Sự trỗi dậy của ví điện tử đã tạo ra một cuộc cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực ngân hàng. Đề tồn tại và phát triển, các ngân hàng cần phải có những chiến lược kinh doanh phủ hợp và linh hoạt.
Sử húa toàn điện
— _ Nâng cấp ứng dụng ngân hàng: Ứng dụng cần phải thân thiện với người dùng,
giao diện trực quan, tốc độ xử lý nhanh và tích hợp nhiều tính năng mới như thanh
toán hóa đơn, chuyển tiền tức thời, dau tu...
— Phát triển các địch vụ ngắn hàng số: Mở rộng các dịch vụ như vay vốn trực tuyến, mở tài khoản online, tư vấn tài chính tự động...
—_ Tăng cường đâu tư vào công nghệ như: AI, Big Data, Blockchain để nâng cao hiệu quả hoạt động, cá nhân hóa trải nghiệm khách hảng và đảm bảo an toàn thông tin.
Tích hợp với ví diện tử
— Hop tae: Kết nối với các ví điện tử phố biến đề tạo ra các dịch vụ thanh toán đa kênh, tiện lợi cho khách hàng.
— Phát triển ví điện tử riêng: Xây dựng ví điện tử riêng để cạnh tranh trực tiếp
với các đối thủ và tạo ra hệ sinh thái dịch vụ tài chính khép kín.
Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng
— _ Phân tích đữ liệu: Sử dụng dữ liệu khách hàng để hiểu rõ hơn về hành vi và
nhu cầu của họ, từ đó đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.
—_ Chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp: Đầu tư vào đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, sẵn sảng hỗ trợ khách hàng 24/7 thông qua nhiều kênh khác nhau.
Mỡ rộng các dịch vụ giá trị gia tăng
— _ Dịch vụ tài chính đa dạng: Cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng như bảo
hiểm, đầu tư, quản lý tài sản,...
20
— _ Đối tác chiến lược: Hợp tác với các doanh nghiệp khác để cung cấp các gói dịch vụ tích hợp, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
Xây dựng thương hiệu mạnh mẽ
—_ Marketing đa kênh: Sử dụng các kênh marketing đa dạng như truyền hình, báo chí, mạng xã hội, sự kiện dé xây dựng nhận diện thương hiệu.
— _ Trải nghiệm khách hàng vượt trội: Tạo ra những trải nghiệm khách hàng đặc biệt, khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Đảm bảo an toàn thông tin
— _ Hệ thống báo mật: Đầu tư vào hệ thông bảo mật hiện đại đề bảo vệ thông tin khách hàng.
—_ Giáo dục khách hàng: Tăng cường công tác giáo dục khách hàng về an toàn thông tin dé ho tur bao vé minh.
Phát triển văn hóa nội bộ đổi mới
— Khích lệ sáng tạo: Tạo môi trường làm việc khuyến khích nhân viên sáng tạo và đưa ra những ý tưởng mới.
— _ Linh hoạt thích ứng: Săn sàng thay đôi đề thích ứng với những biến động của
thị trường.
Để cạnh tranh trong thời đại ví điện tử lên ngôi, các ngân hàng cần phải không ngừng đổi mới, nâng cao trải nghiệm khách hàng và xây dựng một hệ sinh thái dịch vụ tài chính toàn diện. Bên cạnh đó, việc đảm bảo an toàn thông tin và xây dựng một thương hiệu mạnh mẽ cũng là yếu tố quan trọng đề thành công.
3. Chiến lược cạnh tranh cụ thể:
Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đã và đang định hình lại hoàn toàn bức tranh cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính. Sự trỗi dậy mạnh mẽ của Fimntech, với những mô hỉnh kinh doanh đột phá và công nghệ tiên tiến, cùng với sự tham gia ngày càng sâu rộng của các ông lớn công nghệ (Big Tech) vào thị trường tài chính, đã tạo ra một cuộc đua không khoan nhượng. Các ngân hàng truyền thống, nêu không nhanh chóng thích ứng và chuyên đổi số, sẽ đối mặt với nguy cơ bị tụt hậu vả mắt đi vị thế chủ đạo của mình.
