Trong 119 m u du c ph ng v n tr c ti p t các h nông dân huy n Long M , bài nghiên c u này ch s d ng 102 m u. Ðây là 102 h có vay v n. Do dó, thơng tin v m u nghiên c u ch là thông tin v các h có vay v n.
4.1.1 Gi i tính ch h
Trong m t s nghiên c u, nhu nghiên c u c a Pham Thi Thu Tra and Robert Lensink (2007) thì nhân t gi i tính cung có nh hu ng d n vi c tr n dúng h n c a h vay, tuy nhiên trong nghiên c u này bi n gi i tính khơng du c xem nhu nhân t nh hu ng d n d n kh nang tr n dúng h n, do trong quá trình l y s li u, m t s ch h là nh ng ngu i già, khơng có tham gia ho c tác d ng vào quá trình s n xu t nơng nghi p c a h mà ch d ng ra d i di n vay v n. Gi i tính c a m u nghiên c u du c th hi n trong b ng sau.
B ng 10: Gi i tính c a ch h Gi i tính S h T l Nam 91 90,1 N 11 9,9 T ng 102 100,0
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
B ng 10 cho ta th y da ph n ch h là nam, chi m hon 90%. Ði u này cung d hi u khi mà thu nh p c a các nông h ch y u là t s n xu t nông nghi p, các công vi c này thu ng n ng nh c, ch thích h p v i nam gi i, nên ngu i nam thu ng là ngu i dem l i thu nh p chính trong gia dình.
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
B ng sau th hi n tình hình dân t c c a các nông h s ng huy n Long M t nh H u Giang. B ng 11: Dân t c Dân t c S h T l Kinh 70 68,3 Khmer 32 31,7 T ng 102 100,0
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
Nhu dã trình bày trên, huy n Long M có nhi u dân t c khác nhau, tuy nhiên m u cho bài nghiên c u này ch du c l y nông thôn, nên bên c nh dân t c ph bi n là ngu i Kinh, chi m t i hon 68%, thì ch có m t dân t c khác là ngu i Khmer. S ngu i Khmer s ng t i huy n Long M nói chung và khu v c nơng thơn c a huy n này nói riêng là khá nhi u, t p quán sinh ho t c a h cung ph n nào thay d i theo l i s ng c a ngu i Kinh.
4.1.3 Trình d c a ch h
Trình d c a ch h cho ta th y ch h h c t i c p nào, và di u này th hi n trình d chung c a các h vay v n t i huy n.
B ng 12: Trình d c a ch h Trình d c a ch h S lu ng T l (%) Mù ch 3 2,9 Ti u h c 40 39,2 Ph thông co s 44 43,1 Ph thông trung h c 12 11,8 Trung hoc, cao d ng 2 2,0
Ð i h c 1 1,0
T ng 102 100,0
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
Ð i v i các h có vay v n, da ph n ch h ch có trình d ti u h c (chi m 39,2%) ho c là ph thông co s (chi m 43,1%), còn b c cao d ng và d i h c chi m 1 con s r t khiêm t n, l n lu t là 2% và 1%. Nhìn chung thì h c v n c a các nông h vay v n huy n Long M cung còn th p, lý do là ngày xua di u ki n khơng d , có th t i hồn c nh khó khan ho c do chi n tranh nên m i ngu i ch h c d bi t ch , mà không chú tr ng d n trình d cao hay th p.
4.1.4 S con c a ch h
Các ch h
huy n Long M có s ngu i con r t chênh l ch, có h có ít con nhung cung có h có t i 10 ngu i con. B ng sau th hi n di u này.
B ng 13: S con c a ch h S con S h T l (%) 0 1 1,0 1 5 4,9 2 33 32,4 3 19 18,6 4 15 14,7 5 14 13,7 6 8 7,8 7 4 3,9 8 1 1,0 9 1 1,0 10 1 1,0 T ng 102 100,0
Ngu n: Kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
H có nhi u nh t là 10 ngu i con, nhung s lu ng ch có 1 h , chi m 1%. Ðây cung là t l c a các h có 8 và 9 ngu i con, ngồi ra cung là t l c a h khơng có ngu i con nào. S lu ng nhi u nh t và cung chi m t l cao nh t là h có 2 ngu i con (32,4%), còn các tru ng h p khác thì tr i d u ra và cung khơng ch nh l ch nhau nhi u l m v t l . Ði u này ch ng t ngu i dân huy n Long M cung chua có ý th c nhi u l m trong vi c k ho ch hóa gia dình vì t ng t l các h có 1 con và 2 con chua d n 40%.
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
Các h du c ph ng v n là các h nông dân s ng nông thôn nên ngh nghi p
chính c a h thu ng là s n xu t nông nghi p nhu tr ng tr t hay chan nuôi.
