1- Khái ni m ngân hàng th ng m i: Các quan ni m khác nhau v ngân hàng th ng m i. 2- Các ch c n ng c a ngân hàng th ng m i
∙ Th qu c a doanh nghi p: ћ Nh n ti n g i c a doanh nghi p ћ Cho vay đ i v i doanh nghi p ћ Thanh toán cho các doanh nghi p
∙ T o ti n: Mơ t q trình t o ti n qua mơ hìnhđ n (chú ý các gi thi t ). ∙ Trung gian tài chính và tín d ng
ћ Trung gian tín d ng: Làm cho ngu n ti t ki m- đ u t g p g và tho mưn nhu c u v v n ћ Trung gian tài chính:
3- Th c tr ng v ho t đ ng ngân hàng th ng m i Vi t nam
∙ Các ch c n ng c b n: ư th c hi n tuy ch a đ c phát huy đ y đ .
∙ Ho t đ ng bó h p trong các ch c n ng và nghi p v đ n gi n: Cịn trong tình tr ng đ c canh tín d ng ∙ Cơng ngh đ n gi n.
∙ H th ng thanh toán ch a phát tri n. 4- Các gi i pháp c ng c và phát tri n. ∙ Hi n đ i hoá trang thi t b và c s v t ch t ∙ Nâng cao trìnhđ cán b cơng nhân viên Page
50
∙ a d ng hoá các ho t đ ng cung c p d ch v
∙ a d ng hoá các ho t đ ng -Huy đ ng và s d ng v n. ∙ T ng c ng t ch tài chính cho các ngân hàng th ng m i.
∙ Câu 12: Vai trò c a ngân hàng th ng m i đ i v i s phát tri n kinh t áp án: áp án:
1- Khái ni m và các ch c n ng c a ngân hàng th ng m i. ∙ Khái ni m
∙ Các ch c n ng c a ngân hàng th ng m i.
3- Khái quát ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i: ∙ Ho t đ ng ngu n v n
∙ Ho t đ ng s d ng v n
∙ Ho t đ ng trung gian, cung c p d ch v tài chính 4- Vai trò c a ngân hàng th ng m i:
ћ T o ti n: T o v n cho s phát tri n kinh t ћ Bi n ti t ki m thành đ u t
∙ Nâng cao hi u qu kinh t
ћ Rút ng n t c đ l u thơng hàng hố và ti n t
ћ Góp ph n làm cho s n xu t kinh doanh di n ra liên t c không b đ t quưng cung c p v n đ u t và các cơng c l u thơng tín d ng.
ћ Thúc đ y và c ng c h ch toán kinh t
∙ Tham gia vào s n đ nh và phát tri n c a th tr ng tài chính và th tr ng ch ng khoán. ћ Cung c p thông tin, t v n và d ch v đ u t .
ћ Ti n hành cung c p các d ch v kinh doanh ch ng khoán ∙ Tham gia ki m soát các ho t đ ng kinh t
3- Th c tr ng và gi i pháp hoàn thi n ho t đ ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam ∙ Th c tr ng:
ћ Ho t đ ng trình đ th p v nghi p v , chuyên môn đ n đi u hình th c huy đ ng và cho vay
ћ Ch a đáp ng nhu c u v v n, mâu thu n c b n gi a hi n t ng th a v n ngân hàng và thi u v n c a n n kinh t (các doanh nghi p).
ћ Nh ng h n ch và tiêu c c.
ћ Thi u ho t đ ng trung gian tài chính và cung c p d ch v ti n ích. ∙ Gi i pháp:
ћ Hi n đ i hoá c s v t ch t và thi t b ph c v cho ho t đ ng cung c p thông tin và d ch v
ћ T ng c ng tính t ch và đ c l p h n ћ Thâm nh p vào n n kinh t sâu h n n a
ћ C i ti n và đa d ng hoá các ho t đ ng cho vay và thu n c ng nh thu hút ngu n v n
ћ Nâng cao trình đ nghi p v và ph m ch t ngh nghi p c a cán b nhân viên ngân hàng
Page 51
ћ Song song v i vi c hoàn thi n pháp l nh ngân hàng. Các ngân hàng th ng m i nên đ y m nh các hình th c tín ch p. Xây d ng quan h lâu dài v i khách hàng, c ng c uy tín v i khách hàng.
