QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.1.2.1 Kết quả hoạt động
Năm 2011 là năm khó khăn chung của cả nền kinh tế, nhất với lĩnh vực NH. Lạm phát tăng cao nên đời sống nhân dân khó khăn, ảnh hưởng tới tiền tiết kiệm của đối tượng này, lãi suất huy động liên tục tăng cao trong khi lãi suất cho vay chịu mức trần 150% gây ra ảnh hưởng đáng kể đến chi phí huy động vốn, mức chênh lệch lãi suất của các ngân hàng cổ phần là khá lớn, hơn nữa các ngân hàng cổ phần có các sản phẩm đa dạng hơn nhờ đó thu hút bớt một phần tiền gửi. Điều đó đã tạo ra những khó khăn nhất định cho việc cạnh tranh huy động vốn, tuy nhiên kết quả đạt được trong năm 2011 của chi nhánh là rất khả quan.
Bảng 2.1: Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011
(Đơn vị: Tỷ VNĐ)
1 Thu lãi cho vay 407.14 242.02 180.81
2 Thu về kinh doanh ngoại tệ 149.32 83.63 69.61
3 Thu dịch vụ NH 166.68 152.19 153.07
4 Thu lãi tiền gửi tại Trung ương 2,707.3 1,973.44 1,697.46
5 Thu khác 79.51 91.52 39.02
Tổng doanh thu 3,509.96 2,542.8 2,139.97
1 Trả lãi tiền gửi khách hàng 2,039.39 1,517.76 1,217.23
2 Chi dịch vụ NH 545.19 332.02 28.62
3 Chi thuê tài sản 86.1 61.22 28.41
4 Chi quản lý VP và đào tạo 16.78 10.76 5.84
5 Chi cho CBNV 68.03 48.52 34.93
6 Chi khác (thuế, lệ phí) 38.85 21.78 18.86
7 Chi trả lãi vay TW 6.37 0.93 0.44
Tổng chi phí 2,800.72 1,992.98 1,334.33
Đ/c giảm LN năm 2011 theo BB kiểm tóan 2010 55.81
Lợi nhuận trước thuế 653.43 549.82 805.64
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinhdoanh năm 2009, 2010 và kết quả kinh doanh năm 2011)
Năm 2011. kết quả kinh doanh của MB – Hoàn Kiếm đạt 653.43 tỷ VNĐ lợi nhuận trước thuế tăng 103.61 tỷ VNĐ (18.85%) so với năm 2010. Trong đó tổng doanh thu tăng 967.16 tỷ VNĐ (38.04%) và tổng chi phí tăng 807.73 tỷ VNĐ (40.53%) so với năm 2007. Có thể nói năm 2011 có kết quả tốt hơn năm 2010, doanh thu tăng 967.16 tỷ (chủ yếu do tiền gửi tại TW tăng, tiền gửi tại TW chiếm 77%) trong khi tổng chi phí tăng 807.73 tỷ (chủ yêu trả lãi tiền gửi khách hàng chiếm 73% tổng chi phí và chi dịch vụ tăng). Lợi nhuận trước thuế năm 2011 tăng 103.61 tỷ VNĐ so với năm 2010 tức là khoảng 18.85%.
2.1.2.2. Tình hình huy động vốn
Năm 2011 có thể coi là một năm đầy khó khăn trong lĩnh vực huy động vốn vì nền kinh tế trong năm này có nhiều biến động, cụ thể: Sự cạnh tranh của các ngõn hàng đặc biệt là cuộc đua về lãi suất làm giảm một lượng khách hàng của MB
– Hoàn Kiếm. Trong năm 2011 một vài doanh nghiệp chuyển đi làm MB – Hoàn Kiếm mất lượng lớn vốn, góp phần làm số dư tiền gửi bằng ngoại tệ tổ chức kinh tế tại MB – Hoàn Kiếm giảm đáng kể. Lãi suất tiền gửi các TCKT tăng cao, ngồi ra cịn áp dụng mức trần 150% lói vay làm ảnh hưởng tới chi phí huy động vốn. Lãi suất huy động VNĐ tăng cao so với ngoại tệ, làm cho lượng vốn huy động bằng ngoại tệ giảm mạnh
Bảng 2.2. Cơ cấu nguồn vốn tại MB – Hoàn Kiếm
(Đơn vị: tỷ VNĐ, triệu USD)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Tổng 5,927.9 100% 7,500 100% 8,478 100%
VNĐ 2,548.40 43% 3,396 45.28% 5,380.1 63.46%
USD 3,397.27 57.31% 4,104 54.72% 2,019.7 37.54%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của MB – Hoàn Kiếm năm 2008-2011)
Tổng huy động vốn từ khách hàng VNĐ đến 31/12/2011 đạt 8,478 tỷ đồng tăng 13,04% so với cùng kỳ năm 2010, trong đó, vốn huy động bằng VNĐ ước đạt 5,380.1 tỷ đồng tăng 59,20% so với cùng kỳ 2010 chủ yếu nhờ tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế và vốn huy động bằng ngoại tệ.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế quy hết về VNĐ đến ngày 31/12/2011 đạt 29.125.36 tỷ đồng, tăng 7.866,28 tỷ đồng(37,00%) so với cuối năm 2010 trong đó tiền gửi VNĐ tăng 9.768,28 tỷ đồng và tiền gửi ngoại tệ quy USD giảm 129 triệu USD (23,33%) so với 31/12/2010
Tiền gửi của dân cư giảm cả ở VNĐ và USD. Đến 31/12/2011, tiền gửi của dân cư chỉ đạt 3990,83 tỷ đồng và 447,25tr USD, giảm tương ứng 5,02% và 9,83% so với cuối năm 2010.
