- Báo cáo th ︹ng niên n<m 2007 c﹁aNH TMCP NT.
3.2. Các gi甕i pháp nâng cao hi靠u qu甕 ch硼t l ︿ng qu甕n tr鮗 r﹁i ro tín d︽ng t甄i ngân
hàng TMCP ngo甄i th ng Vi靠t Nam
3.2.1. Hồn thi靠n T︲ ch﹃c b⁝ máy c硼p tín d︽ng & Quy trình tín d︽ng
3.2.1.1 V遘 c c硼u t︲ ch﹃c b⁝ máy c硼p tín d︽ng
I釁 nâng cao ch硼t l ︿ng tín d︽ng thơng qua t<ng c ︹ng kh甕 n<ng ph甕n bi靠n tín
d︽ng b苒ng m⁝t b⁝ ph綟n th粐m J鮗nh tín d︽ng J⁝c l綟p, nâng tính hi靠u qu甕 cơng tác ki釁m tra, ki釁m sốt c﹁a b⁝ ph綟n ki釁m tra n⁝i b⁝, c龝n xây dぇng m⁝t b⁝ ph綟n qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng, b⁝ ph綟n ki釁m tra n⁝i b⁝ J⁝c l綟p, cĩ J龝y J﹁ th粐m quy遘n và tách bi靠t v遘 l︿i ích v︵i các Chi nhánh. Iーng th︹i b⁝ máy t︲ ch﹃c m︵i này ph甕i J甕m b甕o ti迪t gi甕m th﹁ t︽c hành chính, th︹i gian x＝ lý hー s , khơng làm 甕nh h ﹇ng J迪n ch硼t l ︿ng ph︽c v︽
khách hàng, khơng làm m硼t nhi遘u th︹i gian cho q trình c硼p tín d︽ng. Do Jĩ J遘 xu硼t gi甕i pháp v遘 xây dぇng b⁝ máy t︲ ch﹃c c硼p tín d︽ng nh sau:
- Khơng thành l綟p Phịng Qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng, Phịng Ki釁m tra n⁝i b⁝ t甄i Chi nhánh mà thi迪t l綟p Phịng Qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng, Phịng Ki釁m tra n⁝i b⁝ t甄i các khu vぇc trぇc thu⁝c H⁝i s﹇ chính J釁 thぇc thi các ch﹃c n<ng trong khu vぇc qu甕n lý.
Vi靠c thành l綟p này s踉 J甕m b甕o tính J⁝c l綟p và khách quan trong các quy迪t J鮗nh tín d︽ng c﹁a b⁝ ph綟n qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng, nâng cao kh甕 n<ng ki釁m tra, ki釁m sốt c﹁a b⁝ ph綟n ki釁m tra n⁝i b⁝. Iーng th︹i vi靠c J蟒t t甄i các khu vぇc giúp cho Phịng qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng cĩ Ji遘u ki靠n n舮m b舮t J ︿c nhぃng J蟒c Ji釁m, tình hình J鮗a ph ng và th鮗 tr ︹ng nh苒m gi甕i quy迪t k鮗p th︹i các yêu c龝u c﹁a các Chi nhánh và rút ng舮n th︹i gian
x＝ lý cơng vi靠c.
- T甄i Chi nhánh, t︲ ch﹃c b⁝ ph綟n c硼p tín d︽ng thành Phịng Quan h靠 khách hàng và Phịng Qu甕n lý n︿. Ch﹃c n<ng c﹁a Phịng Quan h靠 khách hàng là ti迪p nh綟n và th粐m J鮗nh các J遘 ngh鮗 c硼p tín d︽ng c﹁a khách hàng, Phịng Qu甕n lý n︿ thぇc hi靠n các tác nghi靠p trên h靠 th￣ng, l u giぃ hー s , ki釁m tra tính tuân th﹁ trong thぇc hi靠n các quy迪t J鮗nh c﹁a c硼p cĩ th粐m quy遘n (ki釁m tra gi甕i ngân, giám sát vi靠c thぇc hi靠n ki釁m tra s＝ d︽ng v￣n c﹁a CB QHKH, nh舮c nh﹇ thu n︿▁) và x＝ lý n︿ x硼u theo ch頤 J鮗nh c﹁a Giám J￣c Chi nhánh. Nh v綟y v綛n J甕m b甕o sぇ ki釁m tra, giám sát song song khi thぇc hi靠n cho vay, v︻a J甕m b甕o các quy迪t J鮗nh tín d︽ng J ︿c nhanh chĩng, Jáp ﹃ng k鮗p
KILOB OB OO KS .CO M
- Trong ph甄m vi J ︿c phân quy遘n, Phịng Qu甕n lý r﹁i ro khu vぇc xem xét và phê duy靠t các tr ︹ng h︿p v ︿t th粐m quy遘n c﹁a Chi nhánh. I釁 khơng t甄o nên m⁝t t龝ng n硼c trung gian gây 甕nh h ﹇ng J迪n t￣c J⁝ gi甕i quy迪t hー s , J￣i v︵i các kho甕n vay v ︿t
th粐m quy遘n c﹁a Phịng Qu甕n lý r﹁i ro khu vぇc s踉 J ︿c trình th荵ng lên c硼p phê duy靠t cao h n (T︲ng Giám J￣c, Phĩ T︲ng giám J￣c ho蟒c H⁝i Jーng tín d︽ng TW).
