Đơn vi:triệu đồng
Chỉ tiờu
Năm2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng( %) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 1.642.920 100 2.779.600 100 3.340.614 100
1)Phõn theo thời gian
-Tiền gửiKKH và tiền gửi dưới1 năm
1.640.170 99,83 2.799.534 99.999 3.188.944 95,46
-Từ trờn 12 thỏng 2.750 0,17 66 0,001 151.670 4,54
Nguồn số liệu:Phũng kinh doanh chi nhỏnh NHTMCPCT Nghệ An cung cấp
Nguồn vốn cú kỳ hạn của ngõn hàng tăng đều qua cỏc năm và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn cú kỳ hạn dưới một năm chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của chi nhỏnh. Điều đú chứng tỏ sự tăng trưởng của nguồn vốn ngắn hạn.
2.1.1.5. Huy động từ tiền gửi của cỏc tổ chức tớn dụng
Vốn huy động từ nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức chiếm tỷ trọng khỏ lớn trong tổng vốn huy động. Đặc biệt là đứng vị trớ đầu tiờn trong tổng vốn huy động năm 2009 và cú xu hướng tăng trưởng trong những năm tiếp theo. Ngõn hàng ngày càng nõng cao vị thế của mỡnh trờn thị trường ngõn hàng, thu hỳt được cỏc TCKT gửi tiền ngày càng nhiều. Và đõy cũng là thành cụng rất lớn của chi nhỏnh vỡ tiền gửi từ cỏc TCKT thường cú số lượng lớn và chi phớ thấp. Trong quỏ trỡnh hoạt động của mỡnh cú những lỳc NHTM phải đối đầu với những tỡnh huống khú khăn về tài chớnh như: thiếu hụt dự trữ bắt buộc,
mất khả năng thanh toỏn những khoản tiền lớn... và để trỏnh nguy cơ mất khỏch hàng, bảo đảm uy tớn cho Ngõn hàng thỡ giải phỏp tốt nhất là đi vay. NHTM cú thể đi vay từ nhiều nguồn khỏc nhau và một trong số đú là đi vay từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn thị trường liờn ngõn hàng hay thị trường tiền tệ trong và ngoài nước.
Việc vay mượn vốn giữa cỏc NHTM, giữa NHTM với cỏc tổ chức tớn dụng khỏc được diễn ra liờn tục trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Nú hỡnh thành nờn một loại tài sản nợ khỏ thường xuyờn trong bảng cõn đối tài sản. Mặt khỏc nú cũn đảm bảo cho ngõn hàng cú những mối quan hệ tốt với cỏc ngõn hàng khỏc trong cựng hệ thống, đồng thời tạo ra cơ hội cho cỏc ngõn hàng giỳp đỡ lẫn nhau trong quỏ trỡnh kinh doanh
2.1.2.6. Vay từ ngõn hàng Trung Ương
Hiện nay, hầu hết cỏc quốc gia đều cho phộp NHTM và cỏc tổ chức tài chớnh khỏc trong nước mỡnh được phộp vay tiền từ NHTƯ trong những trường hợp cấp thiết như: thiếu hụt dự trữ hoặc quỏ kẹt về vốn. Tuy nhiờn để giữ ổn định giỏ trị đồng bản tệ cũng như ngăn chặn sự lạm dụng của cỏc NHTM trong việc vay vốn, NHTƯ thường khụng muốn cho cỏc NHTM vay quỏ nhiều, khi đú nú cú thể nõng mức lói suất chiết khấu, lói suất phạt lờn cao hoặc đưa ra những điều kiện vay mà hiếm NHTM nào cú thể chịu được. NHTMCP cụng thương Nghệ An cũng như cỏc NHTM khỏc huy động vốn thụng qua nhõn hàng trung ương khi cần thiết.
2.2 Đánh giá thực trạng về công tác huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng công thơng Nghệ An trong những năm qua
Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Nghệ An cũng nh hoạt động của các ngân hàng khác đều chịu sự tác động của môi trờng kinh doanh, chính sách pháp luật của Nhà nớc và các yếu tố liên quan đến bản thân ngân hàng. Do vậy hoạt động huy động vốn cũng chịu ảnh hởng trực tiếp từ nhiều nhân tố đó. Từ thực trạng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Nghệ An em rút ra đợc những thành tựu mà ngân hàng đã đạt đợc cũng nh những khó khăn cịn vớng mắc nh sau:
2.2.1. Những kết quả đạt đợc
Trong năm qua Chi nhánh NHCT Nghệ An đã chủ động xác định rõ chiến lợc, phơng châm hoạt động kinh doanh trong từng thời kỳ. Trên cơ sở nghiên cứu, phân tích kỹ những khó khăn và thuận lợi, những thời cơ và thách thức của hồn cảnh cụ thể cũng nh dự đốn những vấn đề mới nảy sinh. Vì vậy trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói
riêng đều đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể. Sau đây là những thành tựu ngân hàng đạt đợc trong hoạt động huy động vốn
- Công tác huy động vốn ngày càng phát triển, doanh số huy động vốn tại chỗ ngày càng tăng lên, đáp ứng khả năng sử dụng vốn của ngân hàng, giảm bớt các khoản vay từ bên ngoài.
