MI.N TÂY
4.1. Khái quát v c cu tài sn và ngu/n vn ca Ngân hàng
4.1.1. Phân tích c cu tài sn ca ngân hàng
y0: là ch+ tiêu n m tr c y1 : là ch+ tiêu n m sau
∆y: là ph n chênh l ch t ng, gi m c a các ch+ tiêu kinh t
Ph ng pháp này sD d&ng so sánh s li u n m tính v i s li u n m tr c c a các ch+ tiêu xem có bi n *ng khơng và tìm ra ngun nhân bi n *ng c a các ch+ tiêu kinh t , t- ó ra bi n pháp kh;c ph&c.
Ph ng pháp so sánh s4 t ng %4i: là k t qu c a phép chia gi a tr s c a k phân tích so v i k g c c a các ch+ tiêu kinh t .
Trong ó: y0: là ch+ tiêu n m tr c y1 : là ch+ tiêu n m sau ∆y: bi u hi n t c * t ng tr )ng c a các ch+ tiêu kinh t Ph ng pháp này dùng làm rõ tình hình bi n *ng c a m c * c a các ch+ tiêu kinh t trong th i gian nào ó. So sánh t c * t ng tr )ng c a ch+ tiêu gi a các n m và so sánh t c * t ng tr )ng gi a các ch+ tiêu. T- ó tìm ra nguyên nhân và bi n pháp kh;c ph&c.
Ph ng pháp d báo lãi su$t
Theo ph ng pháp h/i quy t ng quan tuy n tính Ph ng trình h/i quy: Yd = aX + b
Trong ó
Yd: lãi su t theo k (có th là lãi su t theo tháng, quý, n m) y1 y0 x 100 – 100% ∆ ∆ ∆ ∆y =
X: tr s ( X = 0)
a, b: tham s , c tính theo cơng th c
= 2 X XY a n Y b= n: s k
Ph ng pháp này d a vào lãi su t huy *ng và cho vay trong quá kh d báo lãi su t trong t ng lai t- ó bi t c v i tài s n và ngu/n v n nh hi n t i thì thu nh p c a ngân hàng trong t ng lai s@ t ng hay gi m t- ó có th a ra nh ng gi i pháp kh;c ph&c k p th i trong tình hu ng x u.
CH NG 3
GI"I THI U V NGÂN HÀNG TMCP MI N TÂY 3.1. Quá trình hình thành và phát tri2n
3.1.1. Quá trình hình thành và phát tri2n
Ngân hàng Mi n Tây (Western Bank) ti n thân là Ngân hàng C >, c thành l p t- cu i n m 1988 t i Thành ph C n Th . Sau g n 20 n m ho t *ng liên t&c có hi u qu , Western Bank ã c s ch p thu n c a Ngân hàng Nhà N c Vi t Nam chuy n i thành ngân hàng ô th vào u n m 2007 và v n i u l c a Western Bank ã nâng lên 1000 t, /ng vào n m 2008. Hi n nay m ng l i ho t *ng c a Western Bank ã phát tri n r*ng kh;p c n c. Western Bank ang t-ng b c khCng nh v trí c a mình trên th tr ng tài chính Vi t Nam và là ngân hàng u tiên trong h th ng ngân hàng Vi t Nam ng d&ng nh ng công ngh hi n i nh t vào ho t *ng nh : công ngh b o m t b ng d u vân tay, máy ki m xu t ti n t *ng TCD (Teller Cash Dispenser), h th ng ATM, h th ng ebanking...Western Bank không ng-ng c i ti n, nâng cao ch t l ng d ch v& và cho ra nh ng s n phBm phù h p v i nhu c u ngày càng a d ng c a khách hàng. S hài hòng và tin t )ng c a khách hàng là m&c tiêu hàng u c a Western Bank.
S thành công c a Western Bank, c ng ã c ngân hàng Th Gi i (World Bank) ánh giá cao và liên t&c nhi u n m li n nh n c s tài tr t- World Bank cho quA phát tri n nông thôn, nâng cao n ng l c th ch và tài chính vi mơ. H ng n s phát tri n b n v ng, Western Bank ch n cơng ty ki m tốn qu c t cho ho t *ng c a mình b;t u t- n m tài chính 2007 và g n ây nh t ngày 08 tháng 02 n m 2010, S) giao d ch ch ng khốn TP.HCM ã ký cơng v n s 226/SGDHCM-NY v vi c ch p thu n nguyên t;c vi c niêm y t 100.000.000 c phi u (M*t tr m tri u c phi u) c a Ngân hàng TMCP Mi&n Tây – Western Bank.
3.1.2. Ch'c n ng ho-t %.ng c+a Ngân hàng TMCP Mi&n Tây
Th c hi n ch+ o c a Th ng c ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và T ng giám c TMCP Mi n Tây, nh m th c hi n th;ng l i các Ngh quy t c a B* chính tr và c a Chính ph trong s nghi p phát tri n n n kinh t t n c theo h ng cơng nghi p hóa, hi n i hóa t n c.
