đó tổng dân số ạ t i th xã Chí Linh tính t i thị ớ ời điểm tháng 12/2017 là 157.418 người (có 122.958 người trên 18 tuổi), như vậy tính bình quân năm 2017 mỗi một người dân tại thị xã Chí Linh trên 18 tuổi sở ữu 1,08 thẻ ngân hàng. Đây cũng là một trong h nh ng lý do khi n tữ ế ốc độ phát tri n th c a các ngân hàng chể ẻ ủ ậm lại.
Với số lượng 132.780 t ẻ ngân hàng năm 2017 tạh i th ị xã Chí Linh được các đơn vị ổ/t chức phát hành nhưng trong đó chủ yếu v n là th nẫ ẻ ội địa. C th : ụ ể
43
Biểu đồ 2.3: S ố lượng thẻngân hàng phân theo nguồn tài chính của 04 NHTM lớn tại Chí Linh giai đoạn 2015-2017
(Nguồn: C c Thốụ ng kê –Hải Dương) Theo biểu 2.3 m c dù tính theo s ặ ố lượng thì s th ngân hàng t i Chí Linh ố ẻ ạ tương đố ới l n, tuy nhiên chủ ế y u là thẻ ội đị n a với mục đích sử ụ d ng chủ ế y u của người dân là rút ti n m t, chuy n ti n và thanh toán mua hàng. ề ặ ể ề
S lố ượng thẻ ả trước và thẻ tín dụng rất ít. tr Thực tiễn đó cho thấy gia tăng kh ả năng tiếp cận dịch vụ và hướng tới cung cấp các dịch vụ tài chính (mà trong đó chủ ế y u là các dịch v ngân hàng) m t cách phù h p, thu n ti n cho m i thành viên ụ ộ ợ ậ ệ ọ xã h i là m t trong nh ng vộ ộ ữ ấn đề quan trọng hi n nay mà các ngân hàng t i Chí ệ ạ Linh cần quan tâm vì đây cũng là một yế ố ềm năng cho các ngân hàng thựu t ti c hi n ệ các biện pháp để phát tri n d ch v th ể ị ụ ẻ trong tương lai.
S ố lượng thẻ tín dụng tại Chí Linh còn khiêm tốn cũng do một số nguyên nhân như: người dân còn chưa tiếp cận được v i các d ch v th tín d ng, v i h th ớ ị ụ ẻ ụ ớ ọ ẻ tín d ng, thụ ẻ ả trướ tr c vẫn còn tương đối mới mẻ; bên cạnh đó hiện nay s d ng th ử ụ ẻ thanh toán giao dịch đều b thu phí. M c dù phí cà thị ặ ẻ đáng lẽ phải do bên đại lý trả nhưng thự ế khách hàng chính là ngườ ịc t i b ép tr thêm t 1,5-3% n u mu n thanh ả ừ ế ố toán b ng th tín d ng. ằ ẻ ụ
2.2.2.2. Về ị d ch vụ ử ụ s d ng th ngân hàng trên đẻ ịa bàn th xã Chí Linh ị
th ngân Cũng tương tự như tình trạng của cả nước, tại Chí Linh các dịch vụ ẻ hàng được th c hi n qua ATM và thanh toán qua POS/EFTPOS/EDC. Các ngân ự ệ hàng t i Chí Linh cung cạ ấp tương đối đầy đ các dủ ịch vụ ẻ ngân hàng cơ bả th n kèm
0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Thẻ trả trước 1,895 2,364 4,594
Thẻ tín dụng 3,658 9,064 11,246
Thẻ nội địa 89,216 103,893 116,940
Số thẻ
44
theo cho khách hàng để thu nti n trong quá trình giao d ch cho các mậ ệ ị ục đích cá nhân như các giao ị d ch t i ATM (rút ti n, chuy n khoạ ề ể ản, thanh toán hóa đơn,…) và thanh toán mua hàng tại các đơn vị ch p nhậấ n thẻ. Tuy nhiên, ph n lầ ớn khách hàng s d ng th ử ụ ẻ ngân hàng là để rút tiền mặt. C ụ thể:
B ng 2.16: B ng tả ả ổng hợp tỷ ệ l % dịch vụthẻ ngân hàng đượ ử ục s d ng t i ạ ATM trên địa bàn th xã Chí Linh ị
STT Dịch vụthẻngân hàng sử dụng
T l % ỷ ệ
2015 2016 2017
1 Rút tiền mặt 93% 89% 86%
2 Chuyển khoản (chuyển tiền,
thanh toán hóa đơn,…) 7% 11% 14%
(Nguồn: www.vnba.org.vn) Như vậy, có thể thấy có tới trên 80% các giao dịch qua ATM tại Chí Linh là giao dịch rút tiền mặt, việc thực hiện chuyển khoản qua ATM mặc dù có tăng qua các năm nhưng rất chậm. Nguyên nhân người dân sử dụng thẻ ngân hàng để rút tiền mặt qua ATM mà ít thực hiện dịch vụ chuyển khoản là do văn hoá dùng tiền mặt của người dân quá ăn sâu. Bên cạnh đó có các lý do khác như những lo lắng về tính bảo mật và tính an toàn của thẻ ngân hàng, số lượng ATM còn ít, trình độ hiểu biết, cơ sở hạ tầng thanh toán còn hạn chế,…
POS/EFTPOS/EDC Việc sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán mua hàng qua
t i Chí Linh còn r t khiêm t n. C th : ạ ấ ố ụ ể
Bảng 2.1 : Bảng tổng hợp giá trị giao dịch qua ATM và POS của các NHTM 7 tại Chí Linh
Đơn vị tính: ỷ đồngT
STT Ngân hàng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
ATM POS ATM POS ATM POS
1 Vietcombank 669.87 11.65 868.91 12.75 989.37 13.25 2 Vietinbank 789.23 10.21 919.21 11.70 1023.56 12.05 3 BIDV 512.89 9.98 624.54 10.65 800.54 11.34 4 Agribank 621.78 7.98 745.82 8.96 856.32 9.73 5 NH khác 174.86 14.38 235.07 14.64 371.08 13.70 Tổng 2768.63 54.20 3393.55 58.70 4040.87 60.07
(Nguồn: http://www.nganhang.com.vn) th
Các dịch vụ ẻ được người dân thị xã Chí Linh thực hiện qua ATM bao gồm: Các giao dịch rút tiền mặt, các giao dịch chuyển khoản (như chuyển ti n, ề
45