2 .Quản lý thu chi tài chớnh của ngõn hàng
3.1.3 Nguyờn nhõn làm ảnh hưởng tới kết quả hoạt động cho vay hộ nghốo và cỏc
đối tượng khỏc tại NHCSXH huyện Tõn Lạc.
Về nguồn vốn cho vay: Trong những năm qua nguồn vốn cho vay của phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc liờn tục tăng trưởng. Tuy nhiờn, đõy là kờnh tớn dụng bao cấp mà nguồn vốn phụ thuộc chủ yếu vào nguồn Trung ương chuyển về, cũn nguồn đọng tại địa phương lại tập trung chủ yếu vào nguồn ngõn sỏch Tỉnh. Hiện nay, phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc đó thực hiện huy động vốn trong dõn cư theo chỉ tiờu Trung ương giao, với lói suất quy định bằng lói suất bỡnh qũn của cỏc NHTM trờn địa bàn. Lói suất huy động này cao hơn lói suất NHCSXH cho hộ nghốo vay và được nhà nước cấp bự phần vượt. Nhưng phần huy động theo lói khụng được cấp bự thỡ phũng giao dịch NHCSXH chưa thực hiện được nờn ớt nhiều cũng ảnh hưởng tới cụng tỏc cho vay hộ nghốo. Núi như vậy khụng cú nghĩa là phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc khụng quan tõm tới việc mở rộng nguồn vốn mà sự hạn chế đú là do xuất phỏt điểm kinh tế của huyện cũn thấp so với cả nước, cơ sở vật chất cũn nghốo nàn, giao thụng đi lại khú khăn, trỡnh độ dõn trớ thấp, cũn mang nặng những hủ tục, tập quỏn lạc hậu…
Mức cho vay xỏ định đụi khi chưa phự hợp: việc cho vay đụi khi căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn tớn dụng, một số địa phương cũn nể nang bà con hàng xúm nờn khi lập danh sỏch cho vay cũn dàn đều dải mỏng, vỡ vậy mức cho vay chưa phự hợp với đối tượng đầu tư, do đú người nghốo sử dụng vốn vay chưa cú hiệu quả, cú trường hợp người cần vốn thỡ khụng được vay, người chưa cần vốn thỡ lại được vay.
Đội ngũ cỏn bộ: Đặc điểm địa bàn thon rộng, phức tạp như huyện Tõn Lạc thỡ việc cỏn bộ tớn dụng của NHCSXH đi sõu, đi sỏt để kiểm tra tỡnh hỡnh sử dụng nguồn vốn vay thực sự rất khú khăn. Hơn nữa, phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc đang ỏp dụng hỡnh thức cho vay trực tiếp với lượng khỏch hàng lớn, mún vay nhỏ nờn cụng tỏc kiểm tra bị hạn chế, chỉ mới tiến hành kiểm tra mẫu, kiểm tra xỏc suất, nờn đỏnh giỏ cũn thiếu chớnh xỏc, khụng khỏch quan.
Bốn tổ chức chớnh trị nhận ủy thỏc của huyện chưa phối hợp thường xuyờn với phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc trong cụng tỏc thu hồi nợ, thu lói, đặc biệt là nợ quỏ hạn tỷ lệ bỡnh quõn chưa phự hợp với thực tế. Theo dừi, đỏnh giỏ kết quả thực hiện và biến động hộ thuộc diện đúi nghốo, thoỏt nghốo tuy đó làm nhưng thiếu
chớnh xỏc, cú những địa phương thống kờ hộ thoỏt nghốo thỡ giảm nhưng thực tế thỡ khụng đỳng, đang cũn coi trọng thành tớch, cũn mang tớnh ỏp đặt.