∙ Câu 13: T b ng cân đ i tài s n c a ngân hàng th ng m i d ng đ n gi n hưy trình bày ý ngha c a ti n cho vay và v n đ qu n lý ti n cho vay c a ngân hàng th ng m i. Liên h v i th c ti n ho t đ ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam
áp án:
1- Khái quát chung v ngân hàng th ng m i: ∙ Khái ni m v ngân hàng th ng m i.
∙ Ch c n ng và vai trò c a ngân hàng th ng m i.
2- Trình bày b ng cân đ i tài s n (t ng k t tài s n) c a ngân hàng th ng m i nh trong bài gi ng 3- ý ngh a c a ti n cho vay:
∙ Là kho n s d ng v n ch y u, mang l i l i ích kinh t quan tr ng, quy t đ nh đ n vi c t n t i và phát tri n c a ngân hàng th ng m i, đ c bi t là các ngân hàng th ng m i Vi t Nam.
∙ Ti n cho vay c ng là s d ng v n quan tr ng đáp ng nhu c u v n đ n đ nh ho t đ ng các doanh nghi p và phát tri n n n kinh t .
∙ Song, ti n cho vay c ng là kho nm c có m c đ r i ro và nguy c phá s n ngân hàng cao nh t, tác đ ng x u đ n s n đ nh và phát tri n c a toàn b n n kinh t - xư h i.
4- Qu n lý đ i v i ti n cho vay:
∙ M c đích: ch ng r i ro v trì h n và th t thốt v n, ch ng r i ro m t kh n ng thanh toán c a ngân hàng th ng m i
∙ Các nguyên t c qu n lý ti n cho vay: ћ Sàng l c phân lo i khách hàng
ћ Chun mơn hố và quan h lâu dài v i khách hàng ћ Tài s n th ch p và s d bù
ћ H n ch tínd ng ћ T ng h p ý mu n 5- Vi t Nam:
∙ Các ngân hàng th ng m i Vi t Nam cho vay v i các nguyên t c song m i ch th c hi n các nguyên t c c a tín d ng ngân hàng đ i v i khách hàng. i u quan tr ng h n là các nguyên t c này ho c là ch t n t i trên hình th c ho c là có th c hi n song khơng có c s pháp lý bu c mà th c tr ng ho t đ ng cho vay là: n dây d a khó địi q l n, đ c bi t trong các doanh nghi p qu c doanh; M t v n do khách hàng không tr ; y d y l a ch n đ i ngh ch và đ u t sai h ng và trong khi khách hàng c n v n th c s cho s n xu t kinh doanh l i không đ c gi i quy t cho vay (thi u tài s n b o đ m). Ng c l i, các ngân hàng th ng m i kinh doanh khơng có hi u qu ph i ch u đ ng v n ho c l v n do không cho vay đ c
∙ Gi i pháp kh c ph c V phía nhà n c:
ћ C ng c t ng c ng pháp lu t
ћ Thông tin đ i chúng v các doanh nghi p d n ch m tr V phía ngân hàng trung ng:
ћ Hồn thi n th l tín d ng
ћ Xây d ng chi n l c và chính sách s d ng v n đ i v i các ngân hàng th ng m i. Page
52
i v i các ngânhàng th ng m i:
ћ i m i ph ng pháp qu n lý ti n cho vay theo các nguyên t c nêu trên. C i ti n ph ng th c ti p c n khách hàng và ph ng th c cho vay
ћ Nâng cao trìnhđ nghi p v và ph m ch t chuyên môn c a cán b
ћ Tôn tr ng và đ ng v phía nh ng khách hàng có đ ng c và nhu c u đúng đ n
∙ Câu 14: Phân tích các ho t đ ng c b n c a NHTM. Liên h v i các ho t đ ng NHTM Vi t Nam.
