Tồn tại:
- Hoạt động cho vay của chi nhánh chủ yếu là cho vay ngắn hạn,
cho vay trung và dài hạn còn rất khiếm tốn. Nếu chi nhánh quản lý không tốt sẽ dẫn tới tình trạng mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp nếu doanh nghiệp lạm dụng vốn nhất là trường hợp sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn.
- Quy định về tỷ lệ tài sản đảm bảo chưa linh hoạt
- Công tác thẩm định chưa tốt. Trong công tác thẩm định, nhân
viên tín dụng có tình trạng chấm điểm “nhẹ” với các chỉ tiêu phi tài chính, dẫn tới tình trạng điểm phi tài chính khá cao, trong khi điểm tài chính lại thấp. Một số khách hàng khác khi rất cần vốn đã giả mạo giấy tờ thế chấp bằng photo công nghệ cao, tạo hồ sơ giả bằng cách photo công chứng giả để đưa đi thế chấp, sử dụng con dấu giấy tờ của các doanh nghiệp đã giải thể (móc nối với cán bộ tín dụng) để làm thủ tục vay rồi lừa đảo. Đây là một nguyên nhân không nhỏ tạo ra nợ xấu tại chi nhánh trong 3 năm qua.
- Thời gian xử lý giao dịch còn dài.
Nguyên nhân của tồn tại
- Các doanh nghiệp còn khó khăn trong quá trình xin vay do số lượng giấy tờ còn nhiều, thủ tục còn khá phức tạp.
- Ngân hàng chưa có những hoạt động quảng bá, giới thiệu về ngân hàng có sức thuyết phục cao với khách hàng.
- Cơ chế đảm bảo tiền vay chặt chẽ, đặc biệt là tài sản đảm bảo vẫn còn là một rào cản lớn với tín dụng DNNVV.
- Trình độ cán bộ ngân hàng còn nhiều hạn chế, một số ít cán bộ còn thiếu kinh nghiệp đánh giá, phân tích phương án vay vốn của doanh nghiệp, thiếu khả năng phán đoán và có cái nhìn toàn diện về hiệu quả thực tế, toàn diện của phương án vay vốn mà doanh nghiệp đưa ra, chỉ xoay quanh các tài sản mang tính vật chất đảm bảo trực
22
diện, chưa quan tâm hoặc chưa có khả năng thực hiện công tác tư vấn cho doanh nghiệp.
- Chất lượng phục vụ chưa cao, còn nặng về thủ tục hành chính. - Khả năng phân tích dự báo tình hình kinh tế còn hạn chế.
23
CHƢƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV CỦA CHI NHÁNH
NHĐT&PT THĂNG LONG TRONG GIAI ĐOẠN 2012 - 2017. 3.1.Định hƣớng phát triển
3.1.1.Định hướng phát triển chung của BIDV
- Xây dựng mô hình ngân hàng mạnh, có nhiều nguồn lực, tiềm lực, hoạt động đa quốc gia, đứng đầu trong nước, tương xứng với khu vực.
- Tạo lập và thể hiện thương hiệu, vị thế, hình ảnh, bản sắc văn hoá doanh nghiệp kinh doanh theo mô hình ngân hàng hiện đại.
3.1.2 Định hướng phát triển chung của NHĐT&PT Thăng Long
Trên cơ sở mục tiêu ưu tiên, Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long xác định đẩy mạnh các mục tiêu sau:
+ Về nguồn vốn
+ Về hoạt động tín dụng + Về hoạt động dịch vụ
3.1.3 Định hướng cho vay DNNVV của Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long. Thăng Long.
NHĐT&PT Thăng Long đã đưa ra một số chủ trương, chính sách tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV vay vốn phát triển và nâng cao hiệu quả cho vay của các doanh nghiệp trong thời gian tới.
3.2 Các tiêu chí cần bổ sung
Sau khi tìm hiểu, phân tích những tồn tại, nguyên nhân ảnh hưởng đến việc nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh cũng như căn cứ vào định hướng của BIDV nói chung và BIDV Thăng Long nói riêng, để mở rộng hoạt động cho vay DNNVV tác giả
24
xin đề xuất một số giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV như sau:
- Hoàn thiện chính sách tín dụng
- Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho DNNVV - Tăng cường công tác Maketing, kênh tiếp cận với DNNVV - Hoàn thiện chính sách quản lí rủi ro, hệ thống xếp hạng tín dụng - Giảm chi phí giao dịch
- Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh
- Nâng cao chất lượng cán bộ
- Nâng cao khả năng phòng ngừa và kiểm soát các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với nhà nước, chính phủ, và các ban ngành có liên quan quan
- Thiết lâp khung pháp lí cho DNNVV - Thực hiện chính sách hỗ trợ DNNVV
- Xây dựng các trung tâm tư vấn hỗ trợ DNNVV
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc và hiệp hội ngân hàng.
