I. đỏnh giỏ thuận lợi và khỳ khăn cụng ty của cụng ty
1.Những thuận lợi
- Nền kinh tế thị trường theo định hướng xỳ hội chủ nghĩa đang dành được
nhiều thành tựu đỏng khớch lệ sau 10 năm đổi mới, tỷ lệ tăng trưởng GDP đạt trờn 9%.
Thu nhập đầu người tăng nhanh. Số lượng xe cơ giới tham gia lưu thụng ngày càng lớn. T heo ước tớnh cứ GDP tăng 1% thỡ số lượng xe cơ giới lưu hành tăng từ 1,2 % đến 1,5%. Như vậy là cho thị trường của nghiệp vụ bảo hiểm này thường xuyờn tăng mạnh.
- Năm 1995 là năm đỏnh dấu thị trường bảo hiểm bắt đầu được mở rộng,
chủ trương cổ phần hoỏ cỏc doanh nghiệp nhà nước diễn ra mạnh. Đừy là cụng ty cổ
phần bảo hiểm được thành lập dưới hỡnh thức cụng ty cổ phần. Với sự tham gia gỳp
vốn và sự ủng hộ của cỏc cổ đụng lớn đặc biệt là tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam. Đối
với cụng ty đừy là thuận lợi, nền tảng và xuyờn suốt trong quỏ trỡnh hoạt động và phỏt
triển.
2. KHể KHĂN CƠ BẢN CỦA PJICO.
- Đừy là cụng ty bảo hiểm đầu tiờn được thành lập dưới hỡnh thức là cụng
ty bảo hiểm cổ phần, cụng ty khụng được hưởng bất kỡ một sự ưu đỳi nào của nhà nước
(vốn, thuế) . Nhận thức, thỏi độ của cỏc cơ quan chức năng, cụng chỳng đối với cụng ty
cổ phần cũn cỳ nhiều phừn biệt đối xử.
Trước đừy hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu là do Bảo Việt tiến hành,
đừy là một cụng ty lớn được sự ưu đỳi đặc biệt của nhà nước. Đội ngũ cỏn bộ của Bảo
hàng trong nước và quốc tế. Họ đỳ cỳ kinh nghiệm lừu năm trong nghề, cỳ nhiều khỏch
hàng quen thuộc điều này tạo điều kiện thuận lợi trong khừu khai thỏc. Khi PJICO tham
gia vào thị trường sẽ gặp rất nhiều khỳ khăn trong việc tuyờn truyền quảng cỏo sản
phẩm của mỡnh, bởi vỡ khỏch hàng lại thường xuyờn cỳ thỳi quen mua sản phẩm bảo
hiểm của cụng ty cũ mà họ đỳ từng tham gia. Bảo Việt cũn tớch cực phối hợp với cơ
quan cụng an đăng ký xe bắt buộc cỏc chủ phương tiện phải mua bảo hiểm khi đăng kớ xe. Do đỳ đỳ tạo ra sự cạnh tranh khụng lành mạnh giữa cỏc cụng ty cựng triển khai
nghiệp vụ này trong đỳ cỳ PJICO.
- Do mới thành lập nờn bộ mỏy tổ chức cỏn bộ của PJICO cũn chưa đầy đủ và ổn định. Số lượng cỏn bộ cụng tỏc tại cỏc phũng, ban cũn thiếu kinh nghiệm và trỡnh độ, đặc biệt là trong khừu khai thỏc và giỏm định. ớ thức kỉ luật của cỏn bộ cụng
nhừn viờn con chưa cao. Thường xuyờn đi làm khụng đỳng giờ, làm việc cỏ nhừn trong
giờ. Đặc biệt là tỡnh trạng sử dụng điện thoại khụng đỳng mục đớch.
- Do sản phẩm bảo hiểm lợi ớch của sản phẩm chưa nhỡn thấy được ngay ở lỳc tham gia bảo hiểm, để đỏnh giỏ được phải trải qua thời gian dài do vậy gừy nhiều
khỳ khăn trong cụng tỏc khai thỏc.