- Th粐m quy遘n phán quy迪t c﹁a các Chi nhánh: phân c硼p, phân quy遘n là m⁝t yêu
c龝u trong cơng tác qu甕n lý và Jây cﾃng là m⁝t ngh靠 thu綟t b﹇i n迪u cĩ sぇ b硼t h︿p lý trong phân c硼p, phân quy遘n thì ho蟒c là d綛n J迪n sぇ th︽ J⁝ng, ゎ l甄i, ho蟒c là sぇ quá tr︵n, khơng ki釁m sốt J ︿c các Chi nhánh. Iーng th︹i c ch迪 này cﾃng ph甕i phù h︿p v︵i sぇ
Ji遘u ch頤nh v遘 c c硼u t︲ ch﹃c và quy trình tín d︽ng theo h ︵ng hi靠n J甄i Jang J ︿c tri釁n khai, J甕m b甕o t甄o Ji遘u ki靠n t<ng tr ﹇ng cho các Chi nhánh cĩ mơi tr ︹ng thu綟n
l︿i cho sぇ phát tri釁n, ki釁m sốt J￣i v︵i nhぃng n i cĩ nhi遘u r﹁i ro. Th粐m quy遘n phán quy迪t nên thぇc hi靠n theo h ︵ng:
+ S＝ d︽ng h靠 th￣ng x迪p h甄ng Chi nhánh Jã J ︿c tri釁n khai J釁 phân lo甄i Chi
nhánh, xác J鮗nh n<ng lぇc Chi nhánh và c<n c﹃ vào ch硼t l ︿ng khách hàng, mơi tr ︹ng kinh doanh và kh甕 n<ng phát tri釁n J釁 xác J鮗nh th粐m quy遘n phán quy迪t.
+ Gi甕m th粐m quy遘n phán quy迪t c﹁a các Chi nhánh J￣i v︵i gi︵i h甄n tín d︽ng.
Xác J鮗nh gi︵i h甄n tín d︽ng Jem l甄i cái nhìn t︲ng th釁 v遘 tình hình kinh doanh, tài chính và m﹃c J⁝ r﹁i ro c﹁a doanh nghi靠p dぇa trên s＝ d︽ng cơng c︽ J鮗nh l ︿ng mang tính
khoa h麪c và J ︿c thぇc hi靠n J鮗nh kっ 6 tháng/1 n<m. Iây là m⁝t cơng vi靠c quan tr麪ng trong qu甕n tr鮗 r﹁i ro tín d︽ng, 甕nh h ﹇ng r硼t l︵n kh甕 n<ng phịng ng︻a, J迪n m﹃c J⁝ r﹁i
ro và t︲n th硼t trong ho甄t J⁝ng tín d︽ng. Do Jĩ c龝n giao cho Phịng Qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng khu vぇc thぇc hi靠n, là m⁝t b⁝ ph綟n qu甕n lý giám sát tín d︽ng J⁝c l綟p v︵i ho甄t
J⁝ng c﹁a Chi nhánh, n i kinh doanh t甄o ra r﹁i ro. Ii遘u này cﾃng Jーng nghba v︵i vi靠c
gi甕m th粐m quy遘n phán quy迪t c﹁a các Chi nhánh.
