3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
1.2. THỰC TRẠNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CH
1.2.3.3. Nguyên nhân dẫn đến những tồn tại
Nguyên nhân chủ quan.
- Các chính sách của ngân hàng cịn nhiều bất ổn đặc biệt là chế độ lƣơng thƣởng cho nhân viên chƣa hợp lý. Quy trình tín dụng, cơng tác thẩm định cịn ít linh hoạt, thiếu sáng tạo.
- Trình độ phân tích của cán bộ thẩm định chƣa tồn diện. Khả năng phân tích kỹ thuật của dự án và phân tích thị trƣờng của cán bộ tín dụng cịn hạn chế. Việc đánh giá khả năng cạnh tranh, khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án trên thị trƣờng liên quan đến nhiều khía cạnh, địi hỏi khả năng phân tích, tổng hợp, dự đốn nhạy bén của cán bộ tín dụng. Đây là u cầu khó đối với cán bộ tín dụng vì phần lớn khơng đƣợc đào tạo chun sâu tồn diện lĩnh vực này. Vấn đề nữa là cơng tác phân tích tình hình tài chính của đơn vị vay vốn chƣa đƣợc coi trọng.
Phân tích tính khả thi của dự án chủ yếu dựa vào kết quả phân tích đánh giá trên phƣơng diện kinh tế tài chính của dự án nhƣng nguồn số liệu, cơ sở phân tích chủ yếu đƣợc lấy từ các báo cáo của đơn vị vay vốn với độ tin cậy không cao, chƣa đƣợc xác nhận của cơ quan kiểm toán.
- Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng chƣa rộng rãi do chứ có sự hiểu biết về nhau nhiều, các thơng tin về thị trƣờng và khách hàng còn thiếu và chƣa thƣờng xuyên. Công tác marketing chƣa thu hút đƣợc đông đảo khách hàng. Đơi khi ngân hàng cịn q tin tƣởng vào các khách hàng quen thuộc mà quên rằng nếu họ luôn đƣợc các ngân hàng khác chào mời thì ngân hàng có thể mất khách. Chính vì vậy ngân hàng cần có những chính sách khuyến khích khách hàng thƣờng xuyên.
Nguyên nhân khách quan
- Do sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn cũng nhƣ sự ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu.
- Các doanh nghiêp khơng có các dự án khả thi: Khi đi vay vốn ngân hàng, các doanh nghiệp phải có dự án khả thi đƣợc xây dựng trên cơ sở khoa học, thông tin đầy đủ, thẩm định và phân tích một cách chính xác. Nhƣng trong thực tế một số DN có ý tƣởng làm ăn lớn nhƣng không lập đƣợc kế hoạch bằng bảng biểu theo yêu cầu của ngân hàng.
- Doanh nghiệp khơng có đủ tài sản thế chấp hợp pháp. Đối với các DN ngồi quốc doanh muốn đi vay phải có tài sản thế chấp để đảm bảo vốn vay, phòng ngừa rủi ro khi dự án sản xuất kinh doanh gặp khó khăn ngồi dự kiến. Hiện nay, chủ yếu các DN thế chấp bằng tài sản cố định hoặc bất động sản nhƣng việc xác định giá trị thực tế của các tài sản cịn gặp nhiều khó khăn, độ chính xác thấp, các văn bản quy định có liên quan cịn chƣa đồng bộ.
- Hiện nay, các ngành sản xuất trong nƣớc phải cạnh tranh gay gắt với hàng ngoại nhập. Chính sách kinh tế vĩ mơ đang trong q trình điều chỉnh đổi mới hồn thiện nên các DN không theo kịp với sự thay đổi của cơ chế dẫn đến kinh doanh thua lỗ, không đủ điều kiện vay ngân hàng. Ngoài ra do sự chuyển giao công nghệ, nhiều DN đầu tƣ hàng chục tỷ đồng để nhập dây truyền sản xuất hiện
đại nhƣng do khơng đủ trình độ xác định nên mua dây truyền lạc hậu hoặc đƣa vào sản xuất chƣa kịp thời thu hồi vốn thì trên thị trƣờng đã tràn ngập mặt hàng đó với chất lƣợng cao hơn dẫn đến dự thu lỗ trong kinh doanh của DN.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH
TECHCOMBANK HẢI PHÒNG