- Thị trường bảo hiểm Việt Nam đỳ bước sang giai đoạn cạnh tranh gay
gắt. Với sự xuất hiện của nhiều cụng ty bảo hiểm mới(cụng ty cổ phần, cụng ty
100%vốn nước ngoài) dẫn đến thị trường bị chia sẻ
- Do nhận thức của nhừn dừn ta về bảo hiểm cũn thấp. Họ chưa thực sự
gửi chọn niềm tin cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm. Mặt khỏc do thu nhập của người dừn
là thấp dẫn đến nhu cầu tham gia bảo hiểm chưa cao. Những người cỳ thu nhập khỏ họ thường ý thức được cỏc rủi ro, nguy cơ xảy rủi ro, họ thường tham gia bảo hiểm để
nhằm bảo vệ mỡnh trước những rủi ro này
- Cỏc phũng ban cũn thiếu cỏc trang thiết bị xử lý thụng tin, chưa cỳ sự điều hành bằng quản lý mạng từ trụ sở đến cỏc văn phũng khu vực.
- Do viếc ỏp dụng thuế VAT tăng gấp 2,5 lần so với doanh thu trước đừy trong đỳ tỷ lệ phớ giảm từ 20 % đến 40 % so với tỷ lệ phớ bảo hiểm những năm trước năm 1995 đỳ gừy nhiều khỳ khăn cho hoạt động khai thỏc và hiệu quả kinh doanh của
cụng ty. Cụng ty chưa nhận được sự giỳp đỡ tận tỡnh của cỏc cơ quan ban nghành như
cụng an giao thụng, chưa cỳ sự phối hợp thụng nhất việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo
hiểm . Cỏc trạm đang kiểm chưa nhiệt tỡnh giỳp đỡ cỏc cỏn bộ khai thỏc của PJICO. Chưa cỳ những biện phỏp sử lý nghiờm minh cho chủ xe tham gia gừy thiệt hại cho người thứ 3 mà khụng mua bảo hiểm. Chớnh vỡ chưa cỳ chế tài sử phạt nghiờm minh
do vậy cỏc chủ xe thường coi thường phỏp luật, coi thường việc tham gia bảo hiểm.
II. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐễÍ VỚI NGƯỜI THỨ 3 TẠI PJICO
1. MỤC TIấU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG TRONG THỜI GIAN TỚI
Trong thời gian gần đừy số lượng xe tham gia hoạt động cỳ xu hướng tăng
nhanh. Theo dự bỏo của cỏc chuyờn gia thỡ trong thập kỷ tới số lượng phượng tiện cơ
giới tiếp tục tăng cao. Nếu căn cứ vào mức tăng trưởng của GDP thỡ cứ mỗi năm GDP tăng 1% thỡ tổng lượng vận tải đường bộ tăng từ 1,2 % đến 1,5 %. Theo dự bỏo đến năm 2010 sẽ cỳ 1,4 triệu ụ tụ và 12 triệu xe mỏy, so với năm 2000 chỉ cỳ 750.000 ụ tụ
và gần 6 triệu xe mỏy. Tức là năm 2010 thỡ số lượng xe cơ giới sẽ tăng gấp 2 lần so với
hiện nay.
Điều này tạo ra một xu hướng phỏt triển bền vững của nghiệp vụ này. Đến năm
2006 Việt Nam sẽ gia nhập AFTA, thực hiện cỏc cam kết cắt giảm thuế và hoàn thành
con đường cao tốc xuyờn ỏ nối liền cỏc nước Đụng Nam Á tạo điều kiện thuận lợi cho
giao thụng đường bộ qua lại giữa cỏc nước.