Cho vay hộ nghốo ở phũng giao dịch NHCSXH huyện Tõn Lạc đó thể hiện sự giỏm sỏt chặt chẽ ở nhiều ngành, nhiều cấp. Song, nú cũng bộc lộ sự phức tạp trong khõu thực hiện, làm cho vốn tớn dụng đến với hộ nghốo cũn chưa kịp thời. Thời hạn cho vay, thu hồi nợ cú lỳc chưa phự hợp với chu kỳ luõn chuyển vốn. Việc thu nợ gốc, lói của hộ nghốo ở NHCSXH huyện Tõn Lạc cũn bộc lộ 1 số điểm chưa phự hợp, thường xỏc định bỡnh quan cả nhúm, khụng xột yờu cầu đối tượng vay của hộ nghốo dẫn đến cú hộ vay vốn chưa đủ điều kiện trả nợ đỳng hạn.
Số HSSV học nghề dới 1 năm chiếm tỷ trọng quá thấp hiện nay các hộ nghèo, hộ c trú tại vùng cao đã đợc ngân sách nhà nớc, địa phơng hỗ trợ kinh phí đào tạo nghề ngắn hạn một số doanh nghiệp cũng tài trợ kinh phí cho việc đào tạo nghề ngắn hạn do vậy số hộ vay tại phòng giao dịch chiếm tỷ trọng thấp.
Tỷ trọng sinh viên theo học các trờng trung cấp cao nhất trong tổng số HSSV vay vốn, song số học sinh sinh viên học trung cấp ra trờng hiện nay tìm việc làm rất khó, nhất là số sinh viên theo học trung cấp y, trung cấp dợc, trung cấp s phạm nên khả năng trả nợ, trả lãi nhóm học sinh này thấp, rất khó khăn trong việc thu nợ đến hạn và lãi tồn đọng.
Quyết định 157/2007-QĐTTg của Thủ tớng Chính phủ đã đợc ban hành kịp thời, có thể nói ít có một chính sách nào lại nhanh chóng đi vào cuộc sống nh chính sách tín dụng HSSV đợc chính quyền các cấp quan tâm chỉ đạo sát sao quyết liệt, đợc nhân dân đồng tình ủng hộ đáp ứng kịp thời nhu cầu, nguyện vọng của các gia đình có hồn cảnh khó khăn về kinh tế tạo sự cân bằng trong việc tiếp cận các cơ hội học tập.
Vốn tín dụng chính sách u đãi đã giúp các hộ gia đình nghèo, cận nghèo có hồn cảnh khó khăn giảm đáng kể gánh nặng tài chính đảm bảo chủ trơng của Chính phủ khơng để một HSSV nào đỗ đại học, cao đẳng phải bỏ học vì khó khăn về tài chính.
Có sự phối hợp chặt chẽ có hiệu quả của các tổ chức chính trị xã hội giám sát sự hoạt động của các tổ tiết kiệm vay vốn ở thơn, xóm, bản làng trong việc tiếp nhận thủ tục xin vay vốn của các hộ gia đình có đủ điều kiện vay vốn để bình xét giửi UBND xã phê duyệt.
Ngân hàng CSXH huyện đã đợc triển khai tích cực cho vay HSSV và thực hiện tốt các quy trình kiểm tra giám sát trớc, trong và sau khi cho vay để tạo điều kiện cho các hộ vay đợc thụ hởng chính sách u đãi một cách nhanh nhất và phải thực hiện đúng
các nguyên tắc tín dụng chính sách trong việc thu nợ, thu lãi đảm bảo vốn tín dụng chính sách phải đợc bảo toàn cho các chu kỳ sau.
Với mạng lới hoạt động phòng giao dịch đợc tổ chức tại 24 xã, thị trấn thông qua 330 tổ tiết kiệm vay vốn tại các thơn, xóm, bản làng với 24 điểm giao dịch do vậy Ngân hàng CSXH đã nắm đợc các đối tợng thụ hởng, nhu cầu vốn từ cấp cơ sở việc tổ chức cho vay đợc thực hiện tại địa phơng càng chứng tỏ việc thực hiện xã hội hố cơng tác NHCSXH ở mức độ cao có hiệu quả thực sự.