2.4 .Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng
3.1. Định hướng hoạt động tín dụng tại NCB – Chi nhánh Hải An
3.1.1. Dự báo các yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng trong thời gian tới
Lãi suất tại NCB qua từng thời kỳ:
Trong những năm gần đây, cơ cấu nguồn vốn của NCB Hải An chủ yếu là cho vay trong nước.
Năm 2017 lãi suất cho vay: ngắn hạn là 9%/ năm, trung dài hạn là 11,5% / năm, khơng có ưu đãi theo các chương trình thúc đẩy tăng trưởng.
Đến năm 2019 cơ chế ưu đãi dần thay đổi, đặc biệt chú trọng về sản phẩm
cho vay mua bất động sản, xây sửa chữa nhà, mua xe ô tô mới. Thời gian vay
dài hạn (từ 2 đến 20 năm) để khách hàng có nhiều sự lựa chọn: lãi suất vay ngắn
hạn là 10,5% / năm; lãi suất vay dài hạn được ưu đãi năm đầu tiên là 8%/ năm, từ năm thứ hai lãi suất thay đổi là LSCS + 3,5%/ năm (tương ứng 12% / năm)
Xuất hiện nhân tố thuận lợi các doanh nghiệp Việt nam & các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi:
Tình hình chính trị và trật tự xã hơi tại Việt nam hiện nay đang được đánh
giá là an toàn cao trong khu vực, tốc độ phát triển kinh tế đạt mức tăng trưởng
cao liên tục qua các năm, đảm bảo các điều kiện làm ăn yên ổn lâu dài. Chính vì
vậy, rất có khả năng các nhà đầu tư nước ngoài sẽ chuyển dịch vùng đầu tư từ
các nước kém an toàn hơn như Philipin, Malayxia, Inđonexia, Thái lan, Ấn độ
sang Việt nam, chắc chắn sẽ mở ra nhiều cơ hội mới cho các doanh nghiệp Việt nam, đặc biệt là dệt may, giày da và thuỷ sản.
Cơ cấu thành phần kinh tế thay đổi:
Dự báo trong những năm 2019 và các năm tiếp theo, thành phần kinh tế tư
nhân sẽ dần chiếm tỷ trọng cao hơn sở dĩ như vậy là do các nguyên nhân sau Đảng và chính phủ chủ trương phát triển thành phần kinh tế tư nhân, luật doanh nghiệp ra đời đã tạo ra môi trường và điều kiện thuận lợi nhất cho thành phần
kinh tế tư nhân phát triển. Quyết tâm đẩy mạnh tiến trình cổ phần hố nhà nước
doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi. Như vậy nhằm kịp thời đón bắt thời cơ
mới, NCB Hải An cần nhanh chóng tiếp cận và mở rộng giao dịch với các nhóm
doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế tư nhân.
Chủ trương nâng cao quyền tự quyết, tự chịu trách nhiệm của các Ngân
hàng thương mại trong đầu tư cho vay:
Các quy định về cho vay nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của các Ngân hàng thương mại chắc chắn sẽ được thay đổi một cách căn bản theo hướng tự quyết định và tự chịu trách nhiệm. Như vậy định hướng đa dạng hoá
khách hàng, đa dạng hoá danh mục đầu tư của NCB Hải An sẽ có điều kiện tốt để triển khai. Tuy nhiên cũng cần có nghiên cứu cân nhắc nhằm đảm bảo quản
lý và kiểm soat tốt hoạt động tín dụng, trong khn khổ an tồn cho phép. Nhu cầu vốn của nền kinh tế là rất lớn:
Để thực hiện mục tiêu cơng nghiệp hố hiện đại hố đất nước, các nghành
công nghiệp mũi nhọn như dầu khí, điện lực, viễn thơng, đều đang triển khai các
dự án lớn. Nhu cầu vốn lên đến hàng tỷ USD. Do môi trường kinh doanh đươc cải thiện nên thành phần kinh tế tư nhân và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tỏ ra yên tâm hơn trong đầu tư. Nhu cầu vốn tăng lên nhanh chóng.
Nhu cầu của dân cư về nhà ở, phương tiện đi lại, học hành, đang ngày càng nâng cao trong khi nguồn thu nhập cịn hạn chế. Chính vì vậy, các Ngân hàng thương mại có điều kiện tốt để mở rộng cho vay.
Mức độ cạnh tranh trong cho vay giữa các Ngân hàng Thương mại ngày
càng trở nên gay gắt:
Mặc dù nhu cầu vốn của nền kinh tế là rất lớn, song nhìn chung do tình
hình tài chính của các doanh nghiệp chưa thực sự mạnh, phát triển sản xuất kinh doanh chưa ổn định, năng lực quản lý còn yếu kém. Vì vậy số lượng các dự án
và phương án kinh doanh khả thi không nhiều. Trong khi đó, số vốn huy động của các Ngân hàng Thương mại lại khá cao, nên xuất hiện tình trạng cạnh tranh
gay gắt, thậm chí đơi khi cịn thiếu lành mạnh giữa các Ngân hàng Thương mại.
Đó là các nhân tố tác động đến hoạt động tín dụng của NCB Hải An trong thời gian tới.
3.1.2. Phương hướng và nhiệm vụ của tín dụng trong năm 2020