như tiết kiệm có thưởng hoặc quà tặng vào các dịp lễ, tết...đặc biệt cho những tài khoản, sổ tiết kiệm có số dư tiền gửi lớn, thời hạn gửi dài.
5.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng
- Mở rộng và đa dạng hóa các các hình thức cho vay nhằm đáp ứng đầy đủ kịp thời cho người có nhu cầu vay vốn và có khả năng sử dụng vốn có hiệu quả. Tiến hành cho vay rộng rãi đối với mọi thành phần kinh tế với số tiền cho vay
phù hợp với tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Mở rộng dư nợ một cách an toàn, hiệu quả trên cơ sở chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của ngân hàng Nhà nước, thường xuyên thông báo cho khách hàng điều chỉnh lãi suất đối với các hợp đồng tín dụng cho vay theo cơ chế lãi
suất thả nổi. Kết hợp chính sách cấp tín dụng ngắn hạn để giúp ngân hàng dễ thu hồi nợ nhanh, tăng tốc độ luân chuyển vốn, nhằm sử dụng tối đa nguồn vốn.
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu 87 SVTH: Trần Đức Hiệp
- Tăng cường tuyên truyền, quảng cáo về hình ảnh của Ngân hàng để xây
dựng hình ảnh và danh tiếng cho Ngân hàng, tạo sự khác biệt với đối thủ khác, thu hút quan tâm và hiểu biết của khách hàng đối với Ngân hàng.
- Tập trung phát triển và cho vay các lĩnh vực vốn là thế mạnh của địa
phương như: sản xuất lúa gạo, nuôi trồng thủy sản. Đây là hai thế mạnh đặc trưng của địa phương, đồng thời chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng sản lượng của huyện. Bởi vậy, Chi nhánh cần khảo sát lại địa bàn hoạt động và chọn lọc những hộ sản xuất kinh doanh thật sự có hiệu quả, …tìm kiếm các dự án hiệu quả để triển khai cho vay, từ đó từng bước nhân rộng triển khai tài trợ cho phù hợp.
5.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
- Phân tích, đánh giá, phân loại khách hàng. Đây là một công việc quan
trọng của nghiệp vụ tín dụng. Chính vì vậy khách hàng đặt vấn đề vay vốn,
chúng ta phải nắm được các thơng tin về khách hàng của mình như: tình hình tài chính, khả năng tổ chức sản xuất, hiệu quả trong tương lai, mức độ uy tín của
khách hàng…bằng việc thu thập, phân tích, điều tra, đánh giá khách hàng đó. Từ
đó tiến hành phân loại khách hàng, phân loại dư nợ, cũng cố khách hàng truyền
thống có uy tín với Ngân hàng nhằm thiết lập mối quan hệ tín dụng lâu dài với khách hàng có uy tín.
- Ngân hàng phải tăng cường chất lượng nguồn nhân lực bằng các biện pháp về tuyển dụng, đào tạo và bố trí cán bộ nhằm nâng cao trình độ phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của những người làm cơng tác tín dụng.
- Giám sát chặt chẽ các khoản vay nếu nhận thấy khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng như trong hợp đồng tín dụng lập tức tạm ngưng giải ngân và có biện pháp thu hồi vốn trước hạn.
- Theo dõi sát các khoản vay, không nên cho vay ồ ạt vào một số ngành
nghề hay lĩnh vực dẫn đến tình trạng mất kiểm sốt, đơn đốc, nhắc nhở người vay trả lãi và gốc đúng hạn.
- Tập trung xử lý nợ tồn đọng và nợ quá hạn, kết hợp cùng các cấp chính quyền địa phương xử lý và khởi kiện đối với những khách hàng khơng có khả
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu 88 SVTH: Trần Đức Hiệp
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN 6.1 KẾT LUẬN
Trong những năm qua, chính sách đổi mới kinh tế của Đảng và Nhà nước đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể và đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất nông
nghiệp, từ một quốc gia có nền nơng nghiệp lạc hậu, thiếu lương thực trở thành một trong những quốc gia đứng đầu về xuất khẩu gạo trên thế giới. Trong những thành tựu này, không thể không nhắc đến tầm quan quan trọng của
NHNo&PTNT Việt Nam. Còn riêng địa bàn huyện Giồng Riềng, với đặc tính
thuần nơng của người dân trong huyện thì việc phát triển kinh tế của người dân khơng thể thiếu vai trị của NHNo&PTNT chi nhánh Giồng Riềng. Ngân hàng đã góp phần cung ứng nguồn vốn cho người dân một cách kịp thời và hiệu quả trong quá trình sản xuất kinh doanh.
So với các ngân hàng khác trên địa bàn huyện, NHNo&PTNT chi nhánh
Giồng Riềng là một trong những Ngân hàng hoạt động có hiệu quả. Một trong những nghiệp vụ mang lại hiệu quả cho Ngân hàng đó là nghiệp vụ tín dụng. Tại NHNo&PTNT chi nhánh Giồng Riềng thì nghiệp vụ này ln chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Qua các năm ta thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng đạt kết quả khá tốt xen kẽ đó vẫn có những mặt khó khăn.
