3. Cho điểm của cán bộ hướng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân còn tồn tại
❖ Những mặt hạn chế:
Để đạt được những thành công nêu trên tại Ngân hàng thì tập thể CBCNV đã không ngừng nỗ lực và cố gắng. Mặc dù mọi hoạt động của chi nhánh đã được đánh giá là đạt tiêu chuẩn nhưng tại đây vẫn còn tồn tại một số vấn đề hạn chế cần được khắc phục như:
- Phương thức cho vay chủ yếu là vay từng lần, mỗi lần vay người vay vốn phải lập hồ sơ vay từng lần và ngân hàng phải thực hiện đầy đủ quy trình vay vốn. Phương thức này chỉ phù hợp với những khách hàng có quan hệ tín dụng
khơng thường xun, cịn đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và vay với mục đích sản xuất mang tính thời vụ thì phương thức này gây bất lợi cho khách hàng và ngân hàng.
- Mặc dù trong giai đoạn 2011 - 2013 nguồn vốn nội tệ huy động liên tục tăng nhưng vẫn phải sử dụng vốn cấp trên nhiều nên chưa có sự chủ động trong việc cân đối nguồn vốn để cho vay phát triển kinh tế địa phương.
- Tỷ lệ nguồn vốn trung và dài hạn còn quá thấp trong tổng dư nợ. Việc nắm bắt các thơng tin tín dụng tại chi nhánh cịn rất hạn chế gây ảnh hưởng tới
công tác thẩm định trước khi cho vay, theo dõi trong cho vay và duy trì quan hệ sau cho vay với khách hàng. Nguồn thơng tin cịn chưa cập nhật đã dẫn đến những hậu quả to lớn đối với chất lượng tín dụng của chi nhánh.
- Nợ quá hạn tại chi nhánh tuy có tỷ lệ cao trong tổng dư nợ và tăng qua các năm, điều này làm cho lợi nhuận chung của chi nhánh không cao cũng như có
Trường Đại học Dân Lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp
ảnh hưởng khơng tốt tới chất lượng tín dụng. Nợ quá hạn không giảm nhiều một phần cũng phải kể đến năng lực của cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định vẫn chưa cao nên khi xét duyệt cho vay đã không xác định đúng mức độ rủi ro của dự án. Đơi khi cịn có hiện tượng tiêu cực trong cấp phát tín dụng dẫn đến cho
vay đối với khách hàng không đủ tiêu chuẩn.
❖ Nguyên nhân tồn tại những hạn chế :
- Ngân hàng chưa làm tốt công tác Marketing Ngân hàng, chưa đi sâu vào
nghiên cứu để đáp ứng nhu cầu của khách hàng bằng cách nâng cao chất lượng sản phẩm – dịch vụ, đa dạng hóa các hình thức đầu tư.
- Do trong khi nền kinh tế địa bàn không phải là vô hạn nhưng mật độ các ngân hàng mọc lên nhiều với quy mô lớn, làm cạnh tranh ngày càng cao và khó
khăn về mọi hoạt động.
- Do hiện nay sự biến động giá cả thị trường làm cho giá vàng tăng lên nên dân cư tập trung tiết kiệm bằng vàng thay vì gửi tiết kiệm. .
- Do việc giao khoán các chỉ tiêu huy động vốn, thu nợ .. gắn với chi trả tiền lương đến cán bộ công nhân viên làm chưa triệt để, đạt hiệu quả khơng cao.
- Do trình độ của các hộ vay còn hạn chế, khả năng lập dự án kém, cán bộ
tín dụng phải hướng dẫn hay tự mình lập PAKD, tính tốn các chi phí, sau đó tự mình thẩm định lại nên làm cho hoạt động thẩm định chỉ mang tính hình thức,
các con số về chi phí và vốn cơ bản khơng phản ánh đúng thực trạng kinh doanh
của khách hàng mà chỉ là đánh giá chủ quan của cán bộ tín dụng.
Để tiếp tục phát huy những thành công đã đạt được và khắc phục những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng của Vietinbank Tơ Hiệu, đưa chất lượng tín dụng của ngân hàng ngày một được nâng cao, cần nghiên cứu một số giải pháp trọng điểm cũng như xây dựng những định hướng phát triển cụ thể cho hoạt động kinh doanh tại ngân hàng.
Trường Đại học Dân Lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp
Chương III:Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP CôngThương – chi nhánh Tô Hiệu