khích cả về mặt chất và tinh thần, phát động phong trào thi đua cán bộ giỏi nhằm kích thích các hoạt động tích cực trong cơng tác huy động vốn. Đồng thời phải có chế độ kỷ luật và phê bình thích đáng đối với những cán bộ làm sai nguyên tắc ngân hàng, những cán bộ tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng. Mặt khác, nên có những buổi thảo luận giữa cán bộ quản lý và cán bộ chuyên mơn để có thể cùng nhau học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc. Có như thế mới tạo ra mơi trường làm việc và cạnh tranh lành mạnh giữa các cán bộ.
Nâng cao chất lượng công nghệ
Để ngân hàng giữ vai trò quan trọng, thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội thì cần thiết phải đa dạng hố, nâng cao chất lượng các dịch vụ và hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng.
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nói chung và Phịng giao dịch Đội Cấn nói riêng đã từng bước đổi mới và hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng. Ngân hàng đã sử dụng công nghệ Symbol tạo thuận tiện trong thanh tốn cũng như nắm bắt thơng tin.
Tuy nhiên đổi mới công nghệ không phải vấn đề một sớm một chiều mà là cả một quá trình lâu dài. Vì vậy, ngân hàng cần mở rộng và phát triển khơng ngừng các loại hình dịch vụ nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động của ngân hàng. Để có được điều này, ngân hàng cần có sự quan tâm và đầu tư thích đáng của các cấp và được sự ủng hộ của tồn thể cán bộ cơng nhân viên,...
3.3 Kiến nghị
Kiến nghị đối với Chính phủ
Do tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, nhiều quan hệ xã hội mới phát sinh trong nền kinh tế thị trường đòi hỏi phải được điều chỉnh bằng pháp luật để tạo ra môi trường pháp lý ổn định cho sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan mà hệ thống pháp luật của ngân hàng nhà nước ta chưa thật đồng bộ, chưa thực sự là chỗ dựa pháp lý cho các nhà kinh doanh. Do đó, xin kiến nghị với Chính phủ cần có những biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo luật pháp phải được thực hiện một cách nhất quán và triệt để. Riêng đối với lĩnh vực ngân hàng yêu cầu tăng cường pháp chế trên lĩnh vực hoạt động ngân hàng đáp ứng yêu cầu mới của sự phát triển kinh tế trong thời kỳ cơng nghiệp hố hiện - hiện đại hố đất nước, hội nhập kinh tế thế giới. Chính phủ cần ban hành kịp thời những văn bản pháp luật quy định và hướng dẫn thi hành những điều luật mới phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội trong nước và quốc tế.
Chính phủ cần có những biện pháp đồng bộ để ổn định chính sách tiền tệ, kiểm sốt lạm phát, ổn định giá trị đối nội cũng như đối ngoại của đồng tiền. Khi tiền tệ ổn định thì nó có tác động rất lớn cho hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động của ngân hàng. Bởi vì khi đó, người dân sẽ n tâm gửi tiền vào ngân hàng, làm cho nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng lên và ổn định hơn. Ổn định chính sách tiền tệ làm cho nền kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro trong hoạt động ngân hàng nhất là rủi ro tín dụng. Do đó ngân hàng sẽ phát triển mạnh mẽ hơn trong việc cho vay, đặc biệt là cho vay trung và dài hạn.
Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng và hồn thiện chính sách tiền tệ một cách đồng bộ, sử dụng các cơng cụ của chính sách tiền tệ một cách linh hoạt nhằm điều hồ hợp lý lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, thực hiện chính sách lãi suất tự do theo thị trường, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại nâng cao hiệu quả huy động vốn. Đặc biệt ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống các văn bản quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn. Các văn bản cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế và được áp dụng thống nhất tại các ngân hàng.
- Hiện nay, trước tình hình tỷ giá biến động đã gây khơng ít khó khăn cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và cả ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ những tín hiệu của thị trường, từ đó đề xuất và thực hiện các chính sách tiền tệ thận trọng và linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
- Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện để các ngân hàng thương mại hợp tác và cạnh tranh lành mạnh và bình đẳng, nhất là giữa các ngân hàng thương mại quốc doanh và ngân hàng thương mại cổ phần.
