CHƯƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG
2.1 Giới thiệu về Ngân Hàng
2.1.6.2 Các thủ tục của từng loại vay
* Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp:
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi đến NH OCB nơi cho vay các giấy tờ sau:
Đối với pháp nhân và doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh:
hoặc vay vốn lần đầu, tùy theo loại hình pháp nhân, Doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh, lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có các giấy tờ sau:
+ Quyết định thành lập doanh nghiệp
+ Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân)
+ Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng Quản trị, Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng, quyết định công nhận ban Quản trị, chủ nhiệm Hợp tác xã
+ Đăng ký kinh doanh + Giấy phép hành nghề
+ Giấy phép đầu tư (đối với Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)
+ Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (đối với công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh)
+ Các thủ tục về kế toán theo quy định của Ngân hàng: đăng ký mẫu dấu, chữ ký của chủ tài khoản hoặc người ủy quyền, đăng ký chữ ký của cán bộ giao dịch với Ngân hàng, giấy đăng ký mở tài khoản tiền gửi (nếu chưa mở)
_ Hồ sơ kinh tế:
+ Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ + Báo cáo tài chính kỳ trước
+ Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ trước _ Hồ sơ vay vốn:
+ Giấy đề nghị vay vốn
+ Bảng kê tình hình tài chính đến ngày xin vay + Dự án, phương án sản xuất kinh doanh
+ Các chứng từ có liên quan: giấy báo giá, hợp đồng, các chứng từ thanh toán khác…
+ Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định Đối với hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác: _ Hồ sơ pháp lý:
+ Chứng minh nhân dân, hộ khẩu
+ Đăng ký kinh doanh (đối với cá nhân phải đăng ký kinh doanh) + Hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác)
+ Giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có) _ Hồ sơ vay vốn:
+ Hộ sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp vay vốn không phải thực hiện bảo đảm bằng tài sản : giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh.
+ Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác: ✓ Giấy đề nghị vay vốn
✓ Dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh ✓ Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định + Hộ gia đình, cá nhân vay qua tổ vay vốn:
✓ Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh của hộ gia đình, cá nhân
✓ Biên bản thành lập tổ vay vốn ✓ Hợp đồng làm dịch vụ
+ Hộ gia đình cá nhân vay thơng qua doanh nghiệp: ngồi các hồ sơ đã quy định như trên đối với hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác phải có thêm Hợp đồng làm dịch vụ
+ Doanh nghiệp vay để chuyển tải vốn cho hộ gia đình, cá nhân: ngồi hồ sơ đã quy định như trên đối với Doanh nghiệp phải có thêm:
✓ Hợp đồng cung ứng vật tư, tiền vốn cho hộ gia đình, cá nhân nhận khốn
✓ Danh sách hộ gia đình, cá nhân đề nghị ngân hàng cho vay Khách hàng vay phục vụ đời sống :
₋ Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ khẩu (các tài liệu này chỉ cần xuất trình khi làm thủ tục vay vốn), giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có)
₋ Giấy đề nghị vay vốn
₋ Bản cam kết trả nợ từ thu nhập hàng tháng (đối với cán bộ công nhân viên) ₋ Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định
*Hồ sơ do ngân hàng lập:
₋ Báo cáo thẩm định, tái thẩm định ₋ Biên bản họp hội đồng tín
₋ Các loại thơng báo: thơng báo từ chối cho vay, thông báo gia hạn nợ, thông báo nợ đến hạn, thông báo nợ quá hạn, thông báo tạm ngừng cho vay, thông báo chấm dứt cho vay
₋ Sổ theo dõi cho vay – thu nợ (dùng cho cán bộ tín dụng) *Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cùng lập:
₋ Hợp đồng tín dụng ₋ Giấy nhận nợ
₋ Hợp đồng bảo hiểm tiền vay ₋ Biên bản kiểm tra sau khi cho vay
₋ Biên bản xác định nợ rủi ro bất khả kháng (trường hợp nợ bị rủi ro).