Trong cơng tác huy động vốn thì nguồn vốn huy động cũng khơng ngừng
tăng lên nhưng vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp so với vốn điều chuyển. Làm cho chi phí của Ngân hàng tăng lên theo các năm ảnh hưởng đáng kể tới lợi nhuận. Tuy nhiên, đạt được những kết quả như trên cũng là một trong những thành công của Ngân hàng trong bối cảnh như hiện nay. Bên cạnh đó, doanh số cho vay và dư nợ của Ngân hàng cũng được tăng lên theo từng năm. Những chỉ tiêu này góp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng. Tình hình nợ xấu của Ngân hàng ln giảm qua từng năm. Đạt được như vậy là do Ngân hàng đã thực hiện được có hiệu quả các biện pháp để làm giảm đi tỷ lệ nợ xấu, công tác xử lý và thu hồi nợ của Ngân
hàng luôn được cải thiện rõ rệt.
Trong thời gian qua, việc NHNo&PTNT chi nhánh Giồng Riềng đạt được những kết quả trên là do đã chú trọng đến việc trang bị đầy đủ thiết bị hiện đại,
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu 89 SVTH: Trần Đức Hiệp
lựa chọn, bố trí cán bộ đủ phẩm chất đạo đức, năng lực đảm đương nhiệm vụ và thường xuyên tăng cường kiểm tra, kiểm sốt và ngăn ngừa những dấu hiệu mất an tồn ảnh hưởng đến kết quả hoạt động cũng như uy tín của Ngân hàng.
6.2 KIẾN NGHỊ
Trong quá trình thực tập gần 3 tháng tại Ngân hàng, em đã biết được khá
nhiều kiến thức thực tế. Điều đó giúp cho em có cái nhìn rộng hơn, bao quát hơn về hoạt động của ngân hàng. Qua những số liệu thu thập được từ ngân hàng, em thấy hoạt động của ngân hàng nhìn chung là khá tốt. Tuy nhiên, với những kiến thức thu được trong quá trình học tập và tiếp xúc thực tế em xin có một số kiến nghị như sau:
6.2.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Cần giảm bớt thủ tục giấy tờ cho vay hộ nông dân, cải tiến về mặt thủ tục, hồ sơ vay vốn được gọn nhẹ, đơn giản, dễ hiểu đối với người nông dân giúp
khách hàng thuận tiện khi lập hồ sơ vay vốn đồng thời giảm bớt cơng việc của
cán bộ tín dụng.
Thủ tục vay vốn đối với hộ sản xuất vay trên 50 triệu đồng cịn phức tạp vì nhìn chung trình độ dân trí trong huyện cịn thấp, có thể xem xét để đơn giản hóa các giấy tờ trong hồ sơ vay vốn nhưng vẫn đảm bảo tính hợp lệ nhằm tạo sự thỏa mãn nhu cầu của người vay.
Nên cung cấp miễn phí hồ sơ vay vốn cho khách hàng, nguồn chi phí này chiếm rất nhỏ trong tổng chi phí của đơn vị.
6.2.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước
Cần đẩy mạnh công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các ngân hàng
thương mại để tạo sự cạnh tranh công bằng, lành mạnh giữa các ngân hàng với nhau.
Cần có những biện pháp xử lý nợ tồn đọng nợ xấu một cách triệt để nhằm giúp các tổ chức tín dụng lành mạnh hố tình hình tài chính.
Cần phối hợp chặt chẽ với NHTM theo dõi diễn biến trên thị trường tài chính, tiền tệ thế giới nhằm đánh giá, nhận định về khả năng có thể xảy ra đối với nền kinh tế và thị trường tiền tệ Việt Nam để dự báo và có phương án thực hiện các biện pháp để xử lý các tình huống rủi ro có thể xảy ra.
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu 90 SVTH: Trần Đức Hiệp
Khi ban hành các chính sách đổi mới đi kèm với những văn bản thì các văn bản nên rõ ràng dễ hiểu để tránh tình trạng hiểu lầm trong khi thực hiện.
6.2.3 Đối với chính quyền địa phương
Hướng dẫn hộ sản xuất nông nghiệp trong sản xuất, tuyên truyền tiến bộ khoa học kỹ thuật, trình độ quản lý, cung cấp con giống, cây giống tốt phù hợp với đặc điểm ở dịa phương để hộ sản xuất nông nghiệp nâng cao năng suất, sản lượng, giảm bớt rủi ro trong sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Cần có những dự báo chính xác, chỉ đạo hướng dẫn kịp thời để người dân làm ăn hiệu quả hơn, tránh tình trạng tập trung đầu tư một cách ồ ạt vào một
ngành nghề mà không mang lại hiệu quả cao.
Cần phải có biện pháp phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan chức năng với ngân hàng trong công tác xử lý tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng giúp ngân hàng thu hồi các khoản nợ tồn đọng hiệu quả hơn.
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu 91 SVTH: Trần Đức Hiệp
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Th.S Thái Văn Đại (2008). “ Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương
mại”, Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
Th.S Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010). “Bài giảng Quản trị
ngân hàng ”, Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
Sổ tay tín dụng của ngân hàng ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam.
TS. Trần Ái Kết, Phan Tùng Lâm, Đoàn Thị Cẩm Vân, Nguyễn Thị Lương,
Phạm Xn Minh (2008).” Giáo trình lí thuyết tài chính tiền tệ”, Nhà xuất bản Giáo Dục.
Nguyễn Thị Cẩm Thúy (2011). “Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân
hàng TMCP chi nhánh Bến Tre”, Đại học Cần Thơ.
Đồn Thị Nga (2011). “Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP