CONG TY BẢO HIEM QUAN DOI MIC THÀNH AN
CHUONG 3. GIẢI PHAP VÀ KHUYEN NGHỊ NHẰM TRIEN KHAI TOT HON BẢO HIẾM CON NGƯỜI TẠI CÔNG TY BẢO HIEM QUAN DOI
MIC THÀNH AN
3.1. Phương hướng hoạt động của MIC Thành An trong hoạt động khai thác
bảo hiểm con người
. 3.1.1. Mục tiêu
Là một Công ty thành viên của Tổng Công ty cô phan Bảo hiểm Quân đội, mục tiêu phấn đấu của MIC Thành An hướng tới mục tiêu: Xây dựng và phát triển
Mic thành một Tổng công ty cô phần bảo hiểm hàng dau của Việt Nam. Không những thế MIC hoạt động theo tôn chỉ: “Sự an toàn, hạnh phúc của khách hàng và xã hội là mục tiêu hoạt động của chúng tôi”. Đến với MIC khách hàng luôn có
được sự tận tình và chu đáo bởi vì MIC thành An đặt ra phương châm hoạt động:
“Mic Thành An - Tận tâm phục vụ”.
Phấn đấu thực hiện hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh Tổng Công ty giao năm 2023 với doanh thu thực hiện 97 tỷ đồng.
Đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.
Dam bảo thu nhập cho người lao động năm 2023 tăng từ 15 - 20%/nam so với năm 2022.
. 3.1.2. Định hướng kinh doanh bảo hiểm con người của MIC Thành An
trong thời gian tới
Năm 2022, thị trường còn chịu nhiều biến động do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu từ những năm trước, cũng như ảnh hưởng đại dịch Covid- 19. Trong năm 2023, nền kinh tế dù đang dần có những chuyền biến khá tích cực và còn nhiều biến động tuy nhiên vẫn có thé hy vọng một tương lai phát triển mạnh mẽ cho ngành bảo hiểm Việt nam nói chung và MIC Thành An nói riêng.
Bước sang năm 2023, trên cơ sở nghiên cứu thị trường, kinh tế xã hội, cũng như dựa trên tiềm lực của công ty, MIC Thành An đề ra chỉ tiêu tổng doanh thu kế hoạch năm 2023: 100 tỷ đồng.
Trong chiến lược kinh đoanh giai đoạn 2021-2025, MIC Thành An đặt mục tiêu tăng trưởng tổng doanh thu bảo hiểm bình quân hàng năm khoảng 15%, ưu tiên đầu tư và phát triển ứng dụng công nghệ thông tin, xem công nghệ thông tin là đòn bây trong việc tô chức, quản lý và điều hành doanh nghiệp cũng như đối với
52
việc phục vụ và chăm sóc khách hàng.
Chú trọng triển khai BHCN, cùng các nghiệp vụ bảo hiểm khác có tái tục hằng năm theo hướng nâng cao chất lượng phục vụ, mở rộng đối tượng, địa ban triển khai nghiệp vụ. Đối với BHCN, trong năm 2023, MIC Thành An phấn đấu phải đạt tối thiểu 15 tỷ đồng doanh thu. Cùng với sản phẩm bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản & kỹ thuật tiếp tục là sản phẩm chủ đạo đem lại nguồn lợi nhuận
lớn cho công ty.
Những định hướng cụ thể cho BHCN trong một vài năm tiếp sau:
* Khai thác triệt dé tiềm năng của các khách hang;
* Triển khai các sản phẩm mới và sản phẩm truyền thống:
+ Bảo hiểm sức khỏe MIC Care 2023, bảo hiểm học sinh - sinh viên, BHCN kết hợp, Bảo hiểm tai nạn, Bảo hiểm du lịch cho khách hàng trong và ngoài
nước;
+ Nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới về BHCN phù hợp với yêu cầu phát triển của thị trường;
+ Trở thành nhà cung cấp dịch vụ số 1 về Bảo hiểm sức khỏe;
* Xây dựng và thử nghiệm các phương pháp, phương án kinh doanh về BHCN, tạo điều kiện phát triển về BHCN như kết hợp bán qua mạng lưới ngân
hàng hay qua mạng, ...
