HUYỆN NGÃ NĂM
4.4. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO NGÀNH KINH TẾ 1 Doanh số cho vay
4.4.1. Doanh số cho vay
Để thấy rõ hơn sự tăng trưởng DSCV của NH qua 3 năm, ta tiếp tục phân tích cho vay theo ngành kinh tế: sản xuất nông nghiệp, KD - DV, tiêu dùng khác.
Bảng 4.7: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH (2009 – 6/2012)
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
2009 2010 2011 6-2011 6-2012
2010/2009 2011/2010 6-2012/6-2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp 87.969 122.286 166.695 64.429 85.651 34.317 39,01 44.409 36,32 21.222 32.94
KD – DV 167.987 196.215 242.712 117.345 143.809 28.228 16,80 46.497 23,70 26.464 22,55
Tiêu dùng 8.260 9.153 12.873 8.505 9.188 893 10,81 3.720 40,64 683 8,03
Sản xuất nông nghiệp: doanh số cho vay đối với sản xuất nông nghiệp ngày
một tăng lên và chiếm tỷ trọng khá cao trên 30% và đứng thứ hai trong cơ cấu cho vay của NH. Năm 2010 con số này đạt 122.286 triệu đồng tăng 39,01% tương đương 34.317 triệu đồng so với năm 2009. Nguyên nhân đạt được kết quả như vậy là do NH thực hiện chính sách mở rộng tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp. Mặt khác, thành lập các tổ lưu động về tận xã cho vay hỗ trợ vốn cho bà con nông dân, cùng với với việc thực hiện chủ trương phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn theo nghị định 41/2010/NĐ-CP cho vay không cần tài sản đảm bảo làm cho DSCV nông nghiệp tăng, đồng thời chứa đựng nhiều rủi ro. Bên cạnh đó năm 2011 doanh số cho vay nông nghiệp đạt 166.695 triệu đồng, tăng 44.409 triệu đồng, tương đương 36,32% so với năm 2010 là do việc đa dạng hóa hình thức cho vay như theo phương thức hạn mức tín dụng đối hộ vay sản lúa kết hợp chăn nuôi heo, cá hoặc lúa với qui mô lớn... đã tạo điều kiện thuận lợi cho khi người dân tiếp cận với nhiều phương thức phù hợp nhu cầu vay vốn của mình. Sáu tháng đầu năm 2012, theo đà tăng trưởng từ năm 2011 DSCV đạt 85.651 triệu đồng tăng 32,94%.
Kinh doanh - Dịch vụ: trong cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế, ta thấy tỷ
trọng cho vay ngành KD-DV tăng cao, đây là lĩnh vực mà ngân hàng tập trung cho vay nhiều nhất, KH mục tiêu là những hộ kinh doanh cá thể và những doanh nghiệp nhỏ, kinh doanh phục vụ vì mục đích nơng nghiệp. Ngoài ra do huyện mới thành lập, giao thông được nâng cấp, đường xá thuận tiện. Đây là những khách hàng có khả năng hồn trả cao, rủi ro thấp số lượng tiền vay khá lớn góp phần mang lại lợi nhuận đáng kể cho NH, nên DSCV kinh doanh thương mại dịch vụ tăng qua các năm. Năm 2009, do chính sách hỗ trợ lãi suất theo quyết định 131, 443 và 497 của Thủ tướng Chính phủ về hỗ trợ vốn lưu động nên doanh số cho vay kinh doanh dịch vụ tăng. Đến năm 2010 thì tốc độ tăng trưởng của đối tượng này có phần chậm hơn tuy nhiên vẫn ở mức cao điều này là do tình hình kinh tế năm 2010 diễn biến phức tạp, lạm phát cao, giá cả nguyên liệu vật liệu đầu vào tăng... làm cho một số hộ kinh doanh không dám mạnh dạn đầu tư, mở rộng qui mơ sản xuất kinh từ đó kéo theo nhu cầu sử dụng vốn cũng giảm xuống. Sau khi nền kinh tế ổn định, năm 2011 doanh số cho vay đối với KD – DV tăng 46.497 triệu đồng chiếm 23,7% so với năm
2010 là do việc cần nguồn cho hoạt động kinh doanh các dịch vụ vui chơi giải trí càng cao như: mở sân bóng cỏ nhân tạo... điều này góp phát triển cho nền kinh tế huyện. Sáu tháng đầu năm 2012 tình hình kinh tế huyện có nhiều khởi sắc, người dân mạnh dạn đầu tư kinh doanh nên tốc độ tăng doanh số cho vay khá cao, tăng 22,55% so với cùng kỳ năm 2011.
Tiêu dùng và khác: trong những năm gần đây song song với sự phát triển của
nền kinh tế thì đời sống người dân cũng ngày một tăng cao. Hòa nhập vào xu thế chung đó ngân hàng góp phần đầu tư vào lĩnh vực này bằng các hình thức như: cho vay mua xe gắn máy, sửa chữa nhà, xây dựng... Mặc dù doanh số cho vay trong lĩnh vực này có sự tăng trưởng qua các năm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay của NH. Năm 2009 do chỉ số tiêu dùng tăng cao, người dân thận trọng cho việc chi tiêu của mình bên cạnh đó ngân hàng đầu tư vào lĩnh vực này cũng có sự tính tốn kỹ về nguồn thu nhập trả nợ nên không phát triển cho vay nên mức tăng trưởng chỉ ở mức 8,81%. Đến năm 2010 tuy nền kinh tế vẫn còn đó những khó khăn, nhưng nguồn thu nhập của người dân ngày một cải thiện, chính sách lương bỗng cũng ngày càng được nhà nước chú trọng quan tâm, NH cũng mạnh dạn hơn trong việc cho vay ngành tiêu dùng và ngành khác nên tỷ lệ tăng trưởng trong lĩnh vực cũng cao hơn so với năm 2009. Sang năm 2011 nhu cầu đời sống của người dân càng nâng cao để đáp ứng nhu cầu đó NH cho vay trong lĩnh vực này là 12.873 triệu đồng tăng 3.720 triệu đồng tăng 40,64% so với năm 2010. Sáu tháng đầu năm 2012, lĩnh vực cho vay tiêu dùng tăng nhẹ so với cùng kỳ, đạt 9.188 triệu đồng, tăng 8,03%, góp phần năng cao đời sống vật chất cho người dân huyện.
Tóm lại doanh số cho vay của ngân hàng luôn tăng trưởng liên tục qua các năm cả về cơ cấu lẫn theo ngành kinh tế. Để đạt được kết quả như vậy là do chiến lược đúng đắn của ban lãnh đạo cũng như sự cố gắng của tồn thể cán bộ cơng nhân viên ngân hàng ln tìm kiếm khách hàng mới cũng như giữ chân các khách hàng cũ. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay cho ta thấy được sự đáp ứng nhu cầu vay vốn của NH ngày một tăng qua đây cũng cho ta thấy được hiệu quả cung ứng tín dụng của ngân hàng đối với người dân ngày một cao hơn, khơng những góp phần đem đến
hiệu quả về mặt tín dụng cũng như kinh doanh mà cịn đem lại hiệu quả về lợi ích xã hội, đưa huyện nhà ngày càng phồn thịnh hơn.