3.2.1.2.V遘 quy trình tín d︽ng
Sぇ tーn t甄i 3 quy trình c硼p tín d︽ng dぇa trên J蟒c thù và tính r﹁i ro c﹁a t︻ng J￣i t ︿ng nh苒m h ︵ng J迪n sぇ h︿p lý c﹁a t︻ng khách hàng vay. Tuy nhiên theo phân tích ﹇ trên, c c硼u t︲ ch﹃c và Quy trình 90 qua tri釁n khai trên thぇc t迪Jã cĩ nhi遘u b硼t c綟p.
KILOB OB OO KS .CO M
Do Jĩ cùng v︵i vi靠c s＝a J︲i c c硼u t︲ ch﹃c c硼p tín d︽ng thì quy trình tín d︽ng nên thぇc hi靠n theo h ︵ng:
- Dぇa trên y迪u t￣ J蟒c thù c﹁a khách hàng, th￣ng nh硼t quy trình tín d︽ng cho các doanh nghi靠p (khơng phân bi靠t DNNVV và các doanh nghi靠p l︵n khác) và xây dぇng quy trình tín d︽ng J￣i v︵i t nhân, cá th釁. Nh v綟y sぇ tách bi靠t 2 nhĩm khách hàng này là h︿p lý b﹇i nhぃng y迪u t￣ J蟒c thù J甕m b甕o sぇ phù h︿p c﹁a quy trình tín d︽ng, Jーng th︹i khơng làm ph﹃c t甄p hĩa quy trình c硼p tín d︽ng.
- Trong quy trình tín d︽ng áp d︽ng J￣i v︵i các doanh nghi靠p, Phịng Quan h靠 khách hàng s踉 là b⁝ ph綟n th粐m J鮗nh và cho ý ki迪n J遘 xu硼t v遘 kho甕n tín d︽ng J釁 trình c硼p th粐m quy遘n t甄i Chi nhánh phê duy靠t. Trong tr ︹ng h︿p kho甕n vay v ︿t m﹃c phê duy靠t c﹁a Chi nhánh thì vi靠c c硼p tín d︽ng s踉 thêm sぇ tái th粐m J鮗nh c﹁a Phịng Qu甕n lý r﹁i ro khu vぇc. I釁 gi甕m thi釁u các th﹁ t︽c và th︹i gian, quy J鮗nh v遘 xác J鮗nh gi︵i h甄n
tín d︽ng s踉 J ︿c áp d︽ng J￣i v︵i nhぃng doanh nghi靠p cĩ gi︵i h甄n tín d︽ng l︵n (J ︿c quy J鮗nh trong t︻ng th︹i kっ) và Phịng Qu甕n lý r﹁i ro tín d︽ng khu vぇc s踉 là n i thぇc hi靠n xác J鮗nh gi︵i h甄n tín d︽ng c﹁a các khách hàng này.
- I釁 J甕m b甕o tính khách quan và kh甕 n<ng ki釁m sốt tuân th﹁ các nguyên t舮c trong ho甄t J⁝ng c硼p tín d︽ng, tác nghi靠p gi甕i ngân luơn c龝n cĩ m⁝t b⁝ ph綟n J⁝c l綟p, c<n c﹃ trên nhぃng quy迪t J鮗nh c﹁a c硼p phê duy靠t, J釁 gi甕i ngân m⁝t cách chính xác, J甕m b甕o kh甕 n<ng ki釁m sốt vi靠c s＝ d︽ng v￣n c﹁a khách hàng, do Jĩ nên J釁 Phịng
qu甕n lý n︿ s踉 ki釁m sốt vi靠c gi甕i ngân c﹁a t硼t c甕 các khách hàng, mà trong giai Jo甄n
J龝u là các doanh nghi靠p.
- V遘 các v<n b甕n liên quan J迪n c硼p tín d︽ng: các v<n b甕n liên quan J迪n c硼p tín
d︽ng c﹁a nhà n ︵c liên t︽c J ︿c s＝a J︲i, b︲ sung. V︵i ch﹁ tr ng h ︵ng J迪n các
chu粐n mぇc qu￣c t迪, c<n c﹃ trên nhぃng quy J鮗nh c﹁a NHNN, Ngân hàng Ngo甄i th ng Vi靠t Nam Jã ban hành các v<n b甕n v遘 quy ch迪 cho vay theo h ︵ng ch蟒t ch踉 h n (quy J鮗nh t︲ng th︹i gian gia h甄n n︿ ng舮n h甄n khơng quá th︹i h甄n cho vay ban J龝u, quy
J鮗nh các ph ng án vay J釁 tr甕 thu迪 thu nh綟p doanh nghi靠p, cho vay gĩp v￣n thành l綟p doanh nghi靠p ph甕i J ︿c sぇ ch硼p thu綟n c﹁a T︲ng Giám J￣c NH TMCP NT▁). Tuy
nhiên th︹i gian ban hành các quy J鮗nh h ︵ng d綛n r硼t lâu, th綟m chí m⁝t s￣ quy J鮗nh Jã J ︿c nhà n ︵c bãi b︑ nh ng NH TMCP NT ch a cĩ sぇ thay J︲i nhぃng h ︵ng d綛n Jĩ,
KILOB OB OO KS .CO M
nhanh chĩng hồn thi靠n h靠 th￣ng các v<n b甕n h ︵ng d綛n thi hành, J甕m b甕o c綟p nh綟t
nhぃng thay J︲i cho phù h︿p v︵i quy J鮗nh pháp lu綟t.
- Gi︵i h甄n tín d︽ng là gi︵i h甄n J￣i v︵i cho vay v￣n l u J⁝ng nh hi靠n nay là
h︿p lý, tuy nhiên c龝n J蟒t ra quy J鮗nh v遘 t︲ng m﹃c cho vay J龝u t dぇ án c﹁a khách
hàng J釁 cĩ sぇ ki釁m sốt riêng b﹇i cho vay dぇ án hàm ch﹃a nhぃng r﹁i ro cao h n các ph ng th﹃c cho vay khác (th︹i gian vay dài h n nên khĩ l ︹ng tr ︵c J ︿c nhぃng
khĩ kh<n, bi迪n J⁝ng, kh甕 n<ng dぇ báo và ki釁m sốt r﹁i ro b鮗 h甄n ch迪▁). Quy J鮗nh v遘
xác J鮗nh gi︵i h甄n tín d︽ng c龝n ch蟒t ch踉 h n, tránh tình tr甄ng v綟n d︽ng khơng h︿p lý và mang tính ch﹁ quan, cĩ nguy c d綛n J迪n r﹁i ro tín d︽ng. C龝n quy J鮗nh gi︵i h甄n tín d︽ng cĩ th釁Ji遘u ch頤nh so v︵i gi︵i h甄n tín d︽ng tham kh甕o dぇa vào các phân tích J鮗nh tính khác v遘 tình hình kinh doanh, uy tín khách hàng, m﹃c J⁝ r﹁i ro nh ng ph甕i quy
J鮗nh m﹃c t￣i Ja so v︵i gi︵i h甄n tín d︽ng tham kh甕o (áp d︽ng h靠 s￣ Ji遘u ch頤nh).
3.2.2. Xây dぇng chính sách tín d︽ng hi靠u qu甕
Xây dぇng chính sách tín d︽ng trên c s﹇ m︽c tiêu c﹁a NH TMCP NT Jーng th︹i ph甕i phù h︿p v︵i Ji遘u ki靠n kinh t迪 xã h⁝i J蟒c thù c﹁a t︻ng J鮗a bàn c﹁a t︻ng chi nhánh,
J甕m b甕o cân b苒ng giぃa m︽c tiêu t￣i Ja hĩa l︿i nhu綟n và gi甕m thi釁u r﹁i ro, J甕m b甕o
kh甕 n<ng t<ng tr ﹇ng trên c s﹇ nâng cao ch硼t l ︿ng tín d︽ng và b甕o J甕m an tồn. Chính sách này c龝n J ︿c cơng b￣ r⁝ng rãi cho cán b⁝ nhân viên, là c s﹇ J釁 cán b⁝ nhân viên ho甄t J⁝ng trong lbnh vぇc tín d︽ng thぇc hi靠n cĩ J鮗nh h ︵ng và ch﹁ J⁝ng
trong ho甄t J⁝ng tác nghi靠p. I鮗nh h ︵ng c﹁a NH TMCP NT là ☜T<ng tr ﹇ng tín d︽ng trên c s﹇ nâng cao ch硼t l ︿ng và h ︵ng t︵i chu粐n mぇc qu￣c t迪☝. Dぇa trên c s﹇
J鮗nh h ︵ng này, NH TMCP NT c龝n xây dぇng m⁝t chính sách tín d︽ng h︿p lý và hi靠u qu甕, th︑a mãn các yêu c龝u sau:
- Ph甕n ánh J ︿c chính sách tín d︽ng c﹁a NH TMCP NT trong t︻ng th︹i kっ, J甕m b甕o sぇ qu甕n lý th￣ng nh硼t trên quan Ji釁m t︲ng th釁.