Áp lực cạnh tranh buộc các ngân hàng phải liên tục đôi mới, nâng cao trải nghiệm
khách hàng và tìm kiếm những mô hình kinh doanh mới để tồn tại và phát triển.
Việc hoạch định một chiến lược cạnh tranh cụ thê và hiệu quả là điều vô củng cần thiết đề các ngân hàng có thê tồn tại và phát triển trong môi trường kinh doanh day
biến động hiện này. Đặc biệt, khi đối mặt với một đối thủ mạnh như ví MoMo, việc
xây dựng một chiến lược rõ ràng càng trở nên cấp bách.
21
3.1.
3.2.
Chiên lược giá cả, khuyên mãi và ưu đãi:
— _ Phân tích chỉ tiết cấu trúc chỉ phí: Đề đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các đối thủ như ví MoMo, BIDV cần tiến hành một cuộc "đại
phẫu" toàn diện về cấu trúc chỉ phí. Việc xác định và cắt giảm những khoản chí phí
không cần thiết, tối ưu hóa các quy trình hoạt động là điều cấp thiết để BIDV có thê đưa ra mức giá cạnh tranh hơn, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng.
— Phân khúc khách hàng và định giá: BIDV nên phân khúc khách hàng thành các nhóm khác nhau (cá nhân, doanh nghiệp, đối tượng đặc biệt) và áp dụng các chính sách giá khác nhau cho từng nhóm. Điều này giúp BIDV tối đa hóa doanh thu và tăng tính cạnh tranh.
—_ Chương trình khách hàng thân thiết: Xây dựng một chương trình khách hàng thân thiết hiệu quả, tích hợp với các ứng dụng di động để tăng cường tương
t
tác với khách hàng vả khuyến khích họ sử dụng các dịch vụ của BIDV.
— _ Định giá động: Áp dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đưa ra các mức giá linh hoạt, thay đôi theo thời gian và theo hành vi của khách hàng.
— _ Ưu đãi đặc biệt cho đối tác: Hợp tác với các đối tác chiến lược đề cung cấp các gói ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng chung, tạo ra lợi ích cộng thêm cho cả hai bên.
Chiến lược marketing và xây dựng thương hiệu:
— _ Nội dung marketing sáng tạo: Tạo ra các nội dung marketing hấp dẫn, phù hợp với từng đối tượng khách hàng, tận dụng các xu hướng truyền thông xã hội và các công cụ marketing kỹ thuật số để tăng cường tương tác.
— Marketing cA nhân hóa: Sử dụng dữ liệu khách hàng để tạo ra các chiến dịch marketing cá nhân hóa, giúp khách hàng cảm thấy được quan tâm và hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ.
— _ Xây dựng cộng đồng: Tạo ra một cộng đồng khách hàng trung thành xung quanh thương hiệu BIDV thông qua các hoạt động tương tác trên mạng xã hội, các sự kiện offline và các chương trình cộng đồng.
— Quan hé cong chung: Tang cường hoạt động quan hệ công chúng để xây dựng hình ảnh tích cực của BIDV trong mắt công chúng và các cơ quan truyền thông.
— Đánh giá và do lường hiệu quả: Thường xuyên đánh giá hiệu quả của các chiến dịch marketing đề điều chỉnh và tối ưu hóa các hoạt động.
Chiến lược marketing ngân hàng BIDV chú trọng đây mạnh việc quảng bá sản phẩm thông qua nhiều hoạt động giáo dục, giới thiệu, điều hướng khách hàng về xu hướng thanh toán trực tuyến thay thế tiền mặt đối với khách hàng cá nhân. Các chương trình khuyến mãi thúc đây nhu cầu tiêu dùng dành cho khách hàng doanh nghiệp. Một số hoạt động truyền thông của BIDV là:
22
— _ Tổ chức các buôi hội thảo, hội nghị khách hàng.
— _ Triển khai các chương trình khuyến mãi hap dan.
— _ Xây dựng và hoàn thiện website của Ngân hàng thu hút, đẹp mắt, thông tin hữu ích.
