1.2.1 .Vốn của Ngân hàng thương mại
2.2 Thực trạng huy động vốn từ nghiệp vụ tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sà
2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn từ nghiệp vụ tiền gửi
Đặc điểm Lợi ích
1.Tiền Loại tiền gửi: VND, ngoại tệ. Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý
gửi Lãi suất: khơng kỳ hạn do nhanh chóng.
thanh Sacombank cơng bố trong từng Mở tài khoản một nơi có thể giao
tốn cho thời kỳ dịch nhiều nơi.
Doanh Có thể sử dụng vượt quá số dư trên
Dành cho tổ chức người đại Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý diện là người Hoa mở tại nhanh chóng.
2.Tiền Sacombank Hoa Việt và các Mở tài khoản một nơi có thể giao
gửi PGD trực thuộc CN Hoa Việt. dịch nhiều nơi.
thanh Loại tiền: VND. Thực hiện các giao dịch thanh toán
toán Hoa Lãi suất: Được hưởng lãi suất qua Ngân hàng bằng các phương
Việt thưởng nều số dư trên tài khoản tiện thanh tốn
vượt q số dư quy định Miễn phí xác nhận số dư, phí quản lý tải khoản
Lãi tiền gửi được tính trên cơ Linh hoạt, tự động điều chuyển sở số dư thực tế mỗi ngày. dòng tiền từ tài khoản TGTT sang Số dư tối thiểu trên tài khoản tài khoản tiền gửi mSmart cuối
3.Tiền Tiền gửi thanh mỗi ngày.
gửi toán >= 30.000.000 đồng. Lãi suất cao hơn lãi suất TGTT
mSmart Số lần chuyển vốn thơng thường.
>= 50.000.000 đồng (bội số Miễn phí quản lý tài khoản. của 10.000.000 đồng) Miễn duy trì số dư tối thiểu.
Từ 05 đến dưới 10 tỷ đồng: Miễn Khách hàng có số dư bình qn phí nộp tiền mặt trong hệ thống,
4.Tiền duy trì trên tài khoản thanh tốn Miễn phí chuyển khoản trong hệ theo từng mức khác nhau sẽ thống
gửi
được nhận ưu đãi Phí dịch vụ Trên 10 tỷ đồng: Miễn phí nộp
mFree
tương ứng. tiền mặt trong và ngồi hệ thống, Miễn phí chuyển khoản trong và ngoài hệ thống
Đối tượng gửi tiền: Cá nhân Sử dụng các cơng cụ thanh tốn
5.Tiền người Việt Nam và người nước một cách an tồn, nhanh chóng,
ngồi. thuận tiện.
gửi
Kỳ hạn gửi: khơng kỳ hạn Số dư tài khoản có thể dùng để:
thanh
Loại tiền gửi VND, USD, EUR, vay vốn, là cơ sở được xét cấp
toán cho
AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, hạn mức thấu chi…
cá nhân
SGD Dùng để xác nhận khả năng tài Lãi suất gửi: theo mức lãi suất chính cho quý khách hoặc thân
khơng kỳ hạn có hiệu lực tại nhân.
thời điểm tính lãi. Kiểm tra thơng tin tài khoản qua dịch vụ ngân hàng điện tử của SACOMBANK.
Gói sản phẩm iMax bao gồm: Khách hàng được tự chọn số tài Tài khoản tiền gửi thanh toán khoản theo ý thích
6.Tiền VNĐ Miễn phí đặc biệt:
Thẻ thanh tốn quốc tế (Visa Phí quản lý tài khoản.
gửi
debit) Phí chuyển khoản trong hệ
thanh
Dịch vụ mobileBanking SMS thống.
tốn
Dịch vụ internetBanking Được xét cấp Thẻ tín dụng quốc
iMax
tế tín chấp
Được hưởng chính sách dành cho khách hàng VIP
Kỳ hạn: khơng kỳ hạn Được sử dụng để thanh tốn tiền
7. Tiền Lãi suất: theo biểu lãi suất vay hoặc chuyển khoản sang tài
không kỳ hạn Sacombank khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
gửi tiết
cơng bố cho chính chủ tài khoản với mức
kiệm
Cách thức trả lãi: tiền lãi được lãi suất cao hơn
khơng kì
trả hàng tháng vào ngày cuối Dùng để cầm cố vay vốn, đảm
hạn
tháng và tự động ghi có vào tài bảo mở thẻ tín dụng, sử dụng tài khoản. khoản thấu chi tại Sacombank Đối tượng gửi tiền: Cá nhân Cầm cố thẻ tiết kiệm
người Việt Nam và người nước Dùng để xác nhận khả năng tài ngồi. chính cho q khách hoặc thân
8.Tiền Kỳ hạn gửi: được công bố nhân đi du lịch, học tập, … ở
gửi tiết trong từng thời kỳ (từ 1 đến 36 nước ngồi.
kiệm tháng) Có thể rút vốn trước hạn khi cần.
truyền Lãi suất gửi: tương ứng số tiền Quý khách được chuyển quyền sở
thống gửi, kỳ hạn gửi và có hiệu lực hữu khi thẻ tiết kiệm chưa đến tại thời điểm gửi tiền. hạn thanh tốn để bảo tồn lãi. Hình thức lãnh lãi: lãi trả
trước, hàng tháng, hàng quý hoặc cuối kỳ.