B ng 14: Ngh nghi p Ngh nghi p S h T l Tr ng tr t và chan nuôi 87 85,3 Buôn bán nh 5 4,9 Khác 10 9,8 T ng 102 100,0
Ngu n: Kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
Các h gia dình s ng nơng thơn ch có m t s ít là làm các ngành ngh khác nhu bn bán nh có t l 4,9%, các ngh nghi p khác nhu làm thuê, ch y xe ơm, qu n lý khu di tích, th h … chi m t l 9,8%. Ðây là m t s ít các h nơng dân s ng nông thôn nhung không mu n s n xu t nông nghi p (d t s n xu t nông nghi p cho ngu i khác thuê), ho c khơng có d di u ki n d s n xu t nông nghi p nên làm các ngành ngh khác. Còn l i, da s các h s ng b ng ngh tr ng tr t và chan nuôi, lên t i hon 85 % trong các nông h .
4.1.6 T ng thu nh p và chi tiêu sau khi vay v n c a h trong nam
Thu nh p và chi tiêu th hi n m c d khá gi c a các h trên d a bàn. B ng 15 cho ta th y di u này.
B ng 15: T ng thu nh p và chi tiêu sau khi vay v n c a h trong nam
ÐVT: Ð ng Nh nh t Trung bình L n nh t Ð l ch chu n T ng thu nh p 2.000.000 48.043.306 456.000.000 55.221.274 T ng chi tiêu 3.820.000 21.741.980 150.000.000 18.145.026
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
V thu nh p, có s chênh l ch r t l n khi mà thu nh p l n nh t là 456 tri u d ng trong khi ít nh t ch có 2 tri u d ng, d l ch chu n c a thu nh p cung khá
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
cao. Chi tiêu thì ít có s chênh l ch hon so v i thu nh p, và s li u trong b ng trên dã th hi n di u dó, d l ch chu n c a chi tiêu cung ít th hi n m c d phân tán không nhi u b ng thu nh p. Tuy nhiên chúng ta th y m t di u là t ng thu nh p nh nh t c a h vay v n trên d a bàn ch có 2.000.000 d ng trong m t nam, trong khi t ng chi tiêu nh nh t trong nam l i lên t i 3.820.000 d ng, di u này ch ng t có h có t ng thu nh p không dáp ng d nhu c u c a chi tiêu, và di u này r t d d n d n tình tr ng khơng d kh nang tr n .
Qua các miêu t trên, ta th y du c tình hình chung c a các h nơng dân vay v n huy n Long M . Ða ph n gi i tính c a ch h là nam. V dân t c thì ngu i kinh chi m da s , s còn l i là ngu i Khmer. Ph n l n các ch h có trình d h c v n khơng cao và ý th c v k ho ch hóa gia dình cung cịn th p. M t lý do có th gi i thích cho chuy n này là các ch h có tu i khá cao, lúc còn tr s ng trong th i chi n tranh nên có th khơng d di u ki n h c t p. Chênh l ch v thu nh p trên d a bàn cung r t dáng k , có nhi u h khá giàu bên c nh m t s h r t nghèo. Tuy nhiên, bình quân v thu nh p và chi tiêu c a các h vay v n thì khơng q th p d i v i d i s ng nông thôn.
4.2 TH C TR NG TÍN D NG C A HUY N LONG M T NH H U GIANG GIANG
4.2.1 Ngu n cung tín d ng t i nơng thơn
Long M có hon 70% dân s là nông dân, ph n l n trong s dó là ngu i nghèo và thi u v n là khó khan l n nh t d thốt nghèo. Long M dang r t c n m t h th ng tín d ng nơng thơn v ng m nh d c i thi n kinh t xã h i, dáp ng nhu c u v n cho ho t d ng kinh t nh m nâng cao d i s ng nông thôn, t o dà phát tri n kinh t xã h i. Vì th , vi c mang tín d ng d n v i ngu i dân m t cách có hi u qu du c xem là m t trong nh ng gi i pháp then ch t d m b o s thành công c a s nghi p hi n d i hố nơng nghi p nơng thơn.
Hiên nay, h th ng cung c p tín d ng t i Long M nh m dáp ng nhu c u v n cho nông dân bao g m 2 ngu n là ngu n tín d ng chính th c và tín d ng phi chính th c. Ngu n tín d ng chính th c Long M cung c p hon 70% nhu c u v n c a ngu i dân, s cịn l i là t tín d ng phi chính th c.
