Mức Thang đo Thang đo
độ (biến với biến độc lập) (đối với biến phụ thuộc)
1 Rất không quan trọng/ Rất không ảnh Rất không đồng ý
hưởng
2 Không quan trọng/ Không ảnh hưởng Khơng đồng ý
3 Bình thường Bình thường
4 Quan trọng/ Ảnh hưởng Đông ý
5 Rất quan trọng/ Rất ảnh hưởng Rất đồng ý
2.5.6. Thiết kế bảng câu hỏi
Nội dung của bảng câu hỏi được thiết kế gồm các phần sau: Khảo sát chung để nhận biết thực trạng sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, Ý kiến
đánh giá của khách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu, Một số thông tin về đặc điểm cá nhân của khách hàng tham gia phỏng vấn như: nghề nghiệp, giới tính, độ tuổi, trình độ...
2.5.7. Phương pháp phân tích.
2.5.7.1. So sánh tuyệt đối
Là so sánh giá trị của kỳ phân tích so với kỳ gốc, là kết quả của phép trừ giữa trị số kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu nghiên cứu.
Cơng thức:
Trong đó:
Y0: Chỉ tiêu kỳ gốc Y1: Chỉ tiêu kỳ phân tích
ΔY: Là phần chênh lệch tăng, giảm của chỉ tiêu.
Phương pháp này áp dụng cho mục tiêu thứ nhất: Cho thấy được sự biến động về số lượng, quy mơ giữa kỳ phân tích so với kỳ gốc của chỉ tiêu nghiên cứu.
2.5.7.2. So sánh tương đối
Là so sánh giá trị của kỳ phân tích so với kỳ gốc, là kết quả của phép chia giữa trị số kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu nghiên cứu. Số tương đối thường được biểu hiện bằng số lần hay số phần trăm (%).
Công thức: Y1 y (%)= * 100 -100 Y0 Hoặc: Y1–Y0 y (%) = *100 Y0 Trong đó: Y0: Chỉ tiêu kỳ gốc Y1: Chỉ tiêu kỳ phân tích
y (%): Biểu hiện biến động giữa kỳ phân tích so với kỳ gốc.
Phương pháp này cho thấy được phần trăm biến động của chỉ tiêu nghiên cứu kỳ phân tích so với kỳ gốc.
Phương pháp này sử dụng cho mục tiêu thứ nhất: Giúp ta thấy rõ được sự biến động của các chỉ tiêu giữa các năm trong giai đoạn nghiên cứu. Đây cũng là cơ sở để tìm nguyên nhân và đề xuất giải pháp.
2.5.7.3. Phương pháp Cronbach’s Alpha
Phương pháp này sử dụng hệ số Cronbach’s alpha và hệ số tương quan biến tổng để xác định độ tin cậy của thang đo. Phương pháp này áp dụng dụng cho mục tiêu hai: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu
2.5.7.4. Phương pháp phân tích khám phá EFA
Phương pháp này sử dụng hệ số tải nhân tố, hệ số KMO, hệ số Sig. và phương sai trích để xác định các yếu tố có ảnh hưởng đến sự lựa chọn Ngân hàng của khách hàng. Phương pháp này áp dụng dụng cho mục tiêu hai: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu.
2.5.7.5. Phương pháp hồi quy đa biến
Phương pháp này áp dụng áp dụng cho mục tiêu thứ ba: Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố có tác động đến xu hướng lựa chọn gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu., bài nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy đa biến.
Mơ hình có dạng:
Y = β1X1 + β2X2+ β3X3 + β4X4 + β5X5+ β6X6+ β7X7+ β8X8 … + e
Trong đó:
- Y là biến phụ thuộc
- β là hệ số chuẩn hóa của mơ hình
- β1-> β8: Lần lượt là hệ số chuẩn hóa của các biến độc lập. - X1-> X8: lần lượt là các biến độc lập
2.5.7.6. Phương pháp suy luận
Phương pháp này áp dụng cho mục tiêu thứ tư:Từ các kết quả phân tích, ước lượng ở trên bài nghiên cứu dùng phương pháp suy luận để đề ra giải pháp duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng tiềm năng tại Sacombank Vĩnh Châu.