Ngân hàng Quốc tế Việt Nam đang ngày càng hoàn thiện và phát triển hơn nữa trên thị trường. Để giữ vững và tiếp tục phát triển hơn nữa, ngân hàng cần phải có những điều chỉnh thích hợp trong điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay để có thể mở rộng mối quan hệ quốc tế với các nước trong khu vực và trên toàn thế giới, tiếp tục nhận được nguồn vốn từ các dự án uỷ thác đầu tư trong và ngoài nước, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn.
- Nên triển khai kịp thời và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, các quy định, quyết định, chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Quốc tế Việt Nam về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng ln hoạt động trong khuôn khổ pháp luật và đảm bảo chất lượng cao.
- Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội bộ với các chi nhánh cũng như ngay tại Hội sở chính của ngân hàng. Hoạt động này phải được diễn ra thường xun, tồn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro.
- Bám sát định hướng và mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của Đảng và Nhà nước để từ đó có những kế hoạch mục tiêu và chiến lược phát triển riêng phù hợp với ngân hàng Quốc tế Việt Nam.
- Tiến hành và phát triển hiện đại hố hệ thống cơng nghệ thông tin của tồn hệ thống, thực hiện quản lý thơng tin theo hướng đồng bộ. Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị mới để phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
- Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh của ngân hàng Quốc tế thông qua việc tài trợ cho các chương trình văn hố - xã hội, thể thao, các chương trình từ thiện,... để thương hiệu và các sản phẩm của ngân hàng được quảng bá rộng rãi trong và ngồi nước.
- Chủ động đa dạng hố các hình thức huy động vốn, chú trọng công tác huy động vốn từ dân cư, mức huy động vốn từ dân cư phải chiếm tối thiểu 50% trong tổng nguồn vốn.
- Đẩy mạnh cơng tác thanh tốn điện tử, nối mạng thanh toán để thu hút vốn từ các đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính,...
- Gửi nhiều cán bộ trẻ, có năng lực đi học tập tại nước ngoài, đặc biệt là những nước có cơng nghệ ngân hàng tiến tiến như Nhật Bản, Mỹ, Thuỵ Sỹ,... để nâng cao trình độ quản lý và nghiệp vụ chun mơn, từ đó rút ra những kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn nước ta.
- Thực hiện quản lý lãi suất tập trung tại Trụ sở chính, các chi nhánh thực hiện linh hoạt trong phạm vi quy định.
Kiến nghị đối với Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Phòng giao dịch Đội Cấn
Tiếp tục thực hiện các giải pháp cơ cấu lại Phòng giao dịch theo đề án của ngân hàng Quốc tế Việt Nam; Phân cơng rõ việc, thực thi cơng việc đúng quy trình nghiệp vụ và quy chế quản trị điều hành.
Đẩy mạnh hơn nữa công tác tiếp thị gắn với thông tin tuyên truyền về mọi mặt hoạt động, mọi cơ chế chính sách để người dân hiểu thêm về hoạt động và những chương trình ưu đãi của ngân hàng Quốc tế phịng giao dịch Đội Cấn. Đồng thời nắm bắt thơng tin một cách nhạy bén diễn biến về sản phẩm và lãi suất của các tổ chức tín dụng trên địa bàn để từ đó cũng đưa ra được các hình thức huy động vốn phù hợp như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, quà khuyến mại bằng tiền hoặc hiện vật,...
KẾT LUẬN
Huy động vốn phục vụ sự nghiệp Cơng nghiệp hố - hiện đại hố đất nước là biện pháp rất quan trọng góp phần quyết định cho sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội ở nước ta. Nó địi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng phải khơng ngừng đổi mới về hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với các vùng kinh tế, từng khu vực nhằm huy động tối đa nguồn vốn trong nước nhằm phát huy nội lực kinh tế, góp phần ổn định và thúc đẩy nền kinh tế phát triển, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống nhân dân. Bên cạnh đó Nhà nước, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước phải có những biện pháp, chính sách hỗ trợ cho hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng phát triển.