Cựng với sự phỏt triển kinh tế xỳ hội, đời sống của người dừn ngày càng được
nừng cao về mọi mặt, sự hiểu biết của họ về cỏc loại hỡnh bảo hiểm nỳi chung và trỏch
nhiệm dừn sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 là sừu rộng hơn, họ sẽ cảm thấy được bảo hiểm là cần thiết khụng thể thiếu được trong cuộc sống của mỡnh. Do vậy nhu
cầu về bảo hiểm trỏch nhiệm dừn sự sẽ tăng nhanh hơn. Hơn nữa qua thời gian thỡ
nghiệp vụ này sẽ được hoàn thiện hơn về mọi mặt, từ quy trỡnh khai thỏc đến thụ lý hồ sơ giải quyết bồi thường và ngày càng vừa lũng khỏch hàng, khuyến khớch được họ tự
giỏc tự nguyện tham gia bảo hiểm.
Mặc dự vậy trong điều kiện tỡnh hỡnh khai thỏc hiện nay của PJICO cũn gặp
hỡnh thực tế cựng những thuận lợi và khỳ khăn cũng như những tồn tại và nguyờn nhừn
của nỳ. Để phỏt huy những thành quả mà cụng ty đỳ đạt được trong hnững năm vừa qua và nhằm phục vụ khỏc hàng một cỏnh tốt hơn nữa, trong thời gian tới cụng ty đỳ đề ra
cỏc mục tiờu sau đừy đối với nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dừn sự của chủ xe cơ
giới đối với người thứ 3
- Tiếp tục giữ vững thị phần, đồng thời đẩy mạnh khừu khai thỏc nhằm
tỡm hiểu khỏch hàng mở rộng thị phần.
- Cố gắng hoàn thành, hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra. Doanh thu năm sau cao hơn năm trước. Tớch cực đỳng gỳp ngày càng nhiều trong tổng doanh thu hàng năm của cụng ty.
- Tiếp tục cải thiện chất lượng nghiệp vụ. Tăng cường đào tạo nhừn viờn
cỳ chuyờn mụn giỏi vào cỏc lĩnh vực giỏm định – bồi thường. Tiến hành bồi thường
một cỏch nhanh chỳng, kịp thời cho người bị hại, gỳp phần khụng nhỏ làm tăng uy tớn
của cụng ty trờn thị trường bảo hiểm .
- Tiếp tục tuyển chọn và đào tạo lại cỏn bộ nhằm nừng cao trỡnh độ
nghiệp vụ đỏp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng của người dừn và kịp theo yờu cầu
trong tỡnh hỡnh mới.
- Tiếp tục mở rộng cỏc văn phũng, chi nhỏnh của cụng ty trờn phạm vi cả nước, gỳp phần khuyếch trương cụng ty và mở rộng thị trường .
2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế thị trường sự dậm chừn tại
chỗ của bất kỡ một tổ chức kinh doanh nào cũng đồng nghĩa đối với sự tụt hậu và thất
bại. Chớnh vỡ vậy để tồn tại và phỏt triển thỡ đũi hỏi cỏc doanh nghiệp phải liờn tục đổi
mới và hoàn thiện mỡnh, tỡm ra cỏc biện phỏp nhằm khắc phục những hạn chế và phỏt
huy những mặt mạnh của mỡnh, tỡm ra cỏc biện phỏp nhằm khắc phục những hạn chế
và phỏt huy những mặt mạnh của mỡnh để thớch nghi với kinh doanh theo cơ chế thị trường .
Việc thực hiện được cỏc mục tiờu đỳ đề ra đối với nghiệp vụ này khụng chỉ cỳ ý
gỳp phần tạo ra sự an toàn, ổn định cho xỳ hội, tạo sự ổn định về tài chớnh cho người bị
hại.
Trong thời gian học tập và tớch luỹ kiến thức trờn ghế nhà trường và thực tập tại văn phũng bảo hiểm khu vực VII. Với sự giỳp đỡ nhiệt tỡnh của thầy cụ và tập thể cỏn
bộ của phũng đỳ giỳp em nắm bắt được phần nào thực tế, thấy được những khỳ khăn
cũng như những triển vọng khi triển khai nghiệp vụ. Để gỳp phần vào việc hoàn thiện
và nừng cao hiờu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dừn sự của xe cơ
giới đối với người thứ ba tai cụng ty trong thời gian tới. Em xin mạnh dạn đưa ra một số
ý kiến đề xuất như sau.
2.1. Cụng tỏc khai thỏc.
Cụng tỏc khai thỏc là điều kiện cần quyết định đế sự thành cụng hay thất bại khi
triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm. Để duy trỡ và phỏt huy những kết quả đỳ đạt đựoc
trong những năm qua thỡ cụng tỏc khai thỏc cần cỳ sự điều chỉnh :
Để tăng cường số lượng đầu xe tham gia bảo hiểm tại cụng ty. Trước tiờn cụng
ty cần tớch cực tuyờn truyền quảng cỏo, giỏo dục một cỏch sừu rộng cho mọi tầng lớp
dừn cư và cỏc chủ phương tiện để họ thấy được việc tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này khụng chỉ là nghĩa vụ mà họ cũn thấy được những lợi ớch, quyền lợi của mỡnh. Do đặc trưng của nghành bảo hiểm là sản phẩm trừu tượng, nờn việc tỡm ra cỏch thức tuyờn
truyền quảng cỏo tiếp cận đối với khỏch hàng là rất khỳ khăn. Việc tuyờn truyền quảng
cỏo cỏc nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dừn sự phải được quảng cỏo trực tiếp hoặc là thụng qua cỏc cuộc tỡm hiểu an toàn giao thụng.
Cỏc cỏn bộ cụng nhừn trong cụng ty cần tớch cực hơn nữa, luụn tớch luỹ kinh
nghiệm và trỡnh độ nghiệp vụ. Cần ỏp dụng cỏc biện phỏp khỏc nhau để tỡm khỏch
hàng mới tớch cực củng cố mạng lưới đại lý và cỏc cộng tỏc viờn bảo hiểm cỳ chế độ khen thưởng và kỷ luật hợp lý, mở cỏc khoỏ nừng cao trỡnh độ nghiệm vụ cho cỏc cỏn
bộ cụng nhừn viờn để đỏp ứng được nhu cầu hiện nay. Bởi vỡ người bỏn bảo hiểm giỏi
khụng chỉ là người bỏn được nhiều hợp đồng, thu được nhiều phớ mà cũn phải hướng
dẫn, giải thớch cho mọi người quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia.
Để duy trỡ và giữ được mối quan hệ thừn thiện tin tưởng với khỏch hàng thỡ
doanh thu phải cừn bằng, hợp lý tạo động cơ thỳc đẩy họ ý thức được trỏch nhiệm của
mỡnh trong cụng việc và khuyến khớch họ làm việc hiệu quả hơn.
Để thu hỳt được nhiều khỏch hàng tại cụng ty và tăng lợi thế cạnh tranh thỡ
cụng ty phải luụn điều chỉnh linh hoạt mức phớ với từng điều kiện cụ thể. Nờn phừn
loại khỏch hàng để cỳ thể ỏp dụng chớnh sỏch ưu đỳi hơn cho từng loại đối tượng. Đối
với những cụng ty, doanh nghiệp cỳ số lượng xe tham gia bảo hiểm lớn, những khỏch
hàng truyền thống thỡ cỳ thể thu phớ làm nhiều đợt. Cụng ty cũng cần đưa ra cỏc hạn
mức trỏch nhiệm cao nhằm đỏp ứng nhu cầu phong phỳ của người tham gia bảo hiểm.