T ch c thu chi ti n m t, góp ph n cùng v i ngân hàng Nhà n c T+nh i u hịa l u thơng ti n t trên a bàn.
Giúp n n kinh t c a n c nhà ngày càng phát tri n, nh t là các n v s n xu t kinh doanh xu t nh p khBu v n thu mua nguyên li u s n xu t, góp ph n thúc By t ng kim ng ch xu t khBu c a t n c.
Các s n phBm và d ch v& chính c a Ngân hàng là - Huy *ng v n ng;n, trung và dài h n
- Ti p nh n v n u t và phát tri n, vay v n các t ch c tín d&ng khác - Cho vay ng;n, trung, dài h n i v i các thành ph n kinh t và cá nhân - Góp v n liên doanh theo pháp l nh hi n hành
- Làm d ch v& thanh toán gi a các khách hàng
- Kinh doanh ngo i t , vàng b c và thanh toán qu c t .
Là Ngân hàng nông thôn vùa chuy n i sang Ngân hàng ơ th và có ti m l c tài chính khơng l n m nh b ng các NHTM lâu i nên khách hàng ch y u c a Ngân hàng TMCP Mi n Tây ch y u là các doanh nghi p v-a và nh>, thành ph n kinh t cá th và h* kinh doanh. c bi t chú tr ng n các doanh nghi p xu t nh p khBu, các doanh ngi p có kh n ng c nh tranh lâu dài và các doanh nghi p ho t *ng trong l?nh v c nông nghi p, th y s n.
3.2. B. máy qu n lý c+a Ngân hàng TMCP Mi&n Tây 3.2.1. C c$u t, ch'c
M*t t ch c có c c u h p lý, bi t ph i h p và phát huy hi u qu nh t các ngu/n l c sEn có s@ mang l i cho t ch c m*t s c m nh giúp t ch c t n d&ng c nh ng c h*i, gi m thi u c nh ng r i ro n t- mơi tr ng bên ngồi. V i ý ngh?a quan trong ó, Ngân hàng TMCP Mi n Tây luôn chú tr ng xây d ng c c u t ch c toàn h th ng ngân hàng sao cho t c hi u qu cao nh t.
Hình 3: C c$u t, ch'c Ngân hàng TMCP Mi&n Tây
-i h.i c, %ơng
Ban ki2m sốt H.i %9ng qu n tr8
Ban t v$n / th ký H.i %9ng tín d1ng
Ban %i&u hành Ban ki2m tốn n.i
b. Ban tr5 lý / th ký
Kh4i h@ tr5 Kh4i kinh doanh
Trung tâm ngu9n l c và Qu n lý m-ng l i Trung tâm phát
tri2n kinh doanh
Trung tâm nghi p v1 Trung tâm CNTT Trung tâm thA Trung tâm K) tốn Tài chính P. NC & PTKD P. Quan h nh ch tài chính P. PR &Marketing P. KHKD P. XD lý n P. KHDN P. KHCN P. ThBm nh P. Ngu/n v n P. Phát tri n kinh doanh thF P. DVKH P. DVTTQT P. K toán chuy n ti n P. Nghi p v& P. V n hàng h th ng thF P. NV thF P. Qu n lý r i ro thF P. NCPT thF P. Qu n lý h th ng ATM P. KTTC P. HCTD P. QL tài s n P. QL ti n m t P. QL u t P. Hành chính P. Nhân s P. Pháp lý P. QLML P. ào t o P. NH i n tD P. V n hành h th ng P. Qu n lý r i ro công ngh P. Ph n m m, ph n c ng
M-ng l i: Chi nhánh – Phòng giao d8ch – ATM - POS Khách hàng Ghi chú: Quan h ch+ o, i u hành, h ng d n Quan h h0 tr , h p tác
3.2.2. Ch'c n ng các phòng ban 3.2.2.1. H.i %9ng qu n tr8
H*i /ng qu n tr (H QT) c a Westernbank g/m 6 thành viên tham gia và không tham gia i u hành tr c ti p. H*i /ng h p nh k hàng quý th o lu n các v n liên quan n ho t *ng c a ngân hàng. H*i /ng có vai trị xây d ng chi n l c t ng th và nh h ng ho t *ng lâu dài cho Ngân hàng, n nh m&c tiêu tài chính giao cho Ban i u hành. H*i /ng ch+ o và giám sát ho t *ng c a ban i u hành thông qua m*t s h*i /ng và ban chuyên môn do H*i /ng thành l p nh Ban ki m tra – Ki m sốt n*i b*, H*i /ng tín d&ng, H*i
/ng qu n lý tài s n n và tài s n có… 3.2.2.2. Ban ki2m sốt
Có nhi m v& ki m tra vi c th c hi n các k ho ch, ch+ th , quy nh c a H QT, T ng giám c; theo dõi phúc tra chi nhánh trong vi c sDa ch a nh ng sai ph m, th c hi n ki n ngh c a các oàn thanh tra, ki m tra t i chi nhánh.
