Trỡnh độ quản lý của cỏc chủ doanh nghiệp cũn thấp. Đa số cỏc chủ doanh
nghiệp, trưởng thành từ thực tiễn và học hỏi qua bạn hàng, ước tớnh khoảng trờn 80% trưởng thành từ kinh nghiệm thực tiễn chỉ cú một số được đào tạo qua trường lớp chớnh quy về quản trị doanh nghiệp hay quản lý về kinh tế
chung. Khoảng 85% cỏc doanh nghiệp tư nhõn được phỏt triển trờn cơ sở hộ
cỏ thể, 285 chủ doanh nghiệp là cỏn bộ nhà nước đó nghỉ theo chế độ.Chớnh vỡ quản lý và điều hành dựa vào kinh nghiệm được tớch luỹ, chưa qua đào tạo và khụng cú bằng cấp chuyờn mụn nờn khú khăn trong việc cạnh tranh, hơn nữa trong điều kiện hội nhập như hiện nay.kiểu kinh doanh trờn sẽ khụng cũn phự hợp do hiện nay nú là rào cản sự phỏt triển của doanh nghiệp, chẳng hạn là
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNT_CN BA ĐèNH ĐỐI VỚI KHU VỰC KINH TẾ TƯ NHÂN
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH BA ĐèNH. 2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành.
Ngõn hàng ngoại thương việt nam được thành lập ngày 1/4/1963 được
thành lập theo quyết định 115/CP ngày 30/10/1962 trờn cơ sở tỏch từ cục
ngoại hối ngõn hàng TW nay là ngõn hàng nhà nước, hoạt động dưới dự bảo
lónh của ngõn hàng nhà nước là ngõn hàng duy nhất được phục vụ kinh tế đối
ngoại và hoạt động xuất nhập khẩu của cả nước. Theo thời gian cựng với sự
phỏt triển về mọi mặt của đất nước núi chung và của kinh tế núi riờng, ngõn hàng ngoại thương việt nam đó cú những chiến lược nhằm đỏp ứng nhu cầu
phỏt triển của đất nước hiện tại và trong tương lai, và một trong những chiến lược ấy là mở rộng địa bàn hoạt động của ngõn hàng trờn khắp cả nước để đỏp ứng cỏc dịch vụ ngõn hàng cho nhõn dõn. Với phương chõm đú ngõn hàng
ngoại thương chi nhỏnh cấp I hà nội được thành lập năm 1985 hoạt động trờn một địa bàn là trung tõm tài chớnh của cả nước, và để đỏp nhu cầu sử dụng cỏc
dịch vụ ngõn hàng ngày càng tăng, do sự phỏt triển mạnh mẽ về kinh tế của cả nước núi chung và của thủ đụ núi riờng, cựng với xu hướng ngày càng nhiều
cỏc tổ chức tớn dụng quốc tế đó, đang và sẽ vào việt nam, nhất là trong bối
cảnh chỳng ta đang chuẩn bị vào WTO, thỡ việc mở rộng và phỏt triển mạng lưới là bước đi quan trọng cho sự phỏt triển của ngõn hàng, chớnh vỡ lẽ đú mà ngõn hàng ngoại thương chi nhỏnh Ba Đỡnh được thành lập ngày 15/9/2004 theo quyết định số 480/QĐ NHNT – TCCB – DT ngày 23/8/2004 là chi nhỏnh cấp II hạch toỏn phụ thuộc vào chi nhỏnh cấp I Hà Nội.
Địa bàn hoạt động của chi nhỏnh là trờn địa bàn quận Ba Đỡnh và cỏc vựng lõn cận, đõy là khu vực tập trung dõn cư đụng đỳc, là một trong cỏc quận
trung tõm của Thủ Đụ với cỏc hoạt động kinh tế sụi động là điều kiện thuận
lới cho chi nhỏnh hoạt động và phỏt triển.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức.
Theo quyết định số 525/QĐ/ TCCB – DDT ngày 31/10/2001 của chủ
tịch hội đồng quản trị Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam, ban phõn cấp, uỷ
quyền của chi nhỏnh cấp I đối với chi nhỏnh cấp II ngày 19/12/2001 của giỏm đốc chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Hà Nội, gồm cú cỏc phũng sau.
Mỗi phũng đều do một trưởng phũng và một phú phũng điều hành và giỳp việc. đối với mỗi trưởng phũng cú nhiệm vụ và quyền hạn sau:
-Tổ chức thực hiện và chịu trỏch nhiệm trước giỏm đốc chi nhỏnh Ba Đỡnh về mọi mặt hoạt động của phũng mỡnh
- Xõy dựng chương trỡnh kế hoạch và biện phỏp thực hiện chức năng,
nhiệm vụ của phũng mỡnh. Phũng kế toỏn dịch vụ ngõn hàng CN cấp II Ba Đỡnh Ban Giỏm Đốc Phũng quan hệ khỏch hàng chớnh ngõn quỹ Phũng hành
- Cú nhiệm vụ tham mưu giỳp cho giỏm đốc trong việc thực hiện cỏc
chức năng nhiệm vụ của chi nhỏnh. Đề xuất những kiến nghị với chi nhỏnh
ngõn hàng ngoại thương Hà Nội, Ngõn hàng ngoại thương trung ương, Ngõn
hàng Nhà Nước thành phố,chớnh quyền địa phương trong quỏ trỡnh thực hiện
cỏc chế độ, chớnh sỏch cú liờn quan đến phũng mỡnh chiệu trỏch nhiệm.
- Cú trỏch nhiệm phối hợp với cỏc phũng ban khỏc của chi nhỏnh khi sử
lý cỏc vấn đề nghiệp vụ cú liờn quan.
- Ký trờn cỏc giấy tờ, chứng từ , văn bản giao dịch.
- Phối hợp với cỏc tổ chức Đảng, đoàn thể của cơ quan trong việc thự
hiện cỏc chế độ, chớnh sỏch quản lý đối với cụng chức, viờn chức. Động viờn cụng chức viờn chức tớch cực hưởng ứng cỏc phong trào thi đua của cơ quan,
hoàn thành tốt nhiệm vụ chớnh trị, chuyờn mụn.
- Bố trớ và sắp xếp cỏn bộ của phũng mỡnh cho phự hợp, xõy dựng nội
quy làm việc và phương thứ điều hành, cú hiệu quả, đỏp ứng yờu cầu, nhiệm
vụ được giao.
- Phõn cụng trỏch nhiệm cho cỏc phú trưởng phũng và cỏc thành viờn trong phũng.
-Bảo quản cỏc tài liệu và tài liệu mật theo quy định hiện hành. - Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc khi ban giỏm đốc chi nhỏnh giao.
* Nhiệm vụ và quyền hạn của phú trưởng phũng .
- Giỳp trưởng phũng điều hành, chỉ đạo một số cụng việc do Trưởng
phũng giao và chịu trỏch nhiệm trước trưởng phũng và ban giỏm đốc chi
- Ký thay trưởng phũng trờn cỏc giấy tờ, chứng từ, văn bản giao dịch
thuộc trỏch nhiệm phụ trỏch, trỡnh ban giỏm đốc theo sự uỷ quyền của trưởng
phũng và theo đỳng sự phõn cấp uỷ quyền của giỏm đốc chi nhỏnh.
- Khi trưởng phũng đi vắng được thay mặt trưởng phũng giải quyết cỏc
cộng việc chung của phũng và chịu trỏch nhiệm về cỏc cụng việc mà mỡnh đó giải quyết.
- Tham gia ý kiến với trưởng phũng trong việc thực hiện cỏc mặt cụng tỏc
của phũng theo nguyờn tắc tập trung dõn chủ.
* Chức năng nhiệm vụ của cỏc phũng ban + Phũng quan hệ khỏch hàng.
