CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG
2.1. Khái quát về chi nhánh
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng
Ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng là một trong các chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam đặt tại quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Sau khi thực hiện nghị định số 53/HĐBT ngay 26/03/1998 của Hội đồng Bộ Trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân hàng hai cấp ,từ một Chi nhánh NHNN cấp Quận và một Chi nhánh Ngân hàng kinh tế cấp Quận thuộc địa bàn Quận Hai Bà Trưng,trực thuộc NHNN Thành phố Hà Nội chuyển thành Ngân hàng Công Thương thành phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
Tại quyết định số 93/NHCT-TCCB ngày 1/4/1993 của tổng giám đốc NHCT Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức NHCT trên địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp của NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh NHCT khu vực I và II Hai Bà Trưng là những chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động như các chi nhánh NHCT cấp tỉnh, thành phố. Kể từ ngày 1/9/1993, theo quyết định của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, sát nhập chi nhánh NHCT khu vực I và chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trưng. Như vậy kể từ ngày 1/9/1993 trên địa bàn quận Hai Bà Trưng (Hà Nội) chỉ còn duy nhất một chi nhánh NHCT .
NHCT Hai Bà Trưng hiện nay đã vượt qua những khó khăn ban đầu và khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mạng lưới giao dịch, đa dạng hoá các dịch vụ kinh doanh tiền tệ. Mặt khác ngân hàng còn thường xuyên tăng cường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức chung của chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng
Theo quyết định số 36/QĐ-TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực từ ngày 01/06/2006.Chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng gồm có 11 phòng ban, dưới sự điều hành của 1 giám đốc và 3 phó giám đốc và khoảng hơn 300 nhân viên.Ngoài ra chi nhánh còn có hơn 14 quỹ tiết kiệm phân bố trên khắp địa bàn quận Hai Bà Trưng và
2 phòng giao dịch Chợ Hôm,Trương Định. Với mạng lưới rộng khắp như vậy cùng với nhận thức và tác phong làm việc mới nên trong những năm qua hoạt động của Chi nhánh đã có nhiều thay đổi tích cực.
Mô hình cơ cấu tổ chức của Chi nhánh có thể được tóm tắt bằng sơ đồ sau.
Qua đó ta sẽ có cái nhìn tổng quát về bộ máy hoạt động của Chi nhánh
Khối quản lý
rủi ro Khối tác
nghiệp Phòng giao
dich Khối kinh
doanh
Phòng khách hàng cá
nhân
Phòng khách hàng DN vừa và nhỏ
Phòng thông tin điện
toán Phòng
tổ chức hành chính Phòng
Quản lý rủi ro
Phòng kế toán giao
dịch
Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng thanh
toán Phòng
khách hàng doanh nghiệp
lớn
Phòng tổng
hợp
Khối hỗ trợ
Quỹ tiết kiệm/
Điểm giao
dich
Ban giám đốc
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
*Phòng khách hàng doanh nghiệp a. Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ đồng thời thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn, vừa, và nhỏ.
b. Nhiệm vụ:
1. Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ.
2. Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam: Tín dụng, đầu tư chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…Làm đầu mối bán các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Công Thương đến các khách hàng là doanh nghiệp. Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp.
3. Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp thẩm quyền quyết định theo qui định của NHCT Việt Nam.
4. Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch.
Nhận và xử lý đề nghị vay vốn,bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác.
Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.
Đưa ra các đệ nghị chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả cấp thẩm định.
Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.
Phải có trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký.
Theo dừi quản lý cỏc khoản cho vay bắt buộc. Tỡm biện phỏp thu hồi khoản cho vay này.
5. Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý các tài sản đảm bảo theo qui định của NHCTVN. Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5. Phối hợp với phòng quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc phòng mình đã cho vay trước đây.
6. Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giảm lãi, đồng xử lý rủi ro.
7. Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo qui định của Chi nhánh và của NHCTVN.
8. Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
9. Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch với Chi nhánh
10. Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế, chính sách, qui trình nghiệp vụ và những vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc Chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghụ lên cấp trên giải quyết
11.Lưu giữ số liệu, làm báo cáo theo qui định hiện hành.
12. Tổ chức học tập nâng cao trình độ cán bộ của phòng.
13. Làm một số công việc khác khi được giám đốc giao.
*Phòng khách hàng cá nhân a. Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân, quản lý hoạt động các Quỹ tiết kiệm, Điểm Giao dịch…
b. Nhiệm vụ:
Tương tự như phòng khách hàng doanh nghiệp tuy nhiên phòng khách hàng cá nhân có một số nhiệm vụ bổ sung sau.
1. Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quĩ tiết kiệm, Điểm Giao dịch. Hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng cho các Quỹ tiết kiệm, Điểm Giao dịch, kiểm tra giám sát các hoạt động của Quỹ tiết kiệm, Điểm Giao dịch theo qui chế tổ chức hoạt động của Điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm.
2. Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của NHCT Việt Nam( nếu có).
*Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề a. Chức năng:
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam. Phòng quản lý nợ có vấn đề chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề( bao gồm các khoản nợ: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn và nợ xấu). Quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm nợ vay theo qui định của nhà nớc nhằm thu hồi nợ gốc và lói tiền vay. Quản lý, theo dừi và thu hồi cỏc khoản nợ đã đợc xử lý rủi ro
b. Nhiệm vụ:
1.Nghiên cứu chủ trương, chính sách pháp luật, các văn bản pháp qui của nhà nớc và NHCT Việt Nam có liên quan đến chiến lược kinh doanh, chính sách quản lý rủi ro, chính sách quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề của NHCT Việt Nam và thực trạng tín dụng tại chi nhánh trong từng thời kỳ:
Đề xuất mức tăng trởng tín dụng theo nhóm khách hàng, ngành nghề, khu vực kinh tế…phù hợp với năng lực quản trị rủi ro của chi nhánh và tình hình phát triển kinh tế của địa phơng.
Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừng quan hệ tín dụng.
Theo dừi quản lý nợ cú vấn đề, nợ quỏ hạn, thực hiện cỏc biện phỏp, chế tài tín dụng và tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để nhanh chóng thu hồi các khoản nợ này….
2. Thực hiện thẩm định độc lập( Theo cấp độ qui định của NHCT Việt Nam hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh) hoặc tái thẩm định
3. Tái thẩm định, đánh giá rủi ro đối với các khoản bảo lãnh khoản cấp tín dụng khác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc Hội đồng tín dụng chi nhánh.
4. Thực hiện phân loại nợ và tính toán trích dự phòng rủi ro cho từng khách hàng theo qui định hiện hành.
5. Chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh.
6. Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện các khoản cấp tín dụng và việc nhập đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh( Đối với những khoản vay/ dự án/ khách hàng cần phải có bộ phận quản lý rủi ro tham gia quản lý theo các quy định NHCT Việt Nam) sau khi đựơc cấp có thẩm quyền phê duyệt.
7. Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thơng mại, chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc NHCT Việt Nam.
8. Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro trong việc nhận tài sản đảm bảo.
9. Triển khai thực hiện các chính sách, quy trình, quy định về quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro thanh toán ... của NHCTVN nhằm giáp các hoạt động nghoệp vụ tại Chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế tháp nhất mức độ rủi ro.
10. Cung cấp thông tin liên quan đến nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro cho các phòng liên quan tại Chi nhánh và trụ sở chính NHCTVN khi có yên cầu.
11. Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn trong việc cung cấp và khác thác sử dụng thông tin tg theo quy định của NHNN.
12. Đề xuất và theo dừi, kiểm tra thực hiện về: lói suất, phớ, chi phớ khuyến mại, tiếp thị, chi phí hoa hồng theo quy định.
13. Nghiên cứu chủ trương chính sách, luật pháp, các văn bản pháp quy của nhà nước, của các ngành và NHCTVN có liên quan đến hoạt động ngân hàng để đề xuất các biện pháp và phối hợp với các phòng ban có liên quan thực hiện xử lý, thu hồi các khoản nợ có vấn đề,các khoản nợ đã được xử lý rủi ro, xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, phân loại nợ, trich lập vào sử dụng dự phòng rủi ro.
14. Đề xuất phương án trình các cấp, các ngành có liên quan hỗ trợ Chi nhánhtrong việc xử lý thu hồi các khoản nợ có vấn đề vượt vi phạm, khả năng xử lý của Chi nhánh. Hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu của NHCTVN trình cấp có thẩm quyền cjờ xử lý các khoản nơ tồn đọng theo yêu cầu của NHCTVN.
15. Làm đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi của chi nhánh theo qui định của NHCT Việt Nam.
16. Tham gia Hội đòng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng miễn giảm theo yêu cầu của giám đóc Chi nhánh/ Chủ tịch Hội đồng.
17. Tổng hợp, thống kê, lưu trữ tài liệu,số liệu liên quan đến các khoản nợ có vấn đề và có tài sản bảo đảm tồn đọng.làm các báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của Giám đốc Chi nhánh và NHCTVN
18. Tổ chứ học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng.
19. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
*Phòng kế toán giao dịch a. Chức năng :
Là phòng nghiệp vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quĩ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của ngân hàng nhà nứơc và NHDT Việt Nam. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.
b.Nhiệm vụ :
1. Phối hợp với phòng thông ton điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy: thực hiện mở, đóng giao dịch Chi nhánh hàng ngày.
2.Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng
Mở/ đóng các tài khoản VNĐ hoặc ngoại tệ
Thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản.
Bán séc, ấn chỉ thường cho cac khách hàng theo quy định.
Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, thanh toán và chuyển tiền VNĐ; chuyển tiền ngoại tệ.
Thực hiện các giao dịch về tiền mặt, các giao dịch về thẻ, séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyển khoản, nhờ thu phi thương mại....
Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ...
Thực hiện nghiệp vụ thấu chi theo hạn mức được cấp, chiết khách hàngấu chứng từ có giá theo quy định.
Kiểm tra tinh và thu phí khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng, kiểm tra tính lãi cho vay và huy động.
Cung ứng các dich vụ ngân hàng khác như: bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két...
Hạch toán các khoản mua, bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở các chứng từ hợp lệ,hợp pháp theo quy định của NHNN,NHCTVN,do phòng thanh toán xuất nhập khẩu chuyển sang.
Tăng cương công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng để khai thác nguồn vốn nội và ngoại tệ từ khách hàng có quan hệ tiền gửi. Có trách nhiệm và phối hợp với các phòng khách hàng giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn đối với khách hàng doanh nghiệp đang có quan hệ tín dung tại Chi nhánh.
3.Thực hiện kiểm soát sau:
Kiểm soát tất cả các bút toán tạo mới va but toán có điều chỉnh
Thực hiện việc đối chiếu,kiểm tra đối chiếu các báo cáo kế toán
Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoai quầy theo thẩm quyền,kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu, lập và phân tích các báo cáo cuối ngày của giao dich viên thuộc phần hành phụ thách theo quy định.
Kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch, điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo quy định.
4. Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử, thanh toán liên ngân hàng.
5.Quản lý thông tin về hồ sơ, con dấu, chữ ký của khách hàng.
6. Quản lý séc và giấy tơ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc của các giao dịch viên ca toàn Chi nhánh.