- Phù h︿p v︵i tính ch硼t J蟒c thù c﹁a J鮗a bàn J龝u t c﹁a Chi nhánh, phát huy J ︿c nhぃng th迪 m甄nh c﹁a J鮗a ph ng và cĩ gi甕i pháp h甄n ch迪 trong J龝u t tín d︽ng
J￣i v︵i nhぃng lbnh vぇc, ngành ngh遘 khơng cĩ l︿i th迪 trong c甄nh tranh trong kinh
KILOB OB OO KS .CO M
- Iáp ﹃ng J ︿c các yêu c龝u v遘 hi靠u qu甕 kinh doanh, gia t<ng th鮗 ph龝n c﹁a NH TMCP NT, cân b苒ng giぃa m︽c tiêu t￣i Ja hĩa l︿i nhu綟n và gi甕m thi釁u r﹁i ro, J甕m b甕o kh甕 n<ng t<ng tr ﹇ng tín d︽ng và J龝u t an tồn trong ph甄m vi tゎ l靠 n︿ x硼u ch硼p nh綟n J ︿c. Iーng th︹i ph甕i phát huy J ︿c n<ng lぇc và l︿i th迪 so sánh c﹁a NH TMCP NT so
v︵i các ngân hàng th ng m甄i khác trong c甕 n ︵c.
Chính sách tín d︽ng là kim ch頤 nam, là J鮗nh h ︵ng c b甕n trong xác J鮗nh
nhぃng m︽c tiêu c龝n thぇc hi靠n trong ho甄t J⁝ng c硼p tín d︽ng. Xây dぇng m⁝t chính sách tín d︽ng h︿p lý và hi靠u qu甕 giúp cho ho甄t J⁝ng tín d︽ng cĩ sぇ J鮗nh h ︵ng rõ ràng,
phịng ng︻a J ︿c nhぃng r﹁i ro trên c s﹇ phân tích và nghiên c﹃u th鮗 tr ︹ng m⁝t cách J龝y J﹁ và kィ càng. Trên c s﹇ Ji遘u ki靠n kinh t迪 xã h⁝i ﹇ Vi靠t Nam và sぇ phát tri釁n g龝n Jây, chính sách tín d︽ng c︽ th釁 c﹁a NH TMCP NT nên t綟p trung trong các n⁝i
dung sau:
- V遘 chính sách khách hàng: phát tri釁n c c硼u t︲ ch﹃c theo J鮗nh h ︵ng h ︵ng J迪n khách hàng Jã J ︿c NH TMCP NT thぇc hi靠n trên thぇc t迪 nh ng l甄i ch a cĩ m⁝t
chính sách khách hàng rõ ràng và mang tính pháp lý cao nên vi靠c áp d︽ng cịn lúng túng và mang tính c甕m tính cao. Chính sách khách hàng s踉 bao gーm chính sách ti迪p th鮗, chính sách v遘 c硼p tín d︽ng, chính sách lãi su硼t cho vay, chính sách b甕o J甕m ti遘n vay, chính sách v遘 d鮗ch v︽, phí d鮗ch v︽. Trên c s﹇ ph ng pháp l ︿ng hĩa Jã J ︿c
áp d︽ng trong x迪p h甄ng tín d︽ng doanh nghi靠p, s＝ d︽ng k迪t qu甕 x迪p h甄ng làm c<n c﹃ chính J釁 áp d︽ng chính sách khách hàng b﹇i k迪t qu甕 này Jã t︲ng h︿p các Jánh giá (ch頤 tiêu tài chính, phi tài chính) và phân J鮗nh m﹃c J⁝ r﹁i ro c﹁a khách hàng. Theo ý ki迪n tác gi甕, m⁝t s￣ J遘 xu硼t v遘 chính sách khách hàng dぇa trên x迪p h甄ng tín d︽ng cĩ th釁 áp d︽ng nh sau:
H甄ng khách hàng M﹃c J⁝ r﹁i ro Chính sách khách hàng áp d︽ng
AAA, AA, A Th硼p - Iáp ﹃ng t￣i Ja và k鮗p th︹i nhu c龝u tín d︽ng c﹁a khách hàng trên c s﹇ J甕m b甕o các tゎ l靠 an tồn và tuân th﹁ các quy J鮗nh pháp lu綟t.
