1.3 Các yếu tố ảnh hướng đến khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. 16
1.4.2. Chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh trong khâu khai thác
Hiệu quả khai thác = Kết quả khai thác trong ky / Chi phi khai thác trong kỳ Trong đó:
— Kết quả khai thác trong kỳ có thể là doanh thu phí bảo hiểm, hoặc cũng có thể là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ...
— Chỉ phí khai thác có thê là tổng chỉ phí trong khâu khai thác hoặc cũng có thé là số đại lý khai thác trong kỳ.
Các chỉ tiêu hiệu quả thường được tính theo cả chiều thuận và chiều nghịch. K
được biểu hiện ở rất nhiều các chỉ tiêu khác nhau như: Doanh thu, lợi nhuận, số lượng
hợp đồng khai thác,... Còn C được biểu hiện ở các chỉ tiêu tùy theo mục đích nghiên
cứu : tài sản, nguồn vốn, số lao động.... Thông thường hai chỉ tiêu được sử dụng là hiệu quả kinh doanh theo doanh thu và lợi nhuận. Hiệu quả kinh doanh theo doanh
thu (Hd) cho biết một đồng chỉ phí bỏ ra thu về bao nhiêu đồng doanh thu trong khi hiệu quả kinh doanh theo lợi nhuận (He) phản ánh một đồng chỉ phí bỏ ra sẽ thu về
bao nhiêu đông lợi nhuận.
20
CHUONG 2 —- THUC TRANG KHAI THAC BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI CONG TY BAO HIEM QUAN DOI MIC LONG BIEN
2.1 Giới thiệu về Tống Công ty Cé phan Bao hiểm Quân đội
Tổng công ty bảo hiểm Quân đội (MIC) là một trong những công ty bảo hiểm
lớn nhất tại Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ bảo hiểm cho cá nhân và doanh
nghiệp.
Thực hiện chủ trương của Thường vụ Quân ủy Trung ương, Bộ trưởng Bộ Quốc
phòng về việc thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội theo quyết định số 871/BQP, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập số 43/GP-KDBH. Sau
hơn 15 năm hoạt động, MIC đã khăng định vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm Việt Nam và Quốc tế.
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, cung cấp trên 100 sản phẩm bảo hiểm cho thị trường trong nước và quốc tế như: Bảo hiểm tài sản, xây dựng, lắp đặt, hàng hoá vận chuyên, xe cơ giới, con người và bảo hiểm trách nhiệm... Sản phâm bảo hiểm của MIC cung cấp
cho tất cả các tổ chức kinh tế - xã hội và các cá nhân trong cộng đồng, đặc biệt là các don vi của lực lượng vũ trang.
MIC có quan hệ hợp tác với các Nhà tái bảo hiểm uy tín và năng lực tài chính hàng đầu trên thế giới như: R+V Re, Swiss Re, Mitsui Sumitomo, Tokyo Marine...do đó có khả năng nhận và thu xếp tái bảo hiểm ra thị trường quốc tế các dịch vụ bảo hiểm có giá trị lên tới hàng trăm triệu đôla Mỹ, đảm bảo an toàn tài chính và khắc
phục hậu quả nhanh nhất khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm.
MIC hiện là đối tác tin cậy của nhiều doanh nghiệp tập đoàn lớn như Viettel,
Masan group, Ving group, VietNam airlines, EVN....va đang hợp tác với hàng chục ngân hàng lớn như MB, VP bank, Techcom bank....với hàng nghìn chi nhánh, phòng
giao dịch trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
MIC hiện có số lượng nhân sự khoảng gần 2.000 người, số lượng đại lý và
cộng tác viên trên 5.000 người, vốn điều lệ lên tới 1.300 tỷ đồng với 70 công ty thành
viên trên phân bổ trên khắp lãnh thổ Việt Nam.
