II. Các giải pháp
2.2.Giải pháp đối với ngân hàng công thơng Việt Nam
2. Những kiến nghị và giải pháp:
2.2.Giải pháp đối với ngân hàng công thơng Việt Nam
Nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngân hàng công thơng cũng nh bất cứ ngân hàng thơng mại nào đề là nguồn vốn huy động t nền kinh tế. Trong những năm qua, bằng nhiều hình thức phong phú, cải tiến nghiệp vụ, đổi mới
phong cách phục vụ, mở rộng mạng lới hoạt động nguồn vốn của ngân…
hàng công thơng Việt Nam tăng lên khá nhanh, mức tăng trởng ổn định vững chắc.
Theo báo cáo năm 1999 của ngân hàng công thơng Việt Nam thì tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ quy ra VNĐ) đạt 32.336 tỷ đồng tăng so với đầu năm là 3.678 tỷ đồng tốc độ tăng 12,8%.
+ Trong cơ cấu vốn:
- Tiền gửi dân c (tiết kiệm + kỳ phiếu) đạt 18.755 tỷ tăng so với đầu năm là 2.468 tỷ tốc độ tăng 15% chiếm tỷ trọng 58,5%.
- Vốn huy động (VNĐ) đạt 26.001 tỷ tăng 13,1% so với đầu năm chiếm tỷ trọng 80,3% trên tổng nguồn vốn huy động, vốn huy động ngoại tệ (quy ra VNĐ) đạt 6.347 tỷ đồng tăng 12% so với đầu năm và chiếm tỷ trọng 19,7% trên tổng huy động vốn.
Với lợi thế cơ bản về nguồn vốn luôn tăng trởng ổn định vững chắc. Đồng thời với sự điều hành linh hoạt, nhanh nhẹn, chặt nhẽ từng ngày, ngân hàng công thơng Việt Nam luôn giữ đợc thế chủ động, dự tữ tối thiểu dới
20% và đáp ứng cho vay tối đa: Liên tục đảm bảo khả năng thanh toán, giữ đ- ợc uy tín với khách hàng, đặc biệt là khách hàng trên thị trờng quốc tế.
Giữ đợc ổn định trong năm khong phải tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Tuy vậy quá trình hoạt động thực tế cho thấy những vấn đề cần đợc xem xét trong huy động vốn ở một số mặt sau đây:
a. Cần đổi mới hơn nữa nghiệp vụ huy động vốn nh
Tạo điều kiện về vật chất cho các ngân hàng cơ sở và trang bị máy vi tính đồng bộ đến tất cả các quỹ tiết kiệm để từ đó nhanh chóng mở rộng nghiệp vụ gửi tiền một nơi có thể rút tiền nhiều nơi: Mở rộng hình thức tiền gửi cá nhân và thực hiện đồng bộ nhiều biện pháp khác mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt.
Trong lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng thơng mại hiện nay quan hệ cung cầu không chỉ trong phạm vi huy động vốn, sử dụng vốn nữa mà còn phải cung cấp các dịch vụ cho các nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Công nghệ thông tin là chìa khoá đặc biệt để tạo ra bớc ngoặt lớn trong công cuộc đổi mới và phát triển của nền kinh tế, tạo ra các cơ hội kinh doanh thực sự của khách hàng. Tỷ trọng doanh thu về các nghiệp vụ ngân hàng cổ điển đang từng bớc bị giảm dần do sự phát triển của tỷ trọng trong các khoản thu của dịch vụ ngân hàng hiện đại. Điều đó khảng định xu hớng phát triển các dịch vụ mới trên nền tảng phát triển công nghệ thông tin là một đòi hỏi tất yếu khách quan đối với hoạt động ngân hàng hiện nay. Vì vậy nó càng có ý nghĩa quan trọng, trong điều kiện môi trờng kinh doanh tiền tệ, tín dụng mới. Nhà nớc thực hiện chính sách mở cửa về đầu t, ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép hoạt động cho các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, các ngân hàng liên doanh, hàng chục ngân hàng cổ phần, các tổ chức tín dụng và công ty tài chính ra đời.