- Các hình thức và nguồn huy động vốn càng ngày đợc đa dạng hoá,hiện đại hoỏ.
- Các kênh huy động vốn càng ngày đợc mở rộng. Ngân hàng đã áp dụng thành công nghiệp vụ quỹ tiết kiệm gắn với dịch vụ thanh toán chuyển tiền nên đã tạo đợc sức hút khá lớn lợng khách hàng đến giao dịch.Rỳt ngắn được thời gian giao dịch.
- Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng phục vụ hoạt động nghiệp vụ huy động vốn đã và đang đợc đổi mới, nâng cấp hơn nữa để phự hợp với xu hướng,nhu cầu của khỏch hàng,cũng như cạnh tranh với cỏc ngõn hàng nước ngoài.
- Trình độ cán bộ ngày càng đợc nâng cao.Cỏn bộ cú trỡnh độ sau đại học càng tăng.
- Quan hệ của ngân hàng đối với các ngân hàng khác trong nớc ngày một phát triển hỗ trợ đắc lực cho việc huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng.Nguồn vốn huy động trờn thị trường liờn ngõn hàng cũng đúng vai trũ quan trọng đối với ngõn hàng.
- Tích cực khai thác và huy động nguồn vốn tại chỗ, Chi nhánh NHCT Nghệ An đã tranh thủ đợc sự hỗ trợ kịp thời, có hiệu quả của nguồn vốn trong nội bộ Ngân hàng Công thơng Việt Nam, đáp ứng thoả mãn kịp thời mọi nhu cầu hợp lý về vốn của khách hàng .
Những thành tựu mà ngân hàng đạt đợc trong công tác huy động vốn là do:
- Trạng thái phát triển của nền kinh tế tỉnh Nghệ An trong những năm qua. Những năm qua, với sự nỗ lực phấn đấu của toàn Đảng, toàn dân đã thu đợc những thành tựu đáng kể. Nền kinh tế tiếp tục phát triển trên nhiều lĩnh vực. Kết cấu hạ tầng đợc cải thiện, năng lực sản xuất đợc năng cao thúc đẩy tăng cờng và chuyển dịch cơ cấu ngành nghề, tạo điều kiện phát triển cho thời kỳ sau. Đời sống vật chất của nhân dân ngày càng đợc nâng lên, rút ngắn khoảng cách chênh lệch về kinh tế của địa phơng so với mức trung bình của cả nớc. Những kết quả đạt đợc này đã góp phần thúc đẩy cơng tác huy động vốn của Chi nhánh.
- Ngân hàng đã sử dụng những hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng và tình hình phát triển của địa phơng, địa bàn mà ngân hàng hoạt động.
- Sự bố trí hợp lý các nhân viên ngân hàng vào công việc phù hợp của ban lãnh đạo ngân hàng. Thái độ phục vụ tận tình,chuyờn nghiệp của nhân viên ngân hàng đối với khách hàng .
- Nhà nớc ta đã thành lập v àphỏt triển Công ty bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ lợi ích cho ngời gửi tiền, điều này làm tăng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng, đối với đồng tiền .
- Ngân hàng đã làm tốt công tác sử dụng vốn, hiệu quả kinh doanh cao. Do vậy uy tín ngân hàng đợc nâng lên trên thị trờng. Từ số lợng doanh nghiệp và tổ chức kinh tế, cá nhân quan hệ với ngân hàng phát triển. Điều này có nghĩa là tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng lên.
- Cỏc dịch vụ,sản phẩm phong phỳ như thanh toỏn điện tử,Viettin Ipay...cũng gúp phần thu hỳt khỏch hàng,nõng cao hiệu quả huy động vốn của ngõn hàng.
- Chớnh sỏch khỏch hàng và cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo được chỳ trọng phất triển.Khỏch hàng được chăm súc với cỏc chớnh sỏch tốt nhất và chu đỏo nhất.cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo ngày càng đuơcj đa dạng hoỏ về hỡnh thức và phong phỳ về nội dung: băng rụn quảng cỏo,quảng cỏo trờn truyền hỡnh,trờn bỏo,trờn cỏc webside...