Ngoài các phương pháp trên tác giả còn sử dụng phương pháp đồ thị, phương pháp so sánh tỷ lệ, tỷ trọng, phương pháp phân tích, tổng hợp,...để làm rõ các mục tiêu nghiên cứu.
2.5.8. Xử lý số liệu
mã hóa dữ liệu cho phù hợp, sắp xếp và đánh số bảng câu hỏi, nhập liệu trên spss, số liệu sẽ được phân tích theo trình tự như sau: thống kê mơ tả, đánh giá độ tin cậy của thang đo, phân tích tương quan, phân tích hồi quy.
Bảng 2.3: Bảng mã hóa thang đo
STT MÃ HĨA DIỄN GIẢI
I STC UY TÍN NGÂN HÀNG
1 STC1 Uy tín của ngân hàng được biết đến rộng rãi
2 STC2 Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật đối với các giao dịch
3 STC3 Ngân hàng cung cấp sản phẩm đúng thời điểm ngân hàng
đã thỏa thuận
4 STC4 Thơng báo chính xác, kịp thời về thay đổi lãi suất, tỷ giá
5 STC5 Ngân hàng hoạt động lâu năm
II LỢI ÍCH LỢI ÍCH
1 LI1 Ngân hàng có lãi suất cạnh tranh
2 LI2 Ngân hàng có phương thức trả lãi hợp lý
3 LI3 Phí dịch vụ thấp
4 LI4 Có chính sách linh hoạt cho các khoảng rút trước hạn
5 LI5 Ưu đãi cho khách hàng thân thiết
6 LI6 Tư vấn quyền lợi cho khách hàng
III AHNTQ ẢNH HƯỞNG CỦA NGƯỜI THÂN QUEN
1 AHNTQ1 Lời giới thiệu của người thân quen
2 AHNTQ2 Có người thân quen làm việc trong ngân hàng 3 AHNTQ3 Có người thân quen gửi tiền trong ngân hàng
IV STT SỰ THUẬN TIỆN
1 STT1 Thời gian làm việc của ngân hàng thuận tiện cho khách hàng
2 STT2 Vị trí phịng giao dịch thuận tiện cho khách hàng
3 STT3 Vị trí ATM thuận tiện
V CLDV CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
1 CLDV1 Thủ tục đơn giản
2 CLDV2 Sản phẩm dịch vụ đa dạng, linh hoạt
VI PCNV PHONG CÁCH NHÂN VIÊN
1 PCNV1 Nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn nghiệp vụ
giỏi
2 PCNH2 Nhân viên ngân hàng có thái độ niềm nở, nhiệt tình phục vụ khách hàng
3 PCNH3 Nhân viên có ngoại hình thanh lịch thu hút khách hàng 4 PCNV4 Nhân viên có khả năng nhận diện ra khách hàng giao dịch
thường xuyên
5 PCNV5 Nhân viên ln giải đáp nhanh chóng những thắc mắc của khách hàng
VII HTCT HÌNH THỨC CHIÊU THỊ
1 HTCT1 Ngân hàng có nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn
2 HTCT2 Ngân hàng thường xuyên quan tâm đến khách hàng trong
các dịp lễ, tết, sinh nhật
3 HTCT3 Có các hình thức quảng cáo thu hút khách hàng
VIII PTHH PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH
1 PTHH1 Kiến trúc tòa nhà hiện đại
2 PTHH2 Cơ sở vật chất trang thiết bị hiện đại
3 PTHH3 Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết
4 PTHH4 Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt (bãi đậu xe, nhà vệ sinh, báo, nước uống..)
2.6. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
Vào năm 2013, Đặng Thanh Huyền thực hiện nghiên cứu “Phân tích những
nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn TP. HCM” có 8 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi
tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân đó là: Cảm giác an tồn, sự tiện lợi, lợi ích tài chính, cơng nghệ, nhân viên, sự hấp dẫn, sự ảnh hưởng, cung cấp dịch vụ.