- NHNN xây dựng các chính sách cho vay cụ thể với DNNVV - NHNN ra soát lại các quy định để sửa đổi các quy định không còn phù hợp với tình hình thực tế, đưa ra các quy định mới điều chỉnh các quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp nhằm hướng dẫn xử lý các quan hệ này một cách thống nhất.
- Quy định các chính sách tài chính tiền tệ như: lãi suất cơ bản, lãi suất vay qua đêm, tỷ giá ngoại tệ, … một cách hợp lý nhằm khuyến khích và tạo điều kiện cho DNNVV phát triển.
25
3.3.3 Kiến nghị với BIDV
BIDV nên xây dựng cho mình một chính sách cho vay phù hợp với đặc điểm của từng loại hình doanh nghiệp, phù hợp với từng ngành nghề kinh doanh nhất là đối với các DNNVV
BIDV nên nghiên cứu chính sách đơn giản hóa quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục cho vay nhưng vẫn đảm bảo, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
BIDV cần xây dựng cho mình một hệ thống thông tin đa dạng thông suốt trong toàn hệ thống.
Đội ngũ cán bộ nhân việc của BIDV là cán bộ trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm. Do đó, BIDV nên thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ tín dụng.
Đẩy nhanh tiến độ xây dựng trụ sở chính cho BIDV Thăng Long là tòa tháp trên đường Phạm Hùng, cũng như dự án liên hợp nhà ở và văn phòng cho thuê tại trụ sở cũ của chi nhánh trên đường Phạm Văn Đồng.
KẾT LUẬN
DNNVV là một bộ phận kinh tế quan trọng và ngày càng có nhiều đóng góp vào sự phát triển kinh tế, tạo ra công ăn việc làm, góp phần đảm bảo an sinh xã hội. DNNVV có nhiều lợi thế, nhiều tiềm năng để phát triển. Nhà nước cũng có nhiều chính sách, chương trình trợ giúp nhằm phát triển các DNNVV, tuy nhiên với đặc điểm là quy mô nhỏ, phân bố rộng khắp, dễ dàng thích ứng với những thay đổi nhưng với khả năng tài chính yếu, nguồn vốn ít nên DNNVV rất cần sự tài trợ vốn thông qua kênh hỗ trợ tín dụng chính thức từ các NHTM.
26
Nâng cao chất lượng tín dụng khi cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ là vấn đề quan tâm của hầu hết các ngân hàng thương mại nói chung và Chi nhánh BIDV Thăng Long nói riêng. Vì chất lượng của các khoản tín dụng ảnh hưởng trực tiêp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của ngân hàng, mặt khác tín dụng có tác động trực tiếp trong việc kích thích nền kinh tế phát triển, góp phần đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước bằng cách tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp hoạt động ngày càng có hiệu quả.
Là một ngân hàng lớn, giữ một vị thế quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng BIDV nói chung và BIDV Thăng Long nói riêng đã thực hiện chính sách đầu tư phát triển đối với DNNVV. Bên cạnh đó tăng trưởng mở rộng tín dụng phải gắn liền với công tác nâng cao chất lượng tín dụng.
Luận văn đã đưa ra một số quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam liên quan đến liên quan đến hoạt động tín dụng cuả các NHTM; hoạt động của DNNVV; phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng, những mặt đạt được, những hạn chế tồn tại, nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại BIDV Thăng Long trong giai đoạn 2009-2011 từ đó đưa ra những đề xuất, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại BIDV Thăng Long.
Trong thời gian tới cùng với sự chỉ đạo sát sao của BIDV và nỗ lực của chính bản thân, Chi nhánh BIDV Thăng Long sẽ hoàn thành suất sắc nhiệm vụ được giao, nâng cao được chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp đó phát triển đồng thời đẩy mạnh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.