Ngân hàng Quốc tế Việt Nam – Phòng giao dịch Đội Cấn kể từ khi thành lập đã không ngừng đổi mới kinh doanh phù hợp với nền kinh tế thị trường và đường lối chủ trương của Đảng và Nhà nước. Đặc biệt trong hoạt động huy động vốn, ngân hàng Quốc tế - Phòng giao dịch Đội Cấn đã đưa ra những biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn huy động trong dân cư. Trong những năm vừa qua nguồn vốn huy động được năm sau bao giờ cũng cao hơn năm trước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương, tạo cơng ăn việc làm cho nhân dân, góp phần nâng cao đời sống .
Vì sự nghiệp cơng nghiệp hố hiện đại hố đất nước, dưới ánh sáng nghị quyết Đại hội Đảng tồn quốc lần thứ X, ngân hàng cơng thương Việt Nam nói chung và chi nhánh Hai Bà trưng nói riêng quyết tâm đua hoạt động ngân hàng có bước chuyển biến mạnh mẽ hơn, cơ bản hơn, làm tròn trách nhiệm chủ lực và chủ đạo trong hoạt động cấp tín dụng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS Phan Thị Thu Hà, (2004), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê.
2. TS Nguyễn Hữu Tài, (2002), “Lý thuyết Tài chính - tiền tệ”, NXB Thống Kê.
3. Frederic S.Miskin, (1995), “Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính”, NBX Khoa học kỹ thuật.
4. Peter Rose, (2004), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính. 5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam - .Phòng giao dịch
Đội Cấn.
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. ..................................................................................................................................................
Hà nội, ngày ..... tháng ...... năm 2010
MỤC LỤC
Vốn chủ sở hữu............................................................................................................14
Nguồn vốn hình thành ban đầu................................................................................14
Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động........................................................15
Các quỹ....................................................................................................................16
Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần.....................................................16
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng và các hình thức huy động vốn càng đa dạng, phong phú thì kết quả huy động vốn càng nhiều về số lượng do việc thực hiện được dịch vụ trọn gói và mở rộng dịch vụ ngân hàng. Các khoản tiền tiết kiệm của dân cư thường là các khoản tiền nhỏ. Vì vậy, nếu việc tiếp cận với ngân hàng khó khăn sẽ tạo ra cho khách hàng tâm lý ngại đến ngân hàng. Với một mạng lưới rộng khắp, tạo ra sự sễ dàng trong việc tiếp cận ngân hàng của người dân thì ngân hàng sẽ dễ dàng thu hút được các khoản tiền gửi đó một cách có hiệu quả...............................25
Như vậy chính sách marketing có ảnh hưởng quan trọng đến khả năng huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung...................................................26
Tổ chức nhân sự:.....................................................................................................26
Khách hàng..............................................................................................................27
Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thơng tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trong lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng. Chính vì vậy, khách hàng của ngân hàng cũng bao gồm nhiều đối tượng khác nhau. Mỗi loại khách hàng lại mang những đặc điểm riêng có của mình. Vì vậy, để đáp ứng được yêu cầu, nhu cầu của từng loại khách hàng của mình, ngân hàng cần phải có các chính sách, chiến lược phát triển phù hợp để có được hoạt động kinh doanh tốt nhất của mình......................................................................................................27
Mơi trường kinh tế:.................................................................................................27
Môi trường xã hội....................................................................................................28
Mơi trường văn hố như tập qn, tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư ảnh hưởng nhiều đến quyết định kinh tế về tiêu dùng và tiết kiệm của người có thu nhập, mức độ chấp nhận rủi ro khi gửi tiền vào các tổ chức tín dụng hay quyết định chi tiêu số tiền nhàn rỗi của mình vào đầu tư bất động sản, chứng khốn...............28
Mơi trường pháp lý..................................................................................................28
Hoạt động huy động vốn của Phòng giao dịch Đội Cấn mặc dù đã đạt được những thành tựu đáng kể qua bảng tổng hợp số liệu sau:.......................................................32
Bảng 1:Bảng tổng hợp huy động vốn từ khách hàng cá nhân của NH TMCP Quốc tế Việt Nam - PGD Đội Cấn qua các năm........................................................................33
Đơn vị tính: Triệu đồng...............................................................................................33 Năm.............................................................................................................................33 2008.............................................................................................................................33 2009.............................................................................................................................33 Chỉ tiêu đánh...............................................................................................................33 giá................................................................................................................................33 Hình thức.....................................................................................................................33 Huy động vốn..............................................................................................................33
Số dư cuối năm............................................................................................................33
Tỷ trọng.......................................................................................................................33
Tốc độ tăng..................................................................................................................33 trưởng..........................................................................................................................33 Tổng vốn huy động từ khách hàng cá nhân.................................................................33 87.472..........................................................................................................................33 100%............................................................................................................................33 119.325........................................................................................................................33 100%............................................................................................................................33 136,42%.......................................................................................................................33 VNĐ............................................................................................................................33 58.217..........................................................................................................................33 66,55%.........................................................................................................................33 