- Cụng tỏc thụng tin trong ngõn hàng được vi tớnh hoỏ hoàn toàn,tạo điều kiện giao dịch nhanh chúng cũng như rỳt ngắn thời gian giao dịch.kiểm tra,kiểm soỏt chớnh xỏc và tốt hơn.
- Cơ sở vật chật được hiện đại hoỏ nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng ngày càng tăng.
- Khai thỏc nhiều kờnh huy động vốn, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt.
2.2.2. Những hạn chế và nguyên nhân
2.2.2.1.Hạn chế
- Cơ chế lãi suất cha thực sự tạo ra đợc sự hấp dẫn với khách hàng, do
chớnh sỏch trần lói suất của NHNN.
- Tỡnh hỡnh kinh tế khủng hoảng núi chung cũng như khủng hoảng trong cỏc ngành tài chớnh ngõn hàng núi riờng đó ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động huy động vốn.tỡnh hỡnh bất ổn khiến người dõn ớt gửi tiết kiệm hơn,cũng như giỏ vàng lờn cao nờn cổ phiếu rớt giỏ làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngõn hàng.
- Việc Việt Nam gia nhập WTO tạo nhiều thuận lợi cho ngõn hàng nhưng cũng tạo ra khụng ớt khú khăn .Cỏc ngõn hàng nước ngoài nhảy vào thị
trường Việt với nguồn vụn khổng lồ,cụng nghệ cao,chuyờn nghiệp,sức cạnh tranh rất lớn,khả năng chiếm lĩnh thị trường tốt.Nếu ngõn hàng Cụng thương Nghệ An núi riờng và cỏc ngõn hàng Việt Nam núi chung khụng đổi mới và nõng cao khả năng cạnh tranh sẽ dần mất hết thị trường trong nước.
- Chính sách khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo đợc chú trọng nhưng vẫn cần những chớnh sỏch,phương thức độc đỏo hơn.
2.2.2.2. Nguyên nhân của hạn chế
- Những khó khăn của tỉnh Nghệ An ảnh hởng đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh
Nghệ An vẫn là một tỉnh nghèo, tốc độ tăng trởng kinh tế cha tơng xứng với tiềm năng và lợi thế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế còn chậm và cha vững chắc. Công tác tổ chức, sắp xếp lại, cổ phần hố doanh nghiệp Nhà nớc cịn triển khai chậm.Nhiều dự ỏn treo cũn tồn tại,cụng tỏc xỳc tiến đầu tư cũn kộm,cụng tỏc quản lý cũn quan liờu,chưa mở. Do vậy hoạt động ngân hàng của Chi nhánh cũng bị ảnh hởng không tốt của nhân tố này.
- Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Nghệ An phải chịu sự điều hồ trực tiếp của Ngân hàng Cơng thơng Việt nam nên các phơng thức huy động
vốn mà ngân hàng Công thơng Nghệ An áp dụng phải tuân theo quy định của NHCTVN do vậy có những điều khơng phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng. Cần đa dạng hoỏ hơn nữa cỏc hỡnh thức huy động vốn,vận dụng linh hoạt cỏc hỡnh thức huy động vốn đó cú để cú hiệu quả cao hơn nữa trong huy động vốn.
- Ở địa bàn thành phố Vinh hiện nay cú 2 chi nhỏnh của NHCT Việt Nam cựng hoạt động,đú là Chi nhỏnh Nghệ An và chi nhỏnh Bến Thuỷ.Chi
nhỏnh Bến Thuỷ trước 1995 thuộc Chi nhỏnh Nghệ An nhưng sau 1995 đó được nõng lờn trực thuộc NHCT Việt Nam.Chi nhỏnh Bến Thuỷ ngày càng được đầu tư nõng cao về cơ sở vật chất kĩ thuật cũng như chuyờn mụn.Do đú,Chi nhỏnh NHCT Nghệ An gặp khụng ớt khú khăn trong việc cạnh tranh huy động vốn bới khụng những bị cỏc ngõn hàng khỏc cạnh tranh ma cũn vấp phải sự chiếm lĩnh thị trường của ngõn hàng cựng hệ thống
- Ngân hàng Công thơng Nghệ An hoạt động trong môi trờng cạnh tranh khốc liệt. Tỉnh Nghệ An là một tỉnh nghèo, nền công nghiệp cha phát
triển, thu nhập dân c thấp nhng trên địa bàn tỉnh tồn tại trên 20 ngân hàng và trên địa bàn thành phố Vinh có 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh, 1 ngân hàng Trung ơng và nhiều ngõn hàng thương mại cổ phần. Do đó đã ảnh hởng trực tiếp tới công tác huy động vốn của Chi nhánh.
- Tâm lý a dùng tiền mặt của dân chúng cũng ảnh hởng rất nhiều tới
công tác huy động vốn.
