2.4.2.1 .Những vấn đề còn tồn tại
3.2.1. Giải pháp hạn chế các khoản nợ quá hạn
Nợ quá hạn phát sinh khi khoản vay đến hạn mà khách hàng khơng hồn trả được toàn bộ hay một phần tiền gốc hoặc lãi đã quá hạn. Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại thì việc phát sinh nợ quá hạn là điều không thể tránh khỏi. Trong những năm vừa qua, nhờ vào sự nỗ lực của ban lãnh đạo và cán bộ cơng nhân viên tín dụng, hoạt động tín dụng ngân hàng ngày càng được mở rộng tuy nhiên dư nợ quá hạn cũng đang có xu hướng ngày càng tăng, do đó để nâng cao được hiệu quả hoạt động tín dụng, chi nhánh ngân hàng phải đưa ra các biện pháp nhằm hạn chế việc phát sinh các khoản nợ quá hạn.
Để kiềm chế tốc độ tăng của tỷ lệ nợ quá hạn và đưa tỷ lệ này về mức thấp hơn, chi nhánh ngân hàng phải thực hiện một số biện pháp sau:
- Cần xác định chính xác chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng trước khi cho vay để tránh trường hợp khi tới hạn trả nợ mà khách hàng vẫn chưa thu hồi được vốn nên khơng thể trả nợ cho ngân hàng vì thời hạn cho vay của ngân hàng ngắn hơn thời hạn thu hồi vốn của khách hàng.
- Thực hiện phân tích hoạt động kinh doanh tài chính, phân tích đảm bảo nợ vay và độ tín nhiệm của khách hàng. Nâng cao ý thức trách nhiệm và chất lượng kiểm tra, kiểm soát trong và sau khi cho vay nhằm phát hiện và cảnh báo sớm với những khoản vay có vấn đề để có biện pháp giải quyết phù hợp.
- Thường xuyên theo dõi, quan tâm đến nợ quá hạn tiềm ẩn, đảm bảo tăng trưởng gắn liền với hiệu quả. Đẩy mạnh việc xử lý tài sản, thu hồi nợ tồn đọng để tăng khả năng đáp ứng vốn tín dụng ngắn hạn cho nền kinh tế.
- Rà soát các khoản nợ gia hạn, quá hạn mới phát sinh, thực hiện kiểm soát đặc biệt đối với khách hàng có nợ quá hạn, nợ quá hạn lớn hoặc gia hạn nợ nhiều lần nhằm đảm bảo xử lý thu hồi các khoản nợ quá hạn.
- Sử dụng những biện pháp cứng rắn kết hợp với sự hỗ trợ của chính quyền địa phương, các cơ quan chức năng để phát mại tài sản thế chấp, khởi kiện, cưỡng chế để thu hồi nợ đối với những khách hàng cố tình dây dưa, chây ỳ để nợ quá hạn kéo dài.
- Ngân hàng cần có những biện pháp giao chỉ tiêu thu nợ quá hạn, khống chế tỷ lệ nợ q hạn đến từng cán bộ tín dụng, có cơ chế khen thưởngkịp thời cho những cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ, xử lý nghiêm khắc những cán bộ thiếu tinh thần trách nhiệm, gây thất thoát vốn cho ngân hàng.