9.Tiền Đối tượng: Khách hàng cá Lãi suất tiền gửi thả nổi linh hoạt nhân
gửi tiết theo lãi suất thị trường.
Kỳ hạn gửi: 24, 36 tháng
kiệm Lãi suất cho vay cầm cố thẻ tiết Kỳ lãnh lãi: hàng tháng, hàng
Trung kiệm ưu đãi nhất.
quý, hàng năm
Hạn Đắc Đa dạng phương thức lãnh lãi.
Loại tiền gửi: VND
Lợi
10. Tiền Đối tượng: Khách hàng cá Lãi suất cho vay cầm cố thẻ tiết
gửi tiết nhân từ 40 tuổi trở lên kiệm ưu đãi
kiệm Kỳ hạn gửi: từ 06 -> 36 tháng Đa dạng phương thức lãnh lãi
Trung Kỳ lãnh lãi: hàng tháng, hàng Mỗi thời điểm là mỗi chương
niên quý, cuối kỳ trình ưu đãi cộng thêm cực kỳ
Phúc Loại tiền gửi: VND, USD hấp dẫn
Lộc
Đối tượng: khách hàng cá Khách hàng tự đề xuất kỳ hạn gửi nhân. tiền phù hợp với nhu cầu tài
11. Tiền Kỳ hạn gửi: tối thiểu 30 ngày chính trong tương lai mà khơng
gửi tiết và tối đa 99 ngày phụ thuộc vào các kỳ hạn
kiệm có Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ Sacombank định sẵn.
kỳ hạn Lãi suất: căn cứ vào biểu lãi Được tính lãi theo số ngày thực
ngày suất huy động do Sacombank tế phát sinh số dư.
ban hành . Sử dụng Thẻ tiết kiệm để cầm cố vay vốn ….
Kỳ hạn gửi: 1 đến 5 năm. Tự động trích tiền hàng tháng từ Loại tiền gửi: VND tài khoản tiền gửi thanh toán (TK Định kỳ nộp tiền: 1 tháng hoặc TGTT) chuyển vào tài khoản tiền
12.Tiền 3 tháng hoặc 6 tháng gửi Tương lai (TK TGTL)
gửi Khách hàng có thể nộp kỳ đầu TK TGTL khơng bị tất tốn trước
tương lai tiên với số tiền cao hơn các kỳ hạn, không bị phạt lãi…khi đến kỳ còn lại nhưng tối đa 50% số trích tiền mà TK TGTT khơng có tiền mục tiêu. hoặc khơng đủ tiền.
Loại hình lãi lãnh: cuối kỳ.
13. Tiết Chủ tài khoản: cá nhân từ 0 Giúp trẻ thực hành bài học về: ý
kiệm Phù đến 15 tuổi (đứng tên trên thẻ thức tiết kiệm; kiểm soát chi tiêu;
Kỳ hạn gửi: 6 tháng, 1 năm đến nhân.
15 năm Gửi tiền không giới hạn số lần Lãi suất được điều chỉnh ngay trong kỳ hạn gửi.
khi Sacombank thay đổi lãi Linh hoạt ngày gửi tiền. suất theo thị trường. Chủ động số tiền nộp.
Kỳ hạn linh hoạt: 3 tháng, 6 Tuyệt đối an tồn: khách hàng có
tháng, 9 tháng và 12 tháng thể an tâm thực hiện kế hoạch tích
14. Tiền Số tiền góp mỗi ngày: chỉ từ góp cho gia đình.
gửi góp 50.000 đồng Giao dịch nhanh chóng: có thể
ngày Lãi suất hấp dẫn nộp tiền trực tiếp tại Ngân hàng Vay lại dễ dàng khi có nhu cầu hoặc Sacombank sẽ thu tận nơi.
Quản lý dễ dàng.
Loại tiền gửi: VND, USD Rút vốn không giới hạn số lần Loại hình huy động: Tiền trong suốt kỳ hạn gửi và hồn tồn gửi/tiết kiệm có kỳ hạn lãnh lãi miễn phí khi rút.