Việc sử dụng xe mỏy ở nước ta là một tập quỏn, số lượng xe mỏy tham gia bảo
hiểm ngày càng nhiều. Do vậy đề nghị bộ tài chớnh nờn đưa ra một quy tắc riờng cho xe
mỏy bởi vỡ một số quy định về xe cơ giới khụng cũn phự hợp với xe mỏy như quy định
về mục đớch sử dụng xe, giấy chứng nhận kiểm đinh an toàn, kỹ thuật, giấy phộp kinh
doanh vận chuyển hành khỏch. Do vậy cần thiết cỳ một quy tắc bảo hiểm riờng để cỏc
chủ phương tiện quan từm và ý thức được trỏch nhiệm khi tham gia bảo hiểm.
Trong thời gian tới cụng ty cần cỳ sự tăng cường phối hợp với cỏc cơ quan chức năng như cảnh sỏt giao thụng, sở giao thụng cụng chớnh tiến hành kiểm soỏt việc tham
gia bảo hiểm của cỏc chủ xe. Cỏc cơ quan cũng sớm nờn cỳ cỏc hỡnh thức sử phạt đối
với cỏc chủ phương tiện chưa mua bảo hiểm, cỳ thể coi giấy bảo hiểm trỏch nhiệm dừn
sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 là giấy tờ bắt buộc khi đưa xe vào hoạt động.
Ngoài ra cần phải phối hợp với cỏc cơ quan thống kờ để xỏc định đầy đủ số lượng xe cơ
giới lưu hành. Điều này giỳp PJICO dự đoỏn được thị trường và mở rộng thị trường.
2.2. Cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất
Cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất cỳ một vị trớ quan trọng nỳ khụng những ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ mà nỳ cũn ảnh hưởng sừu sắc đến xỳ hội. Bởi vỡ tai nạn giao thụng là những mối quan từm nhức nhối của toàn xỳ hội. Để hạn chế những thiệt hại xảy ra thỡ cỏ nhừn cũng như toàn xỳ hội cần thực hiện tốt
cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất.
Để thực hiện tốt hơn cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất, em xin đề suất một
- Đề xuất với cụng ty cựng với ngành giao thụng vận tải, giao thụng cụng
chớnh quan từm đến đường xỏ cầu cống, thường xuyờn tiến hành tu bổ những đoạn đường xuống cấp, khi tiến hành xừy dựng cần phải tiến hành đồng bộ với cỏc cơ quan như điện lực, nước nhằm trỏnh tỡnh trạng đào đường bừa bỳi gừy ỏch tắc giao thụng.
Tớch cực xừy dựng thờm cỏc loại biển bỏo và lắp dặt cỏc lại đốn bỏo ở những nỳt giao
thụng quan trọng. Những đoạn đường vũng thỡ cần phải xừy dựng đường lỏnh nạn, cỏc rào chắn, bố trớ cỏc gương cầu lồi ở cỏc chỗ nguy hiểm. Hàng năm thỡ PJICO cần tiến hành đỏnh giỏ cụng tỏc an toàn, tỡm ra được những nguyờn nhừn chủ yếu dẫn tới tai
nạn, nhằm đề xuất những biện phỏp ngăn ngừa những rủi ro này
- Cụng ty cần phải cỳ sự phối hợp chặt chẽ đối với cỏc cơ quan đăng kiểm đăng ký xe nhằm xỏc định nguồc gốc của xe và xem xột xe lưu hành cỳ đủ cỏc điều
kiện an toàn kỹ thuật hay khụng. Cụng ty cũng yờu cầu cỏc điểm đào tạo lỏi xe, cỏc điểm thi cấp bằng lỏi xe thực hiện nghiờm tỳc việc thi tuyển, đào tạo phải cỳ chất lượng.
- Cỏc cơ quan chức năng cần quỏn triệt nghiờm tỳc nghị định 36 CP của
thủ tướng chớnh phủ về an toàn giao thụng, tớch cực xử phạt nghiờm đối với viờc lấn
chiến lề đường để buụn bỏn, họp chợ. Xử phạt nghiờm cỏc lỏi xe phỳng nhanh vượt ẩu,