- Tham gia giỳp ban giỏm đốc để thực hiện cỏc chớnh sỏch, chủ trương của
Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam về tiền tệ, tớn dụng, thanh toỏn xuất nhập
khẩu, ngõn hàng…
- Nghiờm cứu, phõn tớch kinh tế địa phương, giỳp ban giỏm đốc xõy dựng chương trỡnh KH- KT-XH của thành phố, chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương
Hà Nội và Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam.
- Dự thảo cỏc bỏo cỏo sơ kết tổng kết quý, sỏu thỏng và năm của chi nhỏnh Ba Đỡnh để bỏo cỏo chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Hà Nội, giỳp
ban giỏm đốc xõy dựng chương trỡnh cụng tỏc quý, sỏu thỏng và năm của chi
nhỏnh.
- Giỳp giỏm đốc về cụng tỏc phỏp chế cảu chi nhỏnh Ba Đỡnh và thực
hiện thụng tin tớn dụng và thanh toỏn quốc tế.
-Thực hiện nghiệp vụ cho vay và nghiệp vụ thanh toỏn xuất nhập khẩu
hàng hoỏ và dịch vụ với cỏc thành phần kinh tế theo luật của Ngõn hàng và luật cỏc tổ chức tớn dụng, mở tài khoản cho vay, theo dừi hợp đồng tớn dụng,
hồ sơ thanh toỏn xuất nhập khẩu và tớnh lói theo định kỳ, thanh toỏn với nước
ngoài theo đỳng quy định của Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam.
- Thẩm định và xem xột bảo lónh đối với những dự ỏn cú mức ký quỹ dưới 100%, phỏt hành thư bảo lónh đối với nước ngoài kể cả việc mở L/C và thanh toỏn L/C trả chậm với mức ký quỷ 100%.
- Quản lý và kiểm tra mẫu dấu đối với cỏc ngõn hàng nước ngoài. - Phối hợp với cỏc phũng xõy dựng kế hoạch vốn theo quý, năm.
- Thụng bỏo và lưu giữ tỷ giỏ mua bỏn hàng ngày, tỷ giỏ thống kờ thỏng, lói suất huy động, cho vay bằng VND và bằng ngoại tệ.
- Mua bỏn ngoại tệ cho cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn được phộp mua bỏn
ngoại tệ.
- Thực hiện cỏc bỏo cỏo của phũng do chi nhỏnh cấp I quy định.
- Thực hiện một số nghiệp vụ khỏc do ban giỏm đốc giao.
+ Phũng kế toỏn nghiệp vụ ngõn hàng. ++ Bộ phận thụng tin khỏch hàng.
- Tiếp nhận và mở cỏc hồ sơ khỏch hàng mới
- Tiếp nhận quản lý và giải quyết cỏc yờu cầu thay đổi về: chủ tài khoản, địa chỉ, kế toỏn trưởng, mẫu dấu, chữ ký…
- Tiếp nhận và trả lời cỏc thụng tin tài khoản khỏch hàng: số dư tài khoản,
hoạt động và ra chi tiết liờn quan đến tài khoản thụng qua nhiều hỡnh thức bao
gồm giao dịch trực tiếp và thụng qua cỏc phương tiện thụng tin liờn lạc.
- In, chấm và trả sao kờ, sổ phụ bảng phiếu tớnh lói, cấp ấn chỉ cho khỏch hàng .
- Giải đỏp thắc mắc hướng dẫn quy trỡnh nghiệp vụ cho khỏch hàng, phản
ỏnh tỡnh hỡnh giao dịch và đề xuất chớnh sỏch thu hỳt khỏch hàng. ++ Bộ phận dịch vụ khỏc hàng.
- Xử lý toàn bộ cỏc giao dịch liờn quan đến tài khoản tiền gửi cả bằng
ngoại tệ và nội tệ của mọi đối tượng khỏch hàng với cỏc loại tiền và băng mọi
hỡnh thức: tiền mặt, chuyển khoản, sộc.
