5. Kết cấu của đề tài
2.4. Một số kiến nghị
2.4.2.1. Xây dựng chiến lược cho phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ
nhằm mục đích vừa quản lý tốt việc sử dụng thẻ của khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ nhưng vừa phải tạo điều kiện cho phát hành thẻ của ngân hàng và sử dụng thẻ của khách hàng khơng bị hạn chế ở mức độ nào đó.
Chính sách tín dụng phải có quy định riêng cho thẻ tín dụng- một loại hình tín dụng mới nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng của mình, giảm khó khăn, phiền hà cho khách hàng để tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ. Không thể quy định điều kiện đảm bảo tín dụng cho khách hàng chủ thẻ như điều kiện đảm bảo tín dụng đối với các khoản vay thơng thường mà có thể nới rộng hơn và lưu tâm hơn đến khả năng thanh toán của khách hàng căn cứ vào tính ổn định thường xun của thu nhập. Ngồi ra, cũng cần quy định rõ vấn đề liên quan đến dự phòng rủi ro, quản lý rủi ro cho chủ thẻ và ngân hàng.
2.4.1.6. Nâng cao ý thức và trình độ của người dân
Đây là một khâu quan trọng khơng chỉ có ý nghĩa về mặt kinh tế phục vụ cho lưu thơng hàng hố hàng hóa dịch vụ mà cịn đóng góp để có được một xã hội văn minh, lịch sự, tiên tiến. Hiện nay, ở Việt Nam còn rất nhiều người cịn khơng biết đến dịch vụ thẻ là gì. Vì vậy, cần có những phương pháp giáo dục cần thiết ngay từ bậc học phổ thơng như nâng cao trình độ tin học của học sinh từ cấp phổ thơng cơ sở để chúng có thể nắm được những khái niệm, nguyên tắc cơ bản về việc ứng dụng tin học. Từ đó chúng sẽ tiếp cận được với dịch vụ thẻ của ngân hàng. Ngoài ra cần tạo ra cho chúng những ý thức bảo vệ của công, như trong việc bảo vệ các thiết bị, máy móc đặt ở những nơi cơng cộng. Đây là những nền tảng vũng chắc không chỉ đề phát triển dịch vụ thẻ mà còn xây dựng một xã hội Việt Nam văn minh, lịch sự và phát triển.
2.4.2. Kiến nghị với ngân hàng VPBank
2.4.2.1. Xây dựng chiến lược cho phát triển hoạt động phát hành và thanhtoán thẻ. toán thẻ.
Thẻ ngân hàng Việt Nam đang là môi trường sôi động và cũng là môi trường kinh doanh đầy tiềm năng của các ngân hàng. Chính vì vậy các ngân hàng đang ra sức chiếm cho mình một thị phần nhầm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của mình và thu hút, lơi kéo khách hàng đến với ngân hàng của mình. Vì vậy mơi trường này cũng ngày càng có sức cạnh tranh mạnh mẽ hơn. Vì thế VPBank cần có các chiến lược kinh doanh cụ thể và phù hợp nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng và nâng cao chất lượng kinh doanh của ngân hàng mình, tạo ra nhiều doanh thu cho ngân hàng.
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ tại NH VPBank - Nghệ An
hướng phát triển của ngân hàng VPBank cũng là đưa hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ trở thành một hoạt động chính của ngân hàng trong thời gian tới. Chính vì thế đây là một hoạt động mang tính chất chiến lược của ngân hàng trong thời gian sắp tới. Vì thế xây dựng một chiến lược đúng đắn và phù hợp là điều mà ngân hàng nên làm để hoàn thành mục tiêu đã đề ra.
2.4.2.2. Hoàn thiện các nghiệp vụ của cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ.
Phát hành và thanh tốn thẻ đang cịn là nghiệp vụ cịn tương đối mới mẻ đối với ngân hàng VPBank, chính vì vậy cần được sự quan tâm, đầu tư cho các nghiệp vụ như phát hành thẻ, thanh toán thẻ, quản lý, điều hành các nghiệp vụ liên quan đến phát hành và thanh toán thẻ… Cần đầu tư nâng cao tay nghề của các cán bộ hoạt động trong bộ phận thẻ và thanh toán thẻ bằng cách cử các cán bộ này đi tham gia các lớp tập huấn và tham quan các mơ hình hoạt động, quản lý của các ngân hàng khác nhằm tích lũy thêm kinh nghiệm và nâng cao tay nghề.