MIC có TÂM NHÌN - Trở thành doanh nghiệp bán lẻ thuận tiện hàng đầu Việt
21
Nam , SLOGAN - Điểm tựa vững chắc, SỨ MỆNH - MIC cam kết cung cấp sản phẩm, dịch vụ tốt nhất nhằm đem lại sự an tâm và hài lòng cho khách hàng và cô
đông, KHÁT VỌNG - năm trong TOP 3 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ vào năm 2025.
Năm 2022 doanh thu MIC đạt 5.204 tỷ đồng lọt TOP 5 doanh nghiệp bảo hiểm
phi nhân thọ, lọt TOP 4 doanh thu bảo hiểm xe cơ giới, con người và hàng hải, lọt
TOP 6 doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật trên toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
Việt Nam.
2.2 Giới thiệu về công ty bảo hiểm MIC Long Biên
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên đã xuất hiện trên thị trường Bảo hiểm Việt
Nam đã được 6 năm. Từ khi thành lập đến nay, MIC Long Biên luôn ý thức được sứ mệnh quan trọng của mình, công ty đã và đang tập trung xây dựng những sản phẩm
đặc thù phục vụ riêng cho các đơn vị trong quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân,
bảo hiểm Học viên trong các trường quân đội, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ trong quân đội...
Tuy vẫn là công ty ít tuổi đời so với các MIC khác nhưng MIC với sự chỉ đạo của ông Vũ Văn Quân đã vươn lên mạnh mẽ, tiến bộ không ngừng để vào năm 2023 đã chở thành công ty bảo hiểm nhân thọ đứng đầu toan hệ thống trong MIC
Dưới đây là một số thông tin địa chỉ của MIC Long Biên:
- Mã số thuế: 0102385623
- Địa chỉ: Tầng 4, 558 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội
- Người đại diện pháp luật: Ông Vũ Văn Quân — Chức vụ: Giám Đốc - Quyết định thành lập - Ngày cấp:-01/12/2016
- Giấy phép kinh doanh — Ngày cấp: 43/GPĐC22/KDBH-...
- Ngày bắt đầu hoạt động: 01/12/2016
- Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ - SDT: (024) 38788555 — Fax: (024) 32161226
- Tài khoản số: 053 1166335588 Tại Ngân hàng TMCP Quân đội — CN Long Biên.
2.2.1 Cơ sở hình thành và mục tiêu phát triển
Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên được thành lập vào ngày 01/12/2016 bởi ông Vũ Văn Quân. Sau khi được ban hành quyết định thành lập, MIC Long Biên trở
22
thành một trong 54 đơn vị thành viên (gồm có các công ty thành viên và trung tâm kinh doanh) của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội. MIC Long Biên còn là một trong những đơn vị có mức tăng trưởng nhanh trong hệ thống MIC. Với kinh nghiệm 5 năm hoạt động trong lĩnh vực chủ yếu là bảo hiểm phi nhân thọ, MIC Long Biên đang dần khẳng định vị thế trên thị trường và là đơn vị có doanh thu Top1 của MIC
eThé manh ctia MIC Long Bién
MIC Long Biên là đơn vị thành viên của Tổng công ty cô phần bảo hiểm Quân Đội, được thành lập bởi các cô đông sáng lập với tiềm lực tài chính hùng mạnh là MB đã giúp MIC ổn định và vững mạnh về mặt tài chính từng bước phát triển và củng cố nền tảng vững chắc trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
MIC Long Biên nói riêng và Bảo hiểm MIC nói chung đang ngày càng khắng
định vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, cung cấp
nhiều sản phẩm bảo hiểm thiết thực, hữu ích cho khách hàng ở hầu khắp các mảng
của bảo hiểm phi nhân thọ như: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm
tài sản, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm trách nhiệm — hỗn hợp, bảo hiểm hàng hóa, bảo
hiểm tàu thủy...
