- Phòng d ch v và marketing
B NG 6: DN PHÂN THEO THI HN QUA 3 NM 2006-
vt: Tri u ng, % 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Ch tiêu S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T l S ti n T l Ng n h n 2.085.925 73 2.815.764 76,00 3.542.231 77,7 729.839 34,99 726.467 25,80 Trung h n 771.507 27 850.165 22,95 943.683 20,7 78.658 10,20 93.518 11,00 Dài h n 0 0 38.984 1,05 72.942 1,6 38.984 0,00 33.958 87,11 T ng d n 2.857.432 100 3.704.913 100,00 4.558.856 100,0 847.481 29,66 853.943 23,05 (Ngu n: Phịng tín d ng)
Lu n v n t t nghi p
Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n nông thôn An Giang u t tín d ng ng n h n, trung và dài h n cho t t c các ngành kinh t trong 2 n m qua. Nhìn vào b ng 5 ta th y nông nghi p v n chi m t tr ng l n trong t ng d n dao ng t 25,51% n 26,65%. i u này c ng là t t y u b i vì nơng nghi p ln là l i th c nh tranh c a Agribank An Giang trong l nh v c tín d ng và phù h p v i nh h ng kinh doanh c a Ngân hàng. Trong l nh v c này, NHNo & PTNT An Giang u t cho vay bao g m các lo i chi phí: tr ng tr t, ch n nuôi, mua s m công c , v t t nông nghi p. D n cho vay ngành nông nghi p trong th i gian qua t ng là do s h nông dân n giao d ch v i Ngân hàng ngày càng nhi u. a s nông dân trên a bàn ch n nuôi i gia súc (trâu, bò), heo, gà,...và tr ng cây l ng th c (An Giang là m t trong nh ng t nh ng u khu v c ng b ng sông C u Long v s n l ng lúa hàng n m). Các h nông dân vay u t thêm vào chu ng tr i ch n ni, trang b thêm máy móc ph c v cho nơng nghi p
V a qua, Chính ph ã cơng b gói kích c u h tr lãi su t nh m n i t ng là nông dân. Theo quy t nh 497/Q TTg, ban hành ngày 17/04/2009, Chính ph s h tr toàn b lãi su t vay v n cho nơng dân khi mua máy móc, thi t b c khí, ph ng ti n ph c v s n su t, ch bi n nông nghi p, máy vi tính. S ti n c vay t i a là 100% giá tr hàng hóa. Th i h n h tr lãi su t là 24 tháng. Ngồi ra, Chính ph s h tr 4% lãi su t cho nông dân vay ti n mua v t t nông nghi p, v t li u xây d ng làm nhà , v i s ti n c vay t i a không quá 7 tri u ng / ha
mua v t t và không quá 50 tri u ng khi mua v t li u xây d ng. Th i h n h tr lãi su t cho 2 l nh v c này là 12 tháng. ây th t s là c h i l n t ng d n tín d ng cho Agribank An Giang, ng th i là th i c vàng giúp chi nhánh ti p c n thêm m t l ng khách hàng ti m n ng kh ng l .
Th y s n c ng là th m nh r t l n c a An Giang, c bi t là cá tra, cá ba sa. Kim ng ch xu t kh u th y s n hàng n m óng góp m t ph n r t l n vào t ng kim ng ch xu t kh u c a t nh. T tr ng d n th y s n là 16,22% (2007) và ch còn 12,72% n m 2008. Nh ng v ki n bán phá giá cá da tr n m t vài n m tr l i ây ã tác ng x u n u ra c a th y s n An Giang nói riêng và Th y s n Vi t Nam nói chung. Thêm vào ó là kh ng ho ng kinh t tồn c u xốy vào th tr ng các
Lu n v n t t nghi p
n c, trong ó có c nh ng qu c gia nh p kh u m t hàng này. Chính sách h ng v xu t kh u m c dù là ng l c phát tri n cho Vi t Nam trong nhi u n m qua, song l i
t n n kinh t n c ta vào v th ch u nhi u tác ng t bên ngoài, t kh ng ho ng giá n ng l ng, giá nguyên v t li u, nông s n n s s t gi m nhu c u tiêu dùng c a các th tr ng tiêu th s n ph m chính y u. Vì th d n tín d ng ngành này ít nhi u b nh h ng. Theo ngu n tin m i ây c a Ban i u hành xu t kh u cá tra, cá ba sa sang th tr ng Nga, h n ng ch xu t kh u các lo i cá này n m nay là 100.000 t n. Trong tháng 5, Ban i u hành s phân chia s l ng 20.000 t n cá u tiên c a n m. Hy v ng nh ng b c i u tiên trong n m c a th y s n Vi t Nam nói chung s mang n nhi u c h i h n cho Agribank An Giang trong th i gian t i.