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác triển khai bảo hiểm con người tại MIC Thành An
. 3.2.1. Đẩy mạnh hoạt động khai thác
3.2.1.1. Tăng cường công tác tuyên truyền và quảng cáo sản phẩm
Dé sản phẩm có được đông đảo người tham gia đón nhận hơn nữa, Bảo hiểm MIC Thành An cần phải thực hiện những giải pháp như sau:
> Tăng cường công tác tuyên truyền và giới thiệu sản phẩm. Hiện nay khách hàng biết đến các sản phẩm BHCN qua một số kênh như là Website, App của công ty hoặc là tờ rơi tại các phòng giao dịch của ngân hàng cùng hệ thống đại lý. Bên cạnh đó, cần triển khai nhiều kênh quảng cáo sản phẩm bảo hiểm khác như Internet, làm các poster cỡ lớn hoặc banner đẹp mắt thu hút người tiêu dung, ... dé hình anh công ty và sản phâm được đến gần hơn với công chúng. Trong thời budi hiện nay, nhiều người dân đọc sách báo online nhiều hơn báo tạp chí do đó có theẻ quảng
cáo các sản phâm bảo hiém này trên một sô kênh báo được nhiêu độc giải quan
53
tâm như là Dân trí, Vietnamet, Vnespress, ...
> Tăng cường nhận diện thương hiệu MIC trên thị trường BHPNT. Hiện nay
doanh thu chủ yếu của các sản phầm BHCN chủ yếu từ kênh phân phối dai lý và bán hàng trực tiếp nên trong thời gian tới MIC nên sớm triển khai đồng bộ việc
quảng cáo sản phẩm cũng như thương hiệu Bao hiểm MIC đến với người tiêu dùng.
Với phương châm mỗi cán bộ khai thác bảo hiểm là một đại sứ thương hiệu lan tỏa đến cộng đồng.
3.2.1.2. Nâng cao chất lượng và mở rộng kênh phân phối
> Hiện nay, các sản phẩm BHCN chủ yếu được phân phối qua đại lý cá nhân, một số đại lý tố chức và chủ yếu là cán bộ kinh doanh của công ty tự khai thác. Số lượng đại lý hiện nay của công ty vẫn còn rất hạn chế. Do đó cần mở rộng thêm đại lý cá nhân, đại lý tổ chức chuyên nghiệp, hợp tác toàn diện. Ngoài ra, trong thời buổi mạng xã hội ngày cảng phát triển mạnh mẽ như hiện tại thì việc phát triển thêm kênh phân phối bán hàng online (các đại ly cá nhân, đại lý tổ chức có thé sáng tao các video ngăn giới thiệu về các sản phâm, ý nghĩa của BHCN,...) cũng là một ý tưởng vô cùng khả thi, hứa hẹn đem lại kết quả đáng mong đợi.
> Nâng cao chat luong dao tao dai ly bao hiém: Thuc té cho thay rang viéc học đại lý bảo hiểm chi trong khoảng thời gian ngắn là 5 ngày thì người hoc mới chỉ hiểu được những kiến thức căn bản của bảo hiểm và chưa thé hiểu sâu về các nghiệp vụ bảo hiểm của Công ty. Do đó mà MIC cần phải có nhữmg lớp đào tạo đại lý riêng về các đại ly có am hiểu chỉ tiết về sản phẩm. Ngoài các kiến thức thì cần truyền đạt các kĩ năng quy trình khai thác, biéu mẫu dé tránh các trường hop trục lợi bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng và tránh trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra khách hàng không được chỉ trả bảo hiểm do nguyên nhân là sự tắc trách trong nghề nghiệp của đại lý. Hang tháng hoặc hàng quý cần tô chúc các buôi trao đôi kinh nghiệm giữa các đại lý, tạo điều kiện để họ giúp đỡ nhau tốt hơn trong công việc. Đối với một số cán bộ khai thác bảo hiểm của công ty cần tô chức các lớp đào tạo, chia sẻ kinh nghiệm lâu năm, còn đối với cán bộ phải thường xuyên có các buổi nói chuyện hàng tuần dé giải đáp các van dé và khó khăn mà cán bộ khai thác bởi có thê có nhiều cán bộ bảo hiểm không học từ ngành bảo hiểm nhưng vì một đam mê nào đó muốn mang lại những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng mà dan thân vào ngành bảo hiểm. Đây là điều ma MIC Thành An đã làm được trong hơn 3 năm qua và cần phát huy mạnh mẽ hơn nữa. Bên cạnh đó cần có
chính sách khen thưởng rõ ràng đôi với những ai có sáng kiên hay và tạo ra doanh
54
thu tốt nhằm khuyến khích đội ngũ khai thác dé họ hoàn thành chỉ tiêu được giao.
