CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SÀI GÒN
2.3. Phân tích tác động của một số yếu tố đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn
quan
Thứ nhất, “hoạt động của Chi nhánh chịu ảnh hưởng bởi các điều kiện pháp lý và sự can thiệp của Ngân hàng Nhà nước. Hầu hết các ngân hàng và các chi nhánh đều phải tuân theo quy định pháp luật trong quá trình hoạt động và kinh doanh của mình.
Trong thời gian qua, do tình hình nền kinh tế phức tạp, tỷ lệ lạm phát cao, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều quy định, chính sách khắt khe hơn nhằm thắt chặt hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng. Đặc biệt là mức lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước quy định có tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Tuy nhiên, yếu tố này gây ảnh hưởng chung cho hoạt động của tất cả các định chế tài chính trên cả nước, chứ không phải riêng mỗi Chi nhánh bị ảnh” hưởng.
Thứ hai, “mức độ phát triển kinh tế - xã hội và thu nhập của người dân góp phân quyết định lượng vốn mà Chi nhánh huy động được qua từng thời kỳ. Thu nhập của người dân trên địa bàn ở mức trung bình nhưng ổn định, góp phân duy trì tỷ trọng tiền gửi hợp lý tại Chi nhánh. So với thời điểm Chi nhánh mới thành lập, địa bàn còn chưa phát triển như hiện nay, nhu cầu gửi tiền của người dân là rất thấp, Chi nhánh đã phải rất nỗ lực để huy động mọi nguồn vốn từ dân cư địa phương. Hiện nay, thu nhập của
người dân cao hơn trước, đời sống của người dân được đảm bảo, họ có nhu câu tiết kiệm cho tương lai nhiều hơn. Do đó, Chi nhánh không còn phải đi động viên, khích lệ từng hộ gia đình gửi tiền như” trước.
Thứ ba, “Chi nhánh đã và đang gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Số lượng các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác nhiều là khá nhiều. Đa số các ngân hàng hoạt động trên địa bàn đều có tên tuổi và uy tín lâu năm. Do đó, Chi nhánh khi muốn huy động hay cho vay đều phải đối mặt với sự cạnh tranh từ phía các ngân hàng khác. Nhưng bù lại, Chi nhánh chưa phải cạnh tranh với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Vì khi có nét tương đồng nhau trong hoạt động, Chi nhánh sẽ khó tạo ra lợi thế của riêng mình để tận dụng mọi nguồn lực cần thiết cho việc huy động vốn tại địa” phương.
Thứ tư, “hoạt động huy động vốn của Chi nhánh chịu ảnh hưởng bởi tập quán và quan điểm chi tiêu của dân cư trên địa bàn. Trên địa bàn, sự phát triển tại mỗi phường là khác nhau. Một số phường rất phát triển, người dân sống theo quan điểm hiện đại, chịu khó tích cóp làm ăn, do vậy, việc họ có tiền để gửi tiết kiệm là điều dễ hiểu. Chi nhánh thường dễ dàng huy động từ các người dân thuộc những phường này. Lượng tiền gửi huy động từ những phường này cũng tương đối lớn và ổn định hơn so với các phường khác. Tuy nhiên, một số phường điều kiện dân trí còn chưa cao, phong tục và tập quán lạc hậu khiến người dân chỉ lo sắm sửa, ăn chơi mà không chịu làm việc. Vì vậy, họ thường không có hoặc rất ít khi có tiền tiết kiệm. Chi nhánh thường rất khó khăn để huy động thêm vốn từ một số phường như vậy. Do đó, Chi nhánh được đặt tại vị trí trung tâm trên địa bàn quận 1, nơi có điều kiện kinh tế - văn hóa - xã hội phát triển, sẽ tạo thuận lợi trong quá trình hoạt” động.