2.4.2.3. Đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng, cơng nghệ
Thẻ là một lĩnh vực địi hỏi đến cơng nghệ cao và hiện đại. Chính vì thế mà cần có sự đầu tư nâng cấp, thay thế thiết bị mới, hiện đai nhằm nâng cao chất lượng hoạt động và phục vụ khách hàng của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng cần đầu tư cho cơ sở hạ tầng phục vụ cho công tác phát hành và thanh tốn thẻ hồn thiện thêm cho nghiệp vụ thẻ của ngân hàng.
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại NH VPBank - Nghệ An
KẾT LUẬN
Phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ là một định hướng về đổi mới hoạt động của hệ thống Ngân hàng TMCP VPBank. Cho đến nay cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ đã được thực hiện ở VPBank gần 5 năm. Thời gian đó chưa phải là dài nhưng cũng đủ để ta nhìn nhận và đánh giá về nó. Hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ của VPBank đã có những thay đổi đáng kể, từ chỗ chỉ làm đại lý thanh tốn cho các tổ chức thẻ quốc tế thì nay đã tự phát hành thẻ. Doanh số thanh tốn có thời kỳ tăng trưởng hơn đáng kể. Tuy nhiên, những kết quả đạt đựơc chưa phải là nhiều. Mặc dù VPBank đã có những cố gắng nhưng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ở VPBank thực sự chưa phát triển lắm. VPBank cịn gặp phải những khó khăn, vướng mắc chưa giải quyết được trong việc phát hành và thanh toán thẻ. Những khó khăn, vướng mắc xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, cả khách quan lẫn chủ quan, trong đó nguyên nhân quan trọng nhất là công tác phát hành và thanh tốn thẻ tại ngân hàng cịn phụ thuộc nhiều vào bên ngồi, chưa tìm được khách hàng ở thị trường trong nước- Đây là một thị trường đầy tiềm năng.
Xác định được nguyên nhân của những tồn tại, vướng mắc trong phát hành và thanh tốn thẻ, VPBank có thể chưa khắc phục và thay đổi ngay được vi chúng địi hỏi phải có qúa trình, tốn nhiều thời gian và nỗ lực. Song cùng với sự chỉ đạo thường xuyên của VPBank, sự hỗ trợ tích cực của Nhà nước và sự cố gắng của toàn VPBank trong xu thế phát triển chung của thế giới, tôi hy vọng rằng những giải pháp được đưa ra trong chuyên đề này sẽ đóng góp phần nào vào quá trình phát triển dịch vụ thẻ thanh tốn ở VPBank nói riêng và Việt Nam nói chung.
Do cịn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do hạn chế về tài liệu và thời gian nghiên cứu nên cách phân tích trong bài viết cịn chưa sâu chưa có tầm bao quát.
Em rất mong nhận được sự góp ý, nhận xét của các thầy cơ, các anh chị cán bộ tại VP Bank – Nghệ An để có thể hồn thành báo cáo thực tập của mình.
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại NH VPBank - Nghệ An
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện ngân hàng – Nhà xuất bản Thống kê - 2001.
2. Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện ngân hàng – Nhà xuất bản Thống kê - 2005.
3. Sổ tay tín dụng của VPBank Việt Nam .
4. Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh VPBank Nghệ An các năm 2008, 2009, 2010.
5. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh VPBank Nghệ An các năm 2008, 2009, 2010.
6. Cuốn lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh VPBank Nghệ An. 7. Báo cáo thường niên 2010 (VP Bank).
8. Tài liệu tập huấn thanh toán thẻ của ngân hàng VPBank. 9. Bản tin VP Bank _ số 12/2010, số 2/2011.
10. Cẩm nang giao dịch VP Bank _ Nhà xuất bản xã hội).
11. Giáo trình Quản trị NHTM – Peter Rose – Nhà xuất bản Tài chính – 2004. 12. Tín dụng ngân hàng (Học viện ngân hàng _ Nhà xuất bản thống kê) 13. Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19 tháng 10 năm 1999 của thống đốc NHNN về việc ban hành quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng.
14. Quyết định số Số: 20/2007/QĐ-NHNN ngày 10 tháng 05 năm 2007 của Thống đốc NHNN về ban hành Quy chế phát hành,thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng
15. Quyết định số Số: 38/2007/QĐ-NHNN ngày 30 tháng 10 năm 2007 của Thống đốc NHNN về ban hành Quy chế cấp, sử dụng và quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân hàng.
16. Các Quyết định của Hội đồng quản trị cũng như của Tổng giám đốc ban hành trong quản lý, điều hành, hướng dẫn hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng tại ngân hàng VPBank.
