doanh tại chi nhánh Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng.
1. Tình hình d nợ quá hạn
Nhìn vào bảng 8 phụ lục 8: thống kê nợ quá hạn ta thấy tỷ lệ nợ qúa hạn tại ngân hàng giảm dần qua các năm. Năm 2003 nợ quá hạn đối với DNNQD là 11 tỷ đến năm 2004 đã giảm xuống 8 tỷ và năm 2005 tiếp tục giảm xuống còn 6 tỷ. Tổng tỷ lệ nợ quá hạn của DNNQD so với DNNN là rất lớn. Điều đó chứng tỏ DNNQD vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việc kinh doanh, tìm kiếm lợi nhuận để nợ quá hạn chiếm đa số. Đây là vấn đề ngân hàng cần quan tâm, đi sâu tìm hiểu để có giải pháp cụ thể kịp thời, tạo môi trờng thuận lợi giúp cho DNNQD phát triển hơn nữa, để ngân hàng không còn nợ quá hạn.
Nghiệp vụ cho vay của ngân hàng ngày càng nâng cao, với mức tăng trởng cao qua các năm. D nợ cho vay của các tổ chức kinh tế đã tăng hơn so với các năm trớc nhng tỷ lệ số đơn vị vay còn thấp và nợ quá hạn tồn đọng, thu chậm, cha có biện pháp xử lý đối với những món nợ chây ì. Trong tơng lai chi nhánh Ngân hàng công thơng HBT sẽ mở rộng hơn nữa về nghiệp vụ cho vay đối với thành phần kinh tế mới nh xí nghiệp vừa và nhỏ, kinh tế trang trại h… ớng vào các khu vực khác, các dự án lớn các hộ dân c.
2. Vòng quay tín dụng :
IV. Đánh giá chung về kết quả hoạt động tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. ngoài quốc doanh.
1. Kết quả đạt đợc:
- Doanh số cho vay đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tăng lên qua các năm. Số lợng các DNNQD đến nay ngày một tăng, tạo mối quan hệ trong tín
dụng, gắn bó tin cậy và ổn định. Tổng doanh số cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh còn thấp so với các thành phần kinh tế khác nhng phần nào đã giúp cho doanh nghiệp thực hiện đợc các dự án lớn, đổi mới trang thiết bị, xây dựng xí nghiệp, nhà máy, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Doanh số cho vay ngày càng tăng từ 185 tỷ năm 2003 đến 270 tỷ năm 2005. Doanh số thu nợ cũng tăng từ 165 tỷ năm 2003 đến 263 tỷ năm 2005.Tuy năm 2004 có giảm nhng điều này không đáng lo ngại ngân hàng đã khắc phục ngay trong năm 2005.
- Tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm xuống rõ rệt tuy nhiên ngân hàng vẫn còn nợ quá hạn điều này chứng tỏ ngân hàng cha có biện pháp xử lý kịp thời đối với những món nợ chây ì.
2. Tồn tại và nguyên nhân
Tồn tại
Doanh số cho vay đối với DNNQD còn thấp trong đó phần lớn là cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọng nhỏ.
Số lợng DNNQD tăng theo các năm, nhng tỷ lệ tăng chậm, so với các đơn vị kinh tế khác còn thấp và chủ yếu là các doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài và công ty TNHH.
Nguyên nhân tồn tại
- Về mặt pháp luật: các văn bản pháp luật vẫn cha bổ sung sửa đổi kịp thời để tạo ra khuôn khổ pháp lý phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế, tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu tài sản cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh còn rất chậm làm ảnh hởng đến việc vay vốn ngân hàng.
- Về môi trờng kinh tế: trên địa bàn quận Hai Bà Trng còn tồn tại sự cạnh tranh về lãi suất tiền gửi, tiền vay giữa các ngân hàng trên địa bàn làm cho ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Về phía ngân hàng: Lòng tin đối với các DNNQD cha cao. Bên cạnh đó còn một số khó khăn chênh lệch khoảng cách giữa lãi suất đầu vào và đầu ra của chi nhánh
còn thấp. Mặc dù trong năm 2005 chi nhánh đã có cố gắng trong việc thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động, song tỷ lệ tiền gửi doanh nghiệp với lãi suất thấp mới chiếm tỷ trọng nhỏ trên tổng nguồn vốn .
Nợ tồn đọng và các khoản nợ quá hạn có tài sản thế chấp chờ xử lý liên quan đến vụ án có giảm, song số nợ qúa hạn còn lại là khoản nợ quá hạn với thời gian quá lâu nên rất khó đòi, cần có biện pháp tích cực để thu hồi nợ.
Tỷ lệ d nợ cho vay không có bảo đảm bằng tài sản còn thấp nhất là khối DNNQD, vì vậy cần tiếp tục tìm biện pháp để làm tốt và tăng tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm đối với lĩnh vực này.
Chơng III
giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tại chi
nhánh Ngân hàng công thơng hai bà trng