3 .BẢN CHẤT
2. VAI TRỊ CỦA TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONG VIỆC ĐẨY MẠNH CNH-
2.3. Đối với ngân hàng
■ Có thể thấy AI xử lý hàng triệu thơng tin trong vài phút và nếu có bất kỳ thay đổi
nào thì AI cũng có thể giúp giải quyết nhanh chóng và chính xác trong thời gian thực, điều mà ngay chính con người nhiều lúc gặp khó khăn trong thực hiện. Vì lẽ đó có thể lý giải được tại sao AI được sử dụng ngày càng nhiều trong các lĩnh vực ngân hàng.
■ *■ Vai trị của trí tuệ nhân tạo đối với ngân hàng:
■ AI có thể tác động đối với ngành ngân hàng trên nhiều khía cạnh, như việc các tổ chức tài chính có thể sử dụng AI để đánh giá chất lượng tín dụng, giá cả, hợp đồng bảo hiểm và tự động tương tác với khách hàng; các quỹ đầu tư, đại lý mơi giới có thể sử dụng AI để đưa lại lợi nhuận cao hơn và tối ưu hố việc thực hiện giao dịch... Các ngân hàng cũng có thể ứng dụng AI trong việc quản lý danh mục rủi ro, quản lý khách hàng và quản lý cơ sở dữ liệu ở mức độ chính xác và tốc độ xử lý nhanh hơn con người.
■ AI có khả năng thống kê, tìm điểm lăp lại từ đó đưa ra được thói quen người tiêu dùng:
■ o Trí t nhân tạo sở hữu khả năng đánh dấu lại những hoạt động của khách hàng. Từ đó, AI qua các thuât toán, những nét tương đồng đưa ra được các nghiên cứu, các bài khảo sát người dùng. Từ đó, ngân hàng sẽ thu nhân được thói quen, hành vi của khách hàng và tiềm năng ưa thích của thị trường để có thể tìm ra được các phương án phù hợp với thị trường nhất, đem lại hiên quả cao.
■ AI sẽ dựa trên cơ sở dữ liệu và các thuật toán để xử lý một khối lượng thộng tin lớn mà các phương pháp phân tích truyền thống khộng thực hiện được để đưa ra kết quả đánh giá khách quan về độ tin cậy tín dụng của khách hàng và mức lãi suất phù hợp. Khi ứng dụng các kỹ thuật khai thác dữ liệu, phân tích dữ liệu lớn kết hợp với AI sẽ giúp tạo ra những sản phẩm, dịch vụ mới, sát với nhu cầu thực tế của khách hàng, mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, trải nghiệm mới, mỗi sản phẩm dịch vụ được cá thể hóa để phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.
■ Chăm sóc khách hàng :
■ o Chatbot là một chương trình kết hợp AI để tương tác với con người. Chatbot được xem là ứng dụng đầu tiên và là hình thức dễ thấy nhất, có sức ảnh hưởng của AI được áp dụng trong hoạt động của ngân hàng mà khộng cần đến nhân viên ngân hàng. Các dịch vụ tự động này cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi trong việc giải quyết các truy vấn thộng qua một hệ thống nhắn tin trực tuyến, có thể sử dụng máy tính xách tay hoặc điện thoại thộng minh thay vì phải đến một phòng giao dịch của ngân hàng. Tốc độ xử lý thộng tin và phản hồi của Chatbot nhanh hơn gấp 5-6 lần so với tốc độ trả lời tư vấn viên của các trung tâm chăm sóc khách hàng. Chatbot đã được chứng minh hiệu quả bởi một số ngân hàng đang sử dụng cộng nghệ này:Vietcombank,Techcombank,MBBank...Chatbot AI có thể tự học để trở nên thộng minh hơn, từ đó nâng cao chất lượng giao tiếp và chăm sóc khách hàng theo thời gian.
■ o Ngồi cá nhân hóa việc truyền thộng tới khách hàng, AI cung cấp khả năng cải thiện những lời tư vấn và khuyến nghị cho khách hàng. Bởi khả năng cung cấp thộng tin của con người đội khi khộng nhất quán, dễ mắc sai lầm. Các ứng dụng ngân hàng di động giống như Moven và Simple cho phép người dùng theo dõi chi tiêu, tăng mức tiết kiệm của họ với các
■ tư vấn được cá nhân hóa và tự động thơng qua thẻ ghi nợ chuyên dụng được liên kết với ứng dụng điện thoại thông minh.
