CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.1. Cơ sở đề ra giải pháp
5.1.2. Tồn tại và nguyên nhân
- Ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển. Đây là nguồn vốn có chi phí điều hịa vốn cao sẽ làm phần nào làm giảm lợi nhuận cũng làm cho tính chủ động trong nguồn vốn của chi nhánh cũng sẽ làm đi. Dễ thấy nguồn vốn điều chuyển của ngân hàng tăng hay giảm qua các năm phụ thuộc nhiều vào nhu cầu vốn của địa phương và khả năng huy động vốn của ngân hàng.
- Nhiều hình thức khuyến mãi của ngân hàng chưa thực tốt bởi các thông tin khuyến mãi chỉ được thông báo tại chi nhánh và phịng giao dịch nên thơng tin đến khách hàng cịn chậm. Điều này ít nhiều ảnh hưởng đến các hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
- Nguồn vốn huy động của ngân hàng phần lớn là tiền gửi tiết kiệm của dân cư với hơn 60 trong tổng vốn huy động đây là nguồn vốn tương đối ổn định của ngân hàng, tuy nhiên cũng lại là nguồn vốn có chi phí lớn nhất trong cơ cấu vốn huy động của ngân hàng. Trong khi đó tiền gửi thanh tốn chưa cao, chiếm tỷ lệ không đáng kể là do số lượng doanh nghiệp trên địa bàn huyện khá ít và thường có quy mơ nhỏ, đa số là kinh doanh hộ gia đình nên các nhu cầu thanh
Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Tri Tơn– An Giang
địa bàn q ít chỉ có một máy ngay tại chi nhánh huyện, nhiều dịch vụ thanh tốn cịn nhiều xa lạ đối với người dân nên thu hút vốn từ tiền gửi thanh tốn là khơng nhiều.
- Đối với công tác sử dụng vốn của ngân hàng: doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất cao hơn 85 trong tổng số. Nguyên nhân của hiện trạng này chính là do nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng trong giai đoạn này chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, nên theo quy định chỉ được sử dụng 30 vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, mặt khác ngân hàng cũng ngại rủi ro khi cho vay trung và dài.
- Tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn còn thấp chưa tới 15 trong tổng dư nợ, mặc dù loại cho vay này có dư nợ ổn định, ít biến động về số lượng và lãi suất bình quân đầu ra.
- Nền kinh tế tiếp tục khó khăn do thực hiện chính sách kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội dẫn đến lãi suất đầu ra tăng cao tạo gánh nặng tài chính cho khách hàng vay dẫn đến kinh doanh không hiệu quả, dẫn đến nợ xấu của ngân hàng còn cao.
- Các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng thiếu tín đa dạng, chủ yếu dựa vào cầm cố quyền sử dụng đất là chính, các hình thức như thế chấp, bảo lãnh, hay cho vay tín chấp rất hạn chế. Khi xét duyệt cho vay thì tài sản đảm bảo vẫn đưa lên hàng đầu nên sẽ hạn chế khả năng tiếp cận vốn của một số dự án khả thi nếu khơng đủ tài sản đảm bảo. Vì đây là tuyến phịng thủ thứ hai giúp ngân hàng thu hồi nợ nếu khách hàng mất khả năng trả được nợ, điều này giúp tạo tính an tồn khơng chỉ cho chi nhánh mà cho cả hệ thống ngân hàng nhất là trong thời kì khó khăn như hiện nay.
- Ngân hàng dần mất đi vị thế độc quyền vì trong 2 năm qua hàng loạt các phòng giao dịch của các ngân hàng khác được xây dựng trên địa bàn huyện, áp lực cạnh tranh ngày lớn. Huyện Tri Tôn đã và đang được xây dựng rất lớn từ các cấp chính quyền, bộ mặt nơng thơn đã thay đổi nhanh chóng thu nhập người dân ngày càng tăng đây là nguồn khách hàng tiềm năng mà bất kỳ ngân hàng nào cũng muốn hướng tới.
Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Tri Tơn– An Giang