2.1. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Tp. Hải Dương trong công tác thẩm định dự án đầu tư trong lĩnh vực xây dựng.
2.1.1. Định hướng phát triển chung của chi nhánh giai đoạn 2015-2020
Đối với nền kinh tế Việt Nam, năm 2020 đánh là một cột mốc đáng chú, theo như mục tiêu chính phủ đề ra là nước ta cơ bản trở thành nước công nghiệp theo hướng hiện đại; chính trị - xã hội ổn định, dân chủ, kỷ cương, đồng thuận; đời sống vật chất và tinh thần của nhõn dõn được nõng lờn rừ rệt; độc lập, chủ quyền, thống nhất và toàn vẹn lãnh thổ được giữ vững; vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế tiếp tục được nâng lên; tạo tiền đề vững chắc để phát triển cao hơn trong giai đoạn sau. Tuy nhiên, còn rất nhiều khó khăn ở các lĩnh vực vẫn còn kéo dài và tiếp diễn giai đoạn này. Đặc biệt đối với thị trường xây dựng, đang tồn tại nhiều vấn đên như:
vấn đề tồn kho bất động sản, các khoản nợ công, nợ xấu, yếu kém của hệ thống NHTM….
Đối với ngành tài chính ngân hàng, các hệ thống ngân hàng tiếp tục thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm tăng trưởng ở mức hợp lý và kiềm chế lạm phát của Quốc hội, Chính phủ. Các chính sách tiền tệ được NHNN Việt Nam điều hành thận trọng, chặt chẽ.
Trước giai đoạn kinh tế có nhiều diễn biến phức tạc, mục tiêu đề ra của chính phủ và NHNN vẫn còn chưa đạt được, để có thế tiếp tục giữ vững và phát triển hoạt động, tạo đà vững chắc cho việc thực hiện mục tiêu chiến lược của Agribank giai đoạn này chi nhánh xác định cần thực hiện một số nội dung trọng yếu sau :
+ Tiếp tục đấy mạnh hoạt động huy động vốn coi đây là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động sản xuất kinh doanh của Chi nhánh. Giữ vững là phát triển nguồn vốn huy động hiện có, sử dụng nguồn vốn huy động có hiệu quả, hoàn thành các chỉ tiêu cấp trên đề ra.
+ Tránh tình trạng nợ xấu tồn đọng, chi nhánh sẽ tăng cường kiểm soát hoạt động tín dụng; có các biện pháp thu hôi nợ hợp lý. Cơ cấu lại danh mục đầu tư để hoạt động tín dụng có hiệu quả hơn bằng cách phân loại khách hàng, đối tượng cho vay. Tiếp
tục đà tăng trưởng như trong giai đoạn trước và phấn đấu đạt được chi tiêu mà NHNN giao cho.
+ Chủ động tìm kiếm các khách hàng tiềm năng, tiếp tục suy trì các mối quan hệ với những khách hàng lâu năm bằng cách có những chính sách ưu đãi, tạo điều kiện giúp khách hàng vay vôn dễ hơn, nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả. Qua đó, tiếp tục tăng thị phần với các dịch vụ thanh toán XNK và kiều hối của chi nhánh, xây dựng những chính sách khách hàng đồng bộ, cụ thể thu hút khách .
+ Sử dụng thuận thục quy trình thẩm định mà Agribank Việt Nam đưa ra, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ. Nâng cao chất lượng nghiệp vụ của chi nhánh, nâng cao năng lực quản lý điều hành thông qua việc ứng dụng các mô thức quản lý theo tiêu chuẩn quốc tế.
+ Chú trọng đến công tác tuyể dụng nhân viên mới, tránh tính trạng tiêu cực trong tuyển dụng, để đảm bảo chất lượng của đội ngũ nhân viên. Bên cạnh đó tiếp tục có những chương trinh đào tạo thêm cho cán bộ chi nhánh, tăng cường kiến thức chuyên môn, năng lực và tư tưởng đạo đức nghề nghiệp của nhân viên chi nhánh.