Vào năm 2013, Võ Lê Phương Khách thực hiện nghiên cứu “Các nhân tố
ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định” cho ra kết quả có 5 nhân tố ảnh
hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, đó là: Cung ứng dịch vụ và chăm sóc khách hàng, Ảnh hưởng của truyền thông và nhóm tham khảo, Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Sự thuận tiện.
Vào năm 2013, Võ Thị Huệ thực hiện nghiên cứu "Đánh giá các yếu tố ảnh
hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế" có 5 nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quyết định
gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân đó là lãi suất, người thân quen, uy tín và thương hiệu, chất lượng phục vụ, hình thức chiêu thị.
Vào năm 2013, Huỳnh Thị Hà thực hiện nghiên cứu "Phân tích các nhân tố
ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Thừa Thiên Huế” kết quả
nghiên cứu cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến mơ hình là: Hình thức chiêu thị, Kỹ năng nhân viên với chỉ báo nhân viên có trình độ chun mơn giỏi là yếu tố quan trọng nhất.
Vào năm 2011, Nguyễn Quốc Nghi thực hiện nghiên cứu về "Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân" dựa vào việc tiến hành thu thập số liệu từ 275 khách hàng cá nhân có gửi tiền tiết kiệm tại các Ngân hàng ở đồng bằng sông Cửu Long”, cho ra kết quả 3 nhân
tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là: Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Khả năng đáp ứng..
Kết luận chương 2
Trong chương 2, tác giả đã trình bày tổng quan về Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng, một số khái niệm liên quan đến tiền gửi tiết kiệm, vai trò của việc thu hút tiền gửi tiết kiệm trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, khách hàng gửi tiết kiệm và đặc điểm của khách hàng gửi tiền tiết kiệm, hoạt động gửi tiền tiết kiệm của Ngân hàng thương mại, hành vi của người tiêu dùng, các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng, hành vi của khách hàng cá nhân trong việc lựa chọn Ngân hàng, những đặc thù của dịch vụ Ngân hàng tác động đến hành vi mua hàng của khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó tác giả cũng đưa ra các bài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các địa phương khác và nêu ra các nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu. Mặt khác trong chương này tác giả tiến hành phân tích sâu hơn về phương pháp nghiên cứu của đề tài.
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK
VĨNH CHÂU
Trong chương này sẽ đề cập đến các nội dung sau:
(1) Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín.
(2) Tình hình về tiền gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu (2013 -2015). (3) Thông tin mẫu nghiên cứu.
(4) Tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu.
……………………………………………………………………………………
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 3.1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín
3.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín có tên giao dịch là: Sacombank – Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank, được thành lập vào ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng tại thành phố Hồ Chí Minh: Ngân hàng phát triển kinh tế quận Gò Vấp và 3 hợp tác xã tín dụng Thành Cơng, Tân Bình, Lữ Gia. Với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, lúc đó trụ sở chính đặt tại Gị Vấp cùng 3 chi nhánh trong địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Ra đời trong hồn cảnh thời kỳ đất nước có nhiều chuyển đổi với đầy những khó khăn, thử thách đó là sự sụp đổ của hàng loạt các tổ chức tín dụng yếu kém trong khâu quản lý và điều hành mang tính chun mơn và tính khách quan của nền kinh tế mới đi vào chuyển đổi lúc bấy giờ. Sau hơn 20 năm hoạt động, Sacombank hiện đang là một trong các Ngân hàng TMCP uy tín tại Việt Nam.
Sacombank cung cấp các dịch vụ Ngân hàng bán buôn và bán lẻ trong và ngoài nước, cho vay và đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh và tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ thẻ, phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng trong nước và quốc tế, séc du lịch, kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài chính và nhiều dịch vụ tài chính – Ngân hàng khác
3.1.1.2. Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi
Tầm nhìn
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Sứ mệnh
- Tối ưu giải pháp tài chính trọn gói, hiện đại và đa tiện ích cho khách hàng.
- Tối đa hóa giá trị gia tăng cho đối tác, nhà đầu tư và cổ đông.
- Mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vượng cho cán bộ nhân viên. - Đồng hành cùng sự phát triển chung của xã hội.
