CHƯƠNG 1 : KHÁI QT CHUNG VỀ MƠ HÌNH CAMELS
3.1. Giải pháp thuộc các nhóm chỉ tiêu
3.1.1. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu C- Mục tiêu an tồn vốn
Năng lực tài chính của các NHTM nước ta nhìn chung là kém, tất cả các chỉ số đều còn là thấp so với các nước trong khu vực. Hơn nữa kết quả ước lượng của mơ hình Tobit cũng cho thấy tỷ lệ vốn chủ sở hữu/tổng tài sản ETA và BANKSIZE có
35
ảnh hưởng dương đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam chính điều này cho ta gợi ý để nâng cao năng lực tài chính, các ngân hàng nên thực hiện một số biện pháp như: Cơ cấu lại vốn điều lệ, vốn tự có phù hợp với chuẩn mực quốc tế và xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh nhằm cung cấp một dịch vụ đệm để bù đắp các rủi ro, thua lỗ và cho phép các NHTM tiếp tục tồn tại để từng bước có cơ hội nâng cao hiệu quả hoạt động trong tương lai.
3.1.2. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu A- Chất lượng tài sản
Quản lí đầy đủ các chính sách cho vay. Nếu thị trường biết rằng chất lượng tài sản kém thì sẽ tạo áp lực lên trạng thái nguồn vốn ngắn hạn của Ngân hàng. Và điều này có thể dẫn đến khủng hoảng thanh khoản; hoặc dẫn đến tình trạng đổ xơ đi rút tiền ở Ngân hàng.
Xây dựng các chính sách xác định cụ thể những lĩnh vực hay hoạt động nào được coi là phù hợp và nên đầu tư để quản lý rủi ro. duy trì mức độ đa dạng trong cấu trúc của danh mục đầu tư; các chuẩn mực cấp tín dụng đúng đắn; sử dụng các chứng từ và quy trình hiệu quả để giám sát tài sản đảm bảo.
3.1.3. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu M- Năng lực quản trị
Đề ra được các chính sách kinh doanh đúng đắn và có hiệu quả; Xây dựng các thủ tục quản lý, điều hành các quy trình nghiệp vụ hợp lý, sát thực và đúng pháp luật; Tạo lập được cơ cấu tổ chức hợp lý, vận hành hiệu quả; Giảm thiểu rủi ro về đạo đức trong hệ thống quản lý.
Nắm bắt kịp thời những tình huống bất lời, nhận biết sớm các nguy cơ rủi ro tìm ẩn đe dọa sự an tồn của ngân hàng để đưa ra các biện pháp ứng phó kịp thời.
Tuân thủ đầy đủ luật pháp cũng như các quy chế hoạt động, hiệu quả kinh doanh và mức lợi nhuận...
3.1.4. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu E- Khả năng sinh lời
Thực hiện các biện pháp gia tăng quy mô tài sản của ngân hàng: Các NHTMCP cần phải quan tâm đến chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động, đầu tư vào việc
36
thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, đồng thời cần đầu tư vào hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng.
Thực hiện mục tiêu khác biệt hóa trong chiến lược phát triển sản phẩm: các ngân hàng cần liên tục phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ, đưa những ý tưởng mới vào những sản phẩm nhằm tạo sự khác biệt mà vẫn đảm bảo được sự thuận tiện, tin tưởng từ khách hàng.
Thực hiện các giải pháp tăng vốn chủ sở hữu của ngân hàng: phát hành thêm cổ phiếu ra thị trường, phát hành trái phiếu, bán cổ phần cho các đối tác chiến lược là các ngân hàng trong nước, các ngân hàng nước ngoài, các doanh nghiệp trong nước, các nhà đầu tư nước ngoài.
Nâng cao chất lượng quản lý và sử dụng nguồn nhân lực có hiệu quả: đội ngũ nhân viên cũng cần phải được nâng cao chất lượng để phù hợp với xu hướng phát triển của ngân hàng. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng cần được nâng cao về trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ năng nghề nghiệp; nâng cao trình độ quản lý; hồn thiện các kỹ năng xã hội; đào tạo, giáo dục nâng cao đạo đức, phẩm chất của cán bộ.
3.1.5. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu L- Khả năng thanh toán
Khả năng thanh toán là một yếu tố rất quan trọng của một ngân hàng, điều này quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng đó. Vì vậy các ngân hàng cần có các nỗ lực để tồn tại và giữ vững thị phần của mình trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Cụ thể như:
Kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng trưởng tín dụng, gắn việc tăng trưởng tín dụng với huy động vốn. Việc kiểm soát tốc độ tăng trưởng cần được chú trọng hàng đầu và cần thực hiện tốt trong thương lai.
Cần có cơ cấu đầu tư hợp lý, dàn trải, tránh tập trung vào các ngành rủi ro cao, quay vòng vốn lâu như bất động sản.
37
Mục tiêu hàng đầu của hoạt động đầu tư của các NHTM là đa dạng hóa danh mục tài sản có, dàn trải rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh, từ đó góp phần nâng cao tính thanh khoản một cách bền vững, lâu dài.
Đẩy mạnh huy động tiền gửi là nguồn vốn cốt lõi, đảm bảo khả năng thanh khoản bền vững của ngân hàng. Cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm giữ vững và thu hút nhiều hơn nữa nguồn tiền gửi từ dân cư.
Các ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện cơng tác quản lý thanh khoản theo hướng thông lệ quốc tế, phát huy hơn nữa chức năng, vai trò của hội đồng ALCO và các đơn vị hỗ trợ ALCO nhằm kiểm soát tốt nhất rủi ro thanh khoản của ngân hàng.
3.1.6. Giải pháp thuộc nhóm chỉ tiêu S- Độ nhạy cảm đối với rủi ro thịtrường trường
Kiến nghị giảm thiểu rủi ro hệ thống NHTM VN: Quản trị rủi ro luôn là một hoạt động không dễ dàng, đòi hỏi kinh nghiệm, khả năng nhận định và xử lý tình huống đối với các nhà quản trị ngân hàng hay cơ quan quản lí ngân hàng. Mức độ hiệu quả biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động của ngân hàng phụ thuộc lớn vào việc áp dụng trên thực tế. Nhằm giảm thiểu rủi ro cho các hoạt động của hệ thống NHTM VN, nhóm xin đề xuất 3 hướng giải quyết chính:
(1) Phát huy tác dụng tích cực của việc đa dạng hóa các nguồn thu nhập bằng việc đẩy mạnh các dịch vụ ngoài hoạt động tín dụng;
(2) Kiểm sốt rủi ro ở từng hoạt động riêng lẻ trong ngân hàng, xây dựng quy trình kiểm sốt chặt chẽ rủi ro tín dụng cùng với các cơng cụ giám sát, xếp hạng tín nhiệm khách hàng;
(3) Nâng cao chất lượng quản lí nhà nước trong hoạt động kinh tế và lĩnh vực ngân hàng. Cụ thể NHNN cần phát triển công cụ định lượng cần thiết để đo lường khả năng thực tế của mỗi NHTM, từ đó đưa xem xét mức tăng trưởng tín dụng phù hợp cho từng ngân hàng cụ thể.