2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
2.3 SƠ ĐỒ TỔ CHỨC
Cơ cấu tổ chức của VPBank Cần Thơ bao gồm Giám Đốc, Phó Giám Đốc và một số phịng ban, chịu sự chỉ đạo thống nhất của Giám Đốc.
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 29 - SVTH: Phan Quế Linh
Hình 4: SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC VPBANK CẦN THƠ
2.4 SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng có nhiều sản phẩm và dịch vụ như:
Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng;
Sử dụng vốn ( cung cấp tín dụng, hùn vốn, liên doanh) bằng VNĐ và ngoại tệ;
Các dịch vụ trung gian thực hiện thanh tốn trong và ngồi nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh qua ngân hàng;
Kinh doanh ngoại tệ;
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
2.5 CHIẾN LƯỢC VÀ SỨ MỆNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 2.5.1 Chiến lược của ngân hàng 2.5.1 Chiến lược của ngân hàng
Chiến lược trung và dài hạn của ngân hàng là trở thành ngân hàng Bán lẻ hàng đầu ở Việt Nam.
Phòng phục vụ khách hàng Phòng hành chính Phịng kinh doanh Phịng kế tốn Giám đốc Phó giám đốc
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 30 - SVTH: Phan Quế Linh 1.5.2 Sứ mệnh phát triển của ngân hàng
VPBank hoạt động với phương châm lợi ích của khách hàng là trên hết; lợi ích của người lao động được quan tâm; lợi ích của cổ đơng được chú trọng; đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng.
Đối với Khách hàng VPBank cam kết thoả mãn tối đa lợi ích của khách hàng trên cơ sở cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh.
Đối với nhân viên VPBank quan tâm đến cả đời sống vật chất và đời sống tinh thần của người lao động, đảm bảo mức thu nhập ổn định và có tính cạnh tranh cao trong thị trường lao động ngành tài chính ngân hàng. VPBank đảm bảo người lao động thường xuyên được chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, đảm bảo được phát triển cả quyền lợi chính trị và văn hố.
Sau cùng, với cổ đông VPBank quan tâm và nâng cao giá trị cổ phiếu, duy trì mức cổ tức cao hàng năm .
Ngoài ra, với cộng đồng VPBank cam kết thực hiện tốt nghĩa vụ tài chính đối với ngân sách Nhà nước, ln quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia sẻ khó khăn của cộng đồng như trao học bổng cho sinh viên có thành tích học tập xuất sắc.
2.6 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 2.6.1 Mục tiêu chung 2.6.1 Mục tiêu chung
Mục tiêu kinh doanh trong ngắn hạn và dài hạn của ngân hàng là trở thành ngân hàng bán lẻ.
2.6.2 Mục tiêu cụ thể
Cho vay tiêu dùng và trả góp.
Các sản phẩm cho vay phục vụ doanh nghiêp vừa và nhỏ. Các sản phẩm cho vay thơng qua thẻ tín dụng.
2.7 MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG
VPBank đã có tổng số 134 chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc: Tại Hà Nội 1 Trụ sở chính, 46 chi nhánh và phòng giao dịch. Các tỉnh, thành phố khác thuộc miền Bắc (Bắc Ninh, Bắc Giang, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Phú Thọ, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Nam Định, Hịa Bình, Thái Bình) 26 chi
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 31 - SVTH: Phan Quế Linh
nhánh và phòng giao dịch. Khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Huế, Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận) 27 chi nhánh và phịng giao dịch. Khu vực miền Nam (TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Long An, Cần Thơ, Đồng Tháp, Vĩnh Long, An Giang, Kiên Giang) 35 chi nhánh và phòng giao dịch. 550 đại lý chi trả của trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - Western Union.