2.2.2 Cơ cấu tổ chức
Ban giám đốc
điều hành
Phòng nghiệp vụ Phòng kế toán
GD - BT hanh chinh
PhongKD| |PhòngKD| |PhòngKD| |PhongKD]| |PhòngKD| |Phòng KD Phòng
01 02 03 04 05 08 TSKT
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tô chức của công ty bảo hiểm MIC Long Bién
Nguồn: Sinh viên tự tổng hợp Các phòng ban tại MIC Long Biên được tô chức như sau
Ban giám đốc điều hành: gồm I Giám đốc và 3 Phó Giám đốc quản lý chung các hoạt động kinh doanh của công ty.
23
Phong nghiép vu GD — BT: phu trach viéc tham dinh rui ro, phé duyét cac bao gia, sua đổi bổ sung trước khi công nhận hợp đồng có hiệu lực, cung cấp, cập nhật
thông tin về phí, hợp đồng từ Tổng công ty, hoàn thiện hồ sơ bồi thường cho khách hàng.
Phòng kế toán — hành chính: Nắm bắt và cập nhật kịp thời đầy đủ và chính xác các hoạt động tài chính của công ty; tham mưu cho ban giám đốc trong việc đưa ra các quyết định; quản lý, lưu trữ hồ sơ, các giấy tờ quan trọng.
Hoạch toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vụ, tình hình tài sản nguồn vốn của công ty theo điều lệ của công ty và chế độ tài chính hiện hành.
Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chỉ tài chính của công ty, đảm bảo đầy đủ chỉ phí cho các hoạt động lương, thưởng, trang thiết bị... và lập phiếu thu chỉ cho tất cả những chi phí phát sinh. Lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập theo quy định
của công ty.
Chịu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kịp thời, đầy đủ tình hình hiện
có, lập chứng từ về sự vận động của các loại tài sản trong công ty, thực hiện các chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước. Lập báo cáo kế toán hàng tháng, hàng quý, hàng năm để trình Ban Giám đốc.
Phòng kinh doanh 01, 02, 03, 04, 05, 08, TSKT: Thực hiện xây dựng chiến lược, kế hoạch ngân sách hàng năm, kế hoạch công việc của phòng từng tháng đề trình
Giám đốc phê duyệt.
Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong phòng đề hoàn thành ngân sách năm, kế hoạch công việc của phòng/ban đã được phê duyệt từng thời kỳ.
Thực hiện các báo cáo nội bộ theo quy định của công ty và các báo cáo khác
theo yêu cầu của Ban điều hành.
Xây dựng chính sách bán hàng và phát triển sản phâm. Đề xuất chính sách cho khách
hàng, nhóm khách hàng, trình Giám đốc và thực hiện theo chính sách được phê duyệt.
Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết theo kế hoạch
và chiến lược phát triển của công ty, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng.
Thu thập và quản lý thông tin khách hàng và hồ sơ khách hàng theo quy định.
để phục vụ cho công tác đánh giá xếp hạng khách hàng, thâm định và tái thâm định các hô sơ khách hàng.
24
2.2.3 Kết quả hoạt động trong 5 năm gần đây
Chỉ mới thành lập vào năm 2016, tuy nhiên doanh thu của MIC Long Biên lại có tốc độ tăng trưởng vượt bậc.