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
72%
28%
Chinh thuc va Ban chinh thuc Khong chinh thuc
Bi u d 1: Co c u ngu n cung tín d ng t i huy n Long M
Ngu n tín d ng chính th c Long M bao g m tín d ng t ngân hàng thuong m i, mà ch y u là ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nơng thơn, ngân hàng Chính sách xã h i và các t ch c phi ngân hàng cung c p v n qua các d án tín d ng d h tr ngu i dân trong vi c gia tang v n s n xu t. Trong ngu n tín d ng chính th c dó, thì tín d ng t các ngân hàng thuong m i là chi m t tr ng l n nh t, 60%, ti p theo là ngân hàng Chính sách xã h i v i 37%, s còn l i là t các t ch c phi ngân hàng, ch 3%. 60% 37% 3% NHTM CSXH Phi NH Bi u d 2: Co c u ngu n tín d ng chính th c
Khi ngu i nông dân không th ti p c n ngu n tín d ng chính th c ho c v n t ngu n này không dáp ng d nhu c u c a h thì h vay v n qua ngu n khơng
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐƠNG L C
chính th c. Tuy nhiên, ngu n này ch chi m 28% trong vi c c p tín d ng. Tín d ng khơng chính th c bao g m choi h i, chi m d n 59%, k d n là vi c vay ti n t ngu i cho vay d a phuong, 22%, h i mu n t b n bè, ngu i thân chi m 13%, cịn l i là các hình th c khác ch 6% trong ngu n phi chính th c.
22% 13%
59%
6%
Vay DP Ban be Hui Khac
Bi u d 3: Co c u ngu n tín d ng phi chính th c
Ngu n tín d ng phi chính th c có uu di m là nhanh chóng, khơng c n các th t c ph c t p, không c n tài s n th ch p tuy nhiên l i có r i ro cao, do dó lãi su t cung cao, di u này gây khó cho ngu i vay khi tr n .
Qua nh ng thông tin trên, ta cung th y du c s c g ng c a huy n Long M trong công cu c xây d ng h th ng tín d ng nơng thơn v ng m nh khi mà ngu n tín d ng chính th c dã dáp ng du c da s nhu c u v n c a các h nông dân.
4.2.2 Lãi su t c a các kho n vay t ngu n chính th c
Ð i v i các kho n vay, bên c nh s v n du c vay thì lãi su t cho vay cung dóng vai trị quan tr ng d i v i các h nông dân, nh t là trong hồn c nh khó khan nhu hi n nay.
B ng 16: Lãi su t cho vay d i v i tín d ng chính th c
Giá tr Nh nh t Trung bình L n nh t Ð l ch chu n
Lãi su t (%/tháng) 0,0 0,73 1,25 0,35
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
Qua b ng 16, ta th y lãi su t cho vay th p nh t d i v i các kho n vay t ngu n chính th c là 0%, t c là kho n cho vay này khơng tính lãi. Ðây thu ng là
Lu n van t t nghi p GVHD: PGS.TS TRUONG ÐÔNG L C
các kho n cho vay d i v i các d i tu ng d c bi t nhu h nghèo, các nông dân là dân t c thi u s hay t các d án c a các t ch c phi ngân hàng ch nh m giúp v n mà khơng vì l i nhu n, tuy nhiên các d i tu ng nh n du c các kho n vay khơng tính lãi này khơng nhi u. Lãi su t trung bình c a các kho n vay t ngu n tín d ng chính th c là 0,73%/tháng, cịn cao nh t là 1,25%/tháng. So v i ngu n tín d ng phi chính th c, nhi u kho n vay có lãi su t lên d n 5% ho c 10%/tháng, thì lãi su t các kho n vay t ngu n chính th c nhu v y là có th ch p nh n du c. Tuy nhiên, d l ch chu n c a lãi su t là không t t l m, khi con s này là khá l n, t i 0,35, di u này th hi n m c d phân tán c a lãi su t là khá nhi u.
4.2.3 Ngu n thông tin v các chuong trình tín d ng nh
Các chuong trình tín d ng nh dành cho h nông dân huy n Long M du c uu tiên v lãi su t, t c là có m t b ng lãi su t th p, tuy nhiên s v n cung c p t các chuong trình này khơng nhi u, ch y u là giúp các h nơng dân có thêm m t ít v n trong q trình s n xu t nơng nghi p. Các chuong trình này du c các h nơng dân bi t ch y u b ng 2 ngu n thơng tin là t chính quy n p/xã, ho c là t các t ch c h i, doàn th d a phuong.
B ng 17: Ngu n thơng tin v các chuong trình tín d ng nh
S h T l (%) H vay tín d ng nh 72 70,6 - Nh n thơng tin t chính quy n p/xã 32 31,4 - Nh n thông tin t t ch c h i, doàn th d a phuong 40 39,2
H khơng vay tín d ng nh 30 29,4
T ng 102 100
Ngu n: S li u kh o sát tr c ti p t các h nông dân huy n Long M
Qua b ng 17, ta th y m c d ph bi n c a các chuong trình tín d ng nh v n cịn h n ch , có d n 29,4% các h vay v n không vay du c t các chuong trình này, trong khi chuong trình này l i có tác d ng r t tích c c v i các h nơng dân vì nơng dân s du c uu dãi v l i su t khi vay.
Tóm l i, h th ng tín d ng nơng thơn hi n nay t i huy n Long M cung khá phát tri n, khi mà ngu n c p v n ch y u là t tín d ng chính th c. Lãi su t c a các kho n cho vay này cung có th ch p nh n du c, di u dó th hi n s c g ng