3.2.2.3. Ban %i&u hành
Ban i u hành g/m có T ng Giám c i u hành chung và 4 Phó T ng Giám c ph& tá cho T ng Giám c. Ban i u hành có ch c n ng c& th hóa chi n l c t ng th và các m&c tiêu do H QT ra b ng các k ho ch và ph ng án kinh doanh, tham m u cho H QT các v n v chi n l c, chính sách và tr c ti p i u hành m i ho t *ng c a Ngân hàng.
3.2.2.4. Kh4i kinh doanh
- Trung tâm nghi p v&: ThBm nh, xét duy t, ki m tra cho vay ph&c v& s n xu t nông nghi p, công th ng nghi p, tiêu dùng và các ti u d án …; Thu h/i v n và lãi cho vay k c xD lý nh ng kho n n khó ịi; ph i h p v i các phòng ch c n ng khác ph&c v& t t nhu c u c a khách hàng; th c hi n vai trò tham m u cho Ban giám c trong k ho ch phát tri n.
- Trung tâm phát tri n kinh doanh: Ti p th , m) r*ng th tr ng và gi i thi u các s n phBm c a Westernbank.
3.2.2.5. Kh4i h@ tr5
- Trung tâm K toán Tài chính: Th c hi n nguyên t;c, ch * k toán th ng kê, thanh toán liên ngân hàng; ki m tra kinh doanh vàng, á quý, các
kho n thu nh p và chi phí; t ng h p các bi u mãu báo cáo, b ng cân i k toán và làm vi c v i c quan thu
- Trung tâm Ngu/n l&c và Qu n lý m ng l i:
+ Ph>ng v n tuy n d&ng nhân viên và th c hi n h p /ng lao *ng theo k ho ch c Westernbank H*i s) duy t hàng n m.
+ T ng h p k ho ch c a t-ng phòng ban; so n th o các v n b n, thông báo, quy t nh, công v n…; ti p nh n và phân công các công v n t- H*i s), NHNN và các n i khác gDi n.
- Trung tâm công ngh thông tin: Qu n lý m ng vi tính, các ch ng trình và các ph m m m tín d&ng c a tồn h th ng; Gi i quy t các th;c m;c v ng d&ng công ngh thông tin cho các chi nhánh và phịng giao d ch trên tồn qu c; tri n khai và qu n lý m ng l i máy ATM; ng d&ng công ngh t o ra các s n phBm, d ch v& ngân hàn hi n i.
3.3. ánh giá chung v& ho-t %.ng kinh doanh c+a ngân hàng
Ngân hàng th ng m i ra i và phát tri n g;n li n v i n n s n xu t hàng hóa. Nó kinh doanh lo i hàng hóa r t c bi t ó là “ti n t ”. Nói theo b n ch t thì ho t *ng c a NHTM m*t ph n nào ó t ng t nh m*t doanh nghi p kinh doanh bình th ng khác. Nó c ng là m*t n v kinh doanh vì l i nhu n. Trong quá trình ho t *ng c ng có doanh thu và phát sinh chi phí. ánh giá c v ho t *ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Mi n Tây, chúng ta hãy xem b ng k t qu ho t *ng kinh doanh c a ngân hàng qua 3 n m 2007 – 2009:
3.3.1. Thu nh7p
Nhìn chung, thu nh p c a Ngân hàng liên t&c t ng qua các n m. N m 2008 t 269.608 tri u /ng, t ng 158.126 tri u /ng so v i n m 2007. n n m 2009 thu nh p c a ngân hàng ti p t&c t ng 211.020 tri u /ng so v i n m 2008.
Trong ó thu nh p t- lãi luôn chi m ph n quan tr ng nh t, n m 2008 thu nh p t- lãi t 243.470 tri u /ng, t ng 176.639 tri u /ng so v i n m 2007, chi m 90,31% t ng thu nh p c a ngân hàng. N m 2009 thu nh p t- lãi chi m 82,94% t ng thu nh p c a ngân hàng, t 398.628 tri u /ng, t ng 155.158 tri u /ng so v i n m 2008. i u này khCng nh ho t *ng tín d&ng là ho t *ng mang l i l i nhu n ch y u cho ngân hàng. Bên c nh ó thu nh p t- ho t *ng d ch v& c ng là m*t kho n thu quan tr ng i v i ngân hàng, i n hình là n m
2009 t 63.212 tri u /ng. T ng cao h n r t nhi u so v i n m 2008. Nguyên nhân là do t- cu i n m 2008, lãi su t cho vay không c v t quá 150% lãi su t