Những thay đổi trên thị trờng nh đã nêu ở trên, đặt ra các yêu cầu cho các ngân hàng thơng mại phải tự xem xét về sản phẩm của mình, sự thay đổi đó phải đợc tổ chức nghiên cứu, để khi đa sản phẩm mới ra thị trờng phải đợc
mình, khách hàng đã thực sự trở thành “ thợng đế’’ của ngân hàng, họ là ngời đợc đòi hỏi, đợc lựa chọn các dịch vụ của ngân hàng với chất lợng cao và hiện đại hơn.
Hiện nay hệ thống tiết kiệm của các ngân hàng công thơng đã và đang đợc áp dụng phơng thức giao dịch mới (giao dịch tức thời và gioa dịch theo lô) với khách hàng. Tuy đã có nhiều cải tiến nhng vẫn cố định theo từng quỹ tiết kiệm, giữa các quỹ tiết kiệm trong cùng một ngân hàng phơng tiện làm việc trang bị vẫn cha đợc đồng bộ, giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt và ngân
phiếu thanh toán dựa trên các chứng từ – mẫu biểu – thẻ tiết kiệm…
Tại các quỹ tiết kiệm dịch vụ “gửi tiền một nơi, lĩnh ở nhiều nơi’’ trở thành sự đòi hỏi khách quan. Vì khi thực hiện dịch vụ này sẽ thu hút đợc khối lợng lớn tiền nhàn rỗi trong các tầng lớp dân c để tăng nguồn vốn phát triển kinh tế, góp phần điều hoà lu thông tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi và an toàn tài sản cho khách hàng trong việc sử dụng tiền tiết kiệm vào các nhu cầu khác nha. Làm cho QTK thực sự trở thành nơi đáng tin cậy và hấp dẫn của khách hàng.
b. Ngân hàng nên phát triển nhận và trả tiền tiết kiệm tại nhà theo yeu cầu của khách hàng qua điện thoại (có thu lệ phí thấp).
Thể thức này đáp ứng đợc yêu cầu của khách hàng cao tuổi và các em nhỏ tránh đợc những rủi ro có thẻ xẩy ra khi mang tiền trên đờng đi.
c. áp dụng thể thức tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi hàng tháng:
Thể thức này cũng phù hợp với ngời già và em nhỏ không tham gia vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh đợc có khoản tiền lớn muốn gửi vào ngân hàng lĩnh lãi hàng tháng đảm bảo cuộc sống đối với ngời già, còn đối với trẻ em dùng để chi phí cho việc học tập.
d. Trong các thể thức tiền gửi dân c chủ yếu là loại tiết kiệm và kỳ phiếu 3 tháng, 6 tháng mà cha có loại tiền gửi trung và dài hạn cho nên cần phải xúc tiến hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn 3 năm, 5 năm với nhiều hình thức khác nhau:
Ngân hàng công thơng Việt Nam cần khôi phục lại hình thức tiết kiệm 3 năm, 5năm nh trớc đây đã có thời kỳ ban hành nhng cần đợc đổi mới theo h- ớng tiết kiệm dài hạn song đợc đợc vận dụng linh hoạt có thể gắn liền với mục đích tiêu dùng nh:
Gửi tiết kiệm để mua sắm xe gắn máy, xây dựng nhà ở mua sắm các
hàng hoá tiêu dùng đắt tiền sẽ đ… ợc vận dụng linh hoạt nh: Khách hàng gửi
vào tiết kiệm 3 năm hoặc 5 năm nhng họ mới gửi đợc 1/2thời gian trên thì họ có nhu cầu cần mua sắm vật dùng, lúc này ngân hàng cho khách hàng vay tiền trên cơ sở số d tiền gửi và sự thoả thuận sẽ hoàn trả cả gốc và lãi khi sổ tiết kiệm đến hạn. nh vậy đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàn, đồng thời cũng đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng. Đây chỉ là một minh hoạ nhỏ, tôi tin rằng quá trình hoạch định chính sách cụ thể sẽ có nhiều hình thức phong phú hấp dẫn hơn.