2.8 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2007-6/2010 TỪ NĂM 2007-6/2010
Ngân hàng hoạt động có hiệu quả trước hết phải có một nguồn vốn dồi dào và biết sử dụng nguồn vốn thật hiệu quả nhằm tạo ra một lợi nhuận tối ưu với chi phí thấp thấp nhất. Lợi nhuận là một trong số nhiều chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nói riêng và các doanh nghiệp kinh doanh trong nền kinh tế thị trường nói chung. Các ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề là thực hiện tốt mục tiêu kế hoạch đề ra, mục tiêu kế hoạch chung của ngành và mục đích cuối cùng là đạt được lợi nhuận tối ưu. Đây cũng là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cũng như nhiều ngân hàng khác và doanh nghiêp trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình. Để có thể thấy rõ được tình hình kinh doanh của ngân hàng ta sẽ xem xét bảng số liệu dưới đây.
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 33 - SVTH: Phan Quế Linh
Nhìn vào bảng 1 ta thấy, tình hình thu nhập của ngân hàng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2007 thu nhập của ngân hàng đạt 20.764 triệu đồng nhưng đến năm 2008 thu nhập tăng 12.936 triệu đồng hay tăng 63,3% so với năm 2007 là 33.700 triệu đồng. Tuy nhiên, khơng ngừng lại ở đó, với sự nổ lực cao trong hoạt động, ngân hàng đã nâng cao thu nhập của mình lên 41.964, nhưng xét về tốc độ tăng trưởng thì tốc độ tăng của năm 2009 thấp hơn so với tốc độ tăng của 2008. Năm 2008 tốc độ tăng là 62,30% trong khi đó năm 2009 chỉ tăng 24,52% và tiếp đó 6 tháng đầu năm 2010 đã đạt được 22.830 triệu động. Để đạt được kết quả đó, bên cạnh việc ngân hàng ngày càng nhiều khách hàng quen thuộc và có uy tín, ngân hàng tăng cường hoạt động cho vay, mở rộng dịch vụ chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng.
Về chi phí, cùng với sự tăng lên của thu nhập lượng chi phí của ngân hàng cũng tăng lên. Thu nhập tăng là một dấu hiệu tốt thể hiện hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả. Tuy nhiên, để đánh giá chính xác hơn hiệu quả hoạt động kinh doanh ta cần phải dựa vào một chỉ tiêu khá quan trọng đó là chi phí. Chi phí thường tỉ lệ thuận với thu nhập và tỉ lệ nghịch với lợi nhuận. Chi phí của VPBank Cần Thơ năm 2007 là 19.504 triệu đồng, năm 2008 tăng lên đến 33.319 triệu đồng, tức là tăng 70,83% so với năm 2007. Sang năm 2009 lại tiếp tục tăng nhưng chậm hơn, chỉ đạt tốc độ 22,90%. Đến sáu tháng đầu năm 2010 chi phí của ngân hàng cũng tăng lên nhiều. Nhìn chung, việc tăng lên của chi phí là lẽ đương nhiên. Bởi nó biến đổi theo sự biến đổi của thu nhập. Tuy nhiên, trong năm 2008 chi phí tăng cao là do nền kinh tế bị lạm phát, huy động vốn gập nhiều khó khăn, ngân hàng phải tăng lãi suất để huy động vốn từ bên ngoài. Mặt khác, do sự cạnh tranh buôc ngân hàng phải thực hiện nhiều chương trình khuyến mại để thu hút khách hàng đã làm cho chi phí tăng lên.
Lợi nhuận của chi nhánh VPBank Cần Thơ có sự biến đổi khơng điều qua ba năm. Cụ thể, lợi nhuận trong năm 2007 là 1.260 triệu đồng, đến năm 2008 do sự biến đổi của nền kinh tế Việt Nam và của thế giới dẫn đến thu nhập của ngân hàng VPBank đã giảm đáng kể là 879 triệu đồng hay giảm 69,76% so với 2007; lợi nhuận của năm 2008 tăng nhưng không bằng mức lợi nhuận của năm 2007. Đến sáu tháng đầu năm 2010 lợi nhuận của ngân hàng có xu hướng tăng nhanh.