Nh ng n m g n ây, kinh t - xã h i ngày càng phát tri n ã t o n n t ng cho s phát tri n c a ho t ng NHNo & PTNT An Giang. Chi nhánh ã tích c c m r ng tín d ng sang các l nh v c khác nh th ng nghi p d ch v , xây d ng, công nghi p ch bi n, v n t i, kho bãi, tiêu dùng và chú tr ng h n n nh h ng u t cho các doanh nghi p v a và nh , nh t là các doanh nghi p xu t kh u (t tr c n nay, cho vay h gia ình và cá nhân luôn chi m t tr ng r t cao trong t ng d n cho vay, trên 85%). Trong l nh v c cho vay doanh nghi p mà ch y u là doanh nghi p v a và nh , trong th i i m khó kh n c a n m 2008, Agribank An Giang v n ch ng cân i ngu n v n áp ng k p th i nh ng nhu c u n nh và phát tri n s n xu t cho các doanh nghi p, gi i ngân cho các doanh nghi p th c hi n ch ng trình thu mua cá tra, cá ba sa quá l a trong dân 190 t ng, gi i ngân h tr các doanh nghi p xu t kh u v i lãi xu t u ãi 200 t ng, cho vay thu mua l ng th c 150 t . K t qu d n cho vay doanh nghi p cu i n m 2008 t 760 t
ng, t ng 284,5 t ng, t l t ng t ng ng là 60% so v i n m 2007.
B ng d n theo th i gian (B ng 6) cho ta th y n m 2006 chi nhánh không cho vay dài h n mà ch cho vay ng n h n và trung h n. B c sang n m 2007, 2008, Ngân hàng ã trãi ngu n v n cho vay c 3 lo i th i h n. ây là vi c làm nh m ti n
n nhu c u v n a d ng c a khách hàng. H n n a, b qua l i ngh vay v n t nh ng d án l n, nh ng ph ng án có hi u qu là ch a bi t cách s d ng ng v n m t cách hi u qu tri t . Tuy nhiên d n dài h n ch chi m m t t tr ng r t nh
Lu n v n t t nghi p
b i ngu n v n huy ng c a Ngân hàng ch y u là ng n h n, vi c cho vay dài h n là tùy thu c vào lu ng v n t NHNo VN i u chuy n xu ng. Mà NHNo VN thì r t h n ch cho vay dài h n. Chi m t tr ng l n nh t và xuyên su t v n là tín d ng ng n h n. Ba n m qua, tín d ng trung h n gi m d n t tr ng nh th chuy n d n cho ng n h n, i u này th hi n rõ qua vi c t tr ng c a n ng n h n trong t ng d n qua các n m u t ng lên v i t c khá cao: n ng n h n chi m 73% n m 2006, 76% n m 2007 và t ng lên n 77,7% n m 2008, còn n trung h n thì gi m d n: 27% n m 2006, 22,95% n m 2007 và còn 20,7% n m 2008. i u này xu t phát t hai nguyên nhân:
Th nh t, tuy có ngu n v n huy ng r t l n nh ng ch y u t TCKT và dân c (g i ti n ngân hàng thu n ti n trong vi c kinh doanh và giao d ch, thanh tốn khơng dùng ti n m t, nh n lãi ) n u dùng cho vay trung, dài h n nhi u quá s g p v n v thanh kho n. Vì th , Ngân hàng h u nh áp ng nhu c u cho vay ng n h n; vi c này v a phù h p v i tính ch t ngn v n vào mà cịn có tác d ng là th nh t gi m thi u r i ro v k h n, r i ro v lãi su t (môi tr ng kinh t v mô hi n nay tuy ã t ng tr ng n nh h n nhi u so v i các n m tr c ây nh ng v n còn ti m n nhi u y u t ch a b n v ng c ng nh ch a ng nhi u r i ro mang tính h th ng l n phi h th ng, cho nên trong ho t ng kinh doanh dài h n ( u t xây d ng nhà x ng, khách s n ) c a nhi u ngành ngh trong n n kinh t c ng vì th có nhi u r i ro h n trong ng n h n); tác d ng th hai là ngân hàng s có th t ng s vịng quay v n tín d ng tính trên m t n m cao h n, t ó t ng s h p ng cho vay trong m t n m, i u này s góp ph n quan tr ng trong vi c t ng thu nh p t ho t ng cho vay, c ng nh gi m chi phí tr lãi; và tác d ng cu i cùng là gi m áp l c v huy ng v n nói chung, chi phí huy ng v n nói riêng.
Th hai là m c dù nhu c u v n trung h n r t l n nh ng h n m c mà NHNo VN cho phép chi nhánh s d ng v n huy ng cho vay trung h n: 20 30% t ng v n huy ng. Do ó, t tr ng cho vay trung h n th p h n so v i nh n h n.
Lu n v n t t nghi p Tóm l i, d n c a Ngân hàng 3 n m qua t ng tr ng n nh, c c u d n nghiêng h n v tín d ng ng n h n. T ng d n c a chi nhánh n m 2008 v t k ho ch ra: N m 2008 K Ho ch Th c Hi n T ng d n 4.219 t ng 4.559 t ng T l so sánh 2008/2007 + 15% + 23,05%
Lu n v n t t nghi p
B NG 6: D N PHÂN THEO TH I H N QUA 3 N M 2006 - 2008
vt: Tri u ng, % 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Ch tiêu S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T l S ti n T l Ng n h n 2.085.925 73 2.815.764 76,00 3.542.231 77,7 729.839 34,99 726.467 25,80 Trung h n 771.507 27 850.165 22,95 943.683 20,7 78.658 10,20 93.518 11,00 Dài h n 0 0 38.984 1,05 72.942 1,6 38.984 0,00 33.958 87,11 T ng d n 2.857.432 100 3.704.913 100,00 4.558.856 100,0 847.481 29,66 853.943 23,05 (Ngu n: Phịng tín d ng)