4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TỪ ĐẦU
4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng
Để đáp ứng được nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế thì việc tạo lập vốn cho Ngân hàng là vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại mà cụ thể là NHNo&PTNT huyện Chợ Mới. Ta sẽ xem xét tình hình nguồn vốn của Ngân hàng trong giai đoạn năm 2009-2011 và trong sáu tháng đầu năm 2011 – 2012 qua bảng 4.1 và 4.2.
GVHD: Nguyễn Thị Diệu 25 SVTH: Lê Quang Vinh
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng giai đoạn 2009 – 2011
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn huy động 154.037 37,83 195.364 43,05 231.897 45,69 41.327 26,83 36.533 18,70 Vốn điều chuyển 253.128 62,17 258.463 56,95 275.638 54,31 5.335 2,11 17.175 6,65 Tổng 407.165 100 453.827 100 507.535 100 46.662 11,46 53.708 11,83
(Nguồn: Phịng kế tốn NHNo&PTNT huyện Chợ Mới)
Hình 3. Cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng giai đoạn 2009 – 2011
Nhìn chung tổng nguồn vốn của Ngân hàng (Bảng 4.1và hình 3) có sự chuyển biến tích cực theo hướng tăng dần qua 3 năm, năm 2010 tăng 46.662 triệu đồng tương ứng 11,46% so với năm 2009 và năm 2011 tiếp tục tăng 53.708 triệu đồng tương ứng 11,83% so với 2010. Trong tổng nguồn vốn thì cả vốn huy động và vốn điều chuyển đều tăng qua 3 năm, đặc biệt, trong năm 2010 số vốn huy động được tăng mạnh so với năm 2009 với tỷ lệ tăng là 26,83% tương đương với 41.327 triệu đồng. Đây là dấu hiệu tốt vì cho thấy khả năng huy động vốn của Ngân hàng ngày càng tiến bộ. Tuy có sự tăng trưởng về vốn huy động nhưng cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng chưa hợp lý. Điều này được biểu hiện qua vốn điều chuyển luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng
GVHD: Nguyễn Thị Diệu 26 SVTH: Lê Quang Vinh
nguồn vốn, dao động từ 54% - 62%. Với việc sử dụng vốn điều chuyển cao thì Ngân hàng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn lãi suất phải trả cho tiền huy động do đó sẽ làm tăng khoản mục chi phí cho Ngân hàng. Mặc dù tỷ trọng của vốn này có xu hướng giảm theo thời gian nhưng nó vẫn cịn ở mức cao (chiếm 56,95% tổng nguồn vốn năm 2010 và chiếm 54,31% tổng nguồn vốn năm 2011). Điều này cho thấy vốn huy động chưa thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng, cao nhất chỉ vào khoảng 45,69% vào năm 2010. Ngân hàng tạo lập nguồn vốn hoạt động dưới các hình thức như: Huy động lượng tiền nhàn rỗi của các cá nhân, doanh nghiệp, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, phát hành giấy tờ có giá,... và sử dụng nguồn tiền này để cho vay lại.
Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng trong sáu tháng đầu năm 2011 – 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Sáu tháng đầu 2011 Sáu tháng đầu 2012 Chênh lệch sáu tháng đầu 2012/2011
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn
huy động 211.715 44,41 259.573 45,10 47.858 22,60 Vốn
điều chuyển 265.005 55,59 316.001 54,90 50.996 19,24
Tổng 476.720 100 575.574 100 98.854 20,74
(Nguồn: Phịng kế tốn NHNo&PTNT huyện Chợ Mới)
Trong nửa đầu năm 2012 (Bảng 4.2) cả vốn huy động và vốn điều chuyển đều tăng so với cùng kỳ 2011, cụ thể với mức tăng lần lượt là 47.858 triệu đồng và 50.996 triệu đồng tương ứng 22,6% và 19,24% và do đó tổng nguồn vốn cũng tăng với mức tăng 20,74% tương ứng 98.854 triệu đồng. Điều đó cho thấy nhu cầu về vốn nửa đầu năm 2012 có sự tăng trưởng mạnh với mức tăng 98.854 triệu đồng, tuy nhiên vốn huy động chỉ tăng 47.858 triệu đồng điều đó đồng nghĩa Ngân hàng vẫn chưa chủ động về nguồn vốn vẫn còn phụ thuộc vào vốn điều chuyển.
Cùng với sự phát triển khơng ngừng của nền kinh tế thì nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh của người dân khơng ngừng tăng lên. Vì vậy, nếu chỉ dựa vào nguồn vốn Ngân hàng huy động được thì chưa thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn của
GVHD: Nguyễn Thị Diệu 27 SVTH: Lê Quang Vinh
khách hàng. Chính ngun nhân đó mà NHNo&PTNT huyện Chợ Mới phải sử dụng đến lượng vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên NHNo&PTNT tỉnh An Giang. Điều này cho thấy NHNo huyện Chợ Mới chưa chủ động được nguồn vốn cho vay, còn phụ thuộc nhiều vào nguồn cung vốn của Ngân hàng tỉnh, đồng thời Ngân hàng sẽ phải chịu chi phí sử dụng vốn cao hơn so với vốn huy động.