2.3.2. Yếu tố chủ quan
Thứ nhất, “hoạt động huy động vốn và các hoạt động khác tại Chi nhánh phụ thuộc rất nhiều vào chiến lược và định hướng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn. Khi bộ máy lãnh đạo tại Hội sở chính và Ngân hàng quyết định mục tiêu chiến lược, họ sẽ căn cứ vào kết quả kinh doanh trong quá khứ, tình hình nghiên cứu thị trường hiện tại và những dự định phát triển trong tương lai. Ban Lãnh đạo sẽ đưa ra những chiến lược chung cho ngân hàng của mình và áp dụng cho toàn bộ các chi nhánh trên toàn
quốc. Các chi nhánh căn cứ vào đó để điều chỉnh các hoạt động tại đơn vị mình, nhằm hướng tới thực hiện mục tiêu chung đã đề ra. Ở những thời kỳ khó khăn, Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn không đặt nặng vấn đề doanh số, làm giảm gánh nặng huy động và cho vay tại Chi nhánh. Nhưng vào giai đoạn mà Ngân hàng có định hướng phát triển mạnh mẽ, Chi nhánh phải tiến hành huy động nhiều hơn từ mọi nguồn lực để đẩy mạnh hoạt động tín dụng. Tùy vào sự phân bổ và chỉ tiêu mà Ngân hàng giao cho, Chi nhánh sẽ có những điều chỉnh kịp” thời.
Thứ hai, “kết quả huy động vốn phụ thuộc khá nhiều vào chính sách thu hút của Chi nhánh. Thông thường, chính sách lãi suất mà Chi nhánh áp dụng không tạo được lợi thế riêng để huy động vốn. Nguyên nhân là mức lãi suất tại Chi nhánh đã được quy định chặt chẽ bởi Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt. Chi nhánh không thể tự động thay đổi mức lãi suất mà Ngân hàng đã ấn định. Chính sách chủ yếu được áp dụng là chính sách chăm sóc khách hàng và chính sách marketing. Thông qua các hoạt động quảng cáo sản phẩm, tiện ích của mình, Chi nhánh đưa ra các chương trình khuyến mãi, ưu đãi tới khách hàng. Việc xây dựng thương hiệu Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn trên địa bàn cũng giúp khách hàng tin tưởng để gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn và lâu dài về” sau.
Thứ ba, “chất lượng dịch vụ của Chi nhánh có ảnh hưởng tới số lượng và chất lượng các khoản tiền gửi. Chi nhánh phát triển tất cả các gói dịch vụ cần thiết để tạo sự đa dạng về sản phẩm. Đội ngũ nhân viên của Chi nhánh được đào tạo bài bản, thường xuyên được tham gia các khóa tập huấn nâng cao kỹ năng mềm. Chi nhánh cũng rất chú trọng phát triển chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, từ đầu tư mua sắm trang thiết bị hiện đại đến các dịch vụ chăm sóc khách hàng về sau. Yếu tố này có tác động không nhỏ tới tâm lý của khách hàng. Khi khách hàng cảm thấy được quan tâm và chăm sóc chu đáo, họ sẽ chủ động tìm đến giao dịch nhiều hơn. Yếu tố này hoàn toàn nằm trong sự kiểm soát của” Chi nhánh.
Thứ tư, “hệ thống mạng lưới của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt trên địa bàn không nhiều, vừa là cơ hội và thách thức đối với Chi nhánh trong quá trình hoạt động huy động vốn. Điểm thuận lợi là Chi nhánh không phải cạnh tranh với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Chi nhánh không phải chia sẻ phạm vi địa bàn, tổng số vốn huy động hay chia sẻ số lượng khách hàng giao dịch. Bên cạnh đó, điểm bất lợi cũng tồn tại khi Chi nhánh là đại diện duy nhất của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên
Việt trên địa bàn. Điều này làm giảm sự cạnh tranh của chính Chi nhánh với các ngân hàng khác. Người dân sẽ có tâm lý Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn không phát triển bằng các ngân hàng khác khi số lượng chi nhánh quá ít. Nắm bắt được tâm lý này, Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn đã thành lập thêm một phòng giao dịch nhằm hỗ trợ Chi nhánh hoạt động tốt” hơn.
Thứ năm, “mức độ bảo mật và ứng dụng công nghệ cũng ảnh hưởng tới việc người dân đến gửi tiền. Đa số người dân khi đi gửi tiền đều nhắm tới mục đích an toàn cho khoản tiền gửi là chính. Do vậy, việc Chi nhánh ứng dụng công nghệ hiện đại, gia tăng mức bảo mật về thông tin người gửi tiền cũng như khoản tiền gửi thì khách hàng cảm thấy an tâm hơn. Chi nhánh cung cấp các dịch vụ hỗ trợ qua mạng internet, mạng di động để khách hàng có thể kiểm soát khoản tiền gửi của mình tại bất cứ thời điểm nào. Nhờ vào các dịch vụ tiện ích và công nghệ tiên tiến, số lượng khách hàng gửi tiền tại Chi nhánh gia tăng rất” nhiều.