17. Trang web http://www.vpb.com.vn/
18. Trang web http://www.banksinvietnam.com/ 19. Trang web http://www.taichinh24h.com 20. Trang web http://www.tapchitaichinh.vn/ 21. Trang web http://www.taichinhdientu.vn/
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ tại NH VPBank - Nghệ An MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Vinh, tháng 3 năm 2012...............................................................................................................1 MỞ ĐẦU.....................................................................................................................................2 1. Lý do chọn đề tài..................................................................................................................2 2. Mục đích nghiên cứu...........................................................................................................3
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................................................4
4. Phương pháp nghiên cứu.....................................................................................................4
5. Kết cấu của đề tài.................................................................................................................4
Phần I...........................................................................................................................................5
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH NGHỆ AN...................................5
1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng............................................................5
1.2. Phạm vi và nội dung hoạt động của VPBank...................................................................6
1.3. Mạng lưới chi nhánh.........................................................................................................7
1.4. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng..........................................................................................8
1.4.1. Về nhân sự.................................................................................................................8
1.4.2. về cơ cấu tổ chức.......................................................................................................9
Cơ cấu tổ chức của VPBank được tổ chức theo sơ dồ sau:.................................................9
1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh........................................................................................12
1.5.1. Tình hình huy động vốn...........................................................................................12
1.5.2. Tình hình sử dụng vốn.............................................................................................13
1.5.3. Các hoạt động khác..................................................................................................15
1.5.3.1. Hoạt động Thanh toán quốc tế..........................................................................15
1.5.3.2. Hoạt động của Trung tâm thẻ............................................................................16
Phần II........................................................................................................................................18
THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK NGHỆ AN...........................................................18
2.1. Khái quát về thẻ ngân hàng.............................................................................................18
2.2. Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank................20
2.2.1. Công tác phát hành thẻ ở ngân hàng VPBank........................................................20
2.2.1.1 Quy trình phát hành thẻ tại VPBank......................................................................20
2.2.2. Cơng tác thanh tốn thẻ ở ngân hàng VPBank........................................................23
2.3. Giải pháp nhằm đẩy mạnh cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ tại ngân hàng VPBank. ................................................................................................................................................25
2.3.1. Định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank..............................................................................................................................25
2.3.1.1. Định hướng phát triển thẻ thanh toán trong hệ thống ngân hàng.....................25
2.3.1.2. Định hướng phát triển của VPBank trong hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ...................................................................................................................................26
2.3.2. Giải pháp đẩy mạnh cơng tác phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng VPBank.27 2.3.2.1. Giải pháp cho việc phát hành thẻ tại VPBank..................................................27
2.3.2.2. Giải pháp cho việc thanh tốn thẻ tại VPBank.................................................33
2.3.2.3. Phịng chống rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ.....................................37
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại NH VPBank - Nghệ An
2.4.1.1. Dành một số ưu tiên đối với những hoạt động liên quan đến thẻ.........................40
2.4.1.2. Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm về thẻ...........................................40
2.4.1.3. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng.............................................................................41
2.4.1.4. Ngân hàng Nhà nước cần tạo tiền đề về cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phát hành , sử dụng và thanh tốn thẻ........................................................................................41
2.4.1.5. Hồn thiện các văn bản pháp quy về thẻ...............................................................41
2.4.1.6. Nâng cao ý thức và trình độ của người dân..........................................................42
2.4.2. Kiến nghị với ngân hàng VPBank...........................................................................42
2.4.2.1. Xây dựng chiến lược cho phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ........42
Thẻ ngân hàng Việt Nam đang là môi trường sôi động và cũng là môi trường kinh doanh đầy tiềm năng của các ngân hàng. Chính vì vậy các ngân hàng đang ra sức chiếm cho mình một thị phần nhầm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của mình và thu hút, lôi kéo khách hàng đến với ngân hàng của mình. Vì vậy mơi trường này cũng ngày càng có sức cạnh tranh mạnh mẽ hơn. Vì thế VPBank cần có các chiến lược kinh doanh cụ thể và phù hợp nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng và nâng cao chất lượng kinh doanh của ngân hàng mình, tạo ra nhiều doanh thu cho ngân hàng................42
KẾT LUẬN................................................................................................................................44
Đề tài: Giải pháp đầy mạnh cơng tác phát hành và thanh tốn thẻ tại NH VPBank - Nghệ An DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt Chữ viết tắt Dịch nghĩa 1 VNĐ Việt Nam đồng 2 TMCP Thương mại cổ phần 3 NHNN Ngân hàng Nhà nước
4 NHQD Ngân hàng quốc doanh
5 TCTD Tổ chức tín dụng
6 CBNV Cán bộ nhân viên
7 TSĐB Tài sản đảm bảo
8 TTQT Thanh toán quốc tế