. Dịch vụ ngân quỹ
II> Công ty bảo hiểm nhân thọ:
Vai trị của bảo hiểm
• Bảo tồn vốn sản xuất kinh doanh và ổn định đời sống của người tham gia bảo hiểm;
• Đề phịng và hạn chế tổn thất;
• Bảo hiểm là một cơng cụ tín dụng;
• Góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế giữa các nước thông qua hoạt động tái bảo hiểm.
1. Khái niệm:
BHNT là một quỹ dự chữ tài chính dài hạn được đóng góp bởi số đơng người chia sẻ rủi ro của một số ít người.
2. Đặc điểm:
Bảo hiểm nhân thọ là một loại dịch vụ đặc biệt.
Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính bồi hồn, vừa mang tính khơng bồi hồn.
Bảo hiểm nhân thọ là một phương thức đầu tư lâu dài cho nguồn tài chính tương lai của cá nhân và gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ cịn mang tính chất tương hỗ, tính xã hội to lớn.
Bảo hiểm nhân thọ ngồi tính chất kinh tế ra nó cịn mang tính chất xã hội rõ rệt. Bảo hiểm nhân thọ có ưu thế hơn là làm thủ tục và kí kết hợp đồng tại nhà.
Trong Bảo hiểm nhân thọ người tham gia Bảo hiểm và người nhận số tiền bảo hiểm có nhiều khác nhau. Cụ thể:
- Đối với hoạt động Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn: thường thì người tham gia và người nhận là như nhau, chỉ khi người tham gia khơng may bị chết thì người nhận là người khác.
3.Nguồn vốn:
Nguồn vốn có được từ việc đầu tư vào: Cổ phiếu, trái phiếu, kinh doanh bất động sản, góp vốn và cho vay,……..
Nguồn vốn của các công ty bảo hiểm nhân thọ là tiền mua bảo hiểm của người dân. Các công ty bảo hiểm nhân thọ được sử dụng các nguồn vốn có từ vốn chủ sở hữu, vốn thu từ phí bảo hiểm và các nguồn vốn hợp pháp khác.
4.Hoạt động:
Bảo hiểm nhân thọ đươc hiểu như một sự bảo đảm”một hình thức tiết kiệm” và
mang tính chất tươg hỗ.
Mỗi người mua hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ trả những khoản tiền nhỏ ( gọi là phí BH) trong một thời gian dài đã thoả thuận trước (gọi là thời hạn BH) vào một quỹ lớn do cơng ty BH quản lý, và cơng ty BH có trách nhiệm trả một số tiền lớn đã định trước(gọi là số tiền bảo hiểm) cho người được bảo hiểm khi người được Bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định, khi kết thúc thời hạn Bảo hiểm hay khi có một sự kiện xảy ra ( người được Bảo hiểm kết hôn hoặc vào đại học hoặc nghỉ hưu... ) hoặc cho thân nhân và gia đình người được Bảo hiểm nếu không may họ chết sớm hơn.
Công ty BH dùng 1 phần lớn quỹ dự trữ này(phí bảo hiểm) để đầu tư sinh lợi. Lợi nhuận thu được lại bỏ vào quỹ dự trữ. Vì vậy, khi hết hạn hợp đồng, người tham gia bảo hiểm, ngồi số tiền bảo hiểm cịn nhận thêm khoản tiền lãi do công ty đầu tư sinh lợi mà có.
Công ty bảo hiểm nhân thọ chỉ được sử dụng vốn nhàn rỗi của mình để đầu tư ở Việt Nam trong các lĩnh vực sau đây:
- Mua trái phiếu chính phủ.
- Kinh doanh bất động sản.
- Góp vốn vào các doanh nghiệp khác.
- Cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng. - Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.
Các cơng ty bảo hiểm nhân thọ được sử dụng các nguồn vốn có từ vốn chủ sở hữu, vốn thu từ phí bảo hiểm và các nguồn vốn hợp pháp khác để đầu tư.
Đầu tư từ vốn chủ sở hữu
Phần vốn chủ sở hữu, tương ứng với mức vốn pháp định của doanh nghiệp, chỉ được đầu tư tại Việt Nam và khơng được sử dụng để đầu tư dưới hình thức là các khoản cho vay, đầu tư trở lại cho các cổ đơng hoặc người có liên quan quy định tại Điều 4 Luật Doanh nghiệp, trừ trường hợp là các khoản tiền gửi ngân hàng.
Đầu tư vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm.
Đầu tư vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm của công ty bảo hiểm được thực hiện trực tiếp bởi công ty bảo hiểm hoặc thông qua ủy thác đầu tư (ví dụ như thơng qua một công ty quản lý quỹ) và chỉ được đầu tư tại Việt Nam trong các lĩnh vực sau:
- Mua trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cơng ty có bảo lãnh, gửi tiền tại các tổ chức tín dụng: khơng hạn chế.
- Mua cổ phiếu, trái phiếu cơng ty khơng có bảo lãnh, góp vốn vào các cơng ty khác: tối đa 50 % vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm.
- Kinh doanh bất động sản, cho vay: tối đa 40% vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm.
Ngồi các lĩnh vực trên, cơng ty bảo hiểm không thể đầu tư vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm vào các lĩnh vực khác có khả năng sinh lợi như đầu tư vào vàng hoặc mua bán hàng hóa.
* Thay thế nguồn thu nhập thiếu hụt khi người trụ cột khơng cịn nữa
Bảo hiểm nhân thọ không những mang lại cho bạn sự an tâm rằng nguồn thu nhập thay thế sẽ giúp duy trì cuộc sống của gia đình mà cịn đảm bảo những ước mơ của bạn sẽ trở thành hiện thực. .
* Đảm bảo ước mơ sẽ thành hiện thực.
Cuộc sống với quá nhiều biến động và những mong muốn, kế hoạch quan trọng cho bản thân, gia đình có thể bị dang dở nếu không may rủi ro xảy ra. Bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguốn tài chính đảm bảo giúp biến những ước mơ cịn dang dở của mình thành hiện thực cho dù khơng may có rủi ro xảy ra.
* Chi trả những chi phí sau cùng.
Tiền bồi thường của bảo hiểm nhân thọ có thể được dùng để chi trả cho những chi phí sau cùng như chi phí ma chay và chi phí khám chữa bệnh không được Bảo hiểm y tế thanh tốn. Tiền bồi thường cũng có thể dùng để tất tốn các khoản nợ của gia đình, và vì vậy dỡ bỏ gánh nặng cho người thân khi bạn khơng cịn ở bên họ nữa.
* Chuẩn bị tài sản thừa kế.
Ngồi việc tích lũy tài sản cố định, bạn có thể dùng bảo hiểm nhân thọ như một kênh tiết kiệm nhằm tích lũy một khoản tiền để dành đáng kể cho người thân.
* Tiết kiệm một cách có kỷ luật.