Một số thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm
Bảo hiểm là cam kết bồi thường của người bảo hiểm cho người được bảo hiểm về những tổn thất, hư hỏng của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra, với điều kiện là người được bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm cho người bảo hiểm.
người bảo hiểm
người được bảo hiểm đối tượng bảo hiểm rủi ro được bảo hiểm phí bảo hiểm
giá trị bảo hiểm
Chứng từ bảo hiểm
Chứng từ bảo hiểm là chứng từ do người bảo hiểm
thành lập và cấp cho người được bảo hiểm làm bằng chứng cho hợp đồng bảo hiểm và điều tiết quan hệ giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Chức năng:
là bằng chứng của hợp đồng bảo hiểm, quy định trách nhiệm và quyền lợi của người bảo hiểm và
người được bảo hiểm.
có tính lưu thông và có giá trị chuyển nhượng.
Chứng từ bảo hiểm
Nội dung chủ yếu
Tên, địa chỉ của người bảo hiểm
Tên, địa chỉ của người mua bảo hiểm Số tiền, loại tiền bảo hiểm
Địa điểm khiếu nại đòi bồi thường, đại lý bảo hiểm giải quyết khiếu nại
Điều kiện bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm
Chứng từ bảo hiểm
Nội dung chủ yếu
Tên phương tiện vận chuyển, tuyến hành trình, ngày dự kiến tàu khởi hành
Số bản gốc của chứng từ bảo hiểm Ngày và nơi lập chứng từ bảo hiểm Chữ ký của người bảo hiểm
Chữ ký ký hậu chuyển nhượng chứng từ bảo hiểm cho người thụ hưởng
Các loại chứng từ bảo hiểm
Chứng nhận bảo hiểm (Insurance Certificate)
Hợp đồng bảo hiểm bao (Open Policy)
Bảo hiểm đơn
(Insurance Policy) Phiếu bảo hiểm
(Cover Note)
Hợp đồng bảo hiểm bao & giấy chứng nhận BH
Khi nhà XK bán hàng một cách thường xuyên, anh ta thường ký một hợp đồng bảo hiểm bao (open policy, floating policy, open cover) để bảo hiểm cho tất cả các lô hàng xuất khẩu tại bất cứ thời điểm nào trong một thời hạn nhất định (thường là 1 năm) theo các điều kiện và điều khoản như đã thỏa thuận trước.
Mỗi lần giao hàng, nhà XK sẽ khai báo các chi tiết về lô hàng và trả phí bảo hiểm cho lô hàng đó cho công ty bảo hiểm. Trên cơ sở đó, nhà xuất khẩu ký tiếp một giấy chứng nhận bảo hiểm (certificate of insurance) và gửi một bản sao để công ty bảo hiểm lưu trữ.
Bảo hiểm đơn
Khi nhà xuất khẩu bán hàng không thường xuyên, từng lần riêng biệt, mỗi lần giao hàng, anh ta phải thỏa thuận lại các điều kiện và điều khoản cho lô hàng đó, công ty bảo hiểm sẽ phát hành một bảo hieồm ủụn (insurance policy).
Bảo hiểm đơn gồm 2 mặt:
Mặt trước: những điều khoản cơ bản và thông tin về hàng hóa tham gia bảo hiểm.
Mặt sau: các điều kiện và điều khoản của một hợp đồng bảo hiểm => nếu có kiện tụng, chỉ cần căn cứ vào bảo hiểm đơn để xét xử
Phiếu bảo hiểm (cover note)
Không phải là chứng từ bảo hiểm vì không phải là hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành.
Chỉ là tờ giấy xác nhận bảo hiểm do người môi giới bảo hiểm phát hành
=> Không thể dùng phiếu bảo hiểm để khiếu nại đòi tiền bồi thường người bảo hiểm được.
Bảo hiểm đơn & giấy chứng nhận BH
có thể coi hai loại chứng từ bảo hiểm này có giá trị như nhau, trừ trường hợp công ty bảo hiểm không bồi thường một cách hợp pháp (bị phá sản, có tranh chấp xảy ra cần sự giải quyết của Tòa án) thì mới cần đến bảo hiểm đơn.
hai loại chứng từ bảo hiểm trên có các tác dụng:
xác nhận đã ký kết một hợp đồng bảo hiểm và các điều kiện và điều khoản của hợp đồng.
xác nhận việc người được bảo hiểm trả phí và người bảo hiểm thu phí => thừa nhận hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực.
là chứng từ cần thiết để khiếu nại đòi tiền bồi thường bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra gây tổn thất cho hàng hóa.
Một số lưu ý khi sử dụng chứng từ BH
trong TMQT, người mua bảo hiểm có thể là một người, còn người hưởng lợi bảo hiểm lại là người khác
=> chứng từ bảo hiểm luôn được yêu cầu lập trên cơ sở chuyển nhượng được.
=> Trong hợp đồng thương mại và trong L/C, phải có
điều khỏan quy định chuyển nhượng chứng từ bảo hiểm.
Khi chứng từ bảo hiểm thuộc loại chuyển nhượng được, người mua bảo hiểm nhất thiết phải ký hậu,
chuyển quyền đòi tiền bồi thường cho người hưởng lợi.
Chứng từ bảo hiểm cũng có thể đích danh, theo lệnh hay voâ danh.
Một số lưu ý khi sử dụng chứng từ BH
Số tiền được bảo hiểm: tối thiểu là 110% của giá trị CIF, CIP hay giá trị hóa đơn.
Khi hợp đồng thương mại hay L/C yêu cầu Giấy chứng nhận bảo hiểm hay tờ khai bảo hiểm theo một bảo hiểm bao, nhà xuất khẩu có thể xuất trình một bảo hiểm đơn mà vẫn được chấp nhận thanh toán (vì bảo hiểm đơn có giá trị pháp lý cao hơn)
Khi hợp đồng thương mại hoặc L/C yêu cầu chứng từ bảo hiểm phải được ký hậu, người hưởng lợi L/C lại xuất trình chứng từ bảo hiểm loại vô danh, thì chứng từ này vẫn được chấp nhận thanh toán.
Một số lưu ý khi sử dụng chứng từ BH
Tất cả bản gốc chứng từ bảo hiểm phải được xuất trình => người được bảo hiểm và người được chuyển nhượng phải nắm giữ trọn bộ bản gốc chứng từ bảo hieồm.
Ngày hiệu lực của chứng từ bảo hiểm: về nguyên tắc, ngày hiệu lực của chứng từ bảo hiểm được bắt đầu từ ngày ký phát hành. Ngày này không thể
muộn hơn ngày giao hàng.
Các loại rủi ro được bảo hiểm cần thích đáng
nhằm bồi đắp được những tổn thất khi rủi ro xảy ra.
59
CHỨNG TỪ HÀNG HểA
60
Công dụng chính
Hoàn tất thủ tục bảo hiểm Hoàn tất thủ tục hải quan Nhận hàng tại cảng
Hoàn tất thủ tục thanh toán
Hóa đơn thương mại
Hóa đơn thương mại là chứng từ do người bán lập.
Các chức năng chủ yếu:
Cơ sở cho việc tính thuế xuất nhập khẩu và tính số tiền BH
Công cụ tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu khi hóa đơn đã được chấp nhận trả tiền bởi người mua hoặc ngân hàng.
Căn cứ để đối chiếu và theo dừi việc thực hiện hợp đồng thương mại.
Căn cứ để kiểm tra nội dung đòi tiền của hối phiếu; hoặc thay thế cho hối phiếu làm cơ sở đòi tiền và trả tiền.