Giá trị cốt lõi
- Tiên phong mở đường và mạnh dạn đương đầu vượt qua thử thách để tiếp nối thành công.
- Đổi mới và năng động để phát triển vững bền.
- Cam kết chất lượng là nguyên tắc ứng xử của mỗi thành viên trong phục vụ ngân hàng và quan hệ đối tác.
- Trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.
- Tạo dựng sự khác biệt bằng tính đột phá sáng tạo trong kinh doanh và quản trị điều hành.
3.1.1.3. Định hướng phát triển của Sacombank
- Đẩy mạnh hoạt động bán lẻ truyền thống để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực.
- Triển khai dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
- Hướng đến mục tiêu mỗi khách hàng sử dụng 5 sản phẩm dịch vụ. - Mở rộng thị trường để chiếm lĩnh thị phần.
- Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ. - Hoàn thiện cơ cấu quản trị và điều hành.
- Mở rộng các chiến lược phát triển thị trường và marketing
3.1.1.4. Mạng lưới hoạt động:
Sacombank là 1 trong những Ngân hàng rất chú trọng đến mạng lưới hoạt động. Sacombank luôn xây dựng hệ thống chi nhánh, phịng giao dịch rất kiên cố tại vị trí đơng người qua lại để tạo dựng niềm tin với khách hàng. Tính đến ngày 1/10/2015 Sacombank đã có 563 điểm giao dịch tại 48/63 tỉnh thành. Và hiện tại Sacombank đã và đang từng bước phát triển tại khu vực Đông Dương, cụ thể là
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Sacombank đã thành lập Ngân hàng 100% vốn nước ngồi tại Lào và Campuchia.
Hình 3.1: Mạng lưới hoạt động của Sacombank (2005 -2015).
(Nguồn Phòng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.5. Vốn điều lệ
Vốn điều lệ của Sacombank nhìn chung có sự tăng đều qua các năm. Đến năm 2015 Vốn điều lệ của Sacombank là 16425 tỷ đồng, đưa Sacombank vào top 5 Ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
Tỷ đồng
Hình 3.2: Vốn điều lệ của Sacombank (2005- 2015)
(Nguồn Phịng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.6. Lợi nhuận trước thuế
Sacombank có sự sụt giảm tuy nhiên Sacombank đã có những giải pháp kịp thời và hiệu quả để đưa lợi nhuận trước thuế tăng lên ở năm sau đó. Đến năm
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
2014, lợi nhuận trước thuế của Sacombank là 2850 tỷ đồng. Điều đó chứng tỏ Sacombank đã hoạt động khá hiệu quả.
Tỷ đồng
Hình 3.3: Lợi nhuận trước thuế của Sacombank (2005 – 2014)
(Nguồn: Phịng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.7. Nhân lực
Sacombank rất chú trọng đào tạo nhân sự, hàng năm Sacombank đã tổ chức nhiều cuộc thi tuyển và mở nhiều lớp đào tạo nhân viên để đảm bảo tốt yêu cầu cơng việc. Nhân sự ln có sự tăng đều qua các năm, đến năm 2015 Sacombank đã có 15645 nhân viên.
Người
Hình 3.4: Nhân lực của Sacombank (2005- 2015)
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
3.1.2. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánhSóc Trăng Sóc Trăng
3.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Sóc Trăng có mặt trên địa bàn Tỉnh Sóc Trăng từ ngày 25/04/2005 trên cơ sở chi nhánh cấp 2 trực thuộc chi nhánh Bạc Liêu. Đến ngày 28/4/2006, chính thức nâng lên chi nhánh cấp 1. Đến nay, mơ hình hoạt động của Sacombank tại Sóc Trăng bao gồm 01 chi nhánh và 05 Phòng giao dịch trực thuộc (PGD Mỹ Xuyên, PGD Đồng Khởi, PGD Vĩnh Châu, PGD Thạnh Phú và PGD Ngã Năm). Sacombank Sóc Trăng được xây dựng tại số 30 Trần Hưng Đạo, khóm 1, phường 2, TP. Sóc Trăng, tỉnh Sóc