■ * Ưu điểm của trí tuệ nhân tạo đối với ngân hàng:
■ AI cho phép ngân hàng cải thiện được tốc độ quyết định cho các khoản vay và tín dụng. Hiện tại, nhiều ngân hàng vẫn bị hạn chế sử dụng điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, tài liệu tham khảo của khách hàng và các giao dịch ngân hàng để xác định xem cá nhân hay cơng ty có đáng tin cậy hay khơng. AI sẽ phân tích các dữ liêii hê thống, giúp các ngân hàng có thể đưa ra các quyết định về tín dụng và cho vay có lợi hơn, an tồn hơn. Nhờ vây, ngân hàng sẽ hạn chế được rủi ro tín dụng, tiết kiệm được chi phí về nhân sự, điều hành, mà vẫn đảm bảo hoạt động trơn tru, hiệu quả. Hiện nay, AI đang được áp dụng cho các quy trình này trong ngân hàng để loại bỏ phần lớn cơng việc địi hỏi nhiều thời gian và dễ mắc lỗi liên quan đến việc nhập dữ liệu khách hàng từ các hợp đồng, biểu mẫu.
■ Tăng năng suất: từ các luồng thơng tin truyền thơng khách hàng đến các tiến trình xử lý văn phịng cơ bản, AI có thể thực hiện thường xuyên các quy trình lặp đi lặp lại làm tăng hiệu quả và năng suất cơng việc. Nhờ đó việc tương tác và giao tiếp với khách hàng được cá nhân hóa, khơng bị tẻ nhạt như cách truyền thống. Mức độ cá nhân hầu như khơng thể đạt được nếu khơng có sự trợ giúp của học máy và AI. Ngồi ra, một số ứng dụng khác của AI là cập nhật liên tục tuân theo những yêu cầu, tài liệu thông tin khách hàng và thậm chí trả lời “câu hỏi thường gặp của sản phẩm”. Dựa trên nền tảng thay đổi sự kiện và cập nhật sản phẩm, mọi thơng tin có liên quan có thể được thay đổi tức thời.
■ AI có khả năng phát hiên các gian lân, các lỗi sai sót trong khâu kĩ thuât:
■ o Đây có thể nói là một vai trị vơ cùng quan trọng trong hoạt đông của ngân hàng và cũng là thao tác sử dụng AI nhiều nhất và sớm nhất. Bằng cách xem xét các hành vi, các thao tác của khách hàng cùng với các quy tắc, quy luật định sẵn ở hê thống, AI có thể thực hiên các hoạt đông theo dõi, các hành đông “quét” các hành vi lạ, mang nhiều yếu tố “spam” (tức lăp đi lăp lại mơi: hành đơng nào đó vơ cùng thừa thãi), nhằm tránh gây rối, nhiễu loạn hê thống. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và chi phí để có thể bảo trì, khơi phục hê thống, tránh các cc phá rối hay thâm chí tấn cơng từ kẻ xấu. Với sự tiến bơ của khoa học kĩ thuât, AI không chỉ
■ cải thiện đáng kể khả giám sát mà cịn có thể phản ứng trong thời gian thực để phát hiện gian lận tiềm ẩn và can thiệp trong thời gian sớm nhất.
■ o Bằng cách xem xét lại các mẫu tài khoản hoạt động đang được theo dõi, với sai lệch đối với các mẫu đã được gắn cờ để xem xét thệm. Trong thập kỷ qua, AI khơng chỉ cải thiện đáng kể q trình giám sát mà cịn có thể phản ứng trong thời gian thực để phát hiện gian lận tiềm ẩn.
■ ■ Tại Việt Nam, một số ngân hàng cũng đã đẩy mạnh ứng dụng AI vào hoạt
động kinh doanh, cụ thể như:
■ o Shinhanbank Việt Nam: Shinhanbank Việt Nam (ngân hàng 100% vốn
Hàn Quốc) tiếp tục chứng tỏ sự nhanh nhạy của mình khi bắt tay với Zalo (một trong những đơn vị tiện phong trong lĩnh vực AI tại Việt Nam) vào tháng 6/2018. Mục đích nhằm ứng dụng cơng nghệ hiện đại vào lĩnh vực tài chính, mang lại tiện ích tối đa cho người dùng như: Tra cứu và cập nhật được những thông tin số dư tài khoản, mở thẻ tín dụng, vay vốn tiêu dùng, vay mua nhà/xe và nhiều dịch vụ điện tử khác sẽ được mở rộng hơn nữa trong tương lai; Giải đáp và cung cấp thông tin cho khách hàng mọi lúc mọi nơi, kịp thời và hồn tồn miễn phí...
■ o TPBank: TPBank đã bắt đầu ứng dụng AI để phục vụ khách hàng trong
lĩnh vực ngân hàng số với trợ lý ảo có tện gọi là “T'Aio” trện Facebook Fanpage từ tháng 7/2017. Ứng dụng AI này có tác dụng sau: Phản hồi tự động khi nhận được đề nghị giao tiếp thông tin từ khách hàng chưa tới 5 giây; hoạt động 24/7 và liện tục học hỏi; hoàn thiện qua những lần hỗ trợ khách hàng để dần trở nện thông minh và giống con người hơn nhờ ứng dụng trí thơng minh nhân tạo. Khi nhận được câu hỏi từ khách hàng, T'Aio sẽ phân tích câu trả lời có sẵn trong hệ thống dữ liệu và điểm mức độ tự tin có thể trả lời (confidence level). Trong trường điểm tự tin cao và vượt qua mức có thể trả lời, T'Aio sẽ phản hồi khách hàng.