- Các quy định chung liên quan đến hoạt động ngân hàng cũng ảnh h- ởng tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. Nh về tỷ lệ trữ bắt buộc đợc
quy định đối với các Ngân hàng Thơng mại Quốc doanh; tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với số d tiền gửi ngoại tệ USD. Theo quy định (của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc) này thì khả năng mở rộng tín dụng sẽ bị ảnh hởng rất nhiều .Ngồi ra trần lói suất 14%/năm cũng ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động huy động của Chi nhỏnh.trần lói suất chưa thật sự đủ mạnh để thu hỳt nguồn huy động,nhưng nếu tăng thờm thỡ sẽ vi phạm chớnh sỏch của NHNN và sẽ bị phạt rất nặng.Do đú đõy là thỏch thức lớn đối với Chi nhỏnh núi riờng cũng như hệ thống núi chung.
- Tỡnh hỡnh kinh tế khú khăn,khủng hoảng và đầy biến động cũng ảnh
hương rất lớn tới hoạt động huy động của Chi nhỏnh.Giỏ vàng biến động thất
thường, giỏ cổ phiếu giảm mạnh,nhiều cụng ty lớn,tập đoàn kinh tế đổ vỡ gõy hoang mang trong người dõn nờn rất khú huy động vốn.
2.3.Định hướng phỏt triển của hoạt động huy động vốn
NHCT Việt Nam phấn đấu trở thành 1 trong 20 Ngõn hàng hiện đại cú chất lượng, hiệu quả và uy tớn hàng đầu trong khu vực Đụng Nam Á vào năm 2020. Để đạt được kết quả đú thỡ cần đúng gúp khụng nhỏ của toàn hệ thống trong đú cú chi nhỏnh ngõn hàng Cụng Thương Nghệ An.Trong chiến lược của ngõn hàng chỳ trọng tới 3 khõu đột phỏ chiến lược là:
- Hoàn thiện mụ hỡnh tổ chức chuyờn nghiệp, hiệu quả, cỏc quy trỡnh nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phõn cấp ủy quyền và phối hợp giữa cỏc đơn vị hướng đến sản phẩm và khỏch hàng theo thụng lệ quốc tế tốt nhất.
- Phỏt triển nhanh nguồn nhõn lực chất lượng cao dựa trờn sử dụng và phỏt triển đội ngũ chuyờn gia trong nước và quốc tế làm lực lượng nũng cốt phỏt triển ổn định và bền vững.
- Nõng cao năng lực khai thỏc, ứng dụng cụng nghệ trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng tạo khõu đột phỏ giải phúng sức lao động, tăng tớnh lan tỏa của khoa học cụng nghệ tới mọi hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
Trong giai đoạn 2011-2015 ngõn hàng sẽ tập trung hoàn thành 9 mục tiờu ưu tiờn như sau:
- Xõy dựng và hoàn thiện mụ hỡnh tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành của ngõn hàng tạo nền tảng vững chắc để phỏt triển.
- Tập trung tỏi cơ cấu toàn diện cỏc mặt hoạt động kinh doanh nhằm nõng cao hiệu quả và duy trỡ chất lượng; chủ động kiểm soỏt rủi ro và tăng trưởng bền vững.
- Duy trỡ và phỏt triển vị thế, tầm ảnh hưởng của ngõn hàng trờn thị trường tài chớnh,huy động trờn địa bàn Nghệ An.
- Nõng cao năng lực quản trị rủi ro; chủ động ỏp dụng và quản lý theo cỏc thụng lệ tốt nhất phự hợp với thực tiễn kinh doanh tại Nghệ An.
- Phỏt triển hoạt động cỏc phũng giao dịch, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tớn dụng, huy động vốn và dịch vụ bỏn lẻ;
- Nõng cao năng lực khai thỏc ứng dụng, cụng nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phỏ để tăng hiệu quả, năng suất lao động
- Phỏt triển nhanh nguồn nhõn lực chất lượng cao, lực lượng chuyờn gia, nõng cao năng suất lao động;
- Cấu trỳc lại hoạt động và nõng cao hiệu quả kinh doanh của cỏc cụng ty con, cụng ty liờn kết, cơ cấu lại Danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chớnh;
- Bảo vệ, duy trỡ và phỏt huy giỏ trị cốt lừi; Xõy dựng văn húa doanh nghiệp và phỏt triển thương hiệu VIETIN BANK.
Trờn cơ sở mục tiờu chung, mục tiờu ưu tiờn và một số chỉ tiờu tài chớnh tài chớnh chủ yếu đặt ra trong kế hoạch 5 năm gắn với tỏi cơ cấu, ngõn hàng