2.1.2.3. Sử dụng vốn
(1) Cho vay nền kinh tế
Do nền kinh tế trên đà suy giảm, MB – Hoàn Kiếm đã thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, tập trung vốn vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh có hiệu quả, phục vụ nhu cầu thiết yếu như lĩnh vực xăng dầu, nông nghiệp nụng thôn, cho vay xuất
khẩu, và hạn chế đầu tư vốn vào lĩnh vực phi sản xuất; phân loại khách hàng dựa trên tiêu chí xếp hạng tín nhiệm của khách hàng, từ đó đưa ra biện pháp tăng, giảm dư nợ cho phù hợp đảm bảo an tồn trong hoạt động tín dụng và theo đúng lộ trình tăng trưởng tín dụng.
Tổng dư nợ VNĐ 31/12/2011 đạt 5,267.5 tỷ đồng tăng 16.05% so với 31/12/2010 trong đó dư nợ VNĐ và ngoại tệ quy USD đạt 1574.30 tỷ đồng và 184,66 tr. USD. Trong điều kiện khó khăn như hiện này thì việc tăng trưởng tín dụng của MB – Hồn Kiếm trên 16.05% là một kết quả đáng khích lệ
Bảng 2.3: Tình hình cho vay trực tiếp nền kinh tế của MB – Hoàn Kiếm
(Đơn vị: Tỷ VNĐ, triệu USD)
Chỉ tiêu 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 VNĐ USD Quy VNĐ VNĐ USD Quy VNĐ VNĐ USD Quy VNĐ Dư nợ cho vay 2,029.5
0 33.8 3 2,706 3,404.2 5 56.73 8 4,539 1,574.3 0 184.6 6 5,267.5 1. Dư nợ CV NH 1,182 19.7 1,576 2,201.25 36.68 8 2,935 735.05 147.7 3 3689.7 2. Dư nợ CV trung dài hạn 561.00 9.35 748 757.50 12.625 1,010 371.88 25.51 882.08 3. Dư nợ CV ĐTT 286.50 4.775 382 445.50 7.425 594 467.11 11.42 695.51
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của MB – Hoàn Kiếm 2009-2011)
Về xử lý nợ xấu thì kết quả trong năm 2011 đã thu được trên 10 tỷ nợ xấu. Tình hình nợ xấu năm 2011 như sau: Tổng nợ xấu 122.4 tỷ đồng, tổng dự nợ rủi ro nội bảng 5,267.5 tỷ đồng tức tổng tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ là 2.3%.
