1
Kế hoạch kinh doanh trong 2 năm tới.
Có kế hoạch rừ ràng, trong giai đoạn triển khai
Có kế hoạch nhưng chưa triển khai
Không có kế hoạch 5%
2
Phương pháp
tổ chức
SXKD của
hộ kinh
doanh
Chuyê n môn hóa cao, tổ chức SXKD khoa
Mức độ tổ chức bình thường
Tổ chức SXKD chưa hợp lý
5%
học
3
Ghi chép sổ sách kế toán
Đầy đủ, ràng, minh bạch
rừ
Có ghi chép nhưng không rừ ràng, minh bạch
Không
ghi chép 5%
4
Số năm làm việc bình quân của người lao động tại hộ kinh doanh
>
năm
3 2 - năm
3 1- năm
2 >1 năm 5%
5
Tuổi nghề bình quân của người lao động tại
hộ kinh
doanh
>
năm
5 4 - năm
5 2- năm
4 1 năm
-2 < 1 năm 5%
6
Mức độ quan tâm của hộ kinh doanh trong việc
Rất quan tâm và có kế
Quan tâm nhưng không
Ít tâm
quan 5%
tạo dựng uy tín, thương hiệu và chất lượng phục vụ
hoạch cụ thể
có kế hoạch cụ thề
7 Có đăng ký
kinh doanh Có Không 5%
8
Mức độ chấp hành của hộ kinh doanh về nghĩa vụ với NSNN
Chấp hành tốt
Không chấp hành tốt
5%
9
Mức độ chấp hành của hộ kinh doanh về các quy định sử dụng lao động ( Bảo hiểm XH, an toàn lao động)
Không vi phạm
Có vi
phạm 5%
10
Quan hệ với các nhà cung cấp yếu tố đầu vào
Tốt Bình
thường
Không ổn
định 5%
11
Quan hệ với các đối tác mua hàng
Có khách hàng truyền thống, uy tín
Bình thường
Không ổn
định 5%
12
Tốc độ tăng trưởng
doanh thu trung bình năm của hộ kinh doanh trong 3 năm gần đây
> 20% 10 20%
- 5 10%
- 3 - 5% < 3% 5%
13
Triển vọng phát triển của hộ kinh doanh theo đánh giá của nhân viên CBTD
Phát triển nhanh và vững chắc
Phát triển ở mức độ bình thường
Phát triển ở mức độ trung bình, còn có yếu tố chưa bền vững
Có dấu hiệu suy thoái
Đang suy thoái nhanh
5%
14 Số lần cơ 0 lần 1- 2 lần > 3 lần 5%
cấu lại nợ hoặc chuyển nợ quá hạn trong 12 tháng qua tại NH
hoặc đang có nợ quá hạn
15
Tỷ trọng nợ quá hạn và nợ cơ cấu lại trên tổng dư nợ tại NH tại thời điểm đánh giá
0% < 5% 5 -
10%
10 -
15% >15% 5%
16
Tình hình nợ quá hạn của dư nợ hiện tại tại NH
Không có nợ quá hạn
Có nợ quá hạn <
90 ngày
Có nợ quá hạn >
90 ngày
5%
17
Tình hình cung cấp thông tin của
hộ kinh
doanh
Tích cực đầy đủ, và đúng thời hạn
Đạt yêu cầu, hợp tác ở mức trung bình
Không đầy đủ
Không cung cấp thông tin
5%
18
Thời gian quan hệ tín dụng với NH
> 3 năm trở lên
2 - năm
3 1- năm
2 <
năm
1 5%
19
Có sử dụng dịch vụ khác ngoài tín dụng tại NH
Có sử dụng
Không sử
dụng 3%
20
Tình trạng dư nợ tại các TCTD khác trong 12 tháng qua
Luôn trả nợ đúng hạn
Chưa từng có quan hệ tín dụng
Đã có nợ quá hạn
Đang có nợ quá hạn
5%
21
Định hướng quan hệ tín dụng với cơ
sở kinh
doanh theo quan điểm của CBTD
Mở rộng tín dụng
Duy trì tín dụng
Thắt chặt tín dụng
Chấm dứt/từ chối cho vay
2%
Phần III: Phương án kinh doanh
1
Sản phẩm của phương
án kinh
doanh
Sản phẩm hiện tại
Bao gồm sản phẩm hiện tại
Sản phầm hoàn toàn
mới 5%
và sản phẩm mới
2
Kinh nghiệm SXKD của chủ cơ sở kinh doanh
>5 năm 3- năm
5 1- năm
3 <
năm 1
5%
3
Mức độ
nghiên cứu về sản phẩm
Đã nghiên cứu kỹ về giá cả,sản phẩm, thị hiếu…
Đã có nghiên cứu nhưng ở mức độ hạn chế
Không có khảo sát gì
5%
4
Đối tượng khách hàng của phương
