1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM
1.3.4. Cân đối giữa huy động và sử dụng vốn
Đây là yêu cầu hết sức quan trọng khi xác định qui mô và cơ cấu vốn hợp lý cho Ngân hàng. Song song với việc tìm nguồn huy động vốn Ngân hàng cần tìm nơi đầu tư vốn sao cho có hiệu quả vì nếu huy động vốn về mà khơng sử dụng sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, chi phí bỏ ra nhiều mà khơng khơng mang lại lợi nhuận, gây lãng phí vốn cho NKT. Ngược lại, khi nhu cầu sử dụng vốn tăng cao mà Ngân hàng khơng có khả năng thu hút vốn thì sẽ mất đi cơ hội kinh doanh và khả năng tạo lợi nhuận sẽ bị giảm sút, đồng thời uy tín đối với khách hàng cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Sự không cân xứng giữa huy động và sử dụng vốn có thể dẫn đến những rủi ro sau:
Rủi ro lãi suất.
Đây là thiệt hại mà Ngân hàng phải ghánh chịu khi lãi suất thị trường biến động. Đây là rủi ro mang tính đặc trưng cho bất kì một TGTC nào khi có sự chênh lệch về kì hạn giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Sự khơng cân xứng về thời hạn giữa tài sản có và tài sản nợ xảy ra thường xuyên trong quá trình hoạt
KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHỊNG
SV: Hồng Ngọc Huyền – QT1901T 21
động của các TGTC cùng với sự biến động thường xuyên của lãi suất thị trường làm cho các tổ chức này rơi vào tình trạng rủi ro lãi suất.
Rủi ro hối đối (đối với nguồn vốn ngoại tệ).
Khi NHTM có các hoạt động liên quan đến ngoại tệ sẽ phải chịu loại rủi ro này. Do tỷ giá biến động thường xuyên khơng dự báo trước được nên rủi ro hối đối được xem là rủi ro thường trực gắn liền và trở thành rủi ro đặc trưng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng.
Rủi ro thanh khoản.
Khi giữa nguồn vốn và sử dụng vốn khơng có sự phù hợp về kì hạn hay có sự mất cân xứng trong cơ cấu vốn, thì Ngân hàng có nguy cơ phải ghánh chịu rủi ro thanh khoản. Rủi ro thanh khoản là tình trạng Ngân hàng khơng có được vốn khả dụng với chi phí thấp vào đúng thời điểm cần. Rủi ro thanh khoản thường phát sinh khi khách hàng có nhu cầu rút tiền ngay lập tức.