— Tiếp thị tại các chỉ nhánh ngân hàng qua tờ rơi, standee, brochure và các TVC quảng cáo.
— __ Giảm lãi suất cho vay Ưu đãi khi thanh toán bằng thẻ.
— _ Uu đãi giảm giá Golf đến 50% cho các chủ thẻ cao cấp.
3.3. Chiến lược phát triển dịch vụ trực tuyến và mobile banking,
Tích hợp AI và Big Data đồng thời phát triển thanh toán di động: Áp dụng các công nghệ AI và Big Data đề nâng cao trải nghiệm người dùng, cung cấp các dịch
vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa và phát hiện các hành vi gian lận. Phát triển các tính
năng thanh toán đi động tiện lợi, tích hợp với các ví điện tử và các ứng dụng mua sắm
trực tuyến.
Ví dụ thực tiễn:
BIDV đã thành công trong việc năm bắt và ứng dụng xu hướng chuyên đổi số, điển hình là việc triển khai công nghệ eKYC, giúp việc mở tài khoản ngân hàng trở nên đơn giản và thuận tiện hơn bao giờ hết. Chỉ cần vài thao tác trên ung dung SmartBanking, khách hàng có thế hoàn tat thủ tục mở tài khoản ngay tại nhà mà không
cần đến chi nhánh. Công nghệ eKYC tiên tiễn cho phép xác minh danh tính nhanh
chóng và chính xác, giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian và công sức. Nâng cao trải nghiệm khách hàng luôn là mục tiêu hàng đầu của BIDV trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng số, và việc áp dụng eKYC là một bước tiễn quan trọng trong mục tiêu này. Cụ thể, với eKYC, khách hàng chỉ cần chụp ảnh giấy tờ tùy thân (căn cước công dân, chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu) và chụp ảnh khuôn mặt. Hệ thống sẽ tự động kiểm tra thông tin và tiễn hành mở tài khoản ngay lập tức. Điều này mang lại trải nghiệm vô cùng thuận tiện, chỉ cần một chiếc smartphone kết nối internet, khách hàng có thể đễ dàng mở tài khoản BIDV từ bất kỳ đâu mà không cần phải đến quây giao dịch, tiết kiệm thời gian và công sức so với phương thức truyền thống. Việc triển khai eKYC không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần tạo nên một môi trường dịch vụ hiện đại, thân thiện và tiện lợi, khăng định vị thế tiên phong của BIDV trong việc ứng dụng công nghệ số vào dịch vụ ngân hàng.
BIDV đã triển khai một loạt sản phẩm và tiện ích đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về số hóa của doanh nghiệp, bao gồm:
—_ Quản lý dòng tiền: Giúp doanh nghiệp kiểm soát và tối ưu hóa luồng tiền mặt một cách hiệu quả.
23
— Tai khoản định danh (Virtual Account): Cung cấp giải pháp quản lý tài chính linh hoạt và tiện lợi.
—_ Kết nối với các nền tảng ERP trên nên tảng OpenBank: Cho phép doanh nghiệp thực hiện các dịch vụ ngân hàng trực tiếp trên hệ thống quản trị doanh nghiệp của mình, tạo sự liền mạch và thuận tiện trong hoạt động tải chính.
Ngoài ra, BIDV còn triển khai các chương trình tư vấn tự động cho các sản phâm kinh doanh vốn và tiền tệ, tài trợ thương mại, mua bán ngoại hồi, và chuyên tiền quốc tế. Những giải pháp này không chỉ nâng cao hiệu quả quản lý tài chính mà còn mang lại trải nghiệm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích và toàn diện cho các doanh nghiệp.