+ Sử dựng hệ thông công nghệ thông tin có hiệu quả hơn, khai thác các phần mềm ứng dụng tiên tiến cho ngân hàng trên thế giới, tiếp tục đa dạng hóa các loại hình sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu; thị hiếu của khách hàng
+ Tiếp tục gia tăng chất lượng của công tác thẩm định để có những quyết định cho vay hợp lý tạo lợi ích cho chi nhánh giảm được tình trạng nợ xấu. Quy trình tín dụng cần được hoàn thiện và xử lý linh hoạt hơn, có những hướng dẫn cụ thế đến khách hàng để tiếu kiệm thời gian, chi phí thẩm định. Các ban trong hội đồng thẩm định cần có sự thống nhất, nhất quán tránh tình trạng chồng chéo làm ảnh hưởng tới công tác thẩm đinh. Về nội dung thẩm định chú trọng vào tất các nội dung quan trọng, thống nhất và toàn diện. Tăng cường việc sử dụng thông tin chính xác, sử dụng thông tin của nhiều nguồn tin cậy khác nhau.
Trên cơ sở các định hướng phát triển trên, chi nhánh đề ra năm mục tiêu cơ bản sau:
Một, phấn đấu hoàn thành kế hoạch đã đề ra của chính cũng như của cấp trên giao.
Hai, cải thiện nguồn nhân lực về cả chất lượng và số lượng.
Ba, rút ngắn thời gian giao dịch tại chinh nhánh, tăng cương củng cố sử dụng các công nghệ kỹ thuật hiện đại. Cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế. Tiếp tục hoàn thành việc lắp đặt máy móc; thiết bị và cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng tại Chi nhánh.
Bốn, giữ vựng thị trường đã có, phát triển thêm các thị trường cũng như khách hàng mới hướng đến các khách hàng lớn hơn. Giữ vững vị trí là chi nhánh Agribank lớn và quan trong trên địa bàn thành phố.
Năm, đảm bảo ty lệ nợ xấu luôn ở mức xấp xí 0, duy trì tỷ nợ quá hạn ở mức cho phép, đảm bảo an toàn cho các khoản tín dụng của chi nhánh.
2.1.2. Định hướng đối với công tác thẩm định dự án đầu tư trong lĩnh vực xây dựng Chất lượng hoạt động kinh doanh trong đó đặc biệt là hoạt động tín dụng có vai trò quan trọng quết định đối với bất cứ một ngân hàng nào, nó có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển hệ thống ngân hàng đó. Vì vậy, công tác thẩm định dự án đầu tư đặt biệt được chi nhánh chú trọng. Trong đó, do số lượng các dự án xây dựng là tương đối nhiều, hơn nữa đây là lĩnh vực có nhiều rủi ro và ảnh hưởng trực tiếp tới KT- XH trên địa bàn, nên để lựa chọn được các dự án khả thi, đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn của mình tăng thêm doanh thu, chi nhánh luôn chú trọng và không ngừng nâng cao năng lực cảu mình, chát lượng thẩm định ngày càng được khảng định. Vừa tuân thủ theo các quy định của Agribank, chi nhánh luôn có những sáng tạo trong công tác thẩm định, xuất phát từ hoạt động thực tiễn, chi nhánh có những hướng đỉ riêng mới cho hoạt động thẩm dự án vay vốn trong lĩnh vực xây dựng. Các định hướng của chi nhánh:
Đánh giá tầm quan trọng của các dự án thuộc lĩnh vực xây dựng với sự phát triển của chi nhánh và KT- XH của thành phố, coi đây là lĩnh vực trong yếu để tài trợ vốn.
Tìm kiếm mở rộng khác hàng trong lĩnh vực này, nắm bắt các cơ hội hợp tác với các khách hàng có tiền năng, mở rộng phạm vicho vay trong lĩnh vực xây dưng, không chỉ là các dự án xây mới mà còn tài trợ cho các dự án trung tu sửa chưa các công trình nếu chúng đem lại hiệu quả lớn.
Đánh giá khách hàng mục tiêu và tiềm năng, có những chính sách ưu đãi khuyến khích hỗ trợ cho vay hợp lý, tìm kiếm những mối quan hệ mới với khách hàng có nhiều tiềm năng và kinh nghiệm. trong lĩnh vực xây dựng để tài trợ vốn.
Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong lĩnh vực xây dựng, từ đó CBTĐ lựa chọn được những dự án có tính khả thi cao, có khả năng hoàn trả nợ, và đem lại hiệu quả cho kinh tế xã nội nói chung, chủ đàu tư và chi nhánh nói riêng.
Thẩm định một cách toàn diện, khách quan các nội dung của dự án xây dựng:
nghiên cứu kỹ khía cạnh thị trường, khoa học kỹ thuật, tài chính….
Tiếp tục hoàn thiện quy trình thẩm định dự án trong lĩnh vực xây dựng của chi nhành ngày càng hợp lý hơn khoa học hơn. Đồng thời xây dựng những hưởng dẫn chi tiết cụ thể với tưng loại dự án trong lĩnh vực xây dựng để rút ngắn thời gian thẩm định. Tối ưu và đơn giản hóa thủ tục cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vay vốn của chi nhánh.
Bám sát với kế hoạch, quy hoạch cảu nhà nước, ngành xây dựng và thành phố, các văn bản luật mới ban hành có liên quan tới công tác thẩm định.... Bên cạnh đó, chi nhánh tiếp tục tăng cường công tác thu thập; phân tích; lựa chọn và xử lý thông tin để làm cơ sở dữ liệu phục vụ tốt hơn cho công tác thẩm định dự án vay vốn trong lĩnh vực xây dựng.
Cải thiện, nâng cao trình độ cảu đội ngũ nhân viên, cán bộ của chi nhánh về cả kiến thức chuyên môn trong lĩnh vực xây dựng, cũng như những hiểu biết về KT-XH. Tổ chức tuyển dụng các nhân viên có trình độ, đạo đức nghề nghiệp. Thực hiện các khóa đào tạo trong chi nhánh, tổ chức các buổi giao lưu trao đổi kinh nghiêm với các chuyên gia và chi nhánh khác.
Với những dự án có quy mô rất lớn, có thể kết hợp hợp tác đòng tài trwoj với các, tận dụng được các lợi thế của mỗi ngân hàng, giảm thiểu được rủi ro cho chi nhánh.
Với tình hình kinh tê, thị trường xây dựng diễn biến phức tạp và khó lường như hiện nay. Công tác thẩm định các dự án thuộc lĩnh vực này ngày càng đòi hỏi chi nhánh phải có những yêu cầu thẩm định khắt khe hơn. Tận dụng tốt các cơ hội tài trợ vốn cho những dự án có tính khả thi cao, có hiệu quả lơn và cần thiết phải đầu tư.
2.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong lĩnh vực xây dựng tại ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Tp. Hải Dương
2.2.1.Giải pháp nâng cao chất lượng và số lượng của đội ngũ cán bộ tại chi nhánh
Trong tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế, con người luôn là yêu tố trung tâm quyết đên đến chính các lĩnh vực đó, công tác thẩm định dự án đầu tư cũng chịu sự chi phối của yếu tố con người. Trên thực tế, nhân tố con người quyết định thu thật thông tin ở đâu, lựa chọn thông tin nào, áp dụng quy trình thẩm dịnh, và xử lý các thông tin ra sao, sau đó đưa ra kết luộn cuối cùng. Vì vậy, để hoàn thiện công tác thẩm định, nâng cao chất lượng, thì chi nhánh nên tập trung vào đào tạo cán bộ săn có về mọi mặt như : trình độ chuyên môn, kiến thức kinh tế xã hôi, đạo đức nghề nghiệp.... và tuyển dụng thêm những nhân viên phù hợp với hoạt động thẩm định
của chi nhánh.
Tuyển chọn nhân sự có chất lượng cao, phù hợp với chi nhánh Các chính sách tuyển dụng của chi nhánh nên được công khai rông rãi hơn, trước hết là trên web sai chính thức của agribank, sau đó đến các phương tiện thông tin đại chúng, qua đó sẽ có nhiều cơ hội tuyển dụng được nhân sự chất lượng hợn.
Trong thời gian tới, Chi nhánh nên ưu tiên tuyển dụng nhân sự trẻ có nhiệ huyết cùng với năng lực chuyên môn cao, có kinh nghiệm và năng lực thực sự trong công tác thẩm định dự án đầu tư, cung với kinh nghiêm thực thế phong phú vào làm việc tại chi nhánh. Bên cạnh đó cũng tạo điều kiện cho những sinh viên mới ra trường có cơ hôi được làm việc và rèn luyện trong môi trường thực tế.