- Cĩ th釁 cho vay khơng cĩ b甕o J甕m b苒ng tài s甕n ho蟒c áp d︽ng bi靠n pháp b甕o J甕m ti遘n vay b苒ng tài s甕n ch頤 là bi靠n pháp b甕o J甕m b︲ sung, khơng áp d︽ng các quy J鮗nh v遘 tゎ l靠.
KILOB OB OO KS .CO M
BBB, BB Trung bình - Iáp ﹃ng k鮗p th︹i nhu c龝u tín d︽ng c﹁a khách hàng.
- C龝n ph甕i áp d︽ng các bi靠n pháp b甕o J甕m ti遘n vay b苒ng tài s甕n trong m⁝t s￣ tr ︹ng h︿p, tuy nhiên cĩ th釁 áp d︽ng 50% d n︿ vay khơng c龝n ph甕i b甕o J甕m b苒ng tài s甕n.
- Áp d︽ng lãi su硼t u Jãi + m﹃c bù r﹁i ro.
B R﹁i ro - Ti迪p t︽c duy trì quan h靠 v︵i khách hàng nh ng ch頤 áp d︽ng các nhu c龝u phù h︿p c﹁a khách hàng. Khách hàng ph甕i cĩ v￣n tぇ cĩ tham gia vào ph ng án/dぇ án cho vay v︵i m﹃c t￣i thi釁u 15 ♠ 30%.
- Các kho甕n vay ph甕i áp d︽ng các bi靠n pháp b甕o J甕m b苒ng tài s甕n.
- Áp d︽ng lãi su硼t vay cao h n các m﹃c x迪p h甄ng trên.
CCC R﹁i ro khá cao - Ch頤Jáp ﹃ng các nhu c龝u v￣n thぇc sぇ phù h︿p, ngân hàng cĩ kh甕 n<ng ki釁m sốt J ︿c tồn b⁝ nguーn ti遘n c﹁a ph ng án và khách hàng ph甕i cĩ t￣i thi釁u 30% v￣n tぇ cĩ tham gia ph ng án vay v￣n. Khi cĩ nhぃng bi迪n J⁝ng x硼u liên quan J迪n nhĩm khách hàng này, c龝n ph甕i t<ng c ︹ng các Ji遘u ki靠n J釁 h甄n ch迪 c硼p tín d︽ng J迪n nhĩm khách hàng này.
- Các kho甕n vay ph甕i áp d︽ng bi靠n pháp b甕o J甕m ti遘n vay b苒ng tài s甕n. Các tài s甕n nh綟n b甕o J甕m c龝n cĩ tính thanh kho甕n và h甄n ch迪 áp d︽ng bi靠n pháp b甕o J甕m b苒ng tài s甕n hình thành t︻ v￣n vay. Các m﹃c x迪p h甄ng t︻ CC tr﹇ xu￣ng
R硼t r﹁i ro - Khơng ti迪p th鮗 các khách hàng m︵i thu⁝c nhĩm này. I￣i v︵i các khách hàng cﾃ, c龝n áp d︽ng các Ji遘u ki靠n ch蟒t ch踉 và h甄n ch迪 tín d︽ng J￣i v︵i nhĩm khách hàng này.
- V遘 J鮗nh h ︵ng khách hàng:
+ Chú tr麪ng J龝u t tín d︽ng cho các doanh nghi靠p nh︑ và v︻a, kh￣i doanh nghi靠p Jang J ︿c sぇ h‖ tr︿ c﹁a nhà n ︵c và các t︲ ch﹃c n ︵c ngồi. Chính ph﹁ Jã
ban hành Ngh鮗J鮗nh s￣ 90/2001/NI-CP ngày 23/11/2001 v遘 tr︿ giúp phát tri釁n doanh nghi靠p nh︑ và v︻a, coi phát tri釁n DNNVV là m⁝t nhi靠m v︽ quan tr麪ng trong chi迪n l ︿c phát tri釁n kinh t迪 - xã h⁝i, J粐y m甄nh cơng nghi靠p hĩa, hi靠n J甄i hĩa J硼t n ︵c. Th﹁
KILOB OB OO KS .CO M
t ︵ng Chính ph﹁ cﾃng Jã cĩ Quy迪t J鮗nh s￣ 236/2006/QI-TTg ngày 23/10/2006 phê
duy靠t k迪 ho甄ch phát tri釁n doanh nghi靠p nh︑ và v︻a 5 n<m (2006 ♠ 2010). Nhi遘u gi甕i