. 3.2.2. Hoàn thiện công tác giám định bồi thường MIC cần hoàn thiện công tác giám định bằng cách:
Tăng cường đội ngũ giám định viên có chuyên môn cao. Khi NDBH gặp
rủi ro, cán bộ khai thác hướng dân khách hàng thu thập hồ sơ chứng từ và khiếu nại yêu cầu bồi thường. Sau khi thu thập đủ hồ sơ, nếu hồ sơ bồi thường thuộc phân cấp được giao, giám dinh viên sẽ tiến hành thâm định hồ sơ có chính xác và
hợp lệ không. Kết thúc quá trình thâm định sẽ tiến hành chỉ trả cho Người thụ hưởng. Một tồn tại rất lớn trong khâu khai thác này là quá trình giám định bồi thường sẽ do phòng kế toán đảm nhiệm trong khi ở nhiều chỉ nhánh không có nhân viên có chuyên môn cao được dao tạo bài bản dé chuyên làm giám định bồi thường.
Vì vậy, việc NDBH không quá khó dé có thé trục lợi bảo hiểm. Vì lẽ đó, quá trình giám định và bồi thường không đạt được chất lượng cao. Vì vậy, công ty cần:
> Tổ chức các buổi kiểm tra kiến thức định kì để trao đổi thêm những tinh huéng mới phát sinh từ đó có thé chia sẻ học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau.
> Thực hiện nghiêm túc đúng thủ tục và đúng quy tắc cũng như quy trình giám định nhất là khâu xác định nguyên nhân dẫn dén các sự kiện bảo hiểm dé xác định số tiền bảo hiểm cần chỉ trả. Phối hợp tốt với các bên liên quan đề thực hiện tốt công tác giám định.
> Đối với bệnh viện và các cơ sở y tế: cần có sự điều tra chặt chẽ dé tránh hiện tượng NDBH cấu kết với các bác sỹ nhằm kê khai đơn thuốc lên cao và xác
nhận bệnh án cho người không có bệnh.
> Đối với công an: chủ yếu là trong các trường hợp có nguyên nhân làm phát sinh trách nhiệm của CTBH là tai nạn giao thông, chết chưa rõ lý do để xác minh
xem nguyên nhân dẫn đến rủi ro có thuộc phạm vị bảo hiểm không tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm. Đồng thời cũng giải quyết đối với các trường hợp không đủ giấy tờ cần đến sự can thiệp của công an dé đảm bảo quyên lợi cho khách hàng.
> Phối hop với chính quyền địa phương nơi người tham gia bảo hiểm sinh sống đề thực hiện công tác giám định. Xử lý nghiêm các trường hợp có hành vi trục lợi bảo hiểm và khen thưởng đối với các trường hợp phát hiện ra hành vi trục
lợi bảo hiêm va báo cáo cho bên liên quan biết.
h 3.2.3. Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tốn thất
55
Trước khi khách hàng có thé làm tốt công tác đề phòng hạn chế tồn that, cán bộ kinh doanh, cán bộ nghiệp vụ của công ty là người đầu tiên cần am hiéu quy tắc này. Trên thực tế, cán bộ kinh doanh là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là nguời đem đến sự ảnh hưởng lớn đến khách hàng về việc đề phòng tôn thất cũng như hỗ trợ khách hàng giảm thiếu tôn thất khi có rủi ro xảy ra. Vì lẽ đó nên công tac dé phòng hạn ché tôn thất ở MIC Thanh An thường được thực hiện bởi đội ngũ khai thác, do đó dé làm tốt công tác này cần đào tạo một đội ngũ cán bộ, đại lý có khả năng làm tốt công việc nay cụ thé:
> MIC Thành An nên lồng ghép kiến thức về dé phòng và han chế tôn thất vào chương trình dao tạo đại lý vì đây là các kiến thức căn bản, dé hiéu, dé áp dụng
dé các đại lý có thé triển khai được.