án kinh
doanh
Khách hàng quan hệ thường xuyên
Một số là khách hàng thường xuyên
Phần lớn là khách hàng mới
Khách hàng mới hoàn toàn
10%
5
Cách thức tiêu thụ sản phẩm của phương án
Theo cách hiện tại đang
Kết hợp cách cũ và mới
Mới hoàn
toàn 10%
kinh doanh áp dụng
6
Mức độ chắc chắn về khả năng tiêu thụ sản phẩm
Chắc chắn
Bình thường
Không chắc chắn
5%
7
Khả năng đáp ứng về mặt thời gian và số lượng sản phẩm cung cấp
Chắc chắn
Không chắc chăn
5%
8
Xu hướng biến động giá sản phẩm của phương
án kinh
doanh
Không biến động
Có biến động <
5%
Có biến động 5 - 10%
Có biến động >
10% 5%
9
Giá cả sản phẩm so với mặt bằng chung của thị trường
Thấp hơn mặt bằng chung
ở mức trung bình
Cao hơn mức trung bình
5%
10 Biến động
giá của
Không biến
Biến động
Biến động 5-
Biến
động 5%
nguyên vật liệu, sản phẩm đầu vào
động <5% 10% >10%
11
Thị hiếu của khách hàng
về sản
phẩm/dịch vụ
Rất ít thay đổi
Bình thường
Thường xuyên
thay đổi 5%
12
Sự thay đổi tính chất mùa vụ ảnh hưởng đến phương án kinh doanh
Ít chịu ảnh hưởng
Chịu ảnh hưởng
lớn 5%
13
Tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương
án kinh
doanh
> 50% 40- 50%
30- 40%
< 30%
5%
14
Nếu sản
lượng tiêu thụ giảm 10%
EBIT/v ốn đầu tư >
15%
EBIT/
vốn đầu tư 12- 15%
EBIT/v ốn đầu tư <
12%
Lỗ
5%
15 EBIT/Vốn tự có
> 20% 15 20%
- 12- 15%
< 12%
5%
16
Tỷ suất lợi nhuận thuần trên doanh thu
> 15% 10 15%
- 5 10%
- 3 - 5% < 3%
5%
17
Tỷ trọng doanh thu trả chậm trong tổng doanh thu
< 40% 40 50%
- 50 60%
- > 60%
5%
18
Số ngày trả chậm bình quân của các khoản phải thu
< 15 ngày
15 - 30 ngày
> 30 ngày 5%
Nguồn: Chấm điểm tín dụng cá nhân NH ACB
Bảng I.02: Các chỉ tiêu chấm điểm cá nhân tiêu dùng tại NH ACB
Chỉ tiêu Điểm ban đầu Trọng
số
100 80 60 40 20
Phần I: Thông tin về nhân thân
1 Tuổi 30 – 50
tuổi
25 – 29 tuổi
56 – 60 tuổi
20 – 24 tuổi
> 61
tuổi 10%
hoặc 51
– 55
tuổi
hoặc 18 19 tuổi
–
2 Trình độ học
vấn Đại học Cao
đẳng
Trung cấp
Dưới trung cấp
5%
3 Lý pháp
lịch tư Tốt
Đã có tiền án tiền sự
5%
4 Tình trạng hôn nhân
Có gia đình
Độc thân
Ly dị/góa
Khác (ly thân)
10%
5 Tình trạng chổ ở hiện tại
Nhà sở hữu riêng
Ở nhà bố mẹ
Nhà đi
thuê Khác 10%
6
Thời gian lưu trú trên địa bàn hiện tại
>7 năm 5 - 7 năm
3 - năm
5 1 - năm
3 <
năm
1 5%
7
Đánh gía mối quan hệ của người vay với cộng đồng
Có uy tín với cộng đồng
Bình thường
Không
tốt 5%
8 Bảo hiểm > 100% 50 - 30- < 30% Không 5%
nhân thọ 100% 50% có
9 Cơ cấu gia đình
Gia đình hạt nhân
Sống chung với bố mẹ
Sống chung với gia đình hạt nhân khác
Các trường hợp khác
5%
10
Số người phụ thuộc vào kinh tế của người vay
< 3
người 3 người 4 người
5 người
> 5
người 10%
11
Năng lực pháp luật dân sự , hình sự của người thân
Đủ Không
đủ 5%
12 Gia cảnh
người vay Tốt Xấu 5%
13
Tính chất công việc hiện tại
Cấp quản lý
Cấp chuyên viên hoặc kinh doanh
Lao động được đào tạo /công nhân/
Lao động thời vụ /thất nghiệp/
nghỉ
10%
có đăng ký
kinh doanh tự do
hưu
14
Thời gian làm công việc hiện tại
> 3 năm 1 -
năm
3 <
năm
1 10%
15 Rủi ro nghề
nghiệp Rất thấp Thấp Trung bình
Tương
đối cao Cao 5%