Doanh s cho vay đ c hi u là t ng s ti n đã gi i ngân cho khách hàng trong m t th i gian nh t đnh. S chuy n hóa t v n huy đ ng sang v n tín d ng đ b sung cho nhu c u s n xu t kinh doanh trong n n kinh t không ch có ý ngh a v i ngành kinh t mà còn có ý ngh a v i c Ngân hàng. B i vì nh cho vay mà t o ra ngu n thu nh p ch y u cho Ngân hàng đ t đó tr lãi ti n g i cho khách hàng, bù đ p các chi phí kinh doanh và t o ra đ c l i nhu n cho Ngân hàng.
2.5.1.1 Phân tích doanh s cho vay theo k h n:
B ng 2.4: Tình hình doanh s cho vay theo k h n c a Chi nhánh VT: tri u đ ng
2008 2009 So sánh 2009/2008
Ch tiêu S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng Ng n h n 317.993 56,21% 700.436 61.33% +382.443 +120,27%
Trung, Dài h n
247.730 43,79% 441.642 38,67% +193.912 +78,28%
T ng doanh s cho vay
565.723 100% 1.142.078 100% +576.355 +101,88%
(Ngu n: B ng báo cáo KQ H KD c a Sacombank Chi nhánh qu n 10
Bi u đ 2.5 : Tình hình doanh s cho vay theo k h n c a Chi nhánh
SVTH: NGUY N TH H NG TH M Trang: 31 Qua b ng s li u ta th y doanh s cho vay n m 2009 cao h n n m 2008. C
th n m 2009 doanh s cho vay đ t 1.142.078 tri u đ ng, t ng 576.355 tri u đ ng so v i n m 2008, t ng ng v i 101,88%. Trong đó, ho t đ ng c p tín d ng thì tín d ng ng n h n chi m t tr ng khá l n trên t ng doanh s cho vay. B i vì ngu n v n đ cho vay c a Chi nhánh ch y u t huy đ ng v n ng n h n, h n n a TP.HCM là đa bàn phát tri n đa d ng các ngành ngh kinh doanh nh ng ph n l n là các ngành ngh có chu k ng n nên vi c cho vay c a Ngân hàng th ng t p trung cho vay ng n h n. Trong th i gian qua vi c c p tín d ng ng n h n đ t đ c k t qu sau: n m 2008 đ t 317.993 tri u đ ng chi m t tr ng 56,21% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 đ t 700.436 tri u đ ng, chi m 61.33% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 doanh s cho vay ng n h n đã t ng 382.443 tri u đ ng t ng 120,27% so v i n m 2008. S gia t ng cao này là do Thành ph đã t p trung phát tri n t t th tr ng n i đa đ khuy n khích s n xu t và tiêu dung hàng trong n c, đ c bi t là phát tri n nhanh m ng l i bán buôn, bán l , t ch c Tháng bán hàng khuy n mãi, t ch c th c hi n cu c v n đ ng “Ng i Vi t Nam u tiên dung hàng Vi t Nam”, t ch c các h i ch xúc ti n th ng m i, đ y m nh tiêu th n i đa thay th nh p kh u kích thích nhu c u vay ng n h n giúp các thành ph n kinh t khác phát tri n.
Bên c nh tín d ng ng n h n thì tín d ng trung dài h n nh m giúp đ khách hàng m rông s n xu t kinh doanh, phát tri n c s h t ng, mua s m thi t b s n xu t… Vi c c p tín d ng trung dài h n t i Chi nhánh đ t đ c k t qu sau: n m
SVTH: NGUY N TH H NG TH M Trang: 32 2008 đ t 247.730 tri u đ ng chi m 56,21% trên t ng doanh s cho vay; n m 200
đ t 441.642 tri u đ ng chi m 38,67% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 doanh s cho vay ng n h n đã t ng 193.912 tri u đ ng t ng 78,28% so v i n m 2008. Các kho n cho vay trung dài h n có th i gian thu h i v n lâu l i có đ r i ro l n nên Ngân hàng r t th n tr ng trong công tác th m đnh và xét duy t cho vay. Tuy nhiên, t c đ t ng tr ng c a doanh s cho vay trong 2009 cho th y nhu c u đ u t c a các đ n v s n xu t kinh doanh tãi đa bàn t ng cao cùng v i ph ng án có tính kh thi, có tính thuy t ph c v hi u qu kinh t nên Chi nhánh c ng đã đ y m nh cho vay đ đáp ng nhu c u v n cho các đ n v ho t đ ng.
2.5.1.2 Phân tích doanh s cho vay theo đ i t ng:
B ng 2.5: Tình hình doanh s cho vay theo đ i t ng khách hàng VT: tri u đ ng
2008 2009 So sánh 2009/2008
Ch tiêu
S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng Các t ch c
kinh t
371.906 65.74% 825.267 72.26% +453.361 +121,90%
Cá nhân 193.817 34,26% 316.811 27,74% +122.994 +63,46%
T ng doanh s cho vay
565.723 100% 1.142.078 100% +576.355 +116,94%
(Ngu n: B ng báo cáo KQ H KD 2008, 2009 Sacombank Chi nhánh qu n 10)
Bi u đ 2.6: Doanh s cho vay theo đ i t ng khách hàng
SVTH: NGUY N TH H NG TH M Trang: 33 Trong c hai n m 2008 và 2009 doanh s cho vay nhóm đ i t ng khách
hàng là các t ch c kinh t luôn chi m t trong trên 50% t ng doanh s cho vay.
C th : n m 2008 doanh s cho vay c a khách hàng là các t ch c kinh t đ t 371.906 tri u đ ng, chi m t tr ng 65,74% doanh s cho vay c a n m; sang n m 2009 doanh s cho vay c a khách hàng là các t ch c kinh t đ t 825.267 tri u đ ng, chi m t tr ng 72.26% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 doanh s cho vay đ i v i các t ch c ckinh t t ng 453.361 tri u đ ng (121,90%) so v i n m 2008. Có đ c s t ng tr ng trên m t ph n là do gói h tr lãi su t c a Chính ph , m c lãi su t sau khi h tr t ng đ ng v i lãi su t cho vay b ng USD và th p h n lãi su t ti n g i có k h n đã tác đ ng vào doanh s cho vay c a Chi nhánh. Tuy nhiên, Chi nhánh c ng c n ph i chú ý đ n công tác phòng ng a r i ro tín d ng khi t c đ t ng tr ng tín d ng t ng cao nh m m c tiêu ki m soát và duy trì hi u qu tín d ng.
i v i khách hàng là cá nhân, doanh s cho vay n m 2008 là 193.817 tri u đ ng chi m t tr ng 34,26% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 là 316.811 tri u đ ng, chi m 27,74% trên t ng doanh s cho vay; n m 2009 doanh s cho vay c a khách hàng cá nhân t ng 122.994 tri u đ ng ( 63,46%tri u đ ng) so v i n m 2008, nh ng so v i t tr ng c a khách hàng là các t ch c kinh t thì còn thua xa. i u này cho th y Chi nhánh c n ph i m r ng h n n a đ i t ng khách hàng là các cá
SVTH: NGUY N TH H NG TH M Trang: 34 nhân, đáp ng k p th i nhu c u v n c a h . B i đây là nhóm khách hàng ti m n ng
r t cao, do n n kinh t phát tri n, thu nh p c a ng i dân t ng thì nhu c u tiêu dùng c a h c ng t ng t ng ng.