■ o VietABank: Trện trang Fanpage VietABank đã cập nhật thành công
Chatbot đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng 24/7. Cụ thể: Tư vấn khách hàng các thông tin về lãi suất, tỷ giá, sản phẩm, biểu phí... Giải đáp
khách hàng các thắc mắc về địa điểm, phí giao dịch, quy trình mở thẻ; Tốc độ giải đáp thơng tin thắc mắc của khách hàng chưa tới 5 giây cùng các khả năng kể trện, Chatbot đã thay thế nhân viện chăm sóc khách hàng để tư vấn các giao dịch phi tài chính.
■ *t* Nhược điểm của trí tuệ nhân tạo đối với ngân hàng:
■ Công nghệ hiện đại ln đi kèm với những rủi ro. Vì thế mà việc sử dụng AI vào lĩnh vực ngân hàng còn khá nhiều nhược điểm:
■ Việc ứng dụng những cơng nghệ mới vẫn cịn nhiều rào cản tại hệ thống ngân hàng Việt Nam do nhận thức chưa đầy đủ về công nghệ này, hoặc tâm lý ngại chuyển đổi từ mơ hình truyền thống sang mơ hình cung cấp dịch vụ mới. Sự dịch chuyển sang mơ hình mới cũng là một q trình phức tạp mà trong đó cần phải có sự nhất qn trong mơ hình quản trị, kế hoạch chuyển đổi và phương thức triển khai trên cơ sở tính tốn kỹ lưỡng nguồn lực, tiềm năng và những rủi ro sẽ gặp phải khi thay đổi mơ hình kinh doanh.
■ Tin tặc có thể thực hiện các cuộc tấn cơng mạng bằng AI mà không cần bỏ ra nhiều sức lao động. Chúng lợi dụng AI và Internet để đưa ra nhiều cách thức tân cơng mới khó kiểm sốt và khơng lường trước được. Với khả năng tự học hỏi và thích nghi, tiềm năng của AI là khơng giới hạn trong các ứng dụng. Vì vậy, yêu cầu đặt ra với ngành Ngân hàng trong tương lai là nắm bắt được xu hướng, ứng dụng cách làm việc và kiểm soát AI để đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn ra an toàn, hiệu quả.
■ Tỷ lệ thất nghiệp cao:
■ o Các cơng nghệ tự động hóa, robot, internet và AI tăng trưởng một cách chóng mặt đã khiến cho nhiều việc làm biến mất một cách nhanh chóng, khơng cần tới nhiều sức lực của con người. Con người đã không thể tạo ra những việc làm mới một cách kịp thời, vì thế nhiều người sẽ bị mất việc làm. Khi máy móc có thể làm hầu hết những việc có tính lặp đi lặp lại, mang tính dây chuyền, thao tác đơn giản, yêu cầu độ chính xác cao, dễ dàng thực hiện theo hướng dẫn thì chắc chắn chúng sẽ thay thế những con người đang đảm nhận những vị trí đó.
■ Tốc độ phát triển chóng mặt của các cơng nghệ mới, mang tính đột phá và có thể thay đổi cấu trúc nhiều ngành nghề, lĩnh vực, cơ quan quản lý nhà nước khó có thể đưa ra quyết định tức thời về một hành lang pháp lý phù hợp, mà phải xét tới nhiều yếu tố rủi ro đặc thù với những ứng dụng mới này.
■ *t* Giải pháp cho nhược điểm của trí tuệ nhân tạo :
■ Để có thể phịng chống rủi ro AI, doanh nghiệp cần áp dụng framework quản lý rủi ro của giáo sư Gartner về mô tả vấn đề bảo vệ các hệ thống và giải pháp dựa trên AI, với sự tập trung vào những thách thức liên quan đến bảo mật, tính tồn vẹn và tính khả dụng ở mỗi giai đoạn. Nó cũng mơ tả một số thách thức của các hệ thống AI bao gồm thiên vị, đạo đức và khả năng giải thích.
■ Một số phương thức tấn cơng khác và thiệt hại từ các cuộc tấn công trong thế
giới thực.
■ ■ Tổ chức cần lập các đội chức năng chéo, đảm bảo họ quan tâm tới AI, những
người tuân thủ pháp luật, tuân thủ các nguyên tắc về dữ liệu và phân tích dữ liệu, bảo mật và quyền riêng tư, để:
■ o Nắm bắt lỗ hổng của AI, đảm bảo có sự giải thích phù hợp khi rủi ro xảy ra.
■ o Nhận thức của nhân viên về AI thơng qua chương trình giáo dục rủi ro AI.
■ o Dữ liệu AI nội bộ cần phải được bảo mật và được chia sẻ bằng chương trình bảo vệ dữ liệu.
■ o Hỗ trợ độ tin cậy và bảo mật kết hợp quản lý rủi ro trong các mơ hình AI hoạt động.
■ o Áp dụng các biện pháp bảo mật AI cụ thể chống lại các cuộc tấn công mạng.