- Xử lý cỏc nghiệp vụ liờn quan đến cỏc tài khoản tiền gửi, tiết kiệm,hỳ
phiếu, trỏi phiếu cả bằng nội tệ và bằng ngoại tệ.
-Xử lý cỏc nghiệp vụ thanh toỏn thẻ và phỏt hành sộc Vietcombank.
- Xử lý nghiệp vụ mua, chuyển đổi ngoại tệ, sộc du lịch bằng mọi hỡnh thức và bỏn ngoại tệ theo hộ chiếu.
- Chi trả kiều hối chuyển tiền nhanh
- Quản lý cỏc đại lý uỷ nhiệm thu hồi.
- Tiếp nhận và kiểm tra tớnh phỏp lý cỏc chứng từ nhờ thu trong nước, nước ngoài, sộc đớch danh.
- Trực tiếp thu chi tiền mặt, sộc du lịch liờn quan đến cỏc nghiệp vụ trờn theo hạn mức giỏm đốc giao cho.
- Phỏt hành thư bảo lónh ( dự thầu hay đấu thầu ) cho khỏch hàng trong
nước ký quỹ 100% và cỏc hồ sơ bảo lónh của phũng tớn dụng – tổng hợp thẩm định chuyển tiền đến.
++ Nghiệp vụ chuyển tiền và quản lý tài sản .
- Tạo cỏc bảng sao kờ trả lương tự động, thực hiện cỏc giao dịch chuyển
tiền tự động(AFT), cỏc giao dịch đầu tư tự động.
- Sau khi kiểm tra, đối chiếu và tớnh lói theo định kỳ cho khỏch hàng trờn cỏc tài khoản tiền gửi, tiết kiệm, kỳ phiếu, trỏi phiếu, tài khoản tiền vay,
chuyển kết quả đến cho bộ phận quản lý thụng tin khỏch hàng để thụng bỏo
cho khỏch hàng.
- Quản lý toàn bộ tài sản khỏch hàng ( cỏc tài khoản nội bảng và tài khoản
ngoại bảng liờn quan, banrg kờ tiết kiệm trỏi phiếu, kỳ phiếu).
- Tạo diện, bảng kờ, tạo file đi nước ngoài, đi liờn hàng bự trừ.
- Tạo thư nhờ thu, thanh toỏn bỏo cỏo nhờ thu.
- Đúng và lưu nhật ký chứng từ.
- Thực hiện bỏo cỏo thống kờ theo quy định của Ngõn hàng ngoại thương
Hà Nội.
++ Bộ phận quản lý chi tiờu nội bộ.
- Quản lý thu nhập chi phớ của khỏch hàng.
- Thực hiện chế độ chi tiờu hành chớnh cú hạn mức tối đa do chi nhỏnh quay định
- Thực hiện một số nhiệm vụ do ban giỏm đốc giao cho.
* Phũng hành chớnh – ngõn quỹ.
++ Cụng tỏc hành chớnh.
- Tham mưu cho ban giỏm đốc về những vấn đề chung của cụng tỏc hành chớnh, quản trị, sửu chữa nhỏ, mua sắm tài sản, vật liệu, thực hiện cỏc hợp đồng về điện nước, điện thoại.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhỏnh, thực hiện cụng tỏc hành chớnh,
văn thư, lưu trữ, in ấn, telex, fax, quản lý tài liệu mật và bảo quản tài liệu tại
- Quản lý, bảo quản tài sản của chi nhỏn, ụ tụ, kho vật liệu dự trữ của chi nhỏnh theo đỳng chế độ quy định.
- Thực hiện cụng tỏc lễ tõn, cụng tỏc phục vụ cỏc hợp đồng của chi
nhỏnh.
- Thực hiện bảo vệ cơ quan bằng cỏch phối hợp với cỏc phường cú liờn quan.
- Tham mưu cho ban giỏm đốc về chế độ chớnh sỏch đối với cỏn bộ cụng nhõn viờn trong cơ qua, tổng hợp cụng tỏc thi đua trong cơ quan.
++ Cụng tỏc ngõn quỹ.