15. Tiền cuối kỳ loại hình lãi nhập vốn. Chủ động lựa chọn kỳ hạn dài để
gửi Đa Kỳ hạn gửi đa dạng. hưởng lãi suất cao, mà vẫn linh
năng Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 hoạt rút một phần vốn khi cần. VND hoặc 500 USD Đảm bảo lãi suất tiền gửi có kỳ Số tiền rút tối thiểu: 1.000.000 hạn áp dụng luôn ở mức cao nhất. VND hoặc 100 USD/lần rút
16. Tiền Loại tiền huy động : VNĐ, Cách tính lãi: tiền lãi của KH được
gửi có kì USD. tính theo cơng thức sau:
hạn ngày Kỳ hạn gửi: tối thiểu 03 ngày. o Tiền lãi = Vốn gốc x lãi suất
dành cho Lãi suất: theo thỏa thuận giữa (%/năm) x số ngày thực gửi
Doanh khách hàng và Sacombank. /360.
nghiệp
17. Tiền Là loại tiền gửi có kỳ hạn. Số tiền rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
gửi đa Linh hoạt rút vốn khi chưa đến
ra theo thời gian gửi tiền thực tế.
năng hạn tất toán hợp đồng.
Số tiền gửi duy trì từ ngày gửi đến
dành cho Loại tiền huy động: VNĐ.
ngày đáo hạn hưởng lãi theo lãi
Doanh Kỳ hạn gửi: từ 01 tháng trở lên.
suất ghi trên hợp đồng.
2.2.2. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ nghiệp vụ tiền gửi
Trong thời gian qua, cùng với sự nỗ lực của tồn thể cán bộ cơng nhân viên của Ngân hàng, công tác huy động vốn đã đạt được những thành công đáng kể. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ nghiệp vụ tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Hải Phịng được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 4. Biến động nguồn vốn huy động từ tiền gửi năm 2011-2013
Đvt: Triệu đồng
Năm So sánh So sánh
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 2011/2012 2012/2013 2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Vốn tiền gửi 684,696 1,044,662 1,296,523 359,966 53% 251,861 19% Tổng vốn huy động 853,868 1,244,149 1,502,950 390,281 46% 258,801 21%
( Nguồn: Bảng cân đối kế tốn của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Hải Phịng năm 2011 - 2013)
Biểu 1. Biến động nguồn vốn huy động từ tiền gửi năm 2011-201
1,296,523 1,400,000 1,200,000 1,044,662 1,000,000 684,696 Năm 2011 800,000 Năm 2012 600,000 400,000 Năm 2013 200,000 - Biến động vốn huy động từ nghiệp vụ tiền gửi
Qua bảng biến động nguồn vốn trên ta thấy: nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng dần qua các năm: năm 2011 vốn huy động đạt 684,696 triệu đồng;
năm 2012 đạt 1,044,662 triệu động, tăng 359,966 triệu đồng so với năm 2012, ứng với tỷ lề tăng 53%. Năm 2013 vốn huy động đạt 1,296,532 triệu đồng , tăng 251,861 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng là 19%.
Tình hình trên cho thấy: năm 2012 có tỷ lệ tăng về vốn huy động tương đối tốt, đạt 53%. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã đẩy mạnh các biện pháp để thu hút vốn từ dân cư: bám sát địa bàn hoạt động. mở các đợt khuyến mại với hình thức hấp dẫn để thu hút khách hàng, khi đi huy động tiền gửi tại địa bàn thì các cán bộ có thái độ nhiệt tình, khéo léo trong giao tiếp và có hình thức q tặng kèm phù hợp ... nên đã khuyến khích được người dân gửi tiền với số lượng lớn.
Năm 2013 là năm hoạt động huy động vốn có tỷ lệ tăng nhưng lại thấp hơn năm 2012. Tuy vốn tiền gửi có tăng nhưng dấu hiệu tăng khơng bằng năm trước, chứng tỏ Ngân hàng đã có những nỗ lực và phương án huy động vốn một cách có hiệu quả, mang lại giá trị cao,nhưng do nền kinh tế gặp vơ vàn khó khăn nên việc huy động vốn cũng khơng tránh khỏi tình trạng này là điều dễ dàng hiểu được. Các biện pháp đã được áp dụng để có kết quả như trên là: tăng cường tìm kiếm những khách hàng mới, mà chủ yếu tập trung vào khách hàng là doanh nghiệp; áp dụng các biện pháp khéo léo và có những tiện ích đi kèm sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tiếp tục duy trì lượng khách hàng dân cư vốn có....
Tóm lại: Vốn huy động của ngân hàng đã có sự tăng trưởng về số lượng để thoả mãn nhu cầu tín dụng, thanh tốn cũng như các hoạt động kinh doanh khác ngày càng tăng của ngân hàng. Tuy vậy độ gia tăng chưa đều qua các năm, năm 2013 có dấu hiệu giảm khá mạnh so với năm trước.
2.2.3. Quy mô và cơ cấu vốn huy động từ nghiệp vụ tiền gửi.