áp án:
1- Khái quát chung v ngân hàng th ng m i: ∙ Khái ni m
∙ Vai trò và ch c n ng
2- Các ho t đ ng c b n c a NHTM th hi nthông qua các nghi p v c b n ∙ Ho t đ ng huy đ ng v n (Nghi p v N ):
ћ K t c u các lo i ngu n v n
ћ Nh n xét t ng kho n m c thành ph n ∙ Ho t đ ng s d ng v n (Nghi p v có): ћ K t c u các lo i s d ng v n
ћ So sánh các lo i s d ng v n, nh n xét
∙ Ho t đ ng cung c p d ch v tài chính (Nghi p v trung gian): ћ Chuy n ti n
ћ Thanh tốn khơng dùng ti n m t, trong n c và qu c t . ћ Cung c p d ch v tài chính và ngân hàng ti n ích
3- M i quan h gi a các nghi p v : Các nghi p v có quan h m t thi t và tác đ ng qua l il n nhau. 4- Liên h ho t đ ng ngân hàng Vi t Nam: Nghiên c u thêm các câu 11 và 12.
∙ Các NHTM Vi t Nam m i ch th c hi n các nghi p v thông th ng truy n th ng N - Có và Trung gian thanh tốn khơng dùng ti n m t. Trong các nghi p v Có ch y u là cho vay. Vì v y ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam còn đ n đi u và ch a có hi u qu v i c n n kinh t và b n thân ngân hàng th ng m i, trong khi đó m c đ r i ro l i r t cao.
∙ Kh c ph c: Nghiên c u thêm các câu 11 và 12.
ћ y m nh các ho t đ ng Trung gian: c ng c và hoàn thi n các ho t đ ng thanh toán ћ y m nh các ho t đ ng Trung gian tài chính và cung c p d ch v .
∙ Câu 15: Trình bày n i dung qu n lý ho t đ ng NHTM. Liên h th c ti n v i n n kinh t Vi t Nam.
áp án:
1- Khái quát chung v ngân hàng th ng m i: ∙ Khái ni m ∙ Vai trò và ch c n ng ∙ Các ho t đ ng c b n c a NHTM Page 53 2- Yêu c u c a vi c qu n lý c a ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i ∙ Phòng ch ng r i ro d n đ n s phá s n c a NHTM cóth d n t i kh ng ho ng tài chính và kh ng ho ng kinh t . ∙ Ng n ng a h u qu có th x y ra n u nh các NHTM t o ra ti n g i v i h s cao và m t kh n ng thanh toán- cho vay v t ngu n.
∙ Nh m phát huy vai trò c a NHTM đ i v i s phát tri n kinh t . 3- N i dung qu n lý:
∙ Qu n lý Tài s n N c ng là qu n lý kh n ng thanh toán: Xác đ nh H s kh n ng thanh tốn, b o đ m s an tồn ngân hàng
ћ S bi n đ ng c a ngu n v n : Ngu n v n an tồn ћ Qu n lý quy mơ Tài s n N
∙ Qu n lý d tr ћ D tr b t bu c (rr)
ћ D tr v t quá (ER): Ti n m t t i qu và Ti n m t trong quá trình thu, ti n g i t i Ngân hàng Trung ng.
∙ Qu n lý ti n cho vay ∙ Qu n lý r i ro do lưi su t:
ћ Khi lưi su t bi n d ng có th gây ra r i ro
ћ Gi i pháp kh c ph c r i ro do lưi su t gây ra: “khe h lưi su t”, các nghi p v SWAP và OPTIONS lưi su t.
∙ Qu n lý r i ro h i đoái:
ћ Gi i pháp kh c ph c r i ro t giá: “khe h t giá”, các nghi p v SWAP và HEDGING và OPTIONS t giá.
4- Liên h v i qu n lý ho t đ ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam: ∙ N i dung th c hi n qu n lý:
ћ Qu n lý ti n m t: Thông qua các đ nh m c
ћ Qu n lý tài s n n : Thông qua qui đ nh v qui mô tài s n n = 20 l n v n c a ngân hàng
ћ Qu n lý ti n cho vay: Thông qua các nguyên t c cho vay c a tín d ng ngân hàng và quy ch c a Ngân hàng Trung ng.
∙ H nch :
ћ Các quy đ nh qu n lý ch d ng l i trên lý thuy t, phi th c ti n và b t c p v i hi n th c (các nguyên t c và quy trình cho vay,tài s n b o đ m ti n cho vay)
ћ Tr c đây không đ t v n đ qu n lý r i ro do lưi su t vì lưi su t do h th ng ngân hàng (NHTU) qui đ nh- không ph i lưi su t th tr ng.