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm của MIC Long Biên năm 2018 — 2022
Đơn vị: triệu đồng
THEO 2018 2019 2020 2021 2022
NGHIỆP Doanh Bồi Doanh Bồi Doanh Bồi Doanh Bồi Doanh Bồi
VỤ thu thường thu thường thu thường thu thường thu thường
Xeco gidi | 118.324 | 57.786 | 119.946 | 76.392 | 112.806 | 68.904 | 121.227 | 59.343 | 151.263 | 48.872 Con người | 27.412 | 11.271 | 28.376 | 12.850 | 41.408 | 16.162 | 32.655 11.988 | 39.513 9.123
Thân tàu 1.102 684 1.614 578 2.314 1.767 4.531 114 5.123 203
BH TNDS
154 36 263 24 285 57 2.204 29 2.123 45
chu tau
Hang hoa 3.798 400 4.563 465 4.484 1.283 4.947 1.082 5.093 1.929
Chay-TS 51.123 4.142 59.107 3.032 64.027 | 14.550 | 76.829 4.980 81.281 8.182 Ky Thuat 19.423 3.002 | 20.448 2.352 37.574 | 13.270 | 25.776 | 20.264 | 34.625 | 19.847
Trach nhiém | 1.715 376 2.568 1.865 1.843 110 3.727 192 3.871 1.412
Khác 3.102 541 14.623 3.100 2.025 92 2.592 7.045 2.871 472
Tổng 226.153 | 78.238 | 251.507 | 100.658 | 266,766 | 116.195 | 274.489 | 105.036 | 325.763 | 90.085 (Nguôn: Công ty bảo hiểm MIC Long Biên)
25
Bảng trên cho thấy thông tin về doanh thu và chi phí bồi thường của các sản
phẩm bảo hiểm khác nhau của MIC Long Biên trong giai đoạn từ năm 2018 đến 2022,
cụ thể như sau:
Tổng doanh thu của công ty đã tăng từ 226.153 tỷ đồng năm 2018 lên đến 325.763 tỷ đồng năm 2022, tăng hơn 44% so với năm đầu tiên trong giai đoạn. Trong
khi đó, tổng chi phí bồi thường đã giảm từ 78.238 tỷ đồng năm 2018 xuống còn 90.085 tỷ đồng năm 2022, giảm hơn 17%.
Theo bảng, sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới là sản phâm chính của công ty, với doanh thu từ sản phẩm này chiếm phần lớn tổng doanh thu của công ty trong toàn bộ giai đoạn. Tuy nhiên, tỷ lệ chi phi bồi thường của sản phẩm nay dang tang dan, tir
48,7% năm 2021 lên 58,8% năm 2022.
Sản phẩm bảo hiểm con người cũng có doanh thu tăng đáng kể trong giai đoạn,
đạt mức tăng hơn 43% từ năm 2018 đến năm 2022, trong khi tỷ lệ chi phí bồi thường
của sản phẩm này duy trì ở mức thấp hơn so với sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới.
Sản phâm bảo hiểm khác có mức doanh thu thấp và tỷ lệ chi phí bồi thường
thường xuyên biến động.
Tổng quan, công ty đang có sự phát triển tích cực về đoanh thu trong giai đoạn
từ năm 2018 đến năm 2022, tuy nhiên chỉ phí bồi thường của sản phẩm xe cơ giới đang có xu hướng tăng đáng kê.
Tóm lại, Công ty Bảo hiểm Mic Long Biên đặt mục tiêu tăng trưởng an toàn và hiệu quả đề phát triển bền vững. Để đạt được mục tiêu này, công ty cần xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh đồng bộ đến các phòng ban và nhân viên, cụ thể hóa mục tiêu và có các biện pháp triên khai kế hoạch kinh doanh. Ngoài ra, công ty bồ sung nhân sự cao cấp và phân cấp thâm quyền phù hợp đề thúc đây hoạt động kinh doanh đạt được kết quả khả quan và liên tục trong bối cảnh thị trường bảo hiểm phi
nhân thọ đối mặt với nhiều khó khăn và biến động.
2.3 Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Long Biên giai đoạn 2018 — 2022
2.3.1 Sản phẩm Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC
2.3.1.1 Bảo hiểm vật chất xe - Pha vi bảo hiểm:
MIC chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe những thiệt hại vật chất do thiên
26
tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau: Đâm va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác ngoài xe cơ giới), lật, đồ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;
+ Hỏa hoạn, Cháy, nô:
+ Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên + Mắt cắp, mất cướp toàn bộ xe
- Ngoài ra, MIC còn thanh toán những chỉ phí cần thiết và hợp lí theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra ton thất thuộc phạm vi bảo hiểm, bao gồm:
+ Ngăn ngừa, hạn chế tôn that
+ Chi phí cứu hộ và vận chuyền tới nơi sửa chữa gần nhất + Giám định tốn thất nếu thuộc trách nhiệm bảo hiểm
- Mức trách nhiệm bảo hiểm:
+ Số tiền bảo hiểm: là số tiền mà chủ xe yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bảo
hiểm cho xe của mình và được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm/Hợp đồng bảo hiểm và không lớn hơn giá thị trường của xe.