> Có các chương trình dao tạo chuyên sâu về kiến thức để phòng và hạn chế tốn thất bởi vì chỉ những cán bộ được học về những chuyên ngành bảo hiểm mới
được học sâu về các kiến thức này và thấy được tầm quan trọng của nó, trong khi đó đại lý có thé là những người tay trai trong nghề do vay mà điều kiện này càng cần thiết hơn bao giờ hết.
> Đảo tạo đội ngũ cán bộ chuyên trách về lĩnh vực này dé mà hướng dẫn đại ly cũng như cán bộ khai thác xữ lý những tình huống năm ngoài tam kiểm soát của
họ.
> MIC Thành An nên có những quy định khen thưởng rõ ràng đối với những cán bộ hay đại lý thực hiện tốt các công tác đề phòng hạn chế tồn that dé nâng cao tỉnh thần trách nhiệm của mỗi cá nhân đối với công việc mà họ đang làm.
> Dự thao ban hành hướng dẫn cụ thể về các loại rủi ro và cách dé phòng hạn chế tồn thất của từng loại rủi ro.
> Dự thảo va ban hành hướng dẫn về các rủi ro có thé xảy ra với con người ở các lĩnh vực, ngành nghề cụ thé và các biện pháp ứng phó đối với các loại rủi ro có thê xảy ra. Các tài liệu này cần được tuyên truyền đến các cán bộ kinh doanh, đại lý dé họ được biết và giải thích cho khách hang.
> Tặng cho khách hàng các cuốn sách hướng dẫn vê cách quản lý rủi ro và hạn chế tôn thất. Các cuốn sách này có thể nghiên cứu trên từng ngành nghé, lĩnh vực hoạt động của khách hàng, khách hàng thuộc nhóm ngành nghề nào thi phát tặng cuốn sách tương ứng. Như vậy, vừa nâng cao trách nhiệm của khách hang trong việc đề phòng hạn chế ton thất của công ty mà vừa thé hiện được sự quan tâm của công ty đến với khách hàng của minh bởi cuốn sách giống như một món
quả lưu niệm.
56
Thực hiện nghiêm túc và chặt chẽ trong từng khâu khai thác. Trong quá
trình khai thác thông tin khách hàng cần thu thập, xử lý triệt để các thông tin và xác định các rủi ro có thé xảy ra với khách hàng trong thời han bảo hiểm bởi đây là những thông tin xác thực nhất dé có thé du đoán được các rủi ro có thé Xảy ra và tư vấn cho khách hàng tránh được những rủi ro có thể xảy ra.
> Yêu cầu khách hàng ngay khi có sự kiện bảo hiêm xảy ra cần phải thực hiện các biện pháp nhằm hạn chế tốn thất và thông báo ngay cho MIC dé nhận những
hướng dẫn.
> Thiết lập các mối quan hệ với các bên có liên quan như bệnh viện, cơ sở
khám chữa bệnh y tế trên địa bàn, công an...dé nhanh chóng phối hợp và giúp đỡ khách hàng ngay khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
. 3.2.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng
Sau khi kí hợp đồng, công tác chăm sóc sau bán là vô cùng quan trọng.