- Thu chi đồng Việt Nam và ngõn phiếu.
- Thu chi cỏc loại ngoại tệ: tiền mặt, sộc du lịch, giỏm định tiền thật, tiền
giả.
- Quản lý kho tiền, tài sản thế chấp,chứng từ cú giỏ .
- Thực hiện điều chuyển tiền mặt, đảm bảo định mức tồn quỹ VND,
ngoại tệ, ngõn phiếu, sộc.
- Thực hiện cỏc bỏo cỏo của phũng theo quy định của chi nhỏnh cấp I.
++ Thực hiện một số cụng việc khỏc do giỏm đốc giao.
2.1.3.Nhiệm vụ và phương hướng phỏt triển.
Chi nhỏnh được thành lập và đi vào hoạt động nhằm mở rộng lượng
khỏch hàng giao dịch, cung cấp cỏc dịch vụ ngõn hàng theo cỏc yờu cầu của
Ngõn hàng ngoại thương chi nhỏnh cấp I hà nội và của Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam như: Cho vay, thanh toỏn xuất nhập khẩu, mở tài khoản
giao dịch cho khỏch hàng, phỏt hành và thanh toỏn thẻ, mua bỏn cỏc loại
ngoại tệ… để phục vục cỏc khỏch hàng trong và ngoài nước hoạt động trờn
tập trung vào khỏch hàng là khu vực kinh tế tư nhõn. Chi nhỏnh chỉ tập trung
vào việc phỏt triển khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư
nhõn và cỏc khỏch hàng là thể nhõn với cỏc hỡnh thức cho vay cầm cố, thế
chấp tài sản là chứng từ cú giỏ, cỏc hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh đảm bảo
tăng trưởng thận trọng, và ngày càng nõng cao chất lượng tớn dụng.
Sang năm 2006 thực hiện chủ chương tăng cường hoạt động cho vay bỏn lẽ
của Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam nhằm đa dạng hoỏ khỏch hàng và cỏc sản phẩm tớn dụng, chi nhỏnh Ba Đỡnh sẽ chỳ trọng hơn nữa vào mảng khỏch
hàng là cỏc doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhõn và đối tượng khỏch
hàng là thể nhõn trờn địa bàn quận và cỏc vựng lõn cận trờn cơ sở an toàn, bền vững, gúp phần vào sự phỏt triển hoạt động tớn dụng núi chung và hoạt động kinh doanh núi riờng.
2.2. KHU VỰC KINH TẾ TƯ NHÂN HÀ NỘI.
Cựng với sự phỏt triển của kinh tế tư nhõn núi chung. Khu vực kinh tế tư
nhõn hà nội cũng cú sự phỏt triển rất nhanh chúng và mạnh mẽ cả về số lượng
lẫn chất lượng, nhất là từ khi cú luật doanh nghiệp ra đời và đi vào đời sống
từ 1/1/2000. Và Nhà nước đó tạo điều kiện dễ dàng cho việc thành lập doanh
nghiệp do đú đó cú sự tăng đột biến.
Số lượng giai đoạn 2000-2002 bỡnh quõn mỗi năm cú 3320 doanh nghiệp
thành lập mơi. gần 276doanh nghiờp/thỏng, trong năm 2003 bỡnh quõn mỗi
thỏng cú khoảng gồm 500 doanh nghiệp được thành lập.
Về vốn cựng với tốc độ tăng của cỏc doanh nghiệp thành lập mới với số
vốn đang ký cũng tăng mạnh mẽ. Từ năm 2000 – 2003 số doanh nghiệp mới đang ký với tổng số vốn là 24000632 triệu đồng. Bỡnh quõn vốn đang ký kinh
Loại hỡnh doanh nghiệp được lựa chọn nhiều nhất là cụng ty trỏch nhiệm hữu
hạn, tớnh từ năm 2000 đến nay, tiếp đú là cụng ty cổ phần cũng trong giai đoạn này số lượng doanh nghiệp thay đổi nội dung là tương đối lớn và cũng