Án toàn thông tin:BIDV đã đầu tư mạnh mẽ vào các hệ thống bảo mật tiên tiến và thường xuyên cập nhật các quy trình, chính sách bảo mật đề đảm bảo an toàn tối da cho thông tin khách hàng. Điều này được minh chứng rõ ràng qua việc BIDV ký kết
Biên bản ghi nhớ hợp tác với Công ty TNHH InfoPlus để phát triển các sản phẩm ngân
hàng trên nền tảng InfoCMS. InfoPlus là doanh nghiệp hàng đầu cung cấp hệ sinh thái công nghệ tiên tiến cho các doanh nghiệp và cơ quan tài chính. Nền tảng InfoCMS do InfoPlus phát triển giúp doanh nghiệp quản lý đồng bộ hai nghiệp vụ quan trọng: quản lý toàn bộ đữ liệu thông tin khách hàng và quản lý dòng tiền một cách chính xác và hiệu quả. Sự hợp tác này không chỉ tăng cường khả năng bảo mật và quản lý của BIDV mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng.
Nhờ sự hợp tác chiến lược giữa BIDV và InfoPlus, doanh nghiệp và khách hàng cá nhân giờ đây có thể tận hưởng những dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích ngay trên nên tảng quản lý của mình. Việc tích hợp API giúp doanh nghiệp dễ dàng thực hiện các giao dịch như thanh toán, thu chỉ hộ, và quản lý dòng tiền một cách nhanh chóng và chính xác. Đặc biệt, tính năng theo dõi dòng tiền theo thời gian thực sẽ giúp doanh nghiệp kiểm soát tài chính hiệu quả, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh sáng suốt.
3.4. Chiến lược hợp tác với các công ty fintech
Thông qua mối quan hệ hợp tác chiến lược, các ngân hàng có thế tận dụng những ưu thế về công nghệ và đổi mới sáng tạo của các công ty Fintech. Bằng cách thuê ngoài (outsource) một số khâu trong quá trình vận hành, ngân hàng có thể cải thiện khả năng tiếp cận và nâng cao trải nghiệm khách hàng, đặc biệt trong các dịch vụ mà Fintech vượt trội như dịch vụ thanh toán.
Mỗi quan hệ hợp tác chiến lược này mang lại lợi ích đôi bên cùng có lợi. Ngân hàng được hưởng lợi từ sự tiên tiến và nhanh nhạy của Fintech trong việc phát triển các giải pháp công nghệ, đồng thời tiết kiệm chỉ phí và tối ưu hóa quy trình vận hành.
Ngược lại, các công ty Fintech có thê khai thác được tệp khách hàng rộng lớn sẵn có của các ngân hàng, cũng như nhận được sự hễ trợ về tài chính, chuyên môn và nghiệp vụ từ phía ngân hàng.
24
Sự hợp tác này không chỉ giúp cả hai bên cùng phát triển mạnh mẽ hon ma con mang lai giá trị gia tăng cho khách hàng, khi họ được tiếp cận với những dịch vụ tài
chính tiên tiến vả tiện lợi hơn.
Một chiến lược phố biến khác mà nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng lớn
trên thế giới, đang sử dụng mà BIDV có thế tham khảo và nghiên cứu thực hiện là mua lại các công ty Fintech hoặc đầu tư và năm quyền kiểm soát qua các quỹ đầu tư mạo hiểm. Theo khảo sát của EBA (2018), chiến lược này được áp dụng rộng rãi bởi các ngân hàng lớn ở châu Âu, đặc biệt trong các lĩnh vực như dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đầu tư, thanh toán, ứng dụng công nghệ chuỗi khối, phân tích dữ liệu và công nghệ pháp ly (RegTech).
Chiến lược này cho phép các ngân hàng tận dụng hoàn toàn các lợi thế về công nghệ của các công ty Fintech, từ đó thúc đây sự đổi mới và nâng cao hiệu quả hoạt động. Đồng thời, việc kiểm soát các công ty Fintech cũng giúp ngân hàng đảm bảo an toàn về bảo mật dữ liệu trong các ứng dụng công nghệ, tạo ra một môi trường hoạt động an toàn và tin cậy cho khách hàng.
Việc mua lại các công ty Fintech không chỉ mang lại sự đối mới công nghệ mà con gứ1ỳp ngõn hàng tăng cường khả năng cạnh tranh, mở rộng dịch vụ va nang cao trải nghiệm khách hàng. Chiến lược này đóng vai trò then chốt trong việc thúc đây sự phát triển bền vững và tạo ra giá trị lâu dài cho các ngân hàng trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh khóc liệt.