hàng
Năm sau so với năm trước
2008 18
2009 25 7 138
2010 33 8 132
(Nguồn: Tập hợp danh sách khách hàng của VCB chi nhánh Bắc Ninh)
Hiện nay, số lượng khách hàng của Ngân hàng là 33, chủ yếu các khách hàng là các DN ở các khu công nghiệp trên địa bàn: Khu công nghiệp Quế Võ, khu công nghiệp Tiên Sơn, khu công nghiệp Yên Phong, khu công nghiệp Đại Đồng… Các khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các công ty trong lĩnh vực may mặc và nông sản như CTCP may Đáp Cầu, Công ty TNHH Samwon, Công ty Dragon Jet… và một số DN khác. Số lượng khách hàng tăng hàng năm nhưng tăng không nhiều. Mặc dù Bắc Ninh là tỉnh nhỏ nhất nước nhưng tập trung nhiều các khu công nghiệp và cụm công nghiệp, thu hút được nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước. Trên địa bàn tỉnh cho đến nay đó cú tới 3.400 DN, tuy nhiên chỉ có những doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng chủ yếu của Ngân hàng. Những doanh nghiệp lớn như cơng ty TNHH Canon bình qn hàng tháng giá trị XK vào khoảng gần 45 triệu USD, công ty TNHH Samsung gần 100 triệu USD lớn hơn rất nhiều giá trị thanh toán L/C trong một năm của Ngân hàng. Các công ty này không chọn VCB Bắc Ninh, công ty TNHH Canon chọn NH Mizuho của Nhật, công ty Samsung chọn Ngân hàng City Group, các Ngân hàng này đều ở Hà Nội. Điều này phản ánh chất lượng thanh toán L/C của Chi nhánh chưa thực sự tốt. Nguyên nhân là do Chi nhánh còn non trẻ, mới được thành lập trong thời gian ngắn do vậy chưa tạo được sức hút và niềm tin như những ngân hàng lớn đã hoạt động trong thời gian dài.
d) Giá trị thanh tốn L/C.
Bảng 2.9. Giá trị thanh tốn hàng hóa theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Năm Thanh tốn hàng nhập khẩu
Thanh tốn hàng xuất khẩu
Số món Giá trị (triệu USD) Số món Giá trị (triệu USD) 2007 132 30,8 124 0,97 2008 120 21,6 98 6 2009 230 20 240 12,9 2010 297 24,2 320 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD của Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh)
Năm 2008 giá trị thanh toán bằng L/C giảm mạnh so với năm 2007. Nguyên nhân chủ yếu là do: Thứ nhất là làm lạm phát trong nước năm 2008 luôn ở mức hai con số và luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng kinh tế (CPI tăng 18,89%; GDP tăng 6,23%); thứ hai do cuộc khủng hoảng tài chính nổ ra từ tháng 8 năm 2007 đã làm cho nhu cầu tiêu thụ hàng hóa của người dân ở một số thị trường XK lớn của Việt Nam như: Mỹ, Nhật, EU… suy giảm; thứ ba do đồng USD biến động mạnh so với các đồng ngoại tệ mạnh khác do tình hình kinh tế Mỹ lâm vào suy thối. Với sự nỗ lực của nhiều nước trên thế giới, đưa ra hàng loạt các cuộc cải cách, các chính sách tiền tệ, những gói hỗ trợ để cứu thốt nền kinh tế khỏi cuộc khủng hoảng, nền kinh tế thế giới mới dần đi và ổn định và phát triển, hoạt động XNK cũng ổn định và phát triển trở lại. Năm 2009 hoạt động XNK trên địa bàn tăng mạnh, các doanh nghiệp xuất khẩu đạt giá trị 12,9 triệu USD so với 2008 với các mặt hàng như: Dệt may, sản phẩm plastic, sản phẩm quế, sản phẩm làm bằng gỗ. Giá trị NK đạt giá trị 20 triệu USD tăng 19% so với năm 2008. Để đạt được kết quả như trên là do: Thứ nhất: Trong năm 2009 nền kinh tế đã bắt đầu đi vào ổn định, hoạt động XNK tăng; thứ hai do trong năm 2009 trên địa bàn tỉnh có nhiều DN XNK đi vào hoạt động; thứ ba do Chi nhánh đã thực hiện phân công các cán bộ đến tận từng DN XNK nhất là các DN sắp đi vào hoạt động để tư vấn, giới thiệu về từng loại sản phẩm dịch vụ và những tiện ích khi sử dụng dịch vụ so với các Ngân hàng khác; thứ tư do Chi nhánh đã xây dựng chính sách
ưu đãi phí đối với các khách hàng lớn và tiềm năng; thứ năm do Chi nhánh đã xây dựng chính sách khách hàng trọn gói đối với khách hàng sử dụng đồng thời nhiều dịch vụ. Năm 2010 giá trị thanh toán tăng 0,9%.
e) Tỷ lệ sai sót trong việc thơng báo L/C.