ћ Vì v y tiêu c c nhi u, ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam có m c đ r i ro cao và còn nhi u h n ch : gây nh h ng x u đ n kinh t và lịng tin c a cơng
chúng và n n kinh t . Qu n lý ho t đ ng ngân hàng lúc thì quá l ng l o, lúc l i quá c ng nh c; không đáp ng đ c nhu c u phát tri n kinh t .
∙ Câu 16: Phân tích s khác bi t gi a ngân hàng th ng m i v i các t ch c tài chính trung gian phi ngân hàng. ý ngh a c a v n đ nghiên c u.
áp án: Page 54
1- Khái quát chung v các lo i hình trung gian tài chính:
∙ H th ng tài chính trong các n n KTTT: Các trung gian tài chính ∙ Các ngân hàng th ng m i
∙ Các trung gian tài chính phi ngân hàng
2- Phân bi t v ngu n v n gi a các NHTM và các TGTC phi ngân hàng: ∙ Ngu n v n c a ngân hàng th ng m i: đ c đi m và ngu n hình thành ∙ Ngu n v n c a các TGTC phi ngân hàng
3- Phân bi t v ho t đ ng:
∙ Ho t đ ng c b n c a các ngân hàng th ng m i ∙ Ho t đ ng c a m t s TGTC phi ngân hàng đi n hình 4- V kh n ng t o ti n:
∙ Các ngân hàng th ng m i có kh n ng t o ti n g i ∙ Các TGTC phi ngân hàng không th .
5- ý ngh a c a v n đ nghiên c u
∙ S phát tri n c a h th ng tài chính Vi t Nam: các TGTC phi ngân hàng ra đ i và b c đ u phát tri n.
∙ Nh ng h n ch c a h th ng ngân hàng.
∙ S ch ng chéo các ch c n ng c a hai lo i hình TGTC này. ∙ H th ng pháp lý đi u ti t.
∙ Câu 17: Phân tích các ch c n ng c a ngân hàng Trung ng. Liên h v i ho t đ ng c a ngân hàng nhà n c Vi t Nam v i t cách là ngân hàng Trung ng.
áp án:
2- Các ch c n ng c a ngân hàngTrung ng:
∙ Phát hành và qu n lý l u thông ti n t trong c n c
ћ Phát hành ti n m t- ti n theo ngh a h p ph c v l u thông ti n m t và làm c s cho quá trình cung ng ti n t .
ћ n đ nh m c cung ti n t (M S ) thông qua các cơng c chính sách giúp cho h th ng các NHTM t o ra ti n m r ng đáp ng nhu c u v v n cho n n kinh t
ћ Qu n lý tồn b q trình l u thơng ti n t , gi ng nh m t chi c b m- “b m” hay “hút” l ng ti n đ i v i n n kinh t sao cho đ m b o m iquan h cân b ng gi a M S và M d c ng nh đ m b o nh ng yêu c u và m c tiêu phát tri n khác c a n n kinh t - xã h i (qua CSTTQG).
∙ Là ngân hàng c a các ngân hàng- Ng i cho vay cu i cùng c a n n kinh t và là b n hàng c a các ngân hàng th ng m i:
ћ Ngân hàng Trung ng nh n ti n g i c a các ngân hàng th ng m i d i các hình th c khác nhau: D tr b t bu c; Ti n g i thanh tốn…Nh m m c đích đ m b o s an toàn và kh n ng thanh toán c a các ngân hàng th ng m i.
ћ T ch c đi u chuy n v n (dàn x p các nhu c u v v n) gi a các ngânhàng th ng m i- ho t đ ng c b n c a th tr ng ti n t liên ngân hàng.
Page 55
ћ Ngân hàng trung ng cho vay đ i v i các ngân hàng th ng m i d i các hình th c (h n m c, tái chi t kh u ...) nh m m c đích đ m b o kh n ng thanh toán cho các ngân hàng th ng m i và thông qua ngân hàng th ng m i đ cung c p v n cho n n kinh t , m r ng