Môi nhân viên được tuyển dụng ngoài năng lực chuyên môn thì tư cách đạo đức phải được đặt lên hàng đâu. Những nhân viên mới nên có thời gian thử việc trước khi làm chính thức. Sau khi tuyển dụng, ngân hàng cần phổ biến để mỗi cán bộ đều nắm bắt được các mục tiêu, các quy định của ngân hàng cũng như các quy định của luật pháp có liên quan, đồng thời cần được hướng dẫn, đào tạo chuyên sâu cho họ về công việc sẽ được giao.
Đào tạo, trao đổi chuyên môn cho cán bộ tại chi nhánh
Những đòi hỏi của công tác thẩm định dự án đầu tư xây dựng, dẫn đến sự bất đồng giữa thực tiễn và lý thuyết. Trên thực tế, công tác thẩm định đòi hỏi mỗi cán bộ ngoài kiến thức chuyên môn còn phải có kiến thức xã hôi phong phú mang tính tổng hợp như : pháp luật, kinh tế, công nghệ, thị trường.... do đó để hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong lĩnh vực này chi nhánh cần nâng cao năng lực của cán bộ thẩm định.
Chi nhánh cần xây dựng một chiến lược phát triển nguồn nhân lực lâu dài.
Trong đó, có kế hoach dài hạn đào tạo cán bộ có chuyên môn sâu về thẩm định dự án trong lĩnh nhiều lĩnh vực. Thường xuyên có những khóa đào tạo, tập huấn cho cán bộ của chi nhánh đê có thể nâng cao trình độ kiến thức, năng lực kinh nghiệm và kiến thức xã hội tổng hợp. Ngoài ra, chi nhanh nên có những yêu cầu bắt buộc đối với cán bộ thẩm định trong các lĩnh vực. Với những cán bộ không đạt yêu câu, có những biện pháp điều chuyển hoặc sa thải hợp lý
Hàng tháng, chi nhánh nên tổ chức các buổi hội thảo với sự góp mặt những chuyên gia trong lĩnh vực, để chia sẻ và trao đổi kinh nghiệm với cán bộ. Có sự hợp
tác giao lưu với các ngân hàng khác để học hỏi, tạo cơ hôi cho CBTĐ đưa ra những vướng mắc gặp phải và tìm hướng giải quyết. chi nhánh nên có các chính sách khuyến khích CBTĐ tự trau dồi kiến thức và bản lĩnh. Công tác nên được chi nhánh duy trì thường xuyên và liên tục
Giáo dục về nhận thức, tư cách đạo đức
Cùng với công tác đào tạo chuyên môn, chi nhánh cũng nên chú trọng giáo dục ý thức đạo đức, kỷ luật công việc cho CBTĐ của mình. Đồng thời CBTĐ nên tự ý thức vai trò, và ý nghĩa quan trọng của công tác thẩm định dự án đầu tư, tự nâng cao ý thức tự giác, bản tính trung thực, và có tinh thân trách nhiệm cao.
Chế độ khen thưởng và các đãi ngộ của chi nhánh
Dù công tác thẩm định là quan trọng và có ý nghĩa to lớn tới các hoạt đọng của chi nhánh, nhung yếu tố con người mới là yếu tố quyết định đến chất lượng và hiệu quả của công tác thẩm định. Vì vậy, ngoài việc nâng cao năng lực, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên. Chi nhánh luôn có những chính sách khen thưởng, đãi ngộ hợp lý với việc tạo ra một môi trường cạnh tranh công bằng lành mạnh, tất cả mọi người đều có cơ hội phát huy khả năng của mình . Đối với những CBTĐ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. và có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc chi nhánh cần đưa ra các chính sách khen thưởng hợp lý. Đồng thời, với những cán bộ làm việc không hiệu quả; có dấu hiệu tiêu cực trong công tác thẩm định; móc nối với khách hàng gây ra.thiệt hại cho chi nhánh cần thực hiện kỷ luật nghiêm khắc và nếu gay ra hậu quả nghiêm trọng chi nhánh nên xem xet đến việc đưa ra pháp luật xử lý.
