1.1.3.2. Nghiệp vụ tài sản có
3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạtđộng tíndụng tại NHNN&PTNT
3.2.2. Cân đối giữa nguồn vốn huyđộng và cho vay, cân đối về kỳ hạn
Qua việc phân tích thấy được rằng chi nhánh có sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và cho vay. Mặc dù huy động được nhiều nhưng cho vay lại khơng triệt để gây lãng phí, khơng hiệu quả. Hơn nữa nguồn huy động vốn ngắn hạn dư thừa trong khi nguồn vốn huy động trung và dài hạn không đủ đáp ứng nhu cầu vay trung và dài hạn, ln trong tình trạng thiếu hụt. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Vì vậy chi nhánh cần có những biện pháp như :
-Đơn giản hóa thủ tục vay vốn theo hướng an toàn, gọn nhẹ nhưng vẫn đảm bảo an tồn tín dụng để tạo điều kiện cho khách hàng có thể tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng của ngân hàng, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng đặc biệt là tín dụng ngắn hạn,
-Sử dụng Marketing trong ngân hàng,nâng cao uy tín của chi nhánh, tạo niềm tin và sự ổn định trong tâm lý của khách hàng , phát triển thương hiệu và nâng cao chất lượng chăm sóc, tư vấn cho khách hàng, thiết kế và quảng bá những sản phẩm tín dụng mới, chủ động tìm kiếm khách hàng mới đặc biệt là các doanh nghiệp vay vốn để bổ sung vốn lưu động. Tuy nhiên khi cho doanh nghiệp vayvốn để bổ sung vốn lưu động thì ngân hàng cần chú ý cơng tác thẩm định để đánh giá khả năng sinh lời của doanh nghiệp.
- Hiện nay theo thông tư 36/2014/TT-NHNN thì NHNN cho phép các NHTM được sử dụng tối đa 60% vốn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn.Tuy nhiên việc dùng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn chỉ là giải pháp tạm thời vì thế ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu hơn để khai thác nguồn vốn có kỳ hạn dài để đáp ứng cho vay trung và dài như : tăng lãi suất huy động vốn trung và dài hạn một cách hợp lý, cạnh tranh nhưng vẫn tuân theo lãi suất cơ bản của NHNN quy định, đưa ra những sản phẩm mới với cơ cấu huy động dài hạn, những khách hàng sử dụng sản phảm này sẽ được hưởng nhiều ưu đãi để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn, đáp ứng được nhu cầu cho vay dài hạn.
- Nếu vẫn dư thừa nguồn vốn huy động, đặc biệt là nguồn vốn huy động ngắn hạn thì ngân hàng có thể giải quyết bằng cách điều chuyển vốn, cho các ngân hàng hoặc các TCTD khác vay lại. Tuy nhiên cho vay lại với lãi suất thấp sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Chính vì vậy giải pháp tốt nhất là ngân hàng nên chủ động tìm đầu ra bằng cách cho vay, đầu tư...