3. Cho điểm của cán bộ hướng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
3.2 Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh
3.2.1 Các biện pháp cân đối cơ cấu thời hạn dư nợ và loại tiền cho vay
3.2.1.1 Nâng cao hiệu quả tư vấn cho khách hàng về lập phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh và xây dựng các dự án đầu tư để thúc đẩy cho vay trung dài hạn
Hiện nay, trong cơ cấu tín dụng theo thời hạn vay của chi nhánh, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng trên 70%, đây là các khoản vay có mức độ rủi ro thấp,
Trường Đại Học Dân Lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp nhanh thu hồi vốn nhưng khá tốn kém chi phí và khơng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng bằng cho vay trung dài hạn. Trong tình hình kinh tế hiện nay, việc tăng trưởng cho vay trung dài hạn dài hạn đặc biệt là cho vay dài hạn đối với các doanh nghiệp vừa là cơ hội vừa là thách thức lớn đối với chi nhánh. Bởi lẽ, năm 2014 nền kinh tế Việt Nam có những chuyển biến tích cực sau khi hàng loạt doanh nghiệp làm ăn thu lỗ, phá sản trong năm 2012, 2013, sẽ có nhiều doanh nghiệp mới được thành lập với những dự án đầu tư sản xuất kinh doanh mới. Để có thể cho vay đối tượng doanh nghiệp tiềm năng này cũng như tăng cường cho vay với các khách hàng cũ thì các biện pháp nâng cao hiệu quả tư vấn cho khách hàng về lập phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh và xây dựng các dự án đầu tư là rất cần thiết.
Để nâng cao hiệu quả tư vấn cho khách hàng về lập phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh và xây dựng các dự án đầu tư, chi nhánh phải hồn thiện cơng tác thẩm định dự án, chuyển từ phân tích tài chính thơng thường sang phân tích tài chính bằng phương pháp hiện đại. Chi nhánh nên sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy và phương pháp so sánh để có cách nhìn chính xác hơn về tính khả thi và độ an tồn của dự án, có nghĩa là phải đặt dự án trong sự biến động của các yếu tố liên quan: Nếu một dự án trong trường hợp xấu nhất vẫn đạt được một tỷ suất thu hồi vốn nội bộ (IRR) và giá trị hiện tại thuần (NPV) đủ bù đắp lãi phải trả ngân hàng ở mức độ các doanh nghiệp chấp nhận được thì dự án đó có khả năng trả nợ cao nhất.
Ngân hàng nên thành lập ban chuyên trách thẩm định dự án. Để công tác thẩm định đạt hiệu quả cao, ngân hàng có thể quy định đối với những dự án có số vốn lớn hơn một mức nào đó thì phải có bộ phận chun trách thẩm định để cơng tác thẩm định tồn diện và bao qt hơn.
Bên cạnh đó, chi nhánh nên mở thêm nghiệp vụ tư vấn cho khách hàng về công tác sử dụng vốn trung, dài hạn, đem lại hiệu quả cao cho khách hàng và cũng tác động tích cực tới ngân hàng.
3.2.1.2 Cân đối cơ cấu loại tiền cho vay
Hiện nay, cho vay ngoại tệ của chi nhánh có xu hướng tăng do chi nhánh tăng cường hoạt động cho vay đối với ngành thương mại, dịch vụ. Tuy nhiên, vốn huy động bằng ngoại tệ của chi nhánh không đủ để đáp ứng nhu cầu vay bằng ngoại tệ, chi nhánh phải nhận điều chuyển vốn ngoại tệ từ Hội sở trong khi nguồn vốn VNĐ dư thừa. Để cân đối cơ cấu loại tiền giữa huy động và cho vay,
Trường Đại Học Dân Lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp giảm thiểu rủi ro tỷ giá hối đoái chi nhánh nên chú trọng hoạt động huy động vốn bằng ngoại tệ như thực hiện các chương trình khuyến mại, tặng quà dành riêng cho các khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ như: Gửi đô- la bốc thăm trung xe gas, tiết kiệm ngoại tệ sẽ có cơ hội nhận được học bổng học tiếng anh hoặc chuyến du lịch nước ngoài… để huy động nguồn ngoại tệ được tích trữ trong dân cư.
Bên cạnh đó chi nhánh nên mở rộng thêm các dịch vụ thanh toán quốc tế nhằm thu hút các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đến với ngân hàng. Từ đó chi nhánh có thể mở các tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ cho các doanh nghiệp.
Ngồi ra, một biện pháp có thể áp dụng đối với các khách hàng là công ty xuất nhập khẩu tại chi nhánh là: Ngân hàng cho vay bằng VNĐ nhưng thu gốc, thu lãi bằng việc khách hàng bán ngoại tệ cho ngân hàng để lấy VNĐ trả nợ.