84.409..........................................................................................................................33 70,74%.........................................................................................................................33 144,99%.......................................................................................................................33 USD.............................................................................................................................33 26.433..........................................................................................................................33 30,22%.........................................................................................................................33 31.796..........................................................................................................................33 26,65%.........................................................................................................................33 120,29%.......................................................................................................................33 EUR.............................................................................................................................33 2.822............................................................................................................................33 3,23%...........................................................................................................................33 3.120............................................................................................................................33 2,61%...........................................................................................................................33 110,56%.......................................................................................................................33 Tiết kiệm......................................................................................................................33 80.215..........................................................................................................................33 91,70%.........................................................................................................................33 101.973........................................................................................................................33 85,46%.........................................................................................................................33 127,12%.......................................................................................................................33 Chứng chỉ tiền gửi.......................................................................................................33 7.257............................................................................................................................33 8,3%.............................................................................................................................33 17.352..........................................................................................................................33 14,54%.........................................................................................................................33 239,11%.......................................................................................................................33 Không kỳ hạn..............................................................................................................33 7.709............................................................................................................................33 8,81%...........................................................................................................................33 16.012..........................................................................................................................33 13,42%.........................................................................................................................33 207,70%.......................................................................................................................33 Ngắn hạn......................................................................................................................33 47.602..........................................................................................................................33 54,42%.........................................................................................................................33 67.284..........................................................................................................................33 56,39%.........................................................................................................................33 141,35%.......................................................................................................................33
Trung và dài hạn..........................................................................................................33 32.161..........................................................................................................................33 36,77%.........................................................................................................................33 36.029..........................................................................................................................33 30,19%.........................................................................................................................33 112,03%.......................................................................................................................33
Hoạt động này tại ngân hàng chưa thực sự đựơc quan tâm đúng mức, hiểu biết của người dân về ngân hàng cịn có nhiều hạn chế, nhất là ở những địa bàn xa trung tâm quận. Một bộ phận dân cư không dám tiếp cận ngân hàng, họ chưa hiểu được hoạt động của một ngân hàng. Mặt khác công tác tuyên truyền cũng chưa thật sự hiệu quả để giúp người dân có thể tin tưởng vào ngân hàng, có thể yên tâm gửi tiền của mình vào ngân hàng...............................................................................................................38
Nhân sự........................................................................................................................38
- Tập trung phát triển nguồn nhân lực: Chú ý xây dựng và phát triển mơi trường văn hố làm việc; Chú trọng công tác đào tạo cán bộ. Cùng với sự đối mới của Ngân hàng Quốc tế, Phòng giao dịch Đội Cấn cũng thực hiện kế hoạch đổi mới: từ thay đổi địa điểm, thay đổi thiết kế, thay đổi tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi................................................40
- Phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là các hoạt động dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, thơng qua đó thu hút người dân, khách hàng mở tài khoản giao dịch thanh tốn qua ngân hàng góp phần tăng trưởng vốn huy động...............................41
- Thực hiện giao kế hoạc chỉ tiêu cho từng cán bộ công nhân viên, đánh giá hiệu quả làm việc và quyền lợi của cán bộ qua các chỉ tiêu thực hiện được của từng người. Thực hiện giao chỉ tiêu theo tuần, theo tháng, họp báo cáo và lập kế hoạch hành động cụ thể của mỗi cán bộ theo từng tuần. Để từ đó nâng cao chất lường dịch vụ khả năng phát huy của mỗi người một cách tối đa.........................................................................................41