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 34 - SVTH: Phan Quế Linh ĐVT: Triệu đồng 0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 45000 2007 2008 2009 Thg6-10 Thu nhập Chi phi Lợi nhuận
Hình 5: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 35 - SVTH: Phan Quế Linh CHƯƠNG 3
HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
3.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
Huy động vốn là hoạt động rất được ngân hàng VPBank quan tâm và chú trọng đến, với chủ trương duy trì và tăng nguồn vốn từ thị trường để giữ thị phần, an toàn thanh khoản và bổ sung nguồn vốn cho vay. Ngân hàng đã rất nổ lực trong việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn và được xem là ngân hàng khá năng động trong việc đưa ra các chương trình khuyến mại để huy động vốn khá hấp dẫn, độc đáo và đáp ứng được tâm lý của khách hàng. Ngoài ra, trong đợt biến động lãi suất những tháng đầu năm 2008, ngân hàng cũng đã điều chỉnh lãi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến của thị trường, đáp ứng được nhu cầu nguồn vốn tự chủ của ngân hàng. Dưới đây là tình hình huy động vốn của ngân hàng VPBank chi nhánh Cần Thơ từ năm 2007 đến 6 tháng đầu năm 2010.
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 37 - SVTH: Phan Quế Linh
Nhìn vào bảng 2 ta thấy, tình hình huy động vốn của ngân hàng tăng giảm
khơng đều qua các năm. Cụ thể, năm 2008 tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng là 134.688 triệu đồng giảm 1,61% so với năm 2007 là 136.832. Đến năm 2009, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng là 211.220 tăng 76.532 triệu đồng hay tăng 56,82% so với năm 2008; trong 6 tháng đầu năm 2010 tình hình huy động vốn đạt 115.600 triệu đồng. Nguyên nhân trong năm 2008 tình hình huy động vốn giảm là do nền kinh tế nước ta đang lạm phát và kém phát triển, cũng như nền kinh tế khu vực và thế giới đang bị suy thoái. Mặc dù, ngân hàng VPBank đã sử dụng rất nhiều hình thức khuyến mại để huy động vốn như quà tặng vàng từ VPBank, gửi tiền hôm nay nhận phiếu mua hàng hay đi tìm triệu phú bạch kim. Đến năm 2009, kinh tế Việt Nam nói riêng và kinh tế thế giới đang dần phục hồi và phát triển, cùng với sự nổ lực huy động vốn của ngân hàng với nhiều hình thức đã làm tăng doanh số huy động vốn của ngân hàng trong năm 2009 và 6 tháng đầu năm 2010. Tình hình huy động vốn của ngân hàng VPBank cụ thể như sau:
Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác: Loại tiền gửi này chủ yếu nhằm đảm bảo nhu cầu chuyển tiền, dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng với nhau. Các ngân hàng thương mại đều có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng nhà nước và các tổ chức tín dụng khác để thuận tiện cho việc thanh toán, chuyển tiền giữa các ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cho khách hàng mở tài khoản tại nhiều ngân hàng. Tiền gửi của các tổ chức tính dụng khác gửi tại ngân hàng VPBank chi nhánh Cần Thơ trong năm 2008 là 58 triệu đồng chiếm 0,04% trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, tăng 38,10% so với năm 2007. Đến năm 2009, khoản mục tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác là 136 triệu đồng tăng lên rất nhiều so vơi năm 2008 là 78 triệu đồng, tương đương tăng 134,48% so với năm 2008 và trong sáu tháng đầu năm 2010 số lượng tiền huy động này cũng tăng lên đáng kể. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác tại ngân hàng VPBank ngày càng tăng lên, điều này cho thấy ngân hàng hoạt động ngày càng tốt hơn trong viêc chuyển tiền và các dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng.
Tiền gửi của khách hàng: Đây là khoản tiền huy động vốn chủ yếu của
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 38 - SVTH: Phan Quế Linh
những năm gần đây, để có nguồn vốn ổn định, ngân hàng đã áp dụng nhiều hình thức khuyến mại và giữ chân khách hàng để huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi của người dân. Ngân hàng đã thực hiện chiến lược huy động vốn bằng nhiều hình thức khuyến mại như khách hàng gửi tiền sẽ trúng được vàng và trở nên giàu sang thịnh vượng, tiền gửi tiết kiệm bật thang, tiện gửi tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy và ngân hàng cịn tặng q mừng xuân cho khách hàng. Bên cạnh đó, VPBank điều chỉnh tăng lãi suất đối với tất cả sản phẩm huy động vốn bằng đồng Việt Nam, huy động tiền gủi từ các tổ chức kinh tế và huy động tiết kiệm rút vốn gốc linh hoạt. Tiền gửi của khách hàng bao gồm hai khoản tiền gửi chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán.