Tỷ lệ này tại Ngân hàng bằng 0. Điều đó chứng tỏ từ lúc đi vào hoạt động chính thức chi nhánh chưa có một sai sót nào trong việc thơng báo L/C tới khách hàng, L/C được thông báo đúng địa chỉ người thụ hưởng, trong đúng thời gian quy định. Việc thơng báo sơ bộ, thơng báo chính thức và các thơng báo sửa đổi đều được thực hiện theo đúng quy trình, khơng có sai sót nào xảy ra. Đây là một chỉ tiêu tốt của chi nhánh thể hiện chấp lượng thanh toán cao.
Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng giá trị thanh tốn hàng hóa bằng chuyển tiền, L/C, nhờ thu so với tổng giá trị thanh tốn tín dụng chứng từ
Tại Ngân hàng thanh tốn bằng L/C chiếm tỷ trọng cao hơn so với thanh toán bằng nhờ thu, tuy nhiên lại chiếm tỷ trọng khỏ khiờm tốn so với tổng giá trị thanh toán, giá trị thanh toán chủ yếu là chuyển tiền. Thanh toán chuyển tiền được sử dụng nhiều hơn do ưu điểm của phương thức này đơn giản, dễ dàng thực hiện, thủ tục ít, tốn ít thời gian và phớ, nờn đối với các hợp đồng thương mại quốc tế khụng phỳc tạp, giá trị nhỏ, các bên có mối làm ăn lâu năm với nhau hay quen biết nhau thì đây là lựa chọn hàng đầu cho các nhà XK.
2.4. Đánh giá thực trạng chất lượng thanh tốn quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. 2.4.1 Kết quả đạt được.
Mặc dù mới đi vào hoạt động nhưng Vietcombank Bắc Ninh đã thu được một số thành tựu đáng kể trong hoạt động thanh tốn quốc tế bằng tín dụng chứng từ như sau:
Thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh, L/C nhanh chóng được chuyển tới
khách hàng giúp khách hàng cú thờm thời gian chuẩn bị bộ chứng từ, TTV vùng KSV kiểm tra bộ chứng từ xuất trình nhanh chóng tạo điều
kiện cho khách hàng có thời gian sửa đổi hay thay thế chứng từ nếu cần thiết.
Quy trình thanh tốn L/C tại Ngân hàng được vận hành bởi đội ngũ cán bộ
cơng nhân viên giỏi. Các nhân viên phịng TTQT có trình độ đại học, trình độ tiếng Anh. Bên cạnh đó là tác phong làm việc và phong cách giao dịch với khách hàng tận tình, văn minh, lịch sự, đồng thời rất năng động, hiện đại và hiệu suất cao, sẵn sàn hướng dẫn khách hàng giải quyết mọi vướng mắc trong khâu dự thảo, ký hợp đồng hay tư vấn cho khách hàng về các điều khoản trong thư tín dụng phù hợp và có lợi nhất.
Số lượng khách hàng của Ngân hàng tăng liên tục qua các năm, Ngân
hàng không những giữ chân khách hàng quen thuộc mà cịn lơi kéo được những khách hàng mới. Có được điều này nhờ vào chính sách điều hành đúng đắn của ban lãnh đạo Ngân hàng về công tác Marketting.
Nhờ khả năng quản trị cùng tổ chức quy trình tối ưu, Ngân hàng đã đưa ra
bảng mức biểu phí hấp dẫn nên có khả năng thu hút được nhiều khách hàng.
Tốc độ tăng trưởng thanh toán L/C tăng dần qua cac năm chiếm thị phận
thanh toán lớn trên địa bàn.
Từ khi đi vào hoạt động chưa có sai sót nào trong việc xác minh tính chân
thực bề ngồi của L/C và thơng báo cho người thụ hưởng rất tốt.
Khi nhận được thông báo về lỗi chứng từ, Ngân hàng đã rất nhanh chúng
bỏo cho khách hàng biết, các TTV rất nhiệt tình cùng khách hàng tìm cách thương lượng với nhà NK và NHPH để được chấp nhận thanh tốn. Do vậy khơng bị kéo dài thời gian thanh toán gây ảnh hưởng tới nhà XK.