Việc làm tốt công tác thẩm định phụ thuộc vào bản thân mỗi cán bộ thẩm định sự kiểm tra và giám sát thường xuyên của ngân hàng. Do vậy, Chi nhánh nên tăng cường tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát với công tác thẩm định. Lựa chọn và đào tạo các cán bộ kiểm soát có năng lực, có phẩm chất tốt và có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng.
2.2.2.Giải pháp hoàn thiện về công tác tổ chức thẩm định.
Chi nhánh nên tổ chức và phân công nhiệm vụ cho tưng cán bộ một cách hợp lý khoa học. Nhờ đó mà công tác thẩm định sẽ loại bỏ được những công đoạn không cần thiết, tiết kiệm được thời gian, hạn chế tối đa sự chồng chéo, trung lặp trong công tác thẩm định, chi nhánh cần phát huy được những mặt tích cực của từng cá nhân và tập thể. Bởi vậy, để hoàn thiện được công tác tổ chức thẩm định chi
nhánh nên thực hiện một số công việc sau :
+ Công tác thẩm định, tuân thủ đầy đủ quy trình đã đề ra cới các hoạt động tín dụng của chi nhánh.
+ Chuyên môn hóa trong công tác thẩm định, môi cán bộ nên được giao trách nhiệm phụ trách theo từng lĩnh vực, công việc vì các dự án thuộc lĩnh vực này có tính chất tương tự, các dự án sẽ có những công việc chung giống nhau và khác nhau. Nhờ chuyên môn hóa, mà chất lượng thẩm định được nâng cao, CBTĐ có thể đi sau tìm hiểu nhiệm vụ, vấn đề được giao và đưa ra những nhận xét đánh giá đúng nhât.
Ngoài sự chuyên môn hóa, CBTĐ của chi nhánh cũng vẫn có khả năng đảm nhiệm các nhiệm vụ khác của công tác thẩm định.
+ Chi nhánh nên tng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ và giám sát hoạt động của CBTĐ trong việc chấp hành các quy định của chi nhánh, của hội sở chính cũng như theo pháp luật của nhà nước.
+ Chi nhánh nên, lập một phòng riêng phục vụ cho công tác thẩm định và có những cán bộ chủ chốt đảm nhiệm các chức vụ quan trọng trong phong ban mới đó. Nhiện vụ của phong thẩm định này chuyên thẩm định dự án trung và dài hạn, đồng thời duy trì sự độc lập với bộ phận tín dụng và quản lý nợ vay.
+ Chi nhánh nên tạo lập một cơ chế phối hợp chặt chẽ hơn giữa các phong ban và khách hàng. Nhờ đó việc thu thập thông tin sẽ nhanh, chính xác và dễ dàng hợ. Dự phối đó còn nâng cao hiệu quả của công tác thẩm định dự án nói chung và các dự án trong lĩnh vực xây dựng nói riêng.
Từ những hướng dẫn chung của Agribank Việt Nam, chi nhánh nên xác định quy trình cụ thể hợn, chi tiết hơn và nên công khai cho khách hàng biết. điều này giúp chi nhánh tiết kiệm nhiều thời gian hơn. Khắc phục kịp thời nhưng bấp cập trong quy trình cũng như công tác tổ chức thẩm định.
2.2.3.Giải pháp hoàn thiện về nội dung thẩm định tại chi nhánh
Hoàn thiện nội dung thẩm định khách hàng vay vốn
Ngoài đánh giá tư cách pháp nhân ra thì, việc đánh giá khả năng tổ chức quản lý, năng lực tài chính, tình hình kinh doanh của khách hàng là một việc không hề đơn giản, có nhiều trương hợp doanh nghiệp xin vay vốn không công khai về cacsi nội dung đó, vì vậy, CBTĐ nên thảm định lại các số liệu của báo cáo tài chính mà khách hàng cung cấp. Bên cạnh đó, chi nhánh nên dùng các mỗi quan hệ với các ngân hàng khác, cũng như cơ quan chức năng nhằm thu được những thông tin đây đủ hơn về doanh nghiệp.