(2)Tiền gửi tại NHNT TW: Cho đến ngày 31/12/2011, số dư tiền gửi của
MB – Hoàn Kiếm tại NHNT TW bằng VNĐ là 49,668 tỷ VNĐ và bằng ngoại tệ quy USD là 693.3 tr. USD. MB – Hoàn Kiếm vẫn thực hiện vay NHNT TW băng một số ngoại tệ để đáp ứng nhu câu thanh toán của khách hàng
2.1.2.4. Dịch vụ
- Thanh toán xuất khẩu: Năm 2011, hoạt động này có sự sụt giảm về khối
lượng giao dịch song về giá trị giao dịch lại tăng khá mạnh so với năm 2010. Nhưng theo dự báo thì MB – Hồn Kiếm phải có những biện pháp cải thiện nếu khơng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động thanh tốn xuất khẩu của MB – Hồn Kiếm. Tăng mạnh nhất gồm có thơng báo L/C tăng từ 234,55 triệu USD năm 2010 lên 341,55 triệu năm 2011 tức tương đương 45,76%, và thanh toán L/C và nhờ thu tăng từ 258,87 triệu USD lên 358,65 triệu USD tăng 38,54%. Hoạt động xuất trình chứng từ cũng tăng 25,52% trong khi đó giảm mạnh nhất là chiết khấu chứng từ 42,4% và giảm nhẹ là thanh toán chuyển tiền đến 5,5%.
- Thanh toán xuất khẩu: Năm 2011, tổng kinh ngạch thanh toán nhập khẩu
của cả 3 phương thức tại MB – Hoàn Kiếm đạt 2,975,96 tr. USD, tăng 413,19 tr USD (16,12%) so với năm 2010. Trong đó thanh tốn bằng nhờ thu và chuyển tiền đều tăng tương ứng là 13,33% so với năm trước
(2)Hối đoái : Hoạt động hối đối có doanh số từ việc bán ngoại tệ cho khách
hàng đi công tác, chữa bệnh, du lịch, xuất khẩu lao đông, và được điều chỉnh theo nhu cầu thị trường. Doanh số ngoại tệ bán ra tại MB – Hồn Kiếm nhìn chung tăng so với các năm trước. Hoạt động thanh toán nhờ thu tăng từ 4991,44 nghìn USD trong năm 2010 lên 8059,29 nghìn USD ở năm 2011 tương ứng tăng 62,18% so với năm 2010. Phát hành Bankdraf, đổi tiền hay bán ngoại tệ tiền mặt đều tăng tương ứng so với năm 2010 là 59,87%, 22,52% và 412,24%
(3)Thẻ : Doanh số thanh tốn và phí thu từ thẻ tín dụng quốc tế đều tăng so
với năm trước tương ứng là 6,4 triệu USD(5,7%) và 0,08 tr USD(2,18%). Hoạt động cho vay thanh tốn thẻ tín dụng ln đảm bảo an tồn và khơng phát sinh nợ khó địi. Trong năm 2008, lượng thẻ ATM phát hành ra khoảng 9435 thẻ, doanh số hoạt động thẻ ATM tăng mạnh là 1723,53 tỷ VNĐ (24,68%). Do đó cỏc mỏy ATM ln phải hoạt động với công suất rất lớn và phát sinh nhiều giao dịch có lỗi phải tra sốt và xử lý
mạnh doanh số tăng cả về mua lẫn doanh số bán. Trong đó, tăng mạnh nhất là EUR với lượng doanh số mua vào lẫn bán ra tăng tương ứng là 267,79% và 267,75%, USD doanh số mua và doanh số bán tăng tương ứng là 10,98% và 10,74%, JPY doanh số mua và doanh số bán tăng tương ứng là 4,61% và 4,76%
(5)Bảo lãnh: Trong năm 2011, mặc dù gặp nhiều khó khăn nhưng lượng
giao dịch bảo lãnh của MB –Hồn Kiếm vẫn được đảm bảo duy trì mức độ tăng trưởng ổn định. Số bảo lãnh phát hành đạt 5769 tỷ tăng 15,52% so với năm 2010. Doanh số phát hành là 12754 tỷ VNĐ tăng 1,77% so với năm 2010 trong khi đó phí thu được là 57 tỷ VNĐ tăng 1,07% so với năm 2010
Công tác khác
-Ngân quỹ: Trong năm 2011, số lượng tiền giả MB – Hồn Kiếm đó phát
hiện và tịch thu 106.240.000 VNĐ 2160 USD, 120 EUR giảm tương ứng 59.4%, 0,82% và 48% so với năm 2010. Trong năm 2011, thu tiền mặt VNĐ tăng 12,5% so với năm ngoái, chủ yếu là lĩnh tiền từ NHNN về nhập quỹ để phục vụ nhu cầu khách hàng. Lượng chi tiền mặt tăng 13,5% so với năm 2010 chủ yếu là tiền khơng đủ tiêu chuẩn lưu thơng. Trong đó, tổng thu ngoại tệ tăng 63% chủ yếu là ngoại tệ nhập từ nước ngồi tăng 24% so vói năm 2010, chi ngoại tệ tăng 62%