Ngồi việc tung ra các sản phẩm phịng ngừa rủi ro tỷ giá thông thường
như Forward, Swap, Option, Chi nhánh đã kết hợp nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ ngoại hối nhằm đưa ra một số giải pháp toàn diện giúp doanh
nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi và đảm bảo rủi ro tỷ giá thông qua các chương trình cho vay hỗ trợ xuất khẩu…
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân. 2.4.2.1. Hạn chế.
Trong những năm qua, Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh đã phấn đấu hồn thành nhiệm vụ và ln vượt mức các chỉ tiêu đề ra. Hoạt động TTQT của Chi nhánh ngày càng được hồn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động XNK phát triển. Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt được thì Chi nhánh cũng cũn cú một số mặt hạn chế, vướng mắc cần nhanh chóng khắc phục những tồn tại này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và đứng vững trong môi trường cạnh tranh.
Ngân hàng đặt trên một thị trường mà nhu cầu và tiềm năng về thanh tốn
XNK lớn với nhiều khu cơng nghiệp, thu hút được nhiều vốn đầu tư. Tuy nhiên Ngân hàng chưa thu hút được những khách hàng lớn và tiềm năng như: công ty TNHH Samsung, công ty TNHH Canon… mà khách hàng quen thuộc của ngân hàng thường là DN vừa và nhỏ.
Việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới là một thách thức với ngân
hàng. Theo cam kết khi gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngồi sẽ có nhiều hoạt động kinh doanh đa dạng ở Việt Nam và được đối xử ngang bằng theo đúng nguyên tắc tối huệ quốc gia của WTO. Khi đó ngân hàng sẽ gặp phải những đối tượng “nặng ký” về thương hiệu, vốn, cơng nghệ… do đó thị phần của ngân hàng có thể bị giảm sút nếu ngân hàng khơng có những biện pháp phịng ngừa.
2.4.2.2. Nguyên nhân. a)Khỏch quan.
Do chưa có một văn bản pháp quy nào điểu chỉnh hoặc hướng dẫn thi hành hoạt động TTQT một cách cụ thể tại Việt Nam. Hiện tại, các bên tham gia hoạt động TTQT vận dụng một số văn bản pháp luật quốc tế như Incoterms 2000, Quy tắc và thực hành thống nhất về TDCT (UCP 600), Quy tắc Nhờ thu (URC 522)… làm căn cứ quy định trách nhiệm quyền hạn cỏc bờn liên quan, nhưng trên thực tế, những văn bản trên chỉ là thông lệ quốc tế được áp dụng một cách tùy chọn nếu có tham chiếu đến. Trong khi đó, các quốc gia trên thế giới đều có những luật hoặc các văn bản dưới luật quy định cụ thể về các loại hình nghiệp vụ TTQT dựa trên cơ sở thơng lệ quốc tế có tính đến đặc thù của nước họ.
Việt Nam chưa có thị trường ngoại hối phát triển, tỷ giá khơng ổn định và
ln có chiều hướng tăng, cán cân thương mại còn thâm hụt
Hiện nay, Việt Nam chưa có một thị trường hối đối hồn chỉnh theo đúng nghĩa của nó mà mới ở dạng sơ khai là thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, mặc dù thị trường này đã thu được nhiều kết quả đáng khích lệ song lại kém sơi động, nghiệp vụ đơn giản, đối tượng mua bán chủ yếu là USD. Do đó, có ảnh hưởng lớn đến nguồn ngoại tệ cung cấp cho thanh tốn nhập khẩu. Ngồi ra, chủ yếu là giao dịch giao ngay, cịn giao dịch kỳ hạn tương đối ít, tạo khó khăn cho việc tính tốn hiệu quả kinh doanh và giảm bớt những rủi ro tỷ giá cho các doanh nghiệp khi tham gia TTQT. Thêm vào đó, hoạt động trên thị trường liên ngân hàng diễn ra một chiều, khi ngoại tệ dư thì ngân hàng nào cũng chào bán, đến khi khan hiếm thỡ cỏc ngân hàng lại chào mua, có ngân hàng dư thừa cũng khơng bán. Điều này ảnh hưởng đến lượng ngoại tệ cung cấp cho TTQT của các ngân hàng khi có biến động tỷ giá hoặc vào thời điểm tập trung nhiều nghĩa vụ thanh toán với nước ngồi.