Tiền gửi tiết kiệm: Từ năm 2007 đến 6 tháng đầu năm 2010 tiền gửi tiết
kiệm luôn luôn chiếm phần rất lớn trong nguồn vốn huy động tại ngân hàng, trong năm 2008 tiền gửi tiết kiệm là 94.241 chiếm 70% trong tiền gửi của khách hàng. Nhưng đã giảm 8.343 triệu đồng tương đương giảm 8,17% so với năm 2007. Nguyên nhân năm 2008 do ảnh hưởng của lạm phát và sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng cũng chưa quan tâm nhiều đến việc huy động vốn nên việc huy động vốn của chi nhánh kém hiệu quả hơn so với năm 2007. Do sự chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng, một số khách hàng rút tiền gửi từ ngân hàng này gửi ngân hàng khác để hưởng lãi suất cao hơn. Một số khách hàng giữ tiền mặt hoặc mua sắm do tỉ lệ lạm phát cao hơn lãi suất thực gửi tại ngân hàng. Song năm 2009, tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức cá nhân đã tăng lên đạt 126.650 triệu đồng tăng 34,39% so với năm 2008, sáu tháng đầu năm 2010 cũng đạt 72.851 triệu đồng. Có được thành tích đó, ngân hàng đã đẩy mạnh cơng tác huy động vốn dưới nhiều hình thức khuyến mại như gửi tiền trúng quà, bốc thăm may mắn. Vì vậy nguồn vốn huy động của VPBank đã tăng lên đáng kể.
Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh tồn giúp ngân hàng có được một số
tiền để quay vòng vốn tạm thời do thiếu hụt. Nhìn vào bảng 2 ta thấy, tiền gửi thanh toán của ngân hàng tương đối cao và ngày càng tăng qua các năm. Trong năm 2007, tiền gửi thanh toán của ngân hàng là 32.204 triệu đồng chiếm 25% trong tổng tiền gửi của khách hàng, đến năm 2008 tiền gửi thanh toán này tăng
GVHD: Lê Tấn Nghiêm - 39 - SVTH: Phan Quế Linh
lên là 40.389 triệu đồng, đã tăng 18,07% so với năm 2007. Sang năm 2009, tiền gửi thanh toán tăng lên rất nhiều, so với năm 2008 tăng đến 44.045 triệu đồng tương đương tăng 109.05%. Và trong năm 2008, tiền gửi của ngân hàng là 52.190 triệu đồng. Tiền gửi thanh toán của ngân hàng tăng qua các năm là do ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp như mở rộng dịch vụ thanh tốn, mở tài khoản thơng minh, đáp ứng nhu cầu thanh tốn khơng dung tiền mặt của khách hàng nhanh lẹ đã thu hút nhiều khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia.
ĐVT: Triệu đồng 136,874 134688 211220 115000 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 1 2 3 4 2007 2008 2009 6/2010 Tình hình huy động vốn
Hình 6: TÌNG HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA VPBANK CẦN THƠ TỪ 2007 ĐẾN 6/2010
3.2 PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH BÊN NGỒI 3.2.1 Mơi trường kinh tế 3.2.1 Môi trường kinh tế
Từ 2007-2009, Việt Nam nỗ lực tăng trưởng cao trong một nền kinh tế thế giới diễn biến đầy biến động, rủi ro và khó dự báo tăng trưởng. Cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế toàn cầu dẫn đến những biến động đầy kịch tính về thị trường, tỷ giá, đầu tư và thương mại; biến đổi khí hậu ngày càng làm cho thời tiết trở nên bất lợi hơn cho nông nghiệp, thiên tai xuất hiện nhiều hơn. Các biến động đó đã tác động đến kinh tế Việt Nam, làm bộc lộ những yếu kém về chất lượng và sự mất cân đối của nền kinh tế đang tiếp tục hội nhập sâu hơn