Chăm sóc khách hàng tốt sẽ rút ngăn được khoàng cách giữa công ty và khách hàng, nhờ đó không chỉ tạo thuận lợi trong công tác mua bán bảo hiểm mà còn có thé mở rộng hệ thống khách hàng của công ty nhờ việc giới thiệu uy tín Công ty
từ khách hàng này cho khách hàng khác. Đây sẽ là kênh quảng cáo hữu hiệu mà
tốn ít chỉ phí. Cho nên cần đây mạnh công tác chăm sóc khách hàng, cụ thể là:
> Tặng quà cho khách hàng mua số lượng nhiều, phí bảo hiểm lớn như ô gấp ngược, ô gôn, mũ bảo hiểm, cốc, áo mưa,. có in hình logo cua MIC. Từ đó vừa tăng thiện cảm của khách hàng và quảng bá được thương hiệu bảo hiểm MIC khi
khách hàng sử dụng quà tặng của Công ty tại nơi công cộng.
> Tạo tin nhắn tự động dé gửi đến số điện thoại hoặc email khách hàng nhân dịp chúc mừng sinh nhật, các ngày lễ hoặc tét,.. tuy đây chi là hành động nhỏ những nó thê hiện được sự quan tâm của MIC dành cho khách hàng.
3.3. Một số khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của công tác khai thác bảo hiểm con người tại MIC Thành An
. 3.3.1. Về phía nhà nước
3.3.1.1. Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động triển khai Bảo hiểm con người
của các doanh nghiệp bảo hiêm
Nam bắt được tình hình hoạt động của các CTBH, kịp thời phát hiện những
57
hành vi vi phạm pháp luật của doanh nghiệp đề có biện pháp xử lý kịp thời nhằm hướng doanh nghiệp hoạt động đúng theo quy định của pháp luật và đảm bảo quyền
lợi cho khách hàng.
Đồng thời phải nắm được hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm dé thay được hoạt động của thị trường bảo hiểm con người nói riêng và BHTM nọi chung đang hoạt động như thé nào dé từ đó có những định hướng phù hợp, ban hành những quy định, bồ sung, sửa đổi luật cho phù hợp với thực tế.
3.3.1.2. Tập trung phát triển kinh tế đất nước, nâng cao thu nhập của người dân Nhà nước phải có trách nhiệm đưa ra những chiến lược nhằm phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cho người dan vì thu nhập của người dân là một yếu tố quan trọng tác động đên nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân, mặt khác khi kinh tế phát triển cũng thúc day các công ty bảo hiêm hoạt động tốt. Cụ thé là những biện pháp vĩ mô nhằm kiềm chế lạm phát, bình ồn giá cả trên thị trường,
đưa ra những chiến lược phát triển kinh tế nhằm dam bảo sự phát triển kinh tế và ồn định đời sống cho nhân dân. Tập trung phát triện các khu công nghiệp; tao việc làm, tạo thêm thu nhập cho người dân, phát triển các làng nghề truyền thống. thủ công nghiệp; huy động tối đa nguồn nhân lực nhất là nguồn nhân lực công nhân ở các vùng quê dé họ có thêm thu nhập, nâng cao nhận thức về mọi mặt của cuộc sống trong đó có nhận thức về việc tham gia bảo hiểm.
. 3.3.2. Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Hiệp hội cần làm tốt vai trò là cầu nối giữa các DNBH với cơ quan Nhà nước với mục tiêu chủ yêu góp phan quản lý và thúc day thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng phát triển bền vững. Trước tình hình cạnh tranh không mấy lành mạnh trên thị trường bảo hiểm hàng hóa như hiện nay như hạ phí, tăng hoa hồng. "
thì yêu cầu Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam phải đưa ra các kiến nghị với Nhà nước cũng như những biện pháp thực hiện trong quyên hạn dé sớm giải quyết tình trang này nhằm sớm đưa thị trường vào hoạt động đúng hướng và hiệu quả. Một số kiến
nghị đưa ra với hiệp hội:
- Đề có thé làm tốt vai trò này, trước tiên Hiệp hội phải củng cé lại bộ máy tổ chức vững mạnh.
- Hiệp hội dé nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hợp tác chặt chẽ, trao đôi thông tin với nhau, đưa ra các biện pháp cụ thể để chống trục lợi BHCN.
- _ Hiệp hội phải đưa ra cảnh báo thường xuyên và trình các giải pháp hoặc