Chính sách quản lý vĩ mơ của nhà nước và mơi trường kinh tế chưa tạo
Chính sách mở cửa của Nhà nước đã tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị tham gia hoạt động ngoại thương. Nhưng bên cạnh đú, cỏc chính sách quản lý nhập khẩu như chính sách thuế nhập khẩu, thuế xuất khẩu, VAT, danh sách các mặt hàng cấm hoặc hạn chế xuất nhập khẩu…thường xuyên thay đổi và chưa hồn chỉnh đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến các doanh nghiệp tham gia kinh doanh xuất khẩu và từ đó ảnh hưởng đến dịch vụ TTQT của ngân hàng.
Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt
Ở Việt Nam hiện nay có rất nhiều ngân hàng thương mại tiến hành cung cấp dịch vụ TTQT, trong đó có những ngân hàng rất có kinh nghiệm và tiềm lực trong loại hình dịch vụ này như: ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng XNK Eximbank… Thêm vào đó, Việt Nam mới gia nhập WTO khiến cho tình trạng cạnh tranh ngày càng gay gắt khi có những ngân hàng nước ngoài đầu tư vào Việt Nam với nhiều sản phẩm dịch vụ hơn, cơng nghệ hiện đại hơn. Chính vì vậy, Vietcombank - Chi nhánh Bắc Ninh đang phải đối mặt với nhiều thử thách, đòi hỏi sự nỗ lực rất lớn của toàn thể ban giám đốc, nhân viên của tồn ngân hàng.
Những hạn chế xuất phát từ phía khách hàng
Việc chưa chú trọng tìm hiểu, kiến thức cịn hạn chế về luật pháp quốc tế nói chung và TTQT nói riêng dẫn đến việc các doanh nghiệp Việt nam không tránh khỏi những sơ hở khi ký kết hợp đồng ngoại thương, khơng đề phịng rủi ro nên có thể chịu hậu quả đáng tiếc. Trong khi đó, thực lực của các doanh nghiệp còn yếu, hoạt động kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay ngân hàng. Do vậy, trong việc làm ăn với nước ngồi, hợp đồng khơng chặt chẽ dẫn đến doanh nghiệp bị lừa, thua lỗ sẽ liên quan trực tiếp đến chất lượng thanh toán TDCT và việc thu hồi nợ của ngân hàng.
Thêm vào đó là hiểu biết của cán bộ giao dịch của doanh nghiệp về các quy tắc, thông lệ quốc tế đối với thanh tốn XNK cịn hạn chế, do đó việc kết hợp với ngân hàng trong giao dịch đơi lúc gặp khó khăn.
Những hiểu biết của khách hàng về hoạt động TTQT theo phương thức TDCT còn chưa cao: TDCT là phương thức thanh tốn phực tạp, địi hỏi sự am hiểu chuyờn sõu về quy trình và nghiệp vụ. Vì thế cịn có rất nhiều khách hàng khơng có kiên thức sâu về ngoại thương và TTQT, họ thường đưa ra những đề nghị trái với nguyên tắc và thông lệ TTQT. Và cũng do thiếu hiểu biết sau về phương thức thanh toán TDCT nên khách hàng ngại dựng cỏc loại L/C một cách đa dạng. Các doanh nghiệp xuất khẩu còn thường hay mắc lỗi trong việc lập hồ sơ gửi đi thanh tốn, dẫn đến việc có thể bị đối tác từ chối thanh tốn hoặc là kiểm tra các điều khoản của L/C không kỹ càng dẫn đến là không nhận ra những điều khoản bất lợi cho mình hoặc những điều khoản khó có thể thực hiện trên thực tế. Cũn cỏc doanh nghiệp nhập khẩu thì lại thường hay mắc lỗi ở chỗ mở L/C không bám sát hoặc nội dung của hợp đồng dẫn đến việc phải mất thời gian sửa lại nội dung của L/C hoặc L/C lập ra không chặt chẽ, có kẽ hở để đối tác lợi dụng gây bất lợi.
b)Chủ quan.
- Chi nhánh mới đi vào hoạt động trên địa bàn chưa lâu: Ngân hàng mới đi vào hoạt động trên địa bàn được 6 năm trong khi đó trên địa bàn đó cú 11 NHTM Quốc doanh chi nhánh cấp 1 và 4 Ngân hàng TMCP, các khách hàng đã quen sử dụng dịch vụ của những ngân hàng này và các ngân hàng này đều có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống của họ, cho nên việc lơi kéo cần có thời gian và chính sách hợp lý.
- Công tác Marketing chưa được vận dụng một cách triệt để trong hoạt động