+ Chủ xe có thê thỏa thuận tham gia bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá trị thị
trường của xe.
2.3.1.2 Các điều khoản bỗ sung
Dưới đây là một số điều khoản của Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô:
- Bảo hiểm tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam;
- Bảo hiểm mất cắp bộ phận;
- Bảo hiểm không trừ khẩu hao thay mới;
- Bảo hiểm thủy kích;
- Bảo hiểm gián đoạn sử dụng:
- Bảo hiểm sửa chữa chính hãng:
- Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa...
2.3.2 Kênh khai thác
Bảo hiểm là một ngành dịch vụ, do đó việc lựa chọn kênh phân phối rất quan
trọng nhằm đảm bảo tính thuận tiện và lợi ích tối đa cho người sử dụng cũng như là lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy. trong quá trình kinh doanh, MIC Long Biên đã lựa chọn cho mình các kênh phân phối:
27
*Kênh phân phối trực tiếp
Kênh bảo hiểm trực tuyến (online): mua bảo hiểm qua internet đang trở thành
xu hướng tại Việt Nam, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian so với cách mua bảo hiểm
truyền thống. Nắm bắt được nhu cầu đó MIC Long Biên đã cho ra đời https://baohiemmic.vn/ Khách hàng không phải ra khỏi nhà hoặc văn phòng đề đến công ty bảo hiểm mà chỉ cần truy cập website và làm theo các hướng dẫn đơn giản, nhu cầu mua bảo hiểm của khách hàng sẽ được đáp ứng ngay lập tức, chứng nhận bảo hiểm điện tử kèm theo chữ ký số sẽ được gửi ngay tới email của khách hàng. Nhờ sự phát triển của công nghệ, việc tiếp cận và đặt mua các sản phâm bảo hiểm của khách hàng trở nên vô cùng đễ dàng. Nhờ đó Bảo hiểm MIC Long Biên có thê cắt giảm được các chỉ phí bán hàng để giảm giá bảo hiểm mà vẫn đảm bảo lợi ích của khách hàng như cách mua bảo hiểm truyền thống. Bảo hiểm MIC Long Biên chấp nhận các hình thức thanh toán phí bảo hiểm đa dạng thông qua qua công thanh toán quốc tế là: Thanh toán online qua thẻ thanh toán quốc tế và thanh toán online qua thẻ ATM của các ngân hàng trong nước, thanh toán bằng chuyên khoản, nộp tiền vào tài khoản của công ty.
Khi công tác truyền thông tốt, thông qua các kênh bán hàng online như ứng dụng di
động, Chatbot, mạng xã hội: facebook. zalo... đang dần trở nên phô biến và tạo được sự thuận lợi trong tương tác với khách hàng. Họ biết đến chất lượng dịch vụ, sản phẩm của Bảo hiểm MIC Long Biên qua những phản hồi của người mua trước. Họ sẽ đặt niềm tin và tự động trực tiếp đến đến công ty bảo hiểm dé mua bảo hiểm.
*Kênh phân phối gián tiếp
Công ty Bảo hiểm Mic Long Biên bán sản phẩm bảo hiểm thông qua các tô chức, cá nhân trung gian như:
- Môi giới bảo hiểm: đó là những tô chức hay cá nhân làm công tác môi giới
bán hàng, đại diện cho khách hàng tìm kiếm doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp đề tham gia. Họ tư vấn cho khách hàng và thu xếp bảo hiểm với khách hàng đó. Họ được
hưởng hoa hồng do đã tư vấn, cung cấp thông tin cho khách hàng và cũng nhận được hoa hồng từ công ty vì đã mang khách hàng đến cho công ty, mang lại lợi nhuận cho
công ty.
28