TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP .HCM
3.4 THỰC TRẠNG PHÒNG CHỐNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ
ĐỘNG THẺ TẠI HDBANK
Ngành cơng nghiệp thẻ nói chung, và Trung tâm thẻ HDBank nói riêng ln phải đối mặt với nhiều rủi ro trong hoạt động của mình, vì đây là ngành có nhiều kẻ lừa đảo cũng nhƣ những băng nhóm có tổ chức nhắm tới. Vì lý do đó, để tránh gặp phải những thiệt hại khơng đáng có, Trung tâm thẻ HDBank ln phải trang bị những kiến thức về rủi ro trong hoạt động của mình, cũng nhƣ những nghiệp vụ, trang thiết bị cần thiết cho việc phòng chống rủi ro đó.
3.4.1 Rủi ro trong hoạt động phát hành
Nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro trong hoạt động phát hành, Trung tâm thẻ HDBank đề ra những quy định chặt chẽ trong quy trình phát hành thẻ10, cụ thể:
Đối với việc giả mạo thông tin phát hành thẻ (fraudulent application): Trong giai đoạn tiếp nhận hồ sơ, giao dịch viên thực hiện kiểm tra hồ sơ thẻ do khách hàng nộp và yêu cầu khách hàng xuất trình bản gốc giấy tờ tùy thân, đồng thời thực hiện kiểm tra đối chiếu thông tin khách hàng trên hệ thống.
Đối với việc thẻ bị thất lạc trong q trình gửi thẻ đến khách hàng: cơng đoạn này là sự phối hợp giữa trung tâm thẻ và giao dịch viên. Trung tâm thẻ có nhiệm vụ ghi sổ theo dõi số lƣợng thẻ PIN đã gửi để đối chiếu, đồng thời bảo quản số thẻ, PIN trong két sắt của phịng thẻ nếu nhƣ thẻ khơng đƣợc gửi trong ngày. Giao dịch viên sau khi nhận đƣợc thẻ từ Trung tâm thẻ có nhiệm vụ xác nhận lại hồ sơ đƣợc lƣu lại tại đơn vị, bảo quản và kiểm tra đối chiếu với khách hàng một lần nữa để đảm bảo giao đúng thẻ.
Đối với việc thất thốt dữ liệu trong q trình cá thể hóa thẻ: cơng việc này hiện đang đƣợc trung tâm thẻ HDBank thực hiện khá nghiêm ngặt, với sự tự động hóa và bảo mật cao nhằm bảo đảm thơng tin của khách hàng đƣợc mã hóa và an tồn.
Đối với rủi ro tín dụng (credit risk) của thẻ tín dụng: nhân viên Trung tâm thẻ sẽ căn cứ vào khách hàng thuộc nhóm nào. Nếu nhƣ thuộc nhóm có TSĐB thì sẽ dùng TSĐB để bù vào khoảng ngân hàng khơng có khả năng thanh tốn; cịn nhóm khơng có TSĐB, nhân viên sẽ thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết căn cứ vào thu nhập/ lƣơng trên bảng sao kê (đã thẩm định) của khách hàng.
3.4.2 Rủi ro trong quá trình sử dụng và chấp nhận thanh toán thẻ
Hoạt động thanh toán thẻ cũng tiềm tàng nhiều rủi ro, trong đó rủi ro xuất phát từ các bên tham gia hoạt động: ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ và các thiết bị đầu cuối (ATM, POS…). Do có nhiều nhân tố ảnh hƣởng nên Trung tâm thẻ HDBank khó có thể phịng ngừa triệt để các loại rủi ro đó nên chỉ có thể hạ thấp rủi ro gặp phải bằng việc tăng cƣờng giám sát, kiểm tra, theo dõi các hoạt động bất thƣờng của các bên tham gia. Cụ thể, nhƣ việc lắp đặt các bộ phận camera giám sát, gắn các thiết bị chuyên biệt để tránh bị đánh cắp thơng tin trong q trình khách hàng sử dụng; cắt cử ngƣời tới kiểm tra đột xuất các máy ATM và các ĐVCNT.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Bên cạnh việc giới thiệu sơ lƣợc về Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM cũng nhƣ tình hình hoạt động chung của ngân hàng, chƣơng 3 tập trung phân tích thực trạng hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ của HDBank, từ đó có thể thấy đƣợc tuy vẫn cịn nhiều rủi ro và phải đối mặt với những sự cạnh tranh bên ngoài nhƣng trải qua 3 năm hoạt động, doanh số thẻ và mạng lƣới các điểm chấp nhận thẻ của HDBank gia tăng tích cực; song song đó HDBank khơng ngừng phát triển các loại thẻ mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của chủ thẻ. Hơn nữa, phát hành thẻ cũng chính là một trong kênh huy động vốn của ngân hàng, do đó việc tăng số lƣợng thẻ cũng đem lại nguồn vốn huy động lớn.
Ngoài ra, chƣơng 3 cũng nêu ra những biện pháp thực tế mà HDBank sử dụng để phòng chống rủi ro trong hoạt động, cũng nhƣ đánh giá, so sánh HDBank trên thị trƣờng thẻ hiện nay để từ đó có thể thấy đƣợc vị thế của HDBank còn khá khiêm tốn, nhƣng so với các ngân hàng khác có cùng vốn điều lệ thì HDBank đứng ở vị trí trung bình. Do đó, HDBank cần có những giải pháp tích cực và hiệu quả hơn nữa để nâng tầm vị thế và phát triển các sản phẩm thẻ một cách bền vững.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM
Thực tế cho thấy cƣ dân thành thị nằm trong độ tuổi lao động là đối tƣợng chủ thẻ chính mà các ngân hàng nhắm tới. Hiện nay, nhóm đối tƣợng đó ngày càng gia tăng mạnh mẽ; bên cạnh đó, theo dự báo của Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), tốc độ tăng trƣởng GDP của Việt Nam sẽ đạt khoảng 5,2% và 5,6% trong 2 năm 2013, 2014. Điều này cho thấy cơ hội mở rộng các loại thẻ thanh tốn của các NHTM nói chung và
HDBank nói riêng là rất lớn. Vì thế nếu HDBank đƣa ra những chiến lƣợc phù hợp, cũng nhƣ những biện pháp kịp thời thì việc nắm bắt cơ hội là rất dễ dàng. Chính vì lẽ đó, chƣơng 4 sẽ trình bày một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động thẻ tại HDBank.