Bên cạnh những kết quả đạt được thì hoạt động tín dụng của ngân hàng vẫn tồn
+ Nguồn vốn huy động tăng song vẫn chưa được coi là tương xứng với tiềm năng, thế mạnh của thành phố, số lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tuy đã được phát triển thêm nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
+ Cơng tác thu hồi xử lý cịn đạt kết quả thấp so với kế hoạch.
+ Dư nợ tín dụng tăng dần qua các năm, tỷ lệ nợ xấu so với bình qn ngành cịn
thấp nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro .Tỷ lệ nợ xấu : 0,5% so với tổng dư nợ.
+ Chế độ lương thưởng cho nhân viên cịn hạn chế, chưa khuyến khích được khả
năng làm việc của nhân viên tín dụng, cán bộ tín dụng cịn phải đảm trách q nhiều cơng việc nên rất dễ đến việc tư lợi cá nhân.
*Nguyên nhân
• Ngun nhân chủ quan:
Do trình độ chun mơn của một bộ phận nhỏ cán bộ còn yếu kém, một số cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu, chưa đáp ứng được xu thê của nền kinh tế thị trường.
Trong một số thời điểm, việc bố trí nguồn nhân lực cịn gặp khó khăn( do sự sụt
giảm nguồn nhân lực tự nhiên: nghỉ hưu, sinh đẻ ; giảm nhân lực đột xuất: nghỉ ốm đau, nghỉ không lương thời gian dài) dẫn đến việc cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều cơng việc, chưa có thời gian đi cơ sở, chưa chủ động trong kinh doanh. Việc dành thời gian đi thu nỡ XLRR, đôn đốc nợ xấu của một số cán bộ chưa
thích đáng.
Đã có sự giúp đỡ, gắn kết trong chuyên môn giữa các cán bộ các phòng ban nhưng chưa cao
• Nguyên nhân khách quan:
+ Các khoản nợ xử lý từ nhiều năm nay, khách hàng bỏ chốn, chết, khơng có tài
sản đảm bảo, số nợ đọng do phải nhận chuyển giao từ các tổ chức khác,hồ sơ
pháp lý không đầy đủ đảm bảo, số nợ đọng lại do phải nhân chuyển giao từ tổ chức khác, hồ sơ pháp lý không đầy đủ đảm bảo để xử lý nợ, nợ thuộc vụ án cầm đồ khơng có khả năng thu hồi (chiếm 77% tổng số nợ).Một nguyên nhân
quán khiến việc xử lý những rủi ro tín dụng cịn rườm rà, mất thời gian, khả năng mất vốn của ngân hàng cao.Cũng khơng thể khơng nói tới cơng tác quản lý
Nhà nước về kế tốn, thống kê chưa được quan tâm đúng mức; các chuẩn mực kế toán chưa được tuân thủ nghiêm túc, chế độ kiểm tốn nội bộ chỉ mang tính
hình thức trong khi kiểm tốn độc lập lại có chi phí cao. Điều đó dẫn đến báo
cáo tài chính của các doanh nghiệp chưa tin cậy, khiến cho việc đánh giá, thẩm định tài chính doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn,….
+ Nợ xấu tăng cao nguyên nhân do các món bán nợ VAMC chờ hạch toán chưa
được trung ương chuyển nguồn.
+ Chưa có sự đồng nhất về cơng tác sử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ dẫn đến công tác thu hồi nợ xấu, nợ bán VAMC, nợ cơ cấu gặp nhiều khó khăn.
+ Hiện tại thìviệc áp dụng biện pháp tín dụng đảm bảo có thế chấp bằng tài sản vẫn nhiều và việc áp dụng biện pháp như vậy một phần làm giảm rủi ro cho
ngân hàng nhưng mặt khác nó cũng hạn chế khả năng mở rộng tín dụng của
ngân hàng. Bởi vì khả năng thỏa mãn các ràng buộc về tài sản đảm bảo đối với nhiều khách hàng là hộ cá thể vẫn rất hạn chế. Một phần do tâm lý còn e ngại của CBNH cũng như giới hạn nguồn vốn của ngân hàng. Khi tiến hành quyết định cho vay ngân hàng còn phải cân nhắc về cơ cấu nguồn vốn giữa ngắn hạn
và trung-dài hạn. Dư nợ tín dụng ngắn hạn của ngân hàng chiếm tỷ trọng cao, điều này có thể được coi là biện pháp an toàn cho ngân hàng tuy nhiên trong tương lai thì đây được coi là bất lợi. Tín dụng trung và dài hạn tiềm ẩn nhiều rủi
ro nhưng là nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng.Vì vậy ngân hàng cần đưa ra biện pháp làm tăng tỷ trọng nguồn vốn trung-